Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня преимуществами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы. Но в то же время для пенсионеров все эти условия выгоднее и привлекательнее.

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%
  • удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
  • минимизация рисков кражи или утери денег;
  • экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение. Бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий;
  • доходность. По подавляющему большинству дебетовых карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
  • оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
  • комфорт. Доступ для пенсионера или его детей в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж.
  • завещание денег, хранящихся на счету.

Недостатки у дебетовых банковских карт также имеются:

  • зачастую это пластик невысокой категории Маэстро, Стандарт или Классик;
  • валюта карты ограничена только рублями;
  • отсутствие специальных защитных кодов CVV2 или CVC2.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

МИР для пенсионеров

Начиная с 1 июля 2017 года всех российских пенсионеров плавно переводят на банковские карты МИР. Как обещают в ПФР это повлечет за собой только положительные изменения и улучшение комфорта для держателей. Сегодня получить дебетовую карту МИР для зачисления пенсии могут новые пенсионеры, а также самостоятельно изъявившие это желание и обратившиеся в банк. Остальных переведут, как только у них закончится срок действия текущих платежных карт.

Актуальные предложение по дебетовым карточкам МИР уже есть в десятках российских банках, например, в Примсоцбанке, АО «Россельхозбанке», РНКБ, Сбербанке и других.

Условия по карте весьма привлекательные:

  • все они являются доходными;
  • выдаются по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения;
  • подключены к одной или нескольким выгодным функциям кэшбэку, начислению бонусов.

Пенсионная карта МИР позволяет:

  • расплатиться в оффлан торговых точка по стране и в интернете;
  • перевести деньги;
  • снять наличные.

Надежность банков

Большую часть пенсионеров сложно назвать состоятельными людьми. Поэтому для них жизненно важна надежность банка, в котором хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовые карты для пенсионеров

ФК Открытие

Предлагает две карты платежной системы МИР. Условия обслуживания практически одинаковы, разница лишь в лимите на снятие наличных. В Классической – он выше и равен 200 000 рублей. Карта может быть моментального выпуска или же именной. Бесплатно:

  • выпуск и обслуживание;
  • смс-информирование;
  • снятие наличных во всех банкоматах не зависимо от банка;
  • интернет и мобильное предложение.

Оформить карту можно с 18 лет, в том числе и с целью получения на нее пенсии.

Россельхозбанк

Четыре пенсионных карты предлагает этот банк:

  • две платежной системы МИР;
  • две МастерКард.

Получение карты подразумевает перевод получения пенсии на карточный счет РСХБ. Валюта счета рубли. Оформление с 18 лет, при условии наличия права на пенсионное или социальное пособие.

Сбербанк

Здесь на смену карте Маэстро «Активный возраст» выпускают карту МИР. Также есть региональное предложение только для москвичей – это карта MasterCard.

Оформление в офисе банка, выпуск и обслуживание карт бесплатно. Валюта – рубли. МИР можно получить с 18 лет, но только при условии получения на нее пенсии. А вот МастерКард доступна гражданам РФ, иностранным гражданам и лицам без гражданства с 54 лет женщинам и с 59 для мужчин. Обе карты доходные – по 3,5% на остаток. Участвуют в программа «Спасибо».

Связь-Банк

Для получения пенсионных выплат здесь выдают три карты платежной системы МИР Классической и Премиум версий. И пластик Visa Classic с льготными условиями обслуживания для пенсионеров, но не обязывающий перевод пенсии на счет в Связь-Банк. Получить карту можно с 18 лет, при условии, что клиенту начислена пенсия или осталось менее 12 месяцев до наступления пенсионного возраста.

Карта Мир выглядит совсем простой, не имеющей ни бонусной программы, ни кэшбэка. С Визой можно получить кэшбэк на счет мобильного оператора. Преимущества обеих карт – это доходность в 7% годовых.

Бинбанк

Карту МИР этого эмитента может оформить гражданин РФ или иностранец в офисе банка с 18 лет, при условии, что он уже имеет право на получение пенсии. Карта доходная, но более никаких преимуществ не имеет – нет кэшбэка и бонусной программы.

Банк Возрождение

Получить карту МИР этого банка может любой гражданин, имеющий право н получение пенсии и достигший 14 лет. Карта приносит 5% дохода в год и ее выдача и обслуживание бесплатное.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить карту мгновенной выдачи одной из платежных систем МИР Классическая или MasterCard Instant Issue. Для получения карты необходимо быть пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) или если до наступления пенсии осталось не более 1 года. Основное преимущество карты – это до 40% скидок на товары от партнеров банка, которые представлены на сайте эмитента, а также накопление средств на остаток в размере 5%.

ВТБ Банк Москвы

Как и большая часть эмитентов, для пенсионеров ВТБ Банк Москвы выпускает дебетовую  карту платежной системы МИР. Выпуск и обслуживание – бесплатные. Для оформления нужно быть старше 18 лет, предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. Карта изготавливается до 9 рабочих дней. Держатель сможет оплачивать ЖКХ без комиссии в банкоматах ВТБ Банка. Также можно получать небольшой доход в виде накопления средств на остаток по карте — а именно до 4%.

Таблица условий обслуживания по дебетовым картам для пенсионеров:

Банк Карта Платежная система % по счету Годовое обслуживание Cashback Бонусы Особенности
Открытие Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая МИР от 3,5% до 4% 0 руб. 3% нет снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ бесплатно
Россельхозбанк Пенсионная Visa/ MasterCard/ UnionPay 7,00% от 0 руб. до 200 руб. нет программа накопления бонусов для оплаты товаров из специального каталога только для клиентов, имеющих право на получение пенсии. Бесплатное смс-информирование о зачислении средств
Мир/ Мир Классическая 7,00% 0 руб. нет
Сбербанк Пенсионная МИР 3,50% 0 руб. нет «Спасибо» от Сбербанка снятие наличных только в банкоматах Сбербанка
Связь-Банк Пенсионная МИР/ Классическая/Премиальная 7,00% 0 руб. нет нет льготное получение наличных у партнеров банка
Visa Classic бонусы зачисляются на мобильный телефон при условии покупок по карте не менее 10 000 рублей
Бинбанк Пенсионная МИР 7,00% 0 руб. нет нет оплата ЖКХ без комиссии
Возрождение Пенсионная МИР 5,00% 0 руб. нет нет сниженная плата за снятие наличных в банкоматах партнеров
Промсвязьбанк Пенсионная МИР 5,00% 0 руб. нет нет получение скидок на товары по специальным предложениям партнеров банка
ВТБ Банк Москвы Пенсионная карта МИР 4,00% 0 руб. нет нет бесплатное смс-информирование и льгота на снятие наличных у партнеров банка
Социальная карта пенсионера

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Банковские карточки для пенсионеров не отличаются разнообразием, повышенными возможностями для экономии или льготами. Большая часть эмитентов прекратили выдачу Визы и Мастеркард, сконцентрировавшись на выпуске МИРа. Для пенсионеров такое решение пока что не несет ощутимых плюсов. Правда, банки обещают в ближайшее время улучшение условий обслуживания по картам, например, повышенный кэшбэк до 10%. Но на сегодня это все на словах, по факту лучшими картами являются предложения от:

  • ФК Открытие. Здесь действительно есть возможность получить часть средств с покупок назад, плюс карта доходная и бесплатная;
  • Россельхозбанка. Пластик принесет пенсионеру годовые проценты на остаток средств, а также бонусы;
  • Связь-Банк с картой Visa Classic. Тот редкий случай, когда можно оформить карту международной платежной системы. По ней предлагают проценту по карточному счету, и бонусы, правда всего в 200 рублей при обороте по карте от 10 000 рублей.

Неплохое предложение для лиц пенсионного возраста и у Сбербанка: доходность и уже многим известные «Спасибо». Но нет ни кэшбэка, ни возможности снять деньги нигде, кроме Сбербанка. Это не критичное, так как покрытие у эмитента хорошее, но все же ограничение.

Таблица рейтинга дебетовых карт для пенсионеров по пятибалльной шкале:

Банк Карта Проценты по счету Годовое обслуживание Наличие cashback Наличие бонусных программ Итог
Открытие Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая 4 5 5 0 14
Россельхозбанк Пенсионная 5 5 0 5 15
5 5 0 5 15
Сбербанк Пенсионная 3 5 0 5 13
Связь-Банк Пенсионная 5 5 0 0 10
5 5 0 3 13
Бинбанк Пенсионная 5 5 0 0 10
Возрождение Пенсионная 4 5 0 0 9
Промсвязьбанк Пенсионная 4 5 0 0 9
ВТБ Банк Москвы Пенсионная карта 3 5 0 0 8
Социальная карта пенсионера 3 5 0 0 8

Пенсионные карты – это специальный продукт. На сегодня у пенсионеров богатый выбор в отношении эмитентов, но весьма скудный в отношении платежной системы. Новый закон обязывает клиентов банков получать выплаты только на карту МИР, которая пока-что не обросла привлекательными функциями и привилегиями. Но ситуация должна меняться в лучшую сторону и стоит надеяться, что в ближайшем будущем, карточки для пенсионеров будут не только бесплатными, но и выгодными.

Дебетовые карты для пенсионеров
Средняя оценка - 4
Всего голосов - 6

На ту же тему:

Отказ в выдаче кредитной карты Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов...
Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...
Как оформить кредитную карту с плохой историей Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет ...
Кредитные карты с 18 лет Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к...
Карта пенсионера «Варежка» от МИнБанка Московский Индустриальный банк предлагает пенсионерам Классическую карту МИР, которую клиенты окрестили уютным и теплым названием «Варежка». Держатель получит 5% кэшбэка на аптечные расходы и столько же за оплату в супермаркетах. В довесок пенсионер ...
Кредитные карты для пенсионеров Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс...
Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных