Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «Совесть» от банка Киви, следом «Халва» от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» сделал Хоум Кредит Банк. Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.  

Home Credit запустил карту рассрочки

Выпускается «Карта Рассрочки» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.

На сегодня последней на рынке появилась карта «Вместоденег» от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года).

Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

Условия по карте

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

Краткая выжимка из тарифов

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

  • 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
  • от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Как расчитывается льготный период

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Как рассчитываются платежи

Товар Место приобретения Дата покупки Стоимость товара, руб. Период рассрочки, месяцы Ежемесячный платеж, руб. Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб. Переплата
Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Ноябрь Декабрь
1. Мебель у Партнера 20 февраля 30 000 10 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 0 рублей
2. Телевизор у Партнера 15 марта 15 000 6 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500
3. Кроссовки вне партнерской сети 1 августа 4 500 3 1 500 1 500 1 500 1 500
ИТОГО:   * * 49 500       3 000 5 500 5 500 5 500 5 500 5 500 7 000 4 500 4 500 3 000

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

Сроки платежного периода

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Платежный, расчетный и льготный период - график

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Минимальный ежемесячный платеж

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Если не можете внести полный рекомендованный платеж

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

  • кассы Хоум Кредит Банка;
  • система интернет-банк;
  • терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
  • в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

  • банковский перевод;
  • переводом QIWI, Почтой России;
  • перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах.  Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек.

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

  • Здоровье и красота;
  • Связь;
  • Одежда и обувь;
  • Мебель и ремонт;
  • Ювелирные изделия;
  • Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

  • Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
  • Lamoda – 6 месяцев;
  • OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
  • Технопарк – 6 месяцев;
  • 123.ru – 3 месяца;
  • Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

  1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Акция про 10 льготных периодов

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции.

  1. Карта подключается к Samsung Pay.

Платежи возможны с помощью приложения Samsung Pay

А также к Apple Pay.

  1. СМС-информирование бесплатное.

Бесплатное СМС информирование

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

  1. Кредитор не требует оформления страховки.

Покупка страховки не обязательна

  1. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
  2. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
  3. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
  4. Заемщик не рискует переплатить лишнее.

Увеличение ежемесячного платежа, не связанное с покупками - не применимо

  1. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.

Ограничение от общения с коллекторами

  1. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.

Изменение в условия рассрочки вносятся без уведомления держателя

  1. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Банк может приостановить действие рассрочки по своему усмотрению

Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка

«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.

Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.

Срок рассмотрения заявки

Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.

Отзывы о «Карте Рассрочки»

Клиенты много пишут «Карте Рассрочки» Хоум Кредит Банка и о самом банке. Но, к сожалению, большее число отзывов отрицательные:

  1. Карты можно получить не во всех регионах России.

Отзывы - карту выдают не во всех регионах

  1. Карту могут аннулировать, даже не предупредив клиента.

Отзывы - аннулировали карту

  1. Условия акционной рассрочки не всегда работают.

Отзывы - не всегда соблюдаются условия акции

  1. Нередко заемщики банка жалуются на неправомерно испорченную кредитную историю.

Отзывы - банк испортил кредитную историю держателя карты

  1. Не компетентность сотрудников становится причиной появления проблем у клиентов. В частности, могут заблокировать карту.

Отзывы - ошибочно заблокировали карту

  1. Иногда, для решения появившихся проблем приходится обращаться в банк не напрямую. Например, через сторонние порталы или соцсети.

Отзывы - непрофессиональная консультация в отделении банка

Конечно, есть и положительные отзывы:

  1. Карту Рассрочки одобряют даже отказникам Киви и Совкомбанка.

Отзывы - одобрили карту после отказа в Совести и Халве

  1. Клиенты довольны условиями рассрочки.

Отзывы - удобная и практичная карта

Выбор между картами рассрочки российских банков

Выбор человека, желающего получить карту с функцией рассрочки, невелик. Всего четыре схожих между собой продукта предлагают российские банки. Хоум Кредит, выйдя на рынок постарался предложить чуть больше, чем конкуренты:

  • возможность оплачивать в рассрочку на 3 месяца не только у Партнеров. По этому пункту карту от Хоум Кредит Банка поджимает «Вместоденег» Альфа-Банка. Впрочем, их предложение не столь привлекательно, так как вне Партнерской сети рассрочка составляет всего лишь 1 месяц;
  • возможность не выпасть из условий рассрочки даже при неуплате обязательного взноса. Такого нет ни у одного конкурента. После пропуска обязательного платежа по всем остальным картам, начинается начисление годового процента за пользование кредитом, а также приостанавливается действе рассрочки до полного погашения долга.

По остальным пунктам карта Хоум Кредит Банка не лучше и не хуже конкурентов. Но эти два плюса побуждают клиентов выбирать именно ее.

Карта с рассрочкой от Хоум Кредит Банка вышла более привлекательной, чем у конкурентов. Но вот сам эмитент подкачал. И его основной минус – это подавляющее большинство недовольны обслуживанием.

Количество отрицательных отзывав в разы больше, чем положительных. Вот и выходит, что прежде, чем оформить карту, стоит подумать, а есть ли желание разбираться в проблемах с обслуживанием, которые могут со временем появиться.

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка – это не совсем типичная карта с рассрочкой, такая как у аналогов от Киви и Совкомбанка. Это новый гибрид: рассрочки и кредитной карты с длительным грейс-периодом. По такому же принципу работает и «Вместоденег» от Альфа-Банка. Возможно в скором будущем подтянуться и другие банки с аналогичными предложениями. Но на сегодня «Карта Рассрочки» от Хоум Кредит Банка является наиболее привлекательным продуктом в этой категории.

Если Вас не очень привлекает сама философия карт рассрочки — то рекомендуем присмотреться к обычным кредитным картам с повышенным льготным периодом. Зачастую, это выходит не менее выгодно (есть предложения до 120 дней льготного периода), при этом не нужно искать магазинов-партнеров банка.

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка
Проголосуйте!

На ту же тему:

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка Банковские карты рассрочки активно покоряют российский кредитный рынок. Совкомбанк не смог остаться в стороне и вторым из эмитентов выпустил аппетитную карту «Халва». Из рекламы банка можно сделать вывод, что эта карточка беспроцентной рассрочки –...
Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег». Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки...
Кредит, кредитка или карта рассрочки: что выбрать? Развитие рынка кредитования привело к разработке новых финансовых продуктов, так появились кредитные карты как альтернатива потребительскому кредиту. В дополнение к существующим продуктам была разработана карта рассрочки, которая в последнее время на...
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка В начале апреля 2018 года Хоум Кредит Банк закрыл выпуск одной из своих лучших дебетовых карт «Космос». И взамен предложил получать «Пользу» с картой Visa Platinum. На самом деле значимой разницы между этими тарифами нет. Отличие лишь в порядке начис...
Карта рассрочки «Совесть» от Qiwi банка С ноября 2016 года банк Киви выступил с громким заявлением: «Совесть должна быть у всех». Это несомненно правильный призыв, который зазывал каждого оформлять одноименную карту рассрочки. Как только за восемь месяцев с момента старта кредитного проект...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных