Обзор карты Райффайзенбанка с огромным льготным периодом до 110 дней. Как пользоваться такой картой, как рассчитываются ежемесячные платежи, льготный период, и есть ли в ней сюрпризы?

Райффайзен банк не смог остаться в стороне от тенденций кредитного рынка. Карта «ждун», или как гласит слоган: «Карта, которая умеет ждать», – новый продукт, появившийся в середине июля 2017 года. Ее основная фишка – это «110 дней» льготного периода. Предложение для банковского сектора не новое, но весьма популярное.

Ближайшими альтернативами являются «100 дней без процентов» от Альфа-Банка и «Элемент 120» Почта-Банка. Но Райффайзенбанк постарался создать достойную конкуренцию. Разберемся, что из этого вышло и в чем «100 дней» лучше, а в чем уступает аналогам.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: преимущества

 «110 дней» без процентов: как это работает и как пользоваться

Продвинутые пользователи банковских кредитных карт называют такой грейс-период «получестным». Звучит несладко, но на самом деле программа работает эффективно, просто и достаточно понятно для рядового заемщика.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Держателю карты предоставляется кредитный лимит (в случае со «110 днями» он не превысит 600 000 рублей). В пределах этой заемной суммы можно регулярно совершать покупки в течение 110 дней и банк не начислит проценты за использование своих денег, но при соблюдении двух простых условий:

  • первое – это оплата обязательного ежемесячного минимального платежа (МП). О сумме и сроках оплаты заемщика уведомляют в мини-выписке, которая приходит по смс. По тарифам использования льготного периода Райффайзенбанка размер МП должен быть 5% от накопленной задолженности, но не менее 600 рублей. На оплату предоставляется 21 день с даты, указанной в присланной выписке;
  • второе – это полное погашение задолженности, накопленной за время действия льготного периода до его окончания, то есть в течение 110 дней с первой покупки.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: как считается льготный период

Некоторые держатели обуславливают «не полную честность» этого льготного периода тем, что фактически беспроцентный срок на каждую покупку не равен 110 дням, а может быть меньше. Так на покупки, совершенные спустя 50 дней после старта грейса, льгота будет лишь 60 дней, на покупки, совершенные на сотый день – льгота продлиться лишь 10 дней и так далее. Но по подобной схеме работают многие длительные грейс-периоды, как, например, в Альфа-Банке.

И этот подход к расчету беспроцентного периода имеет неоспоримое преимущество: он проще для понимания и выполнения, а также вынуждает заемщика контролировать свои расходы. Кроме того, в Райффайзен нет такого «драконовского» требования, как в Альфа-Банке, где новый льготный период не начнется пока заемщик не выведет карту «на ноль», то есть не погасить всю образовавшуюся задолженность. Здесь достаточно уложиться в 110 дней, при этом старт нового грейса попадает на расчетный период по предыдущему.

На примере это выглядит так:

Карта 110 дней Райффайзенбанка: как рассчитываается льготный период

С 7 ноября уже начинается второй грейс-период, при этом задолженность по первому грейс-периоду следует погасить до 27 ноября, а вот задолженность за операции, вошедшие в срок с 7 ноября, необходимо вернуть уже до 6 января.

В примере четко видно, что в тратах по картсчету указаны только «покупки». Это важно, поскольку под грейс-период попадают далеко не все операции.

Операции, на которые распространяется льготный период

Важным моментом при использовании периода беспроцентного кредитования является перечень операций, на которые будет действовать льгота. В Райффайзенбанке – это:

  • безналичная оплата товаров и услуг с картсчета;
  • внесение платежа за участие в программе страхования;
  • ежемесячная и годовая комиссия за обслуживание карты;
  • оплата за подключение к программе лояльности Райффайзен и за процессинг операций;
  • комиссия за внесение наличных через ПОС-терминалы в кассах Райффайзенбанка;
  • комиссии за доставку карты или документов, смс-банкинг, выписку по картсчету.

Это все операции, оплата которых войдет в грейс-период. Они исключают:

  • получение наличных в кассах, через банкоматы или иным способом;
  • банковские переводы между картами;
  • переводя денег на электронные кошельки или иные операции, приравненные к конвертированию в наличные, а также комиссии по этим операциям;
  • перерасход кредитного лимита.

По операциям, не попадающим под действие льготного периода, сразу же начнется начисление годовой ставки. В Райффайзенбанке – это 39% в год.

На этом фоне продукты Альфа-Банка выглядят привлекательнее, так как «100 дней без процентов» позволяет получить до 50 000 рублей в месяц в рамках действия льготного периода. Почта Банк в этом вопросе такой же консервативный, как и Райффайзен.

Начисление процентов

Итак, чтобы избежать начисления процентов по карте «110 дней» следует:

  • использовать карту только для операций, подходящих под действие льготного периода;
  • при наличии трат вносить минимальный платеж;
  • погашать всю задолженность до окончания льготного периода.

Важно, что если заемщик не оплатит всю сумму задолженности в срок, указанный в мини-выписке, то ему начислят проценты не на остаток долга, а на все операции, которые вошли в отчетный период, в том числе и на те, которые попадали под действие льготы.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: если не уложился в льготный период

И это будет от 29% до 39% в год, в зависимости от категории заемщика и от классификации проведенных операций.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: процентная ставка

Тарифы и условия кредитования по карте «110 дней»

Карта «110 дней» выпускается в категории MasterCard Gold, и по ней действуют следующие условия:

  • валюта кредита – рубли;
  • выпуск – бесплатно;
  • ежемесячное обслуживание – 150 рублей, не взимается, если трат по карте превышают 8 000 рублей;
  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • годовая ставка от 29% до 34%, в случае нарушения условий льготного периода;
  • годовая ставка по операциям, не попадающим под действие льготного периода – 39%;
  • лимит снятия наличных, переводы между картами – 100% от суммы в течение месяца, не более 60% за день;
  • комиссия за выдачу наличных в банкоматах Райффайзен банка и у партнеров– 3,9% от суммы плюс 300 рублей. И 3,9% плюс 390 рублей в иных случаях;
  • штраф за просрочку – 700 рублей;
  • смс-информирование – 60 рублей, взимается с третьего месяца.

Кредитная карта «110 дней» – это усредненный вариант между продуктом Альфа-Банка и Почта-Банка. Для сравнения у Альфа-Банка Золотая карта обойдется в 3 490 рублей, а Платина Почта-Банка в 900 рублей. Кредитный лимит у Райффайзен выше, но и годовые ставки также. Наличные выгоднее снимать с карты Альфа-Банка, в этом случае и процентов можно избежать, и уплаты комиссии.

Дополнительным плюсом от Райффайзен банка будет программа скидок от партнеров банка, которые представлены на сайте http://skidki.raiffeisen.ru.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: скидки у магазинов-партнеровСтав ее участником, заемщик получает до 30% скидок в более чем 5 000 компаний.

Оформление и получение

Оформить любую кредитку Райффайзенбанка можно, подав онлайн-заявку или обратившись в офис.

Для одобрения заявки клиент должен отвечать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация и место работы в регионе присутствия банка;
  • возраст на момент обращения в банк от 23 до 67 лет;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • ежемесячный доход от 25 000 рублей с учетом вычета налогов.

Пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • подтверждение дохода (на выбор): справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, договор на депозит в банке сроком от 3 месяцев и на сумму от 100 000 рублей, документы на автомобиль, копия загранпаспорта с отметками о выезде за последний год.

Заявка на предоставление карты рассматривается в срок до 2 рабочих дней, после проверки документов и платежеспособности заемщика. Эмитент осуществляет доставку карты курьерской службой, правда, платно.

Карта 110 дней Райффайзенбанка: платная доставка курьером

Но можно получить пластик и в офисе – это бесплатно.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого, но в рамках 600 000 рублей. Клиент может запросить уменьшение лимита. Если же нужно увеличение, то это доступно не ранее, чем через три месяца после выпуска карты.

Пополнение карты

Бесплатно внести деньги на картсчета можно:

  • в банкоматах Райффайзенбанка, МКБ и Бинбанка;
  • в Райффайзен-Онлайн, оформив перевод с карты.

При пополнении карты через кассу кредитора или в пос-терминалах на сумму до 10 000 рублей комиссия составит 100 рублей, свыше 10 тысяч – бесплатно.

Кредитная карта «110 дней» подходит для ежедневных трат, крупных покупок. Но ее не стоит использовать для получения наличных или для вывода денег иными способами. Также держателю карты необходимо грамотно планировать погашение, чтобы избежать просрочек, так как в этом случае будет начислена высокая ставка за пользование кредитом.

И все же в Райффайзенбанке создали качественный продукт с длительным льготным периодом, поддерживающий бесконтактную оплату Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay, а также Mastercard PayPass. «110 дней» успешно вобрала в себя лучшее от аналогичных кредитных предложений Альфа-Банка и Почта-Банка.

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка
Проголосуйте!

На ту же тему:

Кредитные карты с большим льготным периодом Идея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженн...
Карта «100 дней без процентов» Альфа-банка Одну из самых ярких своих кредитных карт Альфа-Банк назвал «100 дней без процентов». Да, это не только 100 дней, но и 100 ночей без долгов и нервов в течение которых держатель может тратить заемные деньги с карты и не платить банку ничего лишнего. ...
Кредитная карта «Элемент 120» Почта Банка Пока химики всего мира ломают голову над изобретением Унбини́лия – 120 элемента таблицы Менделеева, Почта Банк решил не ждать и выпустил карту «Элемент 120». В своей области – это действительно новый и уникальный кредитный продукт с длительным льготн...
Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое ...
Кредитная карта «90 даром» от АТБ Все больше банков заманивают заемщиков кредитными картами с удлиненным льготным периодом. В 2017 и 2018 году в лучшую сторону обновили условия по карте «100 дней без процентов» в Альфа-Банке, вышла карта «110 дней» в Райффайзенбанке, уверенно держитс...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных