Обзор посвящен карте Сбербанк Премиум - какие выгоды она даёт, сколько бонусов Спасибо можно получить, условия по кредитному варианту + немного о минусах

Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использования для оплаты товаров и услуг по всему миру.

В феврале 2017 года Сбербанк выпустил дебетовый вариант премиальных карт Visa с повышенным кэшбэком до 10% «Спасибо» от стоимости совершенных покупок. Проект вызвали «Большие бонусы» и он вызвал интерес среди потенциальных держателей. За полгода было привлечено более 80 000 клиентов.

Поэтому Сбербанком было принято решение о расширении карточного предложения. Позже линейка продуктов с акционными «большими бонусами» обновилась и 3 марта 2018 года к дебетовой Visa Platinum добавились кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition. Они отличаются пониженными на 4-8 п.п. ставками на кредитование и повышенным в пять раз кредитным лимитом, по сравнению с аналогичными предложениями. По этим картам действует льготный период до 50 дней.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Присоединиться к акции с повышенным возвратом «Спасибо» могут как текущие владельцы премиальных карт Сбербанка, так и новые. Для оформления не требуется подключаться к пакету «Премьер» услуг, нет необходимости поддерживать минимальный остаток на картсчете или уровень ежемесячного оборота. Конвертация накопленных «Спасибо» проводится по курсу 1 бонус равен 1 рублю. С точки зрения кэшбэка, карты линейки «с большими бонусами» лучшие, среди предложений этого эмитента.

Акция Сбербанка «Больше бонусов»

«Большие бонусы» в размере до 10% от истраченных денег – это основная фишка этих карт Сбербанка.

Возмещение происходит по следующей схеме: процент поощрения от суммы совершенной операции плюс 0,5% в рамках бонусной Программы Спасибо. Максимальный бонус равен 10% от суммы покупки. В разрезе категорий это выглядит следующим образом:

  • 10%: в соотношении 9,5% поощрения для автозаправок и мобильных приложений Gett® и «Яндекс.Такси»® плюс 0,5% по программе Спасибо;
  • 5%: в соотношении 4,5% по оплатам в кафе и ресторанах плюс 0,5%, соответственно;
  • 1,5%: в соотношении 1% на покупки в супермаркетах плюс 0,5%.

«Спасибо» возвращаются на карту в течение 40 дней с момента совершения операции, предусмотренной правилами бонусной акции.

Торгово-сервисные точки (АЗС, кафе, рестораны, супермаркеты, за расчеты в которых банк начислит бонусы), должны соответствовать кодировке Merchant Category Code (MCC).

Ограничения на действие Акционных пакетов услуг

«Большие бонусы» по картам будут начисляться не всегда. Банк установил ограничения на проведения акции и в сроках, и в суммах, и территориально.

Сроки проведения

На всю программу определено определенное число Поощрений. Когда они закончатся, окончится и действие программы.

Кроме того, Сбербанк оставил за собой право досрочно прекратить акцию, предварительно уведомив об этом ее участников.

Сумма операции

Минимальный чек, на который Сбербанк начислит бонусы – это 100 рублей. Шаг начисления кратен также 100 рублям. При сумме чека не кратной 100, для начисления бонусов ее округлят в меньшую сторону.

То есть, если чек на 1 000 рублей за оплату на АЗС, то начислят 100 бонусов Спасибо. Но если чек на 1 099 рублей, то также начислят 100 Спасибо, а не 101.

Суммы начисления

На сумму ежемесячного Поощрения также установлен лимит:

  • максимум 1000 бонусов по категориям АЗС, такси Яндекс и такси Gett;
  • максимум 2000 бонусов в категории рестораны и кафе.

При этом еще предусмотрено пороговое условие на Поощрения в 5000 бонусов за весь месяц. Если держателем карты достигнута эта сумма, то далее начисление «Спасибо» не производится.

Место проведения Акции по начислению Бонусов

Акция проводится на территории России.

Калькулятор расчета бонусов

Карты с большими бонусами рассчитаны на человека со средним достатком. Они подходят для повседневных покупок, могут быть использованы как альтернатива топливной карте с кэшбэком на АЗС, а также карте с кэшбэком в Супермаркетах.

Калькулятор Сбербанка помогает рассчитать выгоду от использования. Так за год при достаточно умеренных тратах можно получить 6 360 бонусов.

И это намного лучшее предложение, чем было на старте проекта, когда условиями «большего» начисления бонусов было поддержание уровня трат на сумму от 80 000 рублей.

Сбербанк сделал премиальную карту доступной для всех категорий клиентов, а не только тех, у кого доходы выше среднего.

Возможно, именно это и стало причиной того, что многие держатели «Карты с большими бонусами» отмечают, что ее использование намного выгоднее, чем использование карт других банков.

Как тратить бонусы «Спасибо», накопленные в рамках Акции

Программа «Спасибо» Сбербанка действует не только по картам с большими бонусами, а по многим остальным продуктам банка. В рамках программы за счет собранных бонусов можно оплатить до 99% от стоимости покупки, билета или услуг у партнеров банка. На сегодня это более 50 организаций и более 70 000 точек по России.

Обмен бонусов на рубли происходит из расчета 1:1.

Например, имея 150 бонусов «Спасибо», можно получить скидку на прогулку по Москва-реке на яхте-ресторане. Или 2 858 Спасибо позволят получить билет Эконом-класса на авиаперелет Москва Санкт-Петербург. Можно купить в интернет-магазине вещи, оплатив 99% ее стоимости бонусами и так далее. Спектр предложений Сбербанка и его партнеров огромен, размещены они на сайте https://spasibosberbank.ru.

Тарифы по дебетовым и кредитным картам с большими бонусами

Валюта картсчета

Для дебетовой карты: рубли, евро, доллары США.

Для кредитной карты: рубли.

Обслуживание

Для основной карты дебетовой и кредитной: 4 900 рублей в год.

Для дополнительной дебетовой карты: 2 500 рублей.

Пополнение счета

Бесплатно дебетовую и кредитную карту можно пополнить через структурное подразделение Сбербанка.

Выдача наличных

С дебетовой карты через Сбербанк и его дочерние банки:

  • в пределах суточного лимита бесплатно;
  • более суточного лимита – комиссия составит 0,5% от превышения;
  • через кассы других банков – 1% от суммы, но не менее 150 рублей/ 5 долларов/ 5 евро;
  • через банкоматы других банков – 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей/ 3 долларов/ 3 евро.

С кредитной карты:

  • в Сбербанке и в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • в других банках – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Лимиты на получение наличных

По дебетовой карте: до 500 000 рублей в день в банкоматах Сбербанка, в сторонних банках лимит не установлен.

По кредитной карте: до 100 000 рублей за сутки через банкоматы Сбербанка, до 300 000 рублей в сторонних банках и до 300 000 рублей суммарно за сутки.

Условия кредитования

По дебетовым картам с большими бонусами в индивидуальном порядке банк может установить овердрафт. Если же клиент допустит неразрешенный овердрафт, то плата за него составит 40% годовых.

По кредитным картам действуют два тарифа.

Первый по персональному предложению от банка:

  • кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
  • процентная ставка от 21,9% в год.

Второй, в рамках массового предложения:

  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • процентная ставка от 25,9% в год.

Льготный период по кредиту – 50 дней, действует на операции безналичной оплаты покупок и услуг.

Обязательный платеж по карте равен 5% от суммы долга, но не менее 150 рублей. Плюс штрафы, пени и превышение кредитного лимита, если имеется.

Штраф за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

Технологические особенности

  • карта оснащена чипом;
  • технология 3D Secure;
  • технологии Visa PayWave и MasterCard PayPass, позволяющие оплачивать в одно касание;
  • бесконтактная оплата;
  • бесплатное смс-информирование и мобильный банк.

Оформление «Карты больших бонусов»

Те, кто не имеет кредитную карту Visa Signature / World MasterCard Black или Edition дебетовую карту Visa Platinum от Сбербанка, могут оформить их, обратившись в отделение эмитента. Клиенты, которые уже пользуются одной из таких карт могут подключить программу с большими бонусами. Для этого можно выбрать один из вариантов:

  • оставить заявку на сайте;
  • обратиться в отделение с паспортом;
  • отправить смс.

Оформление дебетовой карты доступно для гражданина Российской Федерации/ иностранного гражданина / лица без гражданства, имеющего регистрацию в России, достигшего 18 лет. Для подачи заявки и получения карты понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Кредитную карту может получить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет. Для оформления понадобиться паспорт и справка о заработной плате. Также банк проверяет наличие общего стажа не менее 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Привилегии Visa Platinum и Visa Signature

Держатели карт Visa Platinum и Visa Signature получают дополнительные привилегии от Visa:

  • покупки, оплаченные картой, страхуются от потери, кражи, повреждения на срок до 90 дней;
  • на товары, купленные по карте, действует программа продления гарантии, максимум до 24 месяцев, при условии, что первоначальная гарантия не менее 12 месяцев;
  • безлимитный интернет в роуминге от операторов МТС и Билайн сроком до 14 дней;
  • скидка до 20% на аренду авто с Avis;
  • скидка на отели с Agoda на сумму до 12%;
  • трансфер с Wheely и Gett со скидкой 20%;
  • бесплатные и со скидкой до 20% упаковки багажа с PACK&FLY;
  • компенсация с Compensair в случае отмены, задержки рейса или отказа в посадке на сумму до 600 евро.

С полным спектром преимуществ можно ознакомиться на сайте www.visa.com.ru.

Недостатки карты

«Карты с большими бонусами» от Сбербанка хороши во всех отношениях. У них есть недостатки, но они не существенные:

  • не предусмотрен выбор индивидуального дизайна пластика;
  • завышенная ставка за неразрешенный овердрафт;
  • карта не доходная, на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • округление для начисления бонусов от 100 рублей и в меньшую сторону.

Карты «Сбербанк Премиум» можно отнести к картам для населения со среднем уровнем достатка и для более состоятельных граждан. Это хорошее объединение премиального обслуживания и доступного использования в одном продукте. Учитывая, высокие ставки кэшбэка, выгодное кредитование карты с большими бонусами стали весомыми конкурентами аналогичным продуктам, уже давно выпущенным на рынок. А похожие варианты есть в Тинькофф «Tinkoff Black», ФК Открытие «Смарт Карта», интересное предложение от ВТБ24 «Мультикарта». Такой выбор позволяет почти каждому человеку найти подходящую для него карту с «большими бонусами».

Карта «Сбербанк Премиум»
Средняя оценка - 5
Всего голосов - 1

На ту же тему:

Дебетовая золотая карта Сбербанка В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок. По новому тари...
За что Сбербанк блокирует переводы с карты на карту? Сбербанк – это банк-лидер России. Причем во всем, как в хорошем, так и … в очень хорошем. Здесь первыми научились блокировать карты своих клиентов за подозрительные операции, переведя этот процесс уже и в автоматический режим. Разберемся, за что можн...
Дебетовая карта Сбербанк «Momentum» Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных