Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня преимуществами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы. Но в то же время для пенсионеров все эти условия выгоднее и привлекательнее.

Какие карты можно посоветовать пенсионерам

Таблица условий (для быстрого перехода пользуйтесь ссылками):

Банк Карта Платежная система % по счету Годовое обслуживание Cashback Бонусы Особенности
Открытие Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая МИР от 3,5% до 4% 0 руб. 3% нет снятие наличных в пределах ежемесячного лимита в любых банкоматах на территории РФ бесплатно
Россельхозбанк Пенсионная Мир/ Мир Классическая 6,00% 0 руб. нет 1,5 бонуса за 100 рублей из чека в рамках программы «Урожай» для оплаты товаров из специального каталога только для клиентов, имеющих право на получение пенсии. Бесплатное смс-информирование о зачислении средств
Сбербанк Пенсионная МИР 3,50% 0 руб. нет 0,5% от суммы чека бонусов «Спасибо» от Сбербанка бесплатное снятие наличных только в банкоматах Сбербанка
Связь-Банк Пенсионная МИР/ Классическая 5,00% 0 руб. нет нет льготное получение наличных у партнеров банка
Премиальная 1 балл за каждые 100 рублей
БинБанк Пенсионная МИР 4,00% 0 руб. нет нет оплата ЖКХ без комиссии
Возрождение Пенсионная МИР 5,00% 0 руб. 1% нет сниженная плата за снятие наличных в банкоматах партнеров
Промсвязьбанк Пенсионная МИР 5,00% 0 руб. нет нет получение скидок на товары по специальным предложениям партнеров банка
ВТБ Пенсионная Мультикарта МИР до 8,5% от 0 до 2241 руб. нет от 1% до 4% бесплатное смс-информирование и льгота на снятие наличных у партнеров банка
Почта Банк Тарифный План Пенсионный МИР от 4% до 6% 0 руб. 3% нет выпуск именного пластика 300 рублей
МИнБанк Пенсионная МИР Классическая до 6% 0 руб. 5% нет бесплатная оплата ЖКХ

Сравнение этих карт по 5 бальной шкале

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

  • удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
  • минимизация рисков кражи или утери денег;
  • экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение. Бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий;
  • доходность. По подавляющему большинству дебетовых карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
  • оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
  • комфорт. Доступ для пенсионера или его детей в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж.
  • завещание денег, хранящихся на счету.

Недостатки у дебетовых банковских карт также имеются:

  • зачастую это пластик невысокой категории Маэстро, Стандарт или Классик;
  • валюта карты ограничена только рублями;
  • отсутствие специальных защитных кодов CVV2 или CVC2.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

МИР для пенсионеров

Начиная с 1 июля 2017 года всех российских пенсионеров плавно переводят на банковские карты МИР. Как обещают в ПФР это повлечет за собой только положительные изменения и улучшение комфорта для держателей. Сегодня получить дебетовую карту МИР для зачисления пенсии могут новые пенсионеры, а также самостоятельно изъявившие это желание и обратившиеся в банк. Остальных переведут, как только у них закончится срок действия текущих платежных карт.

Актуальные предложение по дебетовым карточкам МИР есть в десятках российских банках, например, в Примсоцбанке, АО «Россельхозбанке», РНКБ, Сбербанке, Почта Банке, ВТБ и других.

Условия по карте весьма привлекательные:

  • все они являются доходными;
  • выдаются по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения;
  • подключены к одной или нескольким выгодным функциям кэшбэку, начислению бонусов.

Пенсионная карта МИР позволяет:

  • расплатиться в офлайн торговых точка по стране и в интернете;
  • перевести деньги;
  • снять наличные;
  • подключиться к кэшбэк сервису «Привет МИР» и получать до 25% возврата с покупок.

Надежность банков

Большую часть пенсионеров сложно назвать состоятельными людьми. Поэтому для них жизненно важна надежность банка, в котором хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовые карты для пенсионеров

Пробежимся по условиям

ФК Открытие

Предлагает две карты платежной системы МИР. Условия обслуживания практически одинаковы, разница лишь в лимите на снятие наличных. В Классической – он выше и равен 200 000 рублей. Карта может быть моментального выпуска или же именной. Бесплатно:

  • выпуск и обслуживание;
  • смс-информирование;
  • снятие наличных во всех банкоматах не зависимо от банка;
  • интернет и мобильное предложение.

Оформить карту можно с 18 лет, в том числе и с целью получения на нее пенсии.

Со всех покупок, совершенных картой, предусмотрен 3% кэшбэк на траты в Аптеках, но не более 3 000 рублей в месяц.

Доходность пенсионной карты:

  • 4% на остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей;
  • 3,5% на остаток от 10 000, 01 до 49 999,99 рублей.

На сумму от 50 000 рублей годовой процент средств не начисляется.

Россельхозбанк

Пенсионную карту моментальной выдачи платежной системы МИР предлагают в Россельхозбанке. Она бесплатна в выпуске и обслуживании. Оформление карты подразумевает перевод пенсии на карточный счет РСХБ. Валюта счета рубли. Оформление с 18 лет, при условии наличия права на пенсионное или социальное пособие.

Есть возможность получения процентов на остаток:

  • 4% на сумму от 100 рублей;
  • 4,5% на сумму от 50 000 рублей;
  • 5% на сумму от 100 000 рублей;
  • 6% на сумму остатка на счету от полумиллиона рублей.

Кэшбэк работает в рамках программы «Урожай». За покупки по карте держатель получает бонусы, которые можно использовать на оплату товаров из каталога банка. Начислят 1,5 балла за 100 рублей, но не более 10 000 баллов в месяц.

Сбербанк

Здесь на смену карте Маэстро «Активный возраст» выпускают карту МИР «Пенсионная».

Оформление в офисе банка, выпуск и обслуживание бесплатные. Валюта – рубли. МИР можно получить с 18 лет, но только при условии зачисления на нее пенсии или иных социальных выплат, выплачиваемых в РФ.

Карта доходная: 3,5% годовых на остаток. Участвует в программе «Спасибо».

Связь-Банк

Для получения пенсионных выплат здесь бесплатно выдают карты платежной системы МИР Классической и Премиум версий. При оформлении карты автоматически подключат к пакету услуг «Пенсионный». По мнению эмитента, главное преимущество этого пакета – отсутствие необходимости переводить в Связь-Банк, пенсию и при этом получать все преимущества продукта.

Помимо этого, предусматривается:

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • доходность в 5% годовых на сумму до 300 000 рублей.

Премиальная пенсионная карта МИР является участницей программы лояльности банка «Признание». За покупки по карте начисляются бонусы: 1 балл за 100 потраченных рублей. Собранные баллы тратятся на оплату ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей, покупку товаров и оплату услуг у Партнеров Связь-Банка. Конвертация по курсу 1 балл = 1 рублю.

Получить карту можно с 18 лет, при условии, что клиенту начислена пенсия или осталось менее 12 месяцев до наступления пенсионного возраста.

БинБанк

Карта МИР для пенсионеров выпускается моментально, с последующей возможностью ее бесплатной замены на именной пластик. Получить ее можно с 18 лет, причем не обязательно быть гражданином РФ, главное иметь право на получение пенсии.

Годовое обслуживание без комиссии. Есть начисление на остаток собственных средств – 4% годовых.

Бесплатно:

  • снятие наличных в любых банкоматах;
  • оплата ЖКХ через терминалы и банкоматы эмитента.

Банк Возрождение

Получить карту МИР этого банка может любой гражданин, достигший 14 лет и, имеющий право на получение пенсии или иных социальных выплат. Выпуск пластика 100 рублей, обслуживание бесплатное. Карта приносит 5% дохода в год на сумму от 5 000 до 100 000 рублей. Кэшбэк на оплату товаров и услуг равен 1%, но не более 500 рублей в месяц.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить карту мгновенной выдачи одной из платежных систем МИР Классическая. Для получения карты необходимо быть пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) или если до наступления пенсии осталось не более 1 года. Основное преимущество карты – это до 40% скидок на товары от партнеров банка, которые представлены на сайте эмитента, а также накопление средств на остаток в размере 5% на сумму от 3 000 рублей.

ВТБ

В ВТБ пенсионерам выдают Мультикарту МИР. Ее выпуск бесплатный. Обслуживание 249 рублей в месяц, начиная с третьего месяца пользования. Однако, оплату не будут взимать, если клиент выполнит одно из условий: переведет пенсию в ВТБ или будет держать на счетах в банке сумму от 15 000 рублей, или потратит не менее 5 000 рублей в месяц.

По карте можно подключать опции для получения дополнительных преимуществ:

  • Сбережение, для начисления повышенной ставки на остаток по счету;
  • Коллекция, в рамках которой за расчеты картой начисляются бонусы, которые после обмениваются на товары и/или услуг от Партнеров банка;
  • Путешествия, начисление миль для последующего приобретения билетов на самолеты или ж/д транспорт, бронирование отелей, аренду автомобилей.

В первый месяц использования карты за каждые 100 рублей вернут 4% бонусами или милями. Далее от 1% до 4% в зависимости от суммы трат по карте. Для участия в бонусной программе минимально нужно за месяц тратить 5 000 рублей.

Почта Банк

Карта МИР с тарифным планом Пенсионный выпускается в двух видах: бесплатно моментальная и именная за 300 рублей. Подключить тариф можно только, переведя в банк свою пенсию и открыв Сберегательный счет.

Держатель получит:

  • 3% кэшбэка на категории Аптеки, Транспорт и Топливо;
  • начисление на остаток своих средств: 4% на сумму до 50 000 рублей, 6% на сумму от 50 000 рублей (включительно).

МИнБанк

Классическая карта МИР для пенсионеров в МИнБанке выпускается только в именном варианте. Клиенты уже ее прозвали «Варежка» за дизайн, напоминающий бабушкино вязание.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Предусмотрен кэшбэк 5% на две категории Аптеки и Супермаркеты. На остаток начисляется годовой процент:

  • 4% на сумму от 1 000 до 50 000 рублей;
  • 6% на сумму от 50 000 рублей.

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Банковские карточки для пенсионеров не отличаются разнообразием, повышенными возможностями для экономии или льготами. Эмитенты прекратили выдачу Визы и Мастеркард, сконцентрировались на выпуске МИРа. Для пенсионеров такое решение пока что не несет ощутимых плюсов. Правда, банки обещают в ближайшее время улучшение условий обслуживания по картам, например, повышенный кэшбэк до 10%. Но на сегодня это все на словах, по факту лучшими картами являются предложения от:

  • МИнБанк по карте «Варежка». И это благодаря кэшбэку 5% на популярные у пенсионеров категории Аптеки и Супермаркеты, также доходности до 6% в год;
  • Почта Банка с картой МИР и включенным тарифом Пенсионный. Размер кэшбэка меньше, чем в предыдущем варианте, зато на большее число категорий;
  • Банка Возрождение, благодаря кэшбэку 1% на все, чего пенсионерам не предлагает ни один другой банк;
  • Россельхозбанк вернет 1,5%, а Связь-Банке 1% возврата, но бонусами, которые имеют ограниченное использование. Это понижает привлекательность этих карт.

Лидер российского банковского рынке Сбербанк выдает пенсионерам низкодоходную карту, в сравнении с конкурентами это всего 3,5% годовых на остаток и с недавно урезанной программой «Большое Спасибо» равное всего 0,5% от суммы покупки. Также эмитент сузил возможности клиента, предоставив возможность снять наличные только в своих банкоматах. Это не критичное, так как покрытие у Сбербанка хорошее, но все же ограничение.

Таблица рейтинга дебетовых карт для пенсионеров по пятибалльной шкале:

Банк Карта Проценты по счету Годовое обслуживание Наличие cashback Наличие бонусных программ Итог
Открытие Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая 4 5 1 0 10
Россельхозбанк Пенсионная 5 5 0 1 11
Сбербанк Пенсионная 2 5 0 1 8
Связь-Банк Пенсионная 5 5 0 0 10
5 5 0 1 11
БинБанк Пенсионная 4 5 0 0 9
Возрождение Пенсионная 5 5 1 0 11
Промсвязьбанк Пенсионная 5 5 0 0 10
ВТБ Пенсионная Мультикарта 4 4 0 1 9
Почта Банк Тарифный План Пенсионный 5 5 1 0 11
МИнБанк Пенсионная 5 5 1 0 11

Пенсионные карты – это специальный продукт. На сегодня у пенсионеров богатый выбор в отношении эмитентов, но весьма скудный в отношении платежной системы. Новый закон обязывает клиентов банков получать выплаты только на карту МИР, которая пока-что она только начинает обрастать привлекательными функциями и привилегиями. Ситуация уже меняться в лучшую сторону и стоит надеяться, что в ближайшем будущем, карточки для пенсионеров будут не только бесплатными, но и более выгодными.

Дебетовые карты для пенсионеров
Средняя оценка - 4
Всего голосов - 6

На ту же тему:

Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...
Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...
Отказ в выдаче кредитной карты Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...
Карта пенсионера «Варежка» от МИнБанка Московский Индустриальный банк предлагает пенсионерам Классическую карту МИР, которую клиенты окрестили уютным и теплым названием «Варежка». Держатель получит 5% кэшбэка на аптечные расходы и столько же за оплату в супермаркетах. В довесок пенсионер ...
Кредитные карты с 18 лет Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к...
Кредитные карты для пенсионеров Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс...
Как оформить кредитную карту с плохой историей Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет ...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных