Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

За идеей моментального выпуска банковских дебетовых карт стоит востребованность этого продукта у клиентов и снижение материальных затрат у банка. Совпадение интересов стало причиной расширения линейки подобных предложений и увеличение спроса.

Процесс выдачи дебетовой карточки за 15 минут воплощен более чем в 30 российских банках. Среди наиболее крупных эмитентов: Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МТС-Банк, Русский Стандарт, Газпромбанк и другие.

Дебетовые карты быстрого выпуска обладают всеми атрибутами полноценной дебетовой карты. Они безопасны в использовании, доступны для обращения заграницей, могут быть ко-брендовыми, социальными, с кэш-бэком или бонусными программами. Но главное их достоинство – это оформление в офисе банка за 10-15 минут, без необходимости повторного посещения отделения.

Также не маловажно, что личные средства держателя, находящиеся на карточном счете, попадают под действие закона «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовая карта за четверть часа

Клиенты банков активно оформляют дебетовые карты при первичном обращении. Получение этого продукта не предусматривает ожидание в несколько дней и даже в несколько часов. Получить карту можно сразу же после заполнения заявления-заявки и подписания договора на обслуживание.

Как правило, дебетовая карточка быстрого выпуска является не именной (не персонифицированной), то есть на ее лицевой стороне не отпечатаны имя и фамилия владельца. А также неэмбоссированной, то есть без рельефных надписей. Такой продукт называют Momentum, то есть моментальным.  В России он представлен в трех платежных системах: Mastercard, Visa, МИР. Большая часть эмитентов выдает карточку бесплатно, но есть и платные продукты, зачастую они относятся к более высокому классу, зато обладают расширенным набором функций и привилегий.

Неименные банковские карты можно получить:

  • на время пока выпускается именной пластик;
  • для срочного выезда заграницу;
  • в довесок к банковскому депозитному вкладу.
  • если клиент не заинтересован в именном варианте, изготовление которого следует ждать от 10 до 15 дней.

Современные технологии позволяют выпускать и именные карточки быстрого варианта, но подобное предложение на российском банковском рынке отсутствует.

Что требуется от клиента

Для оформления моментальной дебетовой карты достаточно гражданского паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Впрочем, практически любую дебетовую карту можно получить по минимальному пакету документов. Стать держателем может физическое лицо в возрасте от 18 лет, также есть карты для несовершеннолетних, доступные с 14 лет (при условии, что их оформление инициировано родителями/опекунами ребенка).

Функционал дебетовых карт быстрого выпуска

Держатель пластика может использовать карту для:

  • оплаты товаров и услуг в оффлайн точках, а также онлайн;
  • обналичивать деньги с карточного счета;
  • проводить оплату в электронных терминалах;
  • осуществлять наличные и безналичные операции по карточному счету, в том числе и через дистанционные сервисы обслуживания;
  • пополнять карточный счет, переводить средства третьим лицам.

Ограничения по банковским дебетовым картам быстрого выпуска

Функционал большего числа дебетовых карт, выдаваемых за четверть часа сужен. Это может быть одно или несколько из следующих ограниченный:

  • карточный счет пластика только в рублях. Ограничение редкое, но оно встречается;
  • категория карты Классик или Стандарт. В ряде банков, например, Альфа-Банке есть карты категории Платинум, но это скорее исключение;
  • хождение карты только на территории РФ;
  • отсутствие льгот и привилегий;
  • уменьшенный срок действия карты, который редко превышает 3 года. В отличие от этого, некоторые именные карты могут быть сроком до 5 лет;
  • пониженный уровень безопасности карты, в отличие от именного пластика. Минимизировать свои риски держатель может, для этого подключают смс-информирование об операциях по карточному счету;
  • унифицированный дизайн карты, то есть нет возможности заказать карту с персональным изображением.

Зато обслуживание такого пластика обходится клиенту банка дешевле, чем аналогичная услуга по именной или привилегированной карте. Плюс держатель получает полноправный доступ в интернет или мобаил-банкинг, где может управлять операциями по карте.

Дебетовые карты мгновенной выдачи в российских банках

Кредит Европа Банк

Предлагает карту «Card Plus» MasterCard World. Моментальное оформление доступно в некоторых отделениях Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Тюмени и еще 19 городах. Получить пластик можно с 18 лет при наличии паспорта. Выпуск и первый год обслуживания бесплатные. Со второго года комиссия за обслуживание карточного счета 499 рублей. Получение наличных в сторонних банкоматах бесплатное, при условии, что месячная сумма снятия не более 5 000 рублей. При заключении договора на комплексное обслуживание банком, держатель получает бесплатный доступ в интернет-банкинг и мобильное приложение.

Райффайзен Банк

В Райффайзен Банке есть уникальная карта «Всё сразу» Visa Gold. Дебетовый неименной вариант карты выдают в отделении банка моментально или привозят по адресу, указанному клиентом. При оформлении понадобится паспорт гражданина России. Карту выдают с 18 лет. Если нужна курьеская доставка, то она обойдется в 390 рублей для территории РФ и 4 900 рублей для заграницы. Позже пластик можно обменять на именной и даже с индивидуальным дизайном.

Уникальность «Всё сразу» в возможности накопить баллы и обменять их на мили S7 Airlines, бонусы РЖД, рубли, деньги на покупки на сайте Озон.ру, бонусы Яндекс.Такси

Новые клиенты, не пользовавшиеся продуктами Райффайзен в течение полугода до момента обращения за картой, получают 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты на покупки и/или услуги. Действующие клиенты Райффайзен Банка получают 1 балл за 100 рублей трат.

Обмен баллов осуществляется через личный кабинет онлайн-банкинга по курсу, установленному банком. Например, за 500 баллов по программе лояльности «Всё сразу» дадут 250 рублей. За 1 000 000 баллов – 50 рублей. 5 000 бонусов РЖД можно получить за 120 000 баллов, а 4 000 миль за 3 000 баллов, за 200 баллов банк начислит 100 рублей Яндекс.Такси и так далее. Полные условия программы лояльности и тарифы карты можно узнать из обзорной статьи о карте «Всё сразу».

Альфа-Банк

Линейка моментальных карт состоит из 7 предложений. Оформление по паспорту за 15-20 минут в офисе, доступно клиентам с 18 лет. Все карты недоходные, зато у клиентов эмитента есть возможность выбрать пластик с удобными и интересными функциями:

  • «Cash Back» MasterCard World. Карта хороша для автолюбителей, так как максимальный кэшбэк в 10% на заправках;
  • сбором бонусов на туристические услуги, покупку авиабилетов и ж/д билетов. Карты «Alfamiles LIGHT» Visa Signature, «Alfamiles» Visa Classic или Visa Signature. Хороший выбор для тех, кто заинтересован в накоплении миль для последующей экономии на покупках билетов на самолет или поезд;
  • платежный пластик на каждый день. Дебетовые карты Visa Classic/Gold/Platinum и MasterCard Standard/Gold/Platinum. Карты не имеют никаких бонусов и особенностей, но хорошо подходят для текущих платежей.

Россельхозбанк

В банке 6 дебетовых карт моментальной выдачи. Все их можно получить за 15-30 минут в отделении. Для оформления следует быть старше 18 лет и предоставить паспорт. Линейка карт неплохо укомплектована, есть предложения для:

  • пенсионеров. Выпускает одну пенсионную карту МИР и обслуживает ее бесплатно, на остаток по счету начисляются проценты;
  • «Капитал Instant Issue» Visa Instant Issue и MasterCard Unembossed Instant Issue. банк предлагает на выбор одну из валют карточного счета: рубли, евро или доллары США. Карты доходные, оформляются с 18 лет;
  • «Амурский тигр». Visa Instant Issue или MasterCard Unembossed Instant Issue. Пластик доступен в трех валютах: рубль, евро, доллар США. Есть благотворительная бонусная программа.

МТС-банк

Предложения этого банка в категории моментальных дебетовых карт подходят:

  • вкладчикам, открывшим депозит «МТС Деньги Вклад». Пластик выпускается четырех типов MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard World. И трех опций: шопинг, мобильная и путешествия. По опции шопинг предусмотрен кэш-бэк, остальные опции предусматривают начисление бонусов;
  • «МТС Деньги Weekend» Visa Platinum. Карта выдается в офисе банка за несколько минут, оформить ее можно с 18 лет. Позволяет получать повышенный возврат средств с оплаты по категориям рестораны и кафе, такси, спорттовары;
  • «Студенческая» MasterCard Standard. Карта предназначена узкой категории клиентов – студентов образовательных учреждений. Оформление с 18 лет до 24 при предъявлении паспорта и студенческого билета.

БинБанк

Эмитент предлагает дебетовую платежную карту только пенсионерам. Повышенная категория пластика Visa Platinum, есть начисление процентов на остаток. Выгодная бонусная система.

Сбербанк

Самый крупный эмитент в России не остался в стороне и также предлагает своим клиентам дебетовую карту моментальный выдачи «Momentum» Visa и MasterCard, которая пришла на смену Visa Electron и Mastercard Maestro.

Карта оформляется бесплатно за 10 минут при обращении в отделение банка. Продукт доступен с 14 лет, для подачи заявки нужен паспорт или иной документы, удостоверяющий личность. Есть возможность получения и не резидентам России, но в индивидуальном порядке.

Срок действия пластика 3 года, но при этом нельзя оформлять именную карту Сбербанка, так как в таком случае «Momentum» заблокируют. Обслуживание также бесплатное.

Карта оснащена чипом, что означает большую безопасность в использовании и возможность расчетов заграницей. Для управления картсчетом и контролем держатель может бесплатно подключить «Сбербанк-Онлайн», мобильное приложение и смс-информирование. Есть возможность подключения Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Держателю карты доступно:

  • проведение расчетов через интернет, в России и за границей. При оплате в валюте не соответствующей валюте карты, конвертация проводится по курсу банка, по карточкам Visa дополнительно взимается еще 2%;
  • получение «Спасибо» от Сбербанка. Это позволяет вернуть от 0,5% до 20% от суммы покупок в форме бонусов. Обмен проводится по курсу 1 бонус равен 1 рублю. Использовать накопленное можно на оплату товаров/услуг у партнеров эмитента.

НКО «Платежный центр»

Несколько карт предлагает этот эмитент. Самой популярной и даже красивой внешне является карта «Кукуруза» MasterCard. Пластик категорий Standard или World оформляется бесплатно в салоне Евросеть за 5-10 минут, при условии, что:

  • держателю есть 18 лет он предоставит паспорт или миграционную карту (для иностранцев);
  • выполнит одно из обязательных условий: пополнит картсчет на 100 рублей, сделает покупку в Евросети на 500 рублей, оформит платеж или перевод на сумму от 100 рублей, подключит кредитный лимит

Один человек может получить до трех карт «Кукуруза».

Обслуживание карты без комиссии, при подключении услуги «Проценты на остаток». В противном случае оплата за обслуживание составит 70 рублей в месяц.

Карта предоплаченная, но ее можно перевести и в кредитный вариант, если заключить договор кредитования с банком Тинькофф или Ренессанс Кредит. Это можно сделать в Евросети сразу же после получения карты. В зависимости от решения банка кредитный лимит составит до 300 000 рублей. Предусмотрен беспроцентный период до 55 дней.

Преимущества «Кукурузы»:

  • доходность до 7% в год, при условии, что клиент подключит услугу «Проценты на остаток», которая обеспечивается банком «Открытие»;
  • участие в бонусной программе, которая позволяет получить от 1% о 30% возврата в форме бонусов от покупок у партнеров и за участие в акциях. Соответствие бонусов к рублям как 10:1, использовать накопленное можно на покупки или услуги у партнеров карты «Кукуруза»;
  • оплата и использование заграницей. Конвертация проводится по курсу ЦБ РФ;
  • помимо неперсонифицированной карты быстрого выпуска, можно оформить и именной пластик;
  • управление операциями по карте с помощью установки ограничений на суммы расходов;
  • бесплатный автоплатеж;
  • есть варианты бесплатного пополнения, вывода с картсчета, снятие в банкоматах.

Хоум Кредит Банк

Неименная карта быстрого выпуска «Ключ» MasterCard Unembossed выдается бесплатно клиентам в возрасте от 18 лет, при предоставлении паспорта. Несовершеннолетние также могут получить пластик, при условии наличия письменного согласия родителей. Обслуживание карты бесплатное. Валюта счета: рубль/доллар США/евро. Срок действия 5 лет.

Операции по карте: снятие, пополнение, перевод, проводимые через Хоум Кредит Банк – бесплатно. При получении наличных в сторонних банках комиссия составит 100 рублей. Также бесплатно подключение и использование интернет-банка.

Установлен ежедневный лимит на операции:

  • 50 000 рублей на получение наличных;
  • 500 000 рублей на оплату товаров/услуг.

Смс сообщение 59 рублей в месяц. Карта «Ключ» не приносит доход и по ней нет кэшбэка. Есть только бонусная дисконтная программа «Карта города».

Почта Банк

В Почта Банке одна бесплатная дебетовая предоплаченная карта моментальной выдачи «Пятерочка» Visa Classic. С бесплатным обслуживанием и начислением по «Сберегательному счету» по ставке от 3% до 7% в год. Оформление в офисе за один визит в банк.

Она подходит для приобретения товаров в сети супермаркетов «Пятерочка» и других продуктовых магазинах. Эмитент ее позиционирует как карту для «экономных покупок». Карта оснащена чипом, есть привязка к Android Pay. Рассчитаться можно как в России, так и заграницей.

Бонусная программа предусматривает возмещение от 2 до 4 балов за каждые истраченные 20 рублей в точках продажи продуктов питания. Использовать баллы можно на приобретение товаров в магазинах торговой сети «Пятерочка» из расчета 10 баллов равно 1 рублю.

Держатели мгновенной карты «Пятерочка» могут:

  • бесплатно снимать деньги на сумму до 50 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи наличных Почта Банка и группы ВТБ;
  • бесплатно пополнять картсчет в банкоматах Почта Банка и ВТБ 24;
  • через интернет-банк и мобильный-банк бесплатно стягивать на карту деньги с карт других банков, при условии, что проводится операция на сумму от 3 000 рублей;
  • бесплатно совершать платежи в пользу бюджетных организаций.

Смс-информирование первые два месяца также без удержания комиссии, после плата составит 49 рублей в месяц.

ВТБ Банк Москвы

Банк выдает транспортную карту MasterCard World «Супер3» с приложением «Тройка». Оформление в офисе, предварительно можно подать онлайн-заявку. Выпуск без комиссии.  За обслуживание комиссия составит 99 рублей в месяц. Но если держать на счету не менее 30 000 рублей или же ежемесячно тратить с карты от 15 000 рублей, то оплата взиматься не будет.

Кэшбэк за расчеты картой:

  • 3% на все покупки;
  • 5% за покупки билетной продукции в метро.

Использование кэшбэка ограниченное, только на:

  • поездки в общественном транспорте Москвы;
  • поездки на Аэроэкспрессе;
  • билеты в Московский Зоопарк, Планетарий, Государственной Третьяковской галереи, катки.

Бесплатные операции по карте:

  • пополнение с карт других банков;
  • снятие наличных в банкоматах группы ВТБ;
  • платежи и переводы в интернет-банке и в мобильном приложении.

Лимиты на получение наличных:

  • в день до 150 000 рублей;
  • в месяц до 1 000 000 рублей.

Смс-информирование первые два месяца бесплатно, далее комиссия будет 59 рублей за месяц.

Сводная таблица условий обслуживания дебетовых карт быстрого выпуска:

Банк/эмитент Карта(ы) % по счету Годовое обслуживание Cash-back Бонусы Особенности
Кредит Европа Банк Card Plus 6,54% 0 руб. от 1% до 5% нет бесконтактная оплата, именная карта
Райффайзен банк Всё сразу нет 0 руб. есть на туристические услуги, авиа — и ж/д билеты, дисконтные программы в первый год обслуживания повышенное начисление баллов
Альфа-Банк Cash Back нет  2 189-4 378 руб. от 1% до 10% нет снятие наличных без комиссии через банкоматы партнеров, возможна доставка карты курьером
Дебетовая нет 89-1 537 руб. нет
Alfamiles LIGHT нет 3 999-9 488 руб. нет карта накопления миль, которые можно использовать на покупку билетов и услуги для туристов снятие денег бесплатно через партнеров и два бесплатных снятия заграницей.
Alfamiles нет 798-36 000 руб.
Дебетовая Gold нет 499-5 988 руб. нет нет
Дебетовая Platinum нет 4 499-9 988 руб.
РСХБ Пенсионная (моментальная)/Пенсионная Мир 7% 0 руб. нет специальные программы с накоплением бонусов для последующей оплаты товаров из каталога «бонусной витрины» только для клиентов, имеющих право на получение пенсии
Капитал Instant Issue от 1% до 5% 0 руб. нет для активации карты требуется первоначальный взнос
Амурский тигр (моментальная) нет 300 руб. нет благотворительные 7% на сохранение популяции амурского тигра бесплатное получение наличных в банках партнеров банка
МТС-Банк МТС Деньги Вклад до 7,5% от 590 руб. до 2 090 руб. 3% только по карте Шопинг бонусы для оплаты авиабилетов, отелей и аренду авто или связи МТС-оператора бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ 24 и Сбербанка
МТС Деньги Weekend нет 299-1 289 руб. от 1% до 5% нет получение наличных в банкоматах сторонних банков без комиссии
Студенческая нет 0 руб. от 1,5% до 3% для клиентов в возрасте от 18 до 24 лет
БинБанк Пенсионная 7% 0 руб. нет нет для пенсионеров по возрасту, выслуге лет и тем, кому до пенсии не более 3-х лет
Сбербанк Momentum нет 0 руб. нет «Спасибо» от 0,5% до 20% бесплатные смс-инфо, «Сбербанк-Онлайн», мобильный банк
НКО «Платежный центр» Кукуруза до 7% 0 руб. нет от 0,5% до 30% возможность подключения кредитного лимита на сумму до 300 000 рублей
Хоум Кредит Банк Ключ нет 0 руб. нет нет скидки по дисконтной программе «Карта города»
Почта банк Пятерочка Visa Classic от 3% до 7% 0 руб. нет от 2 до 4 баллов на продукты питания выгодная программа для покупок в магазинах «Пятерочка»
ВТБ Банк Москвы Супер3 нет 0-1 089 руб. 3% и 5% нет к карте подключено транспортное приложение «Тройка»

Рейтинг карт быстрой выдачи

Получение карты за 15 минут при разовом визите в банк – это одно из главных плюсов такого банковского продукта. Однако, эмитенты стараются не ограничиваться только этим плюсом, поэтому во многих банках «нанизали» на пластик дополнительные преимущества, делающие его выгодным для держателя.

Рейтинг дебетовых карт быстрого выпуска:

Банк/эмитент Карта(ы) % по счету Годовое обслуживание Cash-back Бонусы Итог
Кредит Европа Банк Card Plus 4 5 5 0 14
Райффайзен банк Всё сразу 0 5 4 5 14
Альфа-Банк Cash Back 0 3 5 0 8
Дебетовая 0 4 0 0 4
Alfamiles LIGHT 0 2 0 5 7
Alfamiles 0 2 0 5 7
Дебетовая Gold 0 3 0 0 3
Дебетовая Platinum 0 2 0 5 7
РСХБ Пенсионная (моментальная)/Пенсионная Мир 5 5 0 5 15
Капитал Instant Issue 4 5 0 5 14
Амурский тигр (моментальная) 0 4 0 5 9
МТС-Банк МТС Деньги Вклад 5 4 4 5 18
МТС Деньги Weekend 0 4 5 0 9
Студенческая 0 5 5 0 10
БинБанк Пенсионная 5 5 0 0 10
Сбербанк Momentum 0 5 0 5 10
РНКО «Платежный центр» Кукуруза 5 5 0 5 15
Хоум Кредит Банк Ключ 0 5 0 0 5
Почта банк Пятерочка Visa Classic 5 5 0 5 15
ВТБ Банк Москвы Супер3 0 4 5 0 9

Из рассмотренных дебетовых карт лучшей можно назвать «МТС Деньги Вклад». Скорость оформления здесь сочетается с приятными плюсами, позволяющими зарабатывать и экономить:

  • она является спутницей вклада со ставкой 7,5%, что на сегодня выглядит более, чем хорошо;
  • кэшбэк есть и на счет мобильного телефона, и на остальные покупки. Плюс еще и бонусная программа.

На второй строке сразу три карты, правда, одна из них доступна лишь пенсионерам – это продукт Россельхозбанка. Карту для социальных выплат платежной системы МИР выдадут за несколько минут. Плюс карты – это ее доходность в 7% годовых и бонусная программа.

Зато две других карты, находящихся на второй строке рейтинга, может оформить любой гражданин:

  • карточка «Кукуруза» неизменный спутник большинства рейтингов. Она напичкана плюсами: и доходность, и бесплатный выпуск с обслуживанием, и выгодная бонусная программа, и возможность подключения кредитного лимита. Все это в совокупности с простотой и скоростью оформления делает карту одной из лучших не только по позиции «моментального выпуска», но и по процентам на остаток, и по кэшбэку;
  • карта «Пятерочка Visa Classic» хороша для ежедневного использования. Доходность и максимально выгодный возврат за покупки продуктов, вывели ее на первые позиции, как одну из самых экономных карт. И получить все эти выгоды можно через 15 минут после обращения в Почтабанк.

На третьей позиции уже не такие привлекательные продукты. И все же эти карты не только быстро выдаются, но и приносят кое-какие приятные плюсы:

  • «Card Plus» Кредит Европа Банка, которая имеет годовую стаку 6,45% и выгодный кэшбэк;
  • «Всё сразу» Райффайзенбанк, к сожалению вовсе не доходная, но с кэшбэком и бонусами;
  • «Капитал Instant Issue» РСХБ с небольшой, но все же годовой ставкой на остаток и бонусами.

Рейтинг надежности банков

Отдельно стоит отметить надежность банков, что немаловажно при использовании дебетовых карт, на которых клиент размещает свои средства. Среди рассмотренных несомненно Сбербанк выглядит непоколебимым. И деньги, находящееся на карте «Momentum» надежно сохранены.

Банки группы ВТБ (из ншего обзора это: ВТБ Банк Москвы и Почта Банк), также одни из самых надежных и стабильных, входящие в топ 10 и в топ 50 соответственно.

Стабильно в первой десятке крупнейших банков разместились Россельхозбанк, Альфа-Банк и Райффайзен.

Если же говорить об эмитенте не из банковского сектора – РНКО «Платежный центр», то средства на этой карте не застрахованы. И получить возмещение в результате наступления страхового случая удастся лишь по договору «Проценты на остаток».

Напомним, что сумма гарантированного возврата составляет 1 400 000 рублей. Но, учитывая, что большая часть держателей моментальных карт не размещаю на счету столько денег, то эта сумма страховой выплаты выглядит вполне удовлетворительной.

Дебетовые карты моментальной выдачи оформляют не только из-за нехватки времени. Зачастую это удобный пластик, наделенный всеми необходимыми функциями для ежедневного эффективного использования. И все же перед выбором стоит внимательно изучить тарификацию и условия, так как иногда банки включают в обслуживание дополнительные платные опции, например, смс-информирование клиента. Но даже с учетом этого, мгновенные карты недороги, доступны и удобны.

Дебетовые карты моментальной выдачи
Средняя оценка - 4.5
Всего голосов - 2

На ту же тему:

Кредитные карты в день обращения Банковские кредитные карты успешно вписались в финансовую жизнь более половины россиян. Их удобство неоспоримо – это повышение своей платежеспособности за счет заемных средств. Ощущения, что ты всегда «при деньгах» побуждает регулярно пользоваться кр...
Дебетовая карта Сбербанк «Momentum» Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных