Карта Cashback может похвастаться огромным кэшбэком на АЗС, равным 10%. Некоторые ее считают лучшей в своем роде. Предлагаем детально разобраться во всех нюансах.
Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Для любителей возвращать свои деньги, потраченные на покупки, есть заманчивое предложение – это карта «CashBack» Альфа-Банка. Она предусматривает одно из самых крупных возмещений среди аналогичных предложений: 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% с остальных покупок. Условия получения кэшбэка настолько привлекательны, что за последние два года карта неизменно занимала позиции в рейтингах, в том числе и нашем. Кроме того, помимо выгодного возврата с покупок, предусмотрено получение до 15% скидок у Партнеров.

Самая выгодная карта, лидер рейтинга, карта с самым большим возвратом с покупок реальными деньгами. Все эти громкие слова о предложении Альфа-Банка – карте «Cash Back». Даже реклама этого продукта была необычной.

И провокационной, намекающей на схожий продукт Тинькофф Банка «Tinkoff Black». И несмотря на то, что такой путь рекламы вызвал неоднозначную реакцию, на самом деле троллинг Альфа-Банка удался, а карта с кэшбэком получилась достаточно привлекательной, чтобы пользоваться спросом.

Первый вариант карты был несколько проще, давая кэшбэк только в двух категориях: АЗС и общепит, но конкуренция вынудила Альфа-Банк улучшить продукт, добавив возврат с остальных покупок. Новая карта стала именоваться «Cash Back NEW». Она доступна в двух вариациях: дебетовой и кредитной, платежной системы Mastercard категории World. Пластик оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure, бесконтактные платежи (PayPass), есть возможность подключения к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Самые выгодные условия по карте с «Cash Back NEW» от Альфа-Банка

Сотрудники Альфа-Банка отзываются об этой карте, как о продукте, который пользуется спросом. В первую очередь из-за понятного и прозрачного начисления Cash Back, который возвращается за покупки в России и заграницей без привязки к брендам или торговым сетям. И, во-вторых, из-за возврата не «фантиками», а реальными рублями, которые можно тратить, где угодно без ограничений.

Возврат по карте Альфа-Банка «Cash Back» составит:

  • 10% на АЗС (МСС-коды: 5541 Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без, 5542 Автоматизированные бензозаправки, 5983 Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина, 9752 Британские Бензозаправочные станции);
  • 5% на Рестораны, Кафе и Бары (МСС-коды: 5811 Поставщики провизии, 5812 Места общественного питания, рестораны, 5813 Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков, 5814 Фастфуд);
  • 1% на остальные покупки. Это условие начисления кэшбэка действует только для карты «Cash Back NEW», оформленной с июня 2017 года. По старым картам, полученным до этой даты, эта опция не работает.

Кэшбэк начислят только, если держателю удастся поддерживать сумму покупок по карте более чем на 20 000 рублей по кредитной карте и на 20 000-30 000 рублей за месяц по дебетовой.

Ежемесячный лимит возмещения по дебетовой карте зависит от выбранного Пакета услуг варьируется от 2 000 до 5 000 рублей. По кредитной карте сумма кэшбэка не может превышать 3 000 рублей.

Кэшбэк начисляют бонусами, которые учитываются на бонусном счете. Но по завершению Отчетного периода, их переводят в рубли по курсу 1 к 1 и зачисляют на счет карты. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению. Это выгодно отличает программу, Альфа-Банка от других аналогичных программ, где возмещение предусмотрено баллами.

По отзывам клиентов зачисление происходит 25-31 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Операции, за которые кэшбэк НЕ начислят

Ряд расходных операций, в том числе, приравненных к операции с получением наличных, не попадают под действие кэшбэка.

На сайте банка нет списка исключений в разрезе МСС-кодов. Но клиенты добились от техподдержки перечня операций, за которое кэшбэк не начислят.

Оформление карты «Cash Back NEW»

В Альфа-Банке реализуют две возможности подать заявку на карту: можно в офисе, а можно и через интернет. Последний вариант включает в себя помимо стандартной подачи онлайн-заявки на сайте банка, еще и возможность моментального оформления дебетовой карты через приложение. Услуга доступна для клиентов банка, пользующихся iPhone. Заказанную карту можно привязать к Apple Pay сразу же ей рассчитывается, даже без наличия физического носителя.

Требования к клиенту

Для дебетовой карты установлены простые требования к клиенту: гражданство РФ, возраст от 18 лет. Кредитная карта также доступна с 18 лет, но при условии:

  • постоянного дохода за вычетом налогов от 9 000 рублей для Москвы и 5 000 рублей для регионов;
  • наличия контактного телефона;
  • постоянной регистрации на территории до 150 км от отделения банка;
  • постоянной работы со стажем не менее 6 месяцев.

Банк проверяет кредитную историю заемщика и уровень закредитованности.

Документы для оформления

Для получения дебетовой карты понадобится только гражданский паспорт. Кредитку можно оформить по паспорту и дополнительному документу, например, водительскому удостоверению или СНИЛС. Без подтверждения дохода одобрят небольшой кредитный лимит под высокий процент. Улучшить условия кредитования можно предоставив банку загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж, документы на автомобиль не старше 4 лет или копию лицевой стороны полиса ДМС. Если к этим документам присовокупить справку о зарплате за последний квартал, то можно надеяться на максимально лучшие условия по кредитной карте.

Получение карты

Ответ на заявку по кредитной карте приходит в течение 1-2 дней. Изготовление пластика занимает 2-5 дней. Готовую карту следует забрать в офисе или заказать ее доставку, правда, последнее возможно только в пределах МКАД.

Дебетовая карта «Cash Back NEW»

Выпуск дебетовой карты с кэшбэком бесплатный, годовое обслуживание 1990 рублей. Но это не все. Новым клиентам, впервые обратившимся в банк, придется оформить один из трех Пакетов услуг, от выбора которых зависит максимальный возврат в месяц и сумма, которую придется потратить для получения кэшбэка и бесплатностного обслуживания пакета.

Подключиться к Пакету можно через онлайн-форму на сайте банка, предварительно выбрав подходящий вариант:

  • Оптимум, которые предусматривает предоставление доступа к основным банковским услугам;

  • Комфорт! Предоставление услуг банка на более выгодных условиях;

  • Максимум+. Ценные финансовые услуги банка с персональным подходом и премиальным обслуживанием.

Сравнительная таблица тарифов

Пакет услуг Ежемесячное обслуживание пакета Условия бесплатного обслуживания и/или Лимит кэшбэка за месяц Условие получения кэшбэка: необходимые расходы на покупки за месяц В рамках пакета доступны преимущества
средний остаток на всех счетах и инвестиционных проектах в Альфа-Банке ежемесячные траты по дебетовым картам зарплатные клиенты Альфа-Банка
Оптимум 199 руб. 100 000 руб. 20 000 руб. бесплатно 2 000 20 000 руб.  оформление до 5 карт, бесплатные сервисы дистанционного обслуживания, 3 счета: в рублях, евро и долларах, бесплатное пополнение и снятие наличных через банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров
Комфорт! 499 руб. 300 000 руб. 40 000 руб. бесплатно 3 000 20 000 руб. выделенная телефонная линия, индивидуальное обслуживание, получение карт категории Gold, бесплатная страховка и предложения для путешественников
Максимум+ 3 000 руб. 3 000 000 руб. 50 000 руб. бесплатно при зарплате от 250 000 рублей в месяц 5 000 30 000 руб. выезд менеджера и индивидуальное обслуживание, выгодная конвертация, бесплатные трансфер и страховка, с=открытие счетов в 5 валютах, услуги финансового менеджера

Снятие наличных

С карт можно бесплатно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров.

Лимиты зависят от Пакета услуг:

  • для Оптиум в банкоматах установлено ограничение, в кассах можно получить любую сумму;

  • для Комфорт!;

  • Максимум+.

Переводы с карты на карту

Тарифы на с2с переводы в Альфа-Банке:

  • внутрибанковские – бесплатно, при условии, что карта донор дебетовая;
  • с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка – бесплатно;
  • с дебетовой карты Альфа-Банка на карту другого банка – комиссия 1,95%, минимум 30 рублей.

Лимит операций:

  • один перевод не более чем на сумму 100 000 рублей;
  • дневной лимит перевода с карты Альфа-Банка – 150 000 рублей;
  • ежемесячный лимит – 1,5 миллиона рублей;
  • количество операций за месяц по одной карте – не более 50.

Внутрибанковское зачисление происходит моментально, межбанковский перевод занимает до 60 минут, реже до 3 дней.

Начисление процентов на остаток по счету

Карта «Cash Back» не доходная, на остаток по счету проценты не начисляются. Но можно открыть накопительный счет. Самый выгодный – это тариф «Накопилка» по нему установлена ставка 6% при любом остатке.

Второй по доходности – это тариф «Десять!» по нему можно получить обещанные 6% годовых, но при соблюдении ряда условий. Например, оформлении пакетов «Комфорт!» и «Максимум», сумме покупок от 50 000 рублей за месяц и остатке на счете от полумиллиона рублей.

Для пакета «Оптимум» и вовсе такие ставки не доступны. Предел 4,5% годовых при остатке от 100 000 рублей.

Но этот счет можно открыть только до 21 июля 2018 года.

Еще один накопительный счет с максимальными ставками – это «Ценное время»:

  • для пакета «Оптимум»;

  • для пакета «Комфорт!»;

  • для «Максимум».

При этом на счету нужно оставить не менее 100 000 рублей.

Кредитная карта «Cash Back»

Тарифы и условия по кредитной карте «Cash Back»:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей для Московских отделений и от 5 000 до 300 000 рублей для остальных регионов России;

В индивидуальном порядке банк может предложить его увеличение.

  • выпуск карты бесплатный. Перевыпуск при потере – 290 рублей. Есть возможность экстренно получить карту при утрате за пределами РФ, эта услуга обойдется в 6 750 рублей;
  • годовое обслуживание основной карты – 3 900 рублей. Оформление дополнительной карты не предусмотрено;
  • процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента и рассчитывается от 23,99% в год, предельный лимит ставки банком не раскрывается;
  • беспроцентный период длится до 60 дней и действует на операции покупок и снятия наличных. Датой его начала принимается следующая дата после совершения любой расходной операции, то есть не обязательно покупки, это может быть и снятие наличных.
Например, если карта оформлена 1 числа, но первая покупка совершена 20 числа, то беспроцентный период начнется с 21 числа. В течение льготного периода должен уплачиваться минимальный платеж в размере 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Точную сумму платежа сообщит банк в выписке, которая будет приходить каждые 30 дней с даты оформления (но не покупки) карты. То есть в случае приведенного примера выписка поступит 30 числа.

  • штраф при неуплате ежемесячного платежа составит 0,1%;

  • дневной лимит выдачи наличных – не установлен, месячный – 120 000 рублей;
  • комиссия за снятие наличных и перевод на другую карту 4,9% от суммы, но не менее 400 рублей;

  • оплата ЖКУ, штрафов ГИБДД, интернета, мобильной связи, проведенная через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» бесплатно.

  • бесплатные дополнительные услуги. Однако, смс-информирование без комиссии только в первый месяц использования, далее комиссия составит 59 рублей.

Правила программы лояльности Cash Back Альфа-Банка

Программа лояльности начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка работает в соответствии с правилами, полную версию которых можно скачать здесь.

Но отдельные пункты стоит вынести в статью, так как это может существенно повлиять на использование функции кэшбэк:

  1. Банк в одностороннем порядке и без пояснения причин таких действий может остановить начисление кэшбэка. Зачастую это происходит тогда, когда клиент злоупотребляет предоставленной возможностью и накручивает траты. Например, оплачивает покупки на АЗС за себя и за всех своих знакомых и близких. Повышенный объем транзакций в одной или в нескольких категориях фиксируется банком, и как следствие действие программы лояльности приостанавливается.

  1. Банк не является налоговым агентом, а это означает, что все налоговые обязательства лежат на клиенте.

Ранее эту функцию на себя брал банк, но с января 2017 года снял с себя эти обязательства.

  1. Кэшбэк по кредитной карте начисляется только при условии, что у клиента нет просроченной задолженности.
  2. Потери баллов не будет, так как при расчете возврата округления в любую из сторон не проводятся.

Это также выгодно отличает карту Альфа-Банка от аналогичных предложений, например, карты «Тинькофф Платинум», где принимается округление в меньшую сторону.

  1. Баллы могут быть аннулированы при расторжении Договора КБО, при закрытии кредитной карты.

  1. Узнать о начисленных и списанных Бонусных Баллах можно несколькими способами.

Плюс такая возможность предусмотрена и в мобильном приложении. Пользователь может видеть свои траты в разрезе категорий и при желании самостоятельно просчитать кэшбэк. Кстати, это будет нелишним, так как по отзывам клиентов нередко банк делает ошибки не доначислив «каши».

  1. Все споры банк предлагает решать в атмосфере взаимопонимания и по доброй воле.

Отзывы о карте «Cash Back» и опыт клиентов

Карта популярна и ее обсуждение активно ведется на банковских форумах. Мы выбрали наиболее показательные отзывы о карте «Cash Back».

У Альфа-Банка невыгодный курс конвертации. По отзыву одного из клиентов, его потери превысили курс платежной системы на 4%, что сводит пользу от кэшбэка с Ресторанов и Кафе к минимуму.

Клиентам приходится на собственном опыте проверять некоторый особенности карты, в частности, включаются ли покупки через интернет к обороту по карте, необходимому для начисления кэшбэка.

Банк с опозданием уведомляет клиентов об изменениях, что грозит лишними тратами, например, уплатой комиссии за годовое обслуживание, которое ранее было бесплатным при выполнении определенных условий.

По опыту клиентов карта наиболее выгодна для автовладельцев, что, впрочем, логично.

А тем, кому нужны карты с кэшбэком на продукты питания лучше поискать иные варианты.

За операции заграницей также начисляют кэшбэк. Но опять-таки нужно помнить про невыгодную конвертацию.

Кэшбэк 1% приходит и за оплату коммунальных услуг, а вот за оплату сотовой связи – нет.

Но это работает только при условии оплаты через сайты поставщиков, а не через Альфа-Клик.

Банк может остановить действие программы, если клиент будет совершать покупки лишь в категориях с начислением повышенных бонусов. Фактически таких примеров не нашлось, но некоторые клиенты перестраховываются, дополнительно проводя операции покупок.

ИБ не позволяет узнать сумму кэшбэка за конкретную операцию. Сделать это можно только проведя расчет вручную.

Карта кэшбэк Альфа-Банка приносит 10% кэшбэка, если ею «заправлять» карту «Бензовоз» и для расчетов на АЗС уже использовать последнюю, тем самым увеличив конечную сумму возврата.

Эту карту нельзя подключить к мультивалютному счету, только к рублевому.

Карту лучше оформлять вначале месяца, так будет больше времени для набора 20 000 рублей по операциям покупок с целью получения кэшбэка.

Вывод

Назвать карту «Cash Back» Альфа-Банка идеальной, все же не выходит. У нее достаточно поклонников, которые успешно получают кэшбэк на АЗС и доливают возврат за счет общепита и остальных покупок. Но даже это не ставит карту на первое место в рейтинге. А что касается основного бонуса карты Альфа-Банка – это возврата на АЗС, то здесь у нее тоже немало интересных конкурентов, в том числе и среди кредитных вариантов.

Однако, Альфа-Банк постоянно меняет условия и улучшает обслуживание. Плюс эту карту можно использовать как бесплатного донора и стягивать на нее деньги, чего не могут иные карты других банков. В совокупности плюсов, «Cash Back NEW» ее недостатки не выглядят критичными. Поэтому карта однозначно заслуживает внимания, пусть не как основная карта с кэшбэк, но как одна из лучших.

Карта Cashback Альфа-банк
Проголосуйте!

На ту же тему:

Карта «100 дней без процентов» Альфа-банка Одну из самых ярких своих кредитных карт Альфа-Банк назвал «100 дней без процентов». Да, это не только 100 дней, но и 100 ночей без долгов и нервов в течение которых держатель может тратить заемные деньги с карты и не платить банку ничего лишнего. ...
Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег». Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных