Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Щедрость банков, дающая возможность покушать нахаляву – это кэшбэк на продукты питания. Карты с такой функцией позволяют совершать ежедневные покупки еды, а взамен получать возврат небольшой суммы. В среднем возмещение составляет от 1% до 1,5% от трат. Но есть и редкие специальные предложения от банков, которые экономят до 20%.

Кэшбэк – это популярная опция банковских карт, которая предусматривает возврат части истраченных держателем средств на основной счет карты. Наличие и размер cashback – это третий по значимости критерий (после стоимости годового обслуживания и начисления процентов на остаток собственных средств), на который обращают внимание клиенты при выборе дебетовой карты.

Спрос на карты с возвратом всегда был велик, а это обуславливает широкое предложение от банков. Есть предложения с возвратом за любые безналичные покупки, есть те, которые ориентированы на определенные траты, например, в салонах АЗС, на авиабилеты и ЖД билеты  или в ресторанах.

Возврат денег за приобретенные продукты питания стал самым популярным среди банковских клиентов, относящихся к среднему сегменту. Статистика говорит о том, что сегодня 6 из 10 россиян тратят на еду более половины своего ежемесячного дохода.

Естественно, что каждый бы хотел хоть что-то вернуть из этих «проеденных» денег. А банки хотели бы на этом заработать, стимулируя людей расплачиваться за продукты в магазинах и супермаркетах картами.

Выгода держателей не ограничивается только кэшбэком. В довесок к нему по некоторым картам предусмотрено начисление процентов на собственные средства, а также бонусные программы. Для держателя, подобная матрешка преимуществ становится ежемесячным финансовым подспорьем.

Для банков такая политика стимулирования клиентов также дает свои результаты. По данным исследования безналичные оплаты продовольственных товаров в магазинах в 2,5 раза превышают оплату наличкой.

Какие карты сегодня будут в обзоре:

Какие банки вернут «проеденные» деньги в форме кэшбэка?

Специальных «продуктовых» программ кэшбэка не так и много, большая доля предложений предусматривает возмещение за «безналичные покупки и оплату услуг». Впрочем, это даже лучше, поскольку можно купить мебель, а полученный возврат направить на приобретение еды.

Такие универсальные программы с кэшбэком есть как в самых крупных банках, так и в региональных. Пользуясь этими картами можно вернуть в среднем до 5 000 рублей в год, при ежемесячных безналичных тратах в 20 000 рублей.

Но есть и специальные лояльные программы, которые действуют при использовании платежной карты в определенных торговых сетях и магазинах. Наиболее крупные кобрендинговые проекты в этом направлении: «Ашан», «Окей», «Перекресток», «Пятерочка».

Банковские карты с выгодным кэшбэком за любые безналичные траты, в том числе и на продукты

Ниже обзор карт с интересным кэш-бэком на безналичную оплату товаров и услуг. Они выглядят интереснее, так как предусматривают возмещение не только за покупку продуктов питания.

Тинькофф Банк


Ни один рейтинг дебетовых карт с кэшбэком не обошелся без продукта от Тинькофф карты «Tinkoff Black», по которой возврат составляет от 1% до 30%:

  • 1% на все покупки (в том числе и продукты питания);
  • 5% на покупки в определенных категориях, которые меняются ежеквартально и выбираются из перечня, предлагаемого банком. Иногда, но это необязательно, в списке доступных категорий есть и супермаркеты;
  • от 3% до 30% на интернет-покупки у партнеров Тинькофф.

Оформление карты Тинькофф доступно с 14 лет, подача заявки через интернет, выпуск бесплатный, пластик доставляют клиенту на дом или на работу.

Валюта счета: рубли, доллары США или евро. Обслуживание 99 рублей (12 долл/евро) в месяц, при остатке на счете менее 30 000 рублей (1000 долл/евро), в остальных случаях – бесплатно.

По карте проводится начисление процентов на остаток средств, при условии совершения покупок в течение месяца:

  • от 3% до 7% в рублях;
  • 0,1% в евро и долларе.

ВТБ 24


«Мультикарта» ВТБ 24 объединила в себе максимум плюсов и возможностей:

  • бесплатный выпуск;
  • мультивалютный счет в евро, долларе и рубле;
  • возможность бесплатного обслуживания при остатке на счете или сумме покупок от 15 000 рублей за месяц. В противном случае оплата 249 рублей в месяц;
  • бонусная программа с возвратом до 4% в рамках опций «Коллекция» или «Путешествия»;
  • начисления на остаток в рублях от 0,1% до 10% в год, в валюте – 0,01%.

За любые безналичные покупки, в том числе и продуктов можно получить кэшбэк:

  • 2% в первый месяц использования Мультикарты;
  • со 2 месяца: 1% при покупках на сумму от 5 000 до 14 999 рублей, 1,5% – 15 000-74 999 рублей и 2% при покупках свыше 75 000 рублей, соответственно.

МТС-Банк


Повышенный кэшбэк по карте «МТС Деньги вклад» с подключенной опцией Шопинг (стоимость подключения 1 500 рублей). Есть возможность получить неименную карту в день обращения. Годовое обслуживание 590 рублей. Валюта счета – рубли.

Высокий возврат средств за безналичную оплату покупок – 3%. Годовая ставка от 6% до 7,5% при подключении опции «Накопительная».

Росбанк


«Сверхкарта+» с рекордным кэшбэком на все безналичные платежи за товары и услуги в 7% в первые три месяца пользования. Выпуск карты бесплатный. Валюта счета:

  • рубли;
  • евро;
  • доллары США;
  • китайские юани.

Обслуживание бесплатное при остатке на счете от 250 тысяч рублей, в остальных случаях – 500 рублей в месяц. Доход – 6,5% в годовых.

Особенность кэшбэка: повышенный в 7% действует только в первый квартал, а в последующие периоды лишь на определенные категории. К сожалению, супермаркеты и магазины продуктов в эти льготные категории не попали.

ФК Открытие


Для покупки продуктов в повышенным возвратом подходит только одна карта этого эмитента – пластик высокого класса «Универсальная» с тарифным планом Премиум. Выпуск карты бесплатный, но годовое обслуживание может оказаться 30 000 рублей, если остаток на счете не будет более 300 000 рублей при тратах 50 000 рублей или же на остатке не будет минимум 600 000 рублей.

Карта скорее подходит ВИП-клиентам, для которых кэш бэк на покупки не особо актуален. Тем ни менее возврат предусматривает:

  • 1,5% на любые траты при остатке от 3 000 до 99 999 рублей;
  • 2%-5% — от 100 000 рублей.

Таблица наиболее выгодных кэшбэков, которые можно действуют и на покупки продуктов питания:

Банк Карта Тип карты Размер кэшбэка Максимальная сумма возмещения Обязательный оборот по карте Особенности
Тинькофф Tinkoff Black Visa Platinum/MasterCard World/Мир Премиальная 1%-5% 3 000 руб./100 долл/100 евро нет выбор категории с повышенным кэшбэком ежеквартально
ВТБ 24 Мультикарта Visa Gold/MasterCard World/Мир Премиальная 1%-2% 15 000 рублей 5 000 рублей размер кэшбэка зависит от суммы трат
МТС-Банк МТС Деньги Вклад MasterCard Unembossed/MasterCard Standard/MasterCard Gold/MasterCard World 3% 1 500 рублей 15000 рублей начисление за любые безналичные покупки
Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum 1%-7% 5 000 рублей 20000 рублей 7% возврата за все покупки в первые 3 месяца пользования картой
ФК «Открытие» Универсальная тарифного плана Премиум Visa Platinum 1,5% до 5% 5 000 рублей покупок на сумму от 100 рублей размер кэшбэка зависит от остатка на счете

Банковские карты с выгодным кэшбэком на продукты

Повышенный кэшбэк при покупках в продовольственных магазинах предлагают 4 банка.

Росгосстрах Банк


«Отличная» Золотая карта с бесплатным выпуском неименного пластика и недорогим обслуживание в 500 рублей. Картсчет в рублях, с годовой ставкой на остаток в размере 5%. Но самое интересное – это кэш-бэк на все операции суммой не меньше 100 рублей в размере:

  • 5% от покупок в продовольственных магазинах, которые соответствуют кодам МСС: 5411 (а это «Перекресток», «Ашан», «Билла», «Супермаркет Фреш», «О’кей» и другие), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 (торговые точки «Авоська», «Пятерочка», «Мяснов»), 5993. Здесь максимально вернется 1 000 рублей за месяц. Максимальный кэшбек начисляется при поддержании ежемесячного остатка на счете не менее 20 000 рублей;
  • 1% на все остальные безналичные покупки, без ограничения на сумму выплаты.

Промсвязьбанк


Карта «All inclusive» в которую включены:

  • бесплатный выпуск;
  • годовое обслуживание в 1 650 рублей или бесплатно, при поддержании неснижаемого остатка в 50 000 рублей;
  • возможность индивидуального дизайна, обойдется в 333 рубля.

И кэшбэк на продукты в размере 3% (максимум 1 000 рублей) в категории «Супермаркеты и рестораны». А также 5% на одну из выбранных категорий «Топливо», «Одежда и обувь», «Авиа, круизы и ж/д билеты», «Все для дома и ремонта».

Фора-Банк


Банк предлагает неименные карты быстрого выпуска в рамках программы «Щедрое Солнце». Держатель может приобрести товары и оплатить услуги в более чем 350 торгово-сервисных предприятиях. В том числе есть возможность заказа доставки еды и продуктов и оплата их картой «Щедрое Солнце». Возмещение составляет:

  • до 20%, например, в магазине 101 чай – 4,9%, интернет-магазине «Аленка» — 14%;
  • 0,7% на прочие покупки по карте.

РосЕвроБанк


Три карты с кэшбэком в 5% на категорию товаров «Продукты» предлагают в РосЕвроБанке – это карточки «Зачетная», «Космическая» и «Платиновая». Можно выбрать один из способов начисления кэшбэка:

  • 5% можно получить по категориям трат не только «Продукты», но и «Авто», «Рестораны», «Путешествия», «Шопинг»;
  • 1% «на все».

Безналичные покупки на сумму не менее 10 000 рублей – это обязательное условие действия кэшбэка.

По картам «Космическая» и «Платиновая» начисляются проценты на остаток – 6% в год. По карте «Зачетная» есть бонусная программа накопления миль S7 Priority.

Таблица условий по кэшбэку на продукты:

Банк Карта Тип карты Размер кэшбэка на продукты Максимальная сумма возмещения Обязательный оборот по карте Особенности
Росгосстрах Банк Отличная MasterCard Gold 1%-5% нет за покупки от 100 рублей повышенный кэшбэк по кодам MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993
Промсвязьбанк All inclusive Visa Platinum/MasterCard World 3% 1 000 рублей нет категория повышенного кэшбэка меняется ежеквартально
Фора-Банк Щедрое солнце MasterCard Gold от 0,7% до 20% 15 000 рублей нет повышенный кэшбек при покупках у партнеров банка по программе «Щедрое Солнце»
РосЕвроБанк Космическая/Зачетная/Платиновая MasterCard World/Visa Platinum 5% 2 500 рублей 10 000 рублей кэшбэк на все 1%

Бонусные карточные программы банков с возвратом от покупок продуктов

Еще одна возможность получить часть своих потраченных средств обратно – это оформить карту бонусов на продукты питания. Подобных предложений немного, но они есть и затрагивают крупные супермаркеты и торговые сети: «Пятерочка», «О’кей», «Перекресток».

Почта Банк


Здесь выдают предоплаченную карту «Пятерочка» для «экономных покупок». Оформление карты мгновенное в любом офисе банка. Выпуск и обслуживание бесплатные. Начисление на остаток: от 3% до 7% в год.

Принцип начисления баллов:

  • 3 балла за каждые 20 рублей при оплате картой покупки в супермаркете «Пятерочка» на сумму до 555 рублей;
  • 4 балла за 20 истраченных рублей при безналичной оплате покупки картой на сумму от 555 рублей;
  • 2 балла за 20 рублей оплаты товаров при покупках в любых иных торговых точках, в том числе и через интернет.

Дополнительно начисляется 2500 баллов приветственных и столько же в день рождения.

Есть возможность получить баллы даже при оплате товаров в Пятерочке наличными. Для этого достаточно предъявить карту на кассе. Правда, сумма баллов будет ниже: 1 балл за 20 рублей при покупке на сумму до 555 рублей и 1 за 10 рублей при покупке свыше.

Лимит начисленных баллов – 100 000 в месяц. Срок их действия – 12 месяцев. Конвертация по курсу 10 баллов = 1 рубль. Баллами можно оплатить до 100% стоимости товара в сети Пятерочка. Также обратите внимание на карту лояльности Пятерочки — Выручай-карту.

Росбанк


У Росбанка бонусная программа с торговой сетью «О’кей». Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание 1 800 рублей, при ежемесячных тратах от 10 000 рублей или остатке на счете не менее 50 000 рублей оплата не взимается.

Начисление баллов за любые безналичные покупки: 1 балл за каждые 100 рублей, плюс 150 приветственных баллов.

Начисление за каждые истраченный 100 рублей при расчетах в сети «О’кей»:

  • 7 баллов, если покупка на суммы свыше 3 000 рублей;
  • 5 баллов – на сумму от 1 000 до 2 999,99 рублей;
  • 2 балла – на сумму до 999,99 рублей.

Максимальный лимит начисления – 3 000 баллов в месяц.

Конвертация по курсу 1 балл = 1 рублю. Использовать накопленное можно только в сети магазинов «О’кей».

Альфа-Банк


Сеть супермаркетов «Перекресток» и Альфа-Банк бесплатно выпускают дебетовую карту «Перекресток» в одной из трех валют: рубль, доллар США, евро. Годовое обслуживание от 579 до 1 558 рублей из которых 490 рублей – это плата за пакет «Эконом» и 89 рублей – это обслуживание картсчета (его можно не платить, если остаток по карте будет более 30 000 рублей/800 долларов/600 евро).

Баллы начисляют за любые безналичные покупки из расчета 1 балл за 10 рублей, плюс 2 000 баллов в подарок. А также начисление происходит за приобретения в супермаркете «Перекресток»:

  • 7 баллов за 10 рублей по категории «Любимые продукты». Это может быть: кулинария, кофе и чай, бакалея, молочные продукты, морепродукты, овощи и прочее. Категория может меняться ежемесячно по желанию держателя карты;
  • 3 балла за 10 рублей, потраченных на остальные товары в «Перекрестке».

Конвертация по курсу 10 баллов = 1 рубль.

Сбербанк

По всем картам Сбербанка России, которые участвуют в бонусной программе «Спасибо» предусмотрено начисление 0,5% бонусов от покупок в Пятерочке. Используется накопленное, согласно правилам программы.

Сводная таблица условий по бонусным продуктовым программам:

Банк Карта Тип карты Бонусная программа Максимальная сумма баллов за месяц Конвертация Особенности
Почта Банк Пятерочка Visa Classic 3-4 балла за каждые 20 рублей и 2 балла за покупки в других магазинах 100 000 10 баллов = 1 рубль 2500 баллов за первую операцию по карте и в день рождения
Росбанк О’КЕЙ MasterCard World от 2 до 7 баллов за каждые 100 рублей 3 000 1 балл = 1 рубль доля начисленных баллов зависит от суммы трат
Альфа-Банк Перекресток MasterCard World от 1 до 7 баллов за каждые 10 рублей нет 10 баллов = 1 рубль максимальная сумма баллов в категории «любимые продукты»
Сбербанк карты с бонусной программой «Спасибо»  — 0,50% по условиям обслуживания карты 1 балл = 1 рубль начисляются бонусы «Спасибо»

Выводы

Богатый выбор карт с кэшбэком может вызвать растерянность. С одной стороны, лучше получить возврат на все траты, с другой – куда привлекательнее максимальное возмещение по одной категории «Супермаркеты и магазины».

И все же, если отталкиваться именно от кэшбэка на продукты, то лучшими выглядят карты РосЕвроБанка. По ним возвращается 5% с покупок на питание, плюс начисление на остаток средств. Больше (7% кэшбэка) предлагает лишь Росбанк, но исключительно в первый квартал.

Выгодно смотрится и карта Росгосстрах Банка «Отличная», она также приносит 5% возврата с трат, правда, на совсем маленькую сумму всего 1 000 рублей. Зато не выставляет ограничения по стандартному кэшбеку в 1% и не требует дотягивать ежемесячные покупки до определенной суммы.

С бонусными картами и вовсе вывод неоднозначен. Альфа-Банк и Росбанк дают 3%-7% возврата баллами – это хороший показатель. Также неплохо выглядит Почта-Банк с 2% в Пятерочке. Но один минус всех бонусных программ по продуктам: бонусы – это не рубли. Их можно истратить лишь на покупки лишь в определенных магазинах. Если такое условия подходит держателю, то для него бонусная программа будет более эффективна, чем кэшбэк.

Кэшбэк на продукты – это самый популярный вариант возмещения. Еду покупают все и состоятельные клиенты и малообеспеченные. Именно поэтому рынок предложений среди банковских карт с возвратом от покупок в продовольственных магазинах будет постоянно меняться и пополняться. И не стоит себя ограничивать только одной картой в этой категории, куда целесообразнее оформить как минимум пару, например, кобрендовую для Пятерочки и с общим кэшбэком на все покупки.

Дебетовые карты с кэшбэком на продукты питания
Средняя оценка - 4.5
Всего голосов - 2

На ту же тему:

Карта пенсионера «Варежка» от МИнБанка Московский Индустриальный банк предлагает пенсионерам Классическую карту МИР, которую клиенты окрестили уютным и теплым названием «Варежка». Держатель получит 5% кэшбэка на аптечные расходы и столько же за оплату в супермаркетах. В довесок пенсионер ...
Карты сети магазинов «Перекресток» Покупатели сети супермаркетов «Перекресток» могут экономить на своих покупках. Для этого они должны стать участниками Клуба «Перекресток» и оформить одноименную карту программы лояльности. И тогда с каждого чека на специальный счет карты будут поступ...
Выручай-карта сети магазинов «Пятёрочка» Ежедневное посещение магазинов приводит к выводам, что все только дорожает. Изменить ситуацию невозможно, но экономить и покупать с выгодой – да. В торговой сети Пятерочка с лета 2017 года действует бонусная программа «ВЫРУЧАЙ-КАрта» или как ее прозв...

Отзывов - 2

  1. Светлана 01.07.2018 at 00:34

    Вы ошиблись с баллами почта-банк и пятёрочка. Нет там 20%, а лишь 2%. Надо баллы ещё переводить в рубли, 10 баллов =1 руб.

    Reply
    1. Admin 04.07.2018 at 08:19

      Информацию обновили, спасибо

      Reply

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных