Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.

Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.

Прибыль на остаток по карточному счету

Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%
  • категории карты. Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
  • остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
  • ежемесячной суммы трат, платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.

Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты

Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.

Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.

ВТБ 24

Выдает Мультикарту одного из типов на выбор: MasterCard Platinum, МИР Премиальная, Visa Platinum. С мультивалютным счетом, со ставками, зависящими от валюты:

  • рубль – ставка от 0,01% до 10%;
  • евро – ставка 0,01%;
  • доллар США – ставка от 0,01% до 0,8%.

Для карты с рублевым счетом начисление годового процента возможно при подключении одной из опций (кэшбек, Коллекция или Путешествия) и происходит следующим образом:

  • 1% при условии, что в течение месяца держатель совершил покупки на сумму от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 2% при покупках от 15 до 75 тысяч рублей;
  • 5% при покупках свыше 75 тысяч.

Ежемесячно доступна смена опций. Можно подключить опцию «Сбережение», тогда сумма, на которую начисляются проценты не может превышать 100 000 рублей. При этом в первый месяц пользования Мультикарты ставка составит 10% в год и это независимо от размера трат. Далее в зависимости от суммы и срока от 0,01% до 8,5% в год.

Есть возможность получить надбавку на остаток Накопительному счету от 0,5% до 1,5%, размер которой зависит от объема оборота.

Возможные дополнительные траты по карте:

  • снятие наличных в сторонних банках – 1% не менее 300 рублей;
  • неразрешенный овердрафт – 0,01% в день.

Локо-Банк

Здесь можно оформить две доходных карты Максимальный Доход (MasterCard Platinum/Visa Platinum) и Простой Доход (MasterCard Gold/Visa Gold). Обе в одной из трех валют: рубль, евро, доллар США.

По Максимальному Доходу ставки зависят от одного из критериев и составляют:

  • 4,5% в год в случае суммы оборота за месяц от 40 000 рублей или ежедневного остатка от 40 000 рублей, при условии остатка не менее 5 000 рублей;
  • 8,5% в год при одновременном соблюдении обеих критериев: остаток на счете от 40 000 рублей и оборот от 40 000 рублей.

По карте Простой Доход ставки следующие:

  • 4% при обороте в 20 000 рублей и остатке на счете ежедневно в 5 000 рублей или остатке на счете в 20 000 рублей ежедневно;
  • 7,5% если траты по карте составят 20 000 рублей и ежедневный остаток не менее 20 000 рублей.

По обеим картам предусмотрено бесплатное смс-информирование и 10% штрафа от суммы превышения овердрафта.

Русский Ипотечный Банк

В банке доступно бесплатное получение Накопительной карты платежных систем MasterCard Gold и Visa Platinum. Начисление процентов на:

  • рубли – 4,4% на остаток от 10 000 до 700 000 рублей если операций (пополнения и оплаты услуг/товаров) по карте не проводились. 7,5% начиная со второго месяца, если на счету от 10 000 до 700 000 рублей и держатель проводил операции по карте;
  • доллар США от 0,50% до 1,2%;
  • евро от 0,40% до 0,80%.

Возможные дополнительные расходы для держателя:

  • снятие наличных в банкоматах эмитента: до 100 000 рублей в месяц бесплатно, свыше 100 000 рублей – 2%, более 250 000 рублей – 4%;
  • плата за несанкционированный овердрафт – 36%.

Есть возможность доставки карты курьером.

Ренессанс Кредит

Эмитент предлагает доходную рублевую карту системы MasterCard World. Выдача в офисе банка моментальная. Есть бонусная программа. Годовая ставка 8%. Держателю доступно бесплатное снятие наличный в сторонних банках на сумму до 25 000 рублей в течение одного месяца. СМС-информирование обойдется в 50 рублей за месяц.

Банк ФК «Открытие»

Выдает Смарт Карту Visa Classic с рублевым карточным счетом. Годовая ставка зависит от ежемесячного остатка средств на счету, но не карты, а специального «Смарт Счета». При чем, что интересно в этом банке чем меньше денег держатель оставит, тем выше процент:

  • 7% если на счету до 29 тысяч рублей;
  • 5% если от 30 до 499 тысяч рублей;
  • 3% если свыше 500 тысяч рублей;
  • 3% в случае расторжения договора.

Возможные расходы:

  • бесплатное снятие наличных в ПВН эмитента и в сторонних банках на сумму до 5 000 рублей и 1,5%, но не меньше 250 рублей на сумму от 5 000 рублей;
  • запрещенный овердрафт обойдется в 511% в год;
  • ежемесячная комиссия за смс-информирование 59 рублей.

Карту можно подключить в Android Pay/Apple Pay /Samsung Pay, она поддерживает бесконтактные платежи и чипированная. Есть возможность доставки карты курьером.

Банк Зенит

Предлагает карту «Доходный остаток» по условиям которой держатель получает доход от 3% до 7% в год. Процентная ставка зависит от остатка средств на карточном счете на начало дня, а также суммы оплаты товаров (если менее 500 рублей, то устанавливается минимальный процент).

Снятие наличный до 400 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 45 рублей за месяц.

Россельхозбанк

Банк выдает четыре карты линейки Капитал (MasterCard Standard/Gold/Unembossed/Platinum) все с доходом до 5% в год по рублевому счету. Максимальная ставка актуальна при условии соблюдения ежедневного остатка не менее 30 000 рублей. В противном случае, ставка составит 1% в год. Начисление процентов происходит не ежемесячно, а в конце года.

Дополнительные траты по карте:

  • смс-информирование от банка – 59 рублей в месяц;
  • плата за неразрешенный овердрафт – 40% в год.

Промсвязьбанк

Две доходные карты банка:

  • «В движении» MasterCard World со ставкой 5% в год, при условии небольшого минимального остатка на счете в 5 000,01 рублей. Дополнительные траты будут за смс-информирование (69 рублей);
  • «Хорошее настроение» Мир Классическая или MasterCard Standard. Доходность 4% в год при остатке в пределах 5 тысяч рублей. Аналогично с предыдущим предложением от этого банка смс-информирование платное и составит 599 рублей за год.

БинБанк

Здесь можно оформить карты «РГО» Мир Премиальная с благотворительной бонусной системой в пользу Российского Географического Общества. И доходностью зависящей от типа продукта:

  • РГО ставка 2% при остатке на карточном счете более 500 тысяч рублей и обороте до 1 000 рублей за месяц и 5% при остатке до 500 тысяч и обороте свыше 1 000 рублей;
  • РГО все включено позволит получить 2% при остатке свыше 750 тысяч рублей и обороте до 3 тысяч и 6% при обороте менее 3 тысяч и остатке до 750 тысяч рублей.

Почта Банк

Карта для выгодных покупок в сети магазинов «Пятерочка» Visa Classic. С доходностью при открытии Сберегательного счета и в зависимости от остатка на счете 3% в год при остатке до 100 тысяч рублей. Про карту Выручайка Пятёрочка и немного про карту, выпускаемую Почта-банком — здесь.

Тинькофф Банк

Tinkoff Black Visa Platinum/MasterCard World самая популярная карта банка, принесет владельцу 6% в год при остатке на счету до 300 тысяч рублей, при условии оборота по карте свыше 3 тысяч в месяц. В остальных случаях проценты не начисляются.

Использование карты подразумевает бесплатное смс-информирование и интернет банкинг. Снятие наличных в сторонних банках без комиссии, при сумме свыше 3 000 рублей.

Кредит Европа Банк

Card Plus MasterCard World с рублевым счетом принесет своему владельцу 5,9% годовых на остаток собственных средств. Но обязательное условие – это не снижаемая сумма на счету в 10 000 рублей на протяжении всего месяца. Иначе, процентная ставка спустится до 0%. Платежный период равен 30 дням, выплата производится по его окончании.

Бесплатное снятие наличных:

  • в кассах эмитента;
  • в сторонних банках на сумму до 5 000 рублей в месяц. За превышение комиссия составит 0,5% от суммы.

РНКО «Платёжный центр»

Эмитент выпускает карту MasterCard для клиентов Билайн. Для получения дохода на остаток собственных средств следует подключить услугу «Процент на остаток». Первые два месяца она бесплатна, после оплата может составить 99 рублей в месяц, если не соблюсти одно хотя бы из условий:

  • ежедневно на счету карты находится не менее 3 000 рублей;
  • за месяц проведено пополнение счета на сумму не меньше 3 000 рублей;
  • в течение месяца оплачено покупок на сумму от 3 000 рублей.

Размер годового процента зависит от суммы, хранящейся на картсчете:

  • от 500 до 14 999,99 рублей – 0,01% годовых;
  • от 15 000 до 99 999,99 рублей – 3% годовых;
  • от 100 000 до 299 999,99 рублей – 6,5% в год;
  • свыше 300 000 рублей – 7% годовых.

Выплата процентов ежемесячная.

Доступно бесплатное снятие наличных на сумму от 5 000 до 50 000 рублей за месяц в любых банкоматах, обслуживающих MasterCard, в том числе и заграницей. При сумме менее 5 000 рублей комиссия составит 149 рублей, при сумме более 50 000 рублей – 2%, но не меньше 199 рублей.

Touch Bank

Две карты с начислением на остаток «Дебетовая» и «Limited» с той только разницей, что в первом случае можно открыть кредитный лимит, а также есть обязательные условия для получения бесплатного обслуживания.

Доходность карт не по счету, а по специальному вкладу от 7% в год. С возможностью получить повышение на 0,5% при условии не снижения остатка в течение месяца. И повышение на 1% при не снижении остатка в течение 90 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах в течение месяца на сумму до 50 000 рублей по тарифу «Limited» и на сумму до 150 000 рублей по тарифу «Дебетовая». В остальных случаях комиссия составит 2%.

РНКО «Платежный центр»

Одна из самых популярных карт РНКО «Платежного центра» – это «Кукуруза». Сама по себе она не доходная. Но при подключении услуги «Проценты на остаток» от банка «Открытие». Можно получить от 3% до 7% годовых, в зависимости от суммы на счету на конец дня:

  • от 259 до 14 999,99 рублей – 3%;
  • от 15 000 до 149 999,99 рублей – 4%;
  • от 150 000 до 499 999,99 рублей – 5%;
  • от 500 000 рублей – 7%.

Первые два месяца услуга накопления бесплатная, далее она будет стоить 70 рублей в месяц. Но можно получить ее и без оплаты, при соблюдении одного из условий:

  • следует тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц;
  • хранить на карте не меньше 5 000 рублей.

Также необходимо поддерживать на счету сумму не меньше 259 рублей. Договор заключается на 91 день, с пролонгацией. Доступно снятие и пополнение вклада без ограничений.

РосЕвроБанк

Доходная карта этого банка так и называется «Накопительная», приносящая 7% на остаток по счету на сумму до 3 000 000 рублей. Фактически – это и есть ее главное преимущество. Выпуск и обслуживание карты бесплатные. К сожалению, предложение не включает в себя кэшбэка. А бонусы доступны только при покупках у партнеров банка.

Росгосстрах Банк

Карта «Отличная» с доходностью в 5% годовых без лимитов на оборот или минимальную сумму на счету. Выпуск карты бесплатный, обслуживания зависит от типа:

  • для MasterCard/Visa Unembossed – 300 рублей в год;
  • для MasterCard Gold – 500 рублей в год.

При расчетах картой держатель получает CashBack:

  • 1% на все покупки;
  • 5% при оплате товаров продуктовых магазинах, но не более 1000 рублей в месяц. При условии, что остаток на счету не будет ниже 20 000 рублей.

МТС Банк

Доходная карта «МТС Деньги» премиум категории MasterCard World Black Edition, приносящая 7% в год. Выпускается бесплатно. Обслуживание 1 000 рублей в месяц, но при остатке на счету от 400 000 рублей не взимается.

Предусмотрено кэшбэк 1% на все безналичные покупки, с лимитом возмещения в 5 000 рублей за месяц.

Получение наличных в банкоматах Банка МТС, Сбербанка и ВТБ 24 – бесплатно, в сторонних банкоматах 1% от суммы (не менее 100 рублей). Также без комиссии можно три раза снять наличные заграницей.

 Хоум Кредит Банк

Карта «Космос» с высоким начислением процентов 7,5% годовых на остаток по счету от 10 000 до 500 000 рублей. При сумме ниже или выше, ставка упадет до 3% в год.

Оформление карты бесплатное. Есть возможность доставки пластика.  Первый год обслуживания – без комиссии. Со второго года плата может составить 99 рублей в месяц. Но при соблюдении остатка в 10 000 рублей и тратах выше 5 000 рублей, комиссия не взимается.

Дополнительные плюсы в кэшбэке:

  • 1% на все покупки. Лимит возмещения 2 000 баллов;
  • 3% на покупки на АЗС и в категориях кафе, рестораны, путешествия. Лимит – 3 000 баллов;
  • от 5% до 10% при покупках у партнеров, Лимит – 2 000 баллов.

Банк прогнозирует ориентировочную доходность карты на уровне 12% годовых, при условии ежемесячных трат от 20 000 рублей и среднемесячном остатке на счету от 93 000 рублей.

РокетБанк

Один из самых крупных мобильных банков страны прилагает две доходные карты:

  • «Уютный Космос»;
  • «Все включено».

Годовой процент составляет 6,5% по обоим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.

Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.

Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:

  • до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
  • до 10 операций по карте «Все включено».

Далее комиссия 1,5% от суммы, но не меньше 50 рублей.

АК Барс Банк

Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation» можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.

Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:

  • без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
  • 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.

Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.

Карта интересна повышенным кэшбэком на:

  • АЗС и транспортные услуги – 10%;
  • развлечения – 5%;
  • покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.

И на 1% возврата со всех остальных покупок.

Сравнение карт

Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:

Банк/эмитент Карта(ы) % Условия начисления процентов Обслуживание в год Бонусы/Кэшбэк
Оборот по карте Мин. остаток, рубли
ВТБ 24 Мультикарта 0,01 — 10 от 5 000 руб. нет 0 /2998 руб. подключение опций Сash back/Коллекция/Путешествия с возмещением от 1% до 10%
Локо-Банк Максимальный Доход 4,25 — 8,5 40 000 руб. 40 000 0 /3 850 руб. кэш-бэк 0,5%
Простой Доход 4 — 7,5 20 000 руб. 20 000 0 руб. нет
Русский Ипотечный Банк Накопительная 4,4 — 7,5 минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) от 10 000 0 / 790 руб. Cash Back от 1,5% до 3%
Ренессанс Кредит Дебетовая 8 нет нет 99 / 807 руб. бонусы от 1% до 10%
Банк ФК Открытие Смарт карта 3 — 7 нет нет 0 /3588 руб. кэш-бэк от1% до 10%
Зенит Доходный остаток 3 — 7,5 500 руб. нет 0 – 600 руб. нет
РСХБ Капитал 1 — 5 нет 30 000 600 руб. 1,5 балла за 100 потраченных рублей
ПСБ В движении 5 нет 5 000,01 0 /1 089 руб. от 1 до 1,4 балла за каждые 15 рублей
Хорошее настроение 4 200 руб.
БинБанк РГО 2 — 5 1 000 руб. до 500 000 0 /600 руб. 0,5% от трат переводят на благотворительность
РГО (Все включено) 2 — 6 3 000 руб. до 750 000 0 /5400 руб. 1% от расчетов по карте переводят на благотворительность
Почта Банк Пятерочка 3 нет от 1 000 0 руб. баллы за покупки в магазине Пятерочка и в интернете
Тинькофф Банк Tinkoff Black 6 от 3 000 рублей нет 0-1188 руб. Cash Back от 1% до 30%
Кредит Европа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсов) 5,9 нет 10 000 0-499 руб. кэш бэк: 5% при оплате на АЗС;
1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц)
РНКО «Платёжный центр» Билайн 0,01 — 7 от 3 000 рублей от 3 000 0 руб. кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов — 3 000
Touch Bank Дебетовая 7 — 8 нет нет 0-3 000 руб. 1% в форме бонусов от всех покупок и 3% в любимых категориях
Limited 7 — 8 нет нет 0 руб. 1% в форме бонусов от всех покупок и 3% в любимых категориях
РНКО «Платежный центр» Кукуруза 3 — 7 нет 259 0 руб. от 1% до 30% бонусов
РосЕвроБанк Накопительная 7 нет нет 0 руб. нет
Росгосстрах Банк Отличная 5 нет нет 300 руб. 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах
МТС Банк МТС Деньги Премиум 7 нет нет 0-11 000 руб. 1% на все покупки
Хоум Кредит Космос 3 — 7,5 нет 10 000 0-1 188 руб. 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка
Рокетбанк Все включено 6,5 нет нет 0 руб. 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях
Уютный Космос 3480 руб.
АК Барс Generation 5 15 000 руб. нет, макс. — 100 000 руб.  от 0 до 1 788 руб. 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки

Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ Банк Москвы предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.

Анализ карт

Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:

Банк/эмитент Карта(ы) % Условия начисления процентов Годовое обслуживание Наличие cashback/бонусных программ Итог
Оборот по карте Мин. остаток
ВТБ 24 Мультикарта 5 4 5 4 5 23
Локо-Банк Максимальный Доход 5 2 2 3 5 17
Простой Доход 3 3 3 5 0 14
Русский Ипотечный Банк Накопительная 4 4 4 4 5 21
Ренессанс Кредит Дебетовая 4 5 5 4 5 23
Банк ФК Открытие Смарт карта 4 5 3 3 5 20
Зенит Доходный остаток 3 4 4 5 0 16
РСХБ Капитал 3 5 3 4 5 20
ПСБ В движении 3 5 4 4 5 21
Хорошее настроение 3 5 4 4 5 21
БинБанк РГО 3 4 5 4 5 21
РГО (Все включено) 4 5 5 3 5 22
Почта Банк Пятерочка 3 5 5 5 5 23
Тинькофф Банк Tinkoff Black 5 4 5 4 5 23
Кредит Европа Банк «КЕБ» Card Plus (Карта Плюсов) 4 5 4 4 5 22
РНКО «Платёжный центр» Билайн 4 4 4 5 5 22
Touch Bank Дебетовая 5 5 5 4 5 24
Limited 5 5 5 5 5 25
РНКО «Платежный центр» Кукуруза 5 5 5 5 5 25
РосЕвроБанк Накопительная 5 5 5 5 5 25
Росгосстрах Банк Отличная 5 5 5 5 5 25
МТС Банк МТС Деньги Премиум 5 5 5 5 3 23
Хоум Кредит Космос 5 5 5 4 4 23
Рокетбанк Все включено 5 5 5 5 5 25
Уютный Космос 5 5 5 5 4 24
АК Барс Generation 4 3 5 4 5 21

Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.

Оформление и простота получения

Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:

  • на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
  • на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
  • «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
  • «Touch Bank». Недалеко оторвался, попав на четвертую позицию, так как предлагает получить карту более чем в 100 городах, но большая часть которых – это небольшие областные центры;
  • удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в больше части населенных пунктов страны. Это пятая строчка рейтинга.

Выпуск и стоимость обслуживания

Выпуск всех дебетовых карт бесплатный. Если пластик именное, то банку требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и РоссельхозБанке.

Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.

Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», Touch Bank, РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.

Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.

На третьем месте ПСБ с обслуживанием всего за 200 рублей в год и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.

Годовой процент на остаток

Первые три позиции рейтинга за картами, по которым не установлен обязательный оборот в течение месяца.

Touch Bank держит свои карты на высоком уровне доходности 7%-8% в год. На фоне повального снижения ставок по вкладам – это предложение выглядит привлекательным. Поэтому дебетовые карты Тач Банка оказываются на первом месте, даже не смотря на то, что для достижения максимальных 8% следует не снимать средства с вклада.

Вторая позиция отдана Хоум Кредит Банку, который установил ставку 7,5%, при условии небольшого минимального остатка в 10 000 рублей.

Третья ступенька за двумя банками: РосЕвроБанк и МТС Банк. Оба эмитента предлагают получать по 7% в год.

Но есть и предложение от Банка Русский Ипотечный в рамках которого держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 7,5% в год. Четвертое место.

Тинькофф предлагает 6,5% на остаток при обороте от 3 000 рублей. Начисление распространяется на остаток по счету до 300 000 рублей. Сумма свыше доход не принесет. Поэтому, лишь пятая ступенька.

Кэшбэк и бонусные программы

Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Тач Банк выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий, по которым возвращается 3% и 1% по остальным покупкам. Аналогично работает карта Рокет Банка, но она помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.

Надежность Банка

Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.

Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.

Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.

Четвертое место Тач Банк. Несмотря на его моноофисность, за спиной стоит сильная группа ОТП, которая вызывает доверие. Правда клиентам банка постоянно приходится сталкиваться с плохим функционированием приложений и сбоями в проведении операций. Но на надежность финансовой структуры это не влияет.

Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.

Валютные дебетовые карты с начислением процентов

Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-1% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в конце июля 2017 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.

Плюсы и минусы карт с начислением процентов

Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.

Преимущества

  • возможность проводить любые операции со средствами на счете;
  • снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
  • наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
  • бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
  • бесплатный онлайн-банкинг.

Недостатки

При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:

  • высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
  • плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
  • банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
  • процент за снятие наличных.

Кроме того, правило относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.

Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.

Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения. На осень 2017 года – это карты Тач Банка и Кукуруза от РНКО «Платежный центр».

Дебетовые карты с процентами на остаток средств
Проголосуйте!

На ту же тему:

Кредитные карты с процентами на остаток Зачем человеку кредитная карта? Ответ очевиден: брать взаймы у банка тогда, когда в этом появится необходимость. Но если человек хочет не только кредитоваться и платить за это проценты, а еще и планирует преумножить собственные финансы, то кредитка б...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных