Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет на кредитную историю, а также где оформить кредитку при наличии просрочек по предыдущим обязательствам.

Кредитная история: общие положения и как проверить

Бюро кредитных историй (БКИ) было создано банками и кредитными организациями с целью обмениваться следующим данными:

  • информацией о действующих кредитах в отношении конкретного лица (сумма займа, размер платежа, сроки погашения);
  • информацией о наличии просрочек по выплатам;
  • информацией о поданных заявках на кредит и результатах их рассмотрения.

Указанные сведения хранятся в единой базе данных и банки обращаются к ним при рассмотрении поданной заявки на кредит. На отказ по кредиту могут повлиять как большое количество действующих кредитов, размеры платежей по которым явно превышают 60-70% от дохода заемщика или его семьи, так и наличие просрочек по ранее выданным займам.

Если просрочка допускалась, но в разумных пределах до 2-5 дней (например, по причине командировки, задержки зарплаты и иные) – это не повлияет на кредитную историю и не ухудшит шанс на получение займа в будущем. К числу недобросовестных заемщиков относят лиц, которые допускали просрочку по оформленным кредитам свыше 90 дней.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Сделать кредитную историю отрицательной могут следующие факторы:

  • наличие просрочек;
  • подача заявок на кредит и отказ в оформлении займа (в том числе по желанию заемщика);
  • некорректная передача данных сотрудниками банка.

При получении нескольких отказов в получении кредита обратитесь с запросов в БКИ с целью проверки сведений. Услугу по предоставлению сведений из БКИ представляют банки и финансовые организации за определенную плату (от 600 руб.). Проверить кредитную историю можно в режиме онлайн на специализированных сервисах.

В случае, если будет выявлена негативная кредитная история, следует воспользоваться следующими способами по ее восстановлению:

  • при оформлении займа предоставление банку дополнительных гарантий возврата займа (например, поручительство, залог и другие);
  • при наличии просрочек по уважительным причинам (долгосрочная болезнь и т.п.) предоставление документов, подтверждающих это;
  • в случае искажения сведений БКИ специалистами банка следует обратиться в бюро или в кредитное учреждение, предоставившее недостоверную информацию, и потребовать скорректировать сведения.

Исправить негативную кредитную историю позволит своевременная оплата взносов по займу в течение последующих периодов. Сведения в БКИ хранятся в течение 15 лет, по возможности избегайте просрочек по кредитам – это позволит оформить в будущем заем без особых проблем.

Как и где оформить кредитку

Кредитная карта один их финансовых продуктов доступных заемщикам с плохой кредитной историей. Это связано с достаточно высокой ставкой за использование заемных средств, которая рассчитывается с учетом возможных невозвратов, и ограниченной суммой займа. Первоначально карта выдается с минимальным лимитом кредитных средств (например, 30 000 руб.) и при активном использовании и отсутствии просрочек указанная сумма может быть существенно увеличена.

Оформление кредитной карты осуществляется как в офисе банка, так и в режиме онлайн. Достаточно заполнить личные данные и сведения о контактах и при положительном решении карта будет направлена по Почте России или доставлена в ближайшее отделение банка (см.также карты с доставкой на дом). Для оформления и получения подобной карты требуется минимальный пакет документов, ограничивающийся паспортом гражданина РФ или иным документом, приравненным к нему.

При выборе банка воспользуйтесь следующими советами:

  • выбирайте кредитную организацию, в которой ранее был оформлен кредит и при его выплате просрочки не допускались;
  • остановите выбор на банке, на карту которого перечисляется зарплата или иной доход. в том числе пособия или пенсия;
  • подайте заявку в банки, которые зарекомендовали себя лояльным отношением к заемщикам.

К заемщикам с отрицательной кредитной историей наиболее лояльно относятся следующие кредитные организации (подать заявку на кредитку во всех можно в режиме онлайн):

  • Тинькофф Банк;
  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;
  • Ренессанс Кредит;
  • БИНБАНК Кредитные карты;
  • Альфа Банк;
  • МТС Банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР);
  • Touch Bank.

При получении отказа в банках воспользуйтесь услугами иных кредитных и микрофинансовых организаций. Ставка в этом случае будет существенно выше и условия при просрочке платежа жестче.

Как оформить кредитную карту с плохой историей
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовые карты для пенсионеров Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее в...
Кредитные карты для пенсионеров Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...
Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...
Кредитные карты с 18 лет Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к...
Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...
Отказ в выдаче кредитной карты Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных