«#Всё сразу» в одной банковской карте предлагает Райффайзен Банк. Это «всё» включает в себя: бонусы РЖД, мили S7 Airlines, сертификаты на ozon.ru и Яндекс Такси, благотворительность. И самое привлекательное для многих картодержателей – это кэшбэк до 5% сразу на все покупки, который начислят не «фантиками», а российскими рублями. Звучит заманчиво, поскольку мало какой банк так щедр на кэшбэки, но что в реальности?

Так ли хороша эта карта или, чтобы получить желанные 5% возврата придется постараться?

Редкий российский банк из числа крупнейших эмитентов не выпустил карту с кэшбэком, которая б имела интересные особенности. Но зачастую, это нишевые продукты, направленные на вознаграждение клиентов за траты в узкоспециализированных сегментах. Так, карта Альфа-Банка «Сashback» больше подходит автовладельцам, у нескольких банков есть карты для покупателей ТС «Перекресток», у Тинькофф Банка имеются предложения с накоплением миль «ALL Airlines», карты для автовладельцев «Tinkoff Drive», для геймеров «ALL Games» и т.д.

Такая ограниченная направленность карт с кэшбэком вынуждает любителей не упускать выгоду и получать возврат со своих покупок оформлять 2-3 продукта от различных банков. На этом и сыграл Райффайзен Банк, он предложил своим клиентам не размениваться на мелочи, а получать «всё сразу», оформив лишь одну карту.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

В 2016 году стартовал выпуск дебетовой и кредитной Visa Gold «ВСЁ СРАЗУ», которая не ограничивает держателя рамками, а дает одинаковый кэшбэк за любые безналичные операции по оплате товаров и услуг. При этом одновременно карта является мильной, с бонусами РЖД, для интернет-покупок и просто картой с высоким кэшбэком.

 

 «Всё сразу» на все случаи жизни в одной карте Райффайзен Банка

Привлекательность банковских карт уже давно перешагнула через их основное назначение – средство платежа. Картодержатели хотят, чтобы их пластик был напичкан максимумом плюсов. Это доходность, бесплатное обслуживание, выгодные условия кредитования и кэшбэк. Потребителям не нравится только тратить по карте, им также мало получать ежемесячный процент на остаток своих средств.

Еще они хотят видеть возврат денег со всех покупок и платежей, то есть чтобы карта давала все сразу.

Райффайзен Банк именно это постарался и сделать. Держатель карты «#Всё сразу» получит:

  • оформление с минимальным пакетом документов и без справок о доходе для получения кредитной карты. С полным условиями предоставления карты можно ознакомиться на сайте Райффайзенбанка;
  • возможность выбрать индивидуальный дизайн пластика;
  • доставку премиальной карты категории Gold. Стоимость услуги 390 рублей для территории РФ и 4900 рублей для заграницы;
  • пластик, оснащенный чипом, с поддержкой технологии 3D Secure и возможностью бесконтактных платежей (payWave) Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay;
  • до 40% скидки в Торговых Центрах, являющимися Партнерами Райффайзен Банка, при оплате товаров картой в рамках специальной программы;
  • один год обслуживания дебетовой карты без уплаты комиссии;
  • до 5% кэшбэка;
  • доходность до 5,5% по вкладу, открытому вместе с картой;
  • беспроцентный период кредитования до 55 дней по кредитке;
  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • возможность обменять накопленные бонусы на кэшбэк рублями или баллами от Партнеров Банка.

Оформление и годовое обслуживание карты #Всёсразу

Для получения карты «Всесразу» понадобится только паспорт. Кредитку могут дать и без подтверждения дохода, но справки о зарплате или иные документы о финансовом состоянии клиента, позволят получить лучшие условия.

В заемщики подходит гражданин России в возрасте от 23 до 67 лет, при условии, что его ежемесячный доход не менее 25 000 рублей.

Подать заявку на карту «Всё сразу» можно в офисе банка или онлайн. Неименную дебетовую карту выдают моментально. Кредитку придется подождать 3-5 дней.

При оформлении есть возможность заказать пластик с индивидуальным дизайном, но стоит быть готовым, что в этом случае годовое обслуживание будет дороже.

Дебетовая карта, что основная, что дополнительная обойдется в 1490 рублей в год.

Пластик с персональным дизайном доступен только для основной карты и стоит 1 990 рублей в год.

Новым клиентам, которые до момента обращения в банк не пользовались его продуктами в течении 6 и более месяцев, повезло больше. Для них, в рамках акции, предусмотрен 1 год бесплатного обслуживания.

Комиссия за обслуживание кредитки по основной карте без индивидуального дизайна 1490 рублей, дополнительной – 500 рублей (до 30.09.2018 г., в рамках акции, дополнительная карта предоставляется бесплатно). Пластик с индивидуальным дизайном – 1990 рублей и 990 рублей, соответственно.

«Всёсразу» в одной бонусной программе

Цель программы лояльности Райффайзен Банка – это добиться того, чтобы их клиент пользовался только картой «Всё сразу». Именно поэтому они постарались создать продукт, который будет отвечать всем потребностям потребителя. Кэшбэк по карте – это не ограниченные бонусы, которые можно потратить исключительно в какой-то одной категории, а вознаграждение на любой случай, будь то покупка авиабилетов, развлечения, путешествия, рестораны, автоуслуги и так далее.

С этой целью банк возвращает держателю карты до 5% от его безналичных трат в форме баллов:

  • по кредитной карте начислят 1 балл за 50 рублей из чека;
  • по дебетовой карте начислят 1 балл за 100 рублей. И 1 балл за 50 рублей, но только для новых клиентов и лишь в течение 1 года с момента получения карты.

Округление начисляемых баллов производится в меньшую сторону. То есть за неполные 50 или 100 рублей кэшбэк не дадут. Например, если чек по кредитной карте на 199 рублей, то начислят 3 балла.

Дополнительно держателю положено:

  • 300 приветственных баллов, как только по карте будет потрачено 5 000 рублей (учитываются покупки от 50 рублей);
  • 300 баллов ко Дню Рождения;
  • 200 баллов на Новый Год.

Начисление кэшбэка производится в течение 30 дней с момента сделки. Срок жизни баллов 36 месяцев, не использованное аннулируется.

Баллы не начислят за:

  • пополнение и/или снятие наличных с карты;
  • переводы на электронные кошельки, банковские счета, карты;
  • погашение кредита;
  • покупку валюты;
  • оплату лотерейных билетов, казино, тотализаторов;
  • операции, направленные на осуществление предпринимательской деятельности.

По закону, при обмене баллов, начисленных в рамках программы лояльности, налог на доходы физических лиц, не взимается.

Баллы не являются средством платежа.

Но их можно обменивать на вознаграждение в виде электронных сертификатов, бонусов и миль от Партнеров, рублей или пожертвовать накопленное на благотворительность.

В Райффайзен Банке проанализировали траты своих клиентов и подобрали Партнеров, которые на их взгляд максимально полно могут удовлетворить запросы потребителя. Это:

  • покупка авиабилетов за счет миль S7 Priority, начисляемых S7 Airlines в рамках программы лояльности;
  • экономия на ж/д поездках в рамках программы лояльности «РЖД бонус»;
  • сертификаты на поездки с Taxi;
  • сертификаты для интернет-покупок на ru.

В таблице хорошо видно соотношение расходов по карте «Всёсразу» и кэшбэка, который положен держателю.

Программа Количество баллов необходимое для обмена Сколько нужно потратить рублей, чтобы накопить баллы для обмена На что можно потратить накопленные баллы Процент эффективного кэшбэка от суммы покупки
по кредитной карте по дебетовой карте на бонусы Партнера/мили Партнера на рубли по кредитной карте по дебетовой карте
для старых клиентов и для новых клиентов со второго года использования карты для новых клиентов в первый год использования карты для старых клиентов и для новых клиентов со второго года использования карты для новых клиентов в первый год использования карты
CashBack 500 25 000 руб. 50 000 руб. 25 000 руб.  — 250 руб. 1% 0,50% 1%
1 000 50 000 руб. 100 000 руб. 50 000 руб.  — 600 руб. 1,20% 0,60% 1,20%
4 000 200 000 руб. 400 000 руб. 200 000 руб.  — 4000 руб. 2% 1% 2%
20 000 1 000 000 руб. 2 000 000 руб. 1 000 000 руб.  — 50000 руб. 5% 2,50% 5%
РЖД 1 300 65 000 руб. 130 000 руб. 65 000 руб. 2000 бонусов  — около 3,07% около 1,53% около 3,07%
2 400 120 000 руб. 240 000 руб. 120 000 руб. 5000 бонусов  — около 4,16% около 2,08% около 4,16%
5 000 250 000 руб. 500 000 руб. 250 000 руб. 13000 бонусов  — около 5,2% около 2,6% около 5,2%
S7 Priority 3 000 150 000 руб. 300 000 руб. 150 000 руб. 4000 миль  — около 2,66% около 1,33% около 2,66%
10 000 500 000 руб. 1 000 000 руб. 500 000 руб. 18000 миль  — около 3,6% около 1,8% около 3,6%
15 000 750 000 руб. 1 500 000 руб. 750 000 руб. 30000 миль  — около 4% около 2% около 4%
Озон.ру 600 30 000 руб. 60 000 руб. 30 000 руб.  — 300 руб. 1% 0,50% 1%
2 000 100 000 руб. 200 000 руб. 100 000 руб.  — 2000 руб. 2% 1% 2%
4 000 200 000 руб. 400 000 руб. 200 000 руб.  — 6000 руб. 3% 1,50% 3%
Яндекс.Такси 200 100 000 руб. 20 000 руб. 100 000 руб.  — 100 руб. 1% 0,50% 1%
400 20 000 руб. 40 000 руб. 20 000 руб.  — 300 руб. 1,50% 0,75% 1,50%
600 30 000 руб. 60 000 руб. 30 000 руб.  — 500 руб. около 1,66% около 0,83% около 1,66%
Благотворительность «Старость в радость» 500 25 000 руб. 50 000 руб. 25 000 руб.  — 250 руб. 1% 0,50% 1%
1 000 50 000 руб. 100 000 руб. 50 000 руб.  — 600 руб. 1,20% 0,60% 1,20%
4 000 200 000 руб. 400 000 руб. 200 000 руб.  — 4000 руб. 2% 1% 2%
20 000 1 000 000 руб. 2 000 000 руб. 1 000 000 руб.  — 50000 руб. 5% 2,50% 5%

Только накопив минимум 500 баллов, а это траты на сумму 25 000 рублей по кредитке и на сумму 50 000 рублей по дебетовой карте, их можно обменять на рубли. За 500 баллов банк вернет 250 рублей. Это кэшбэк всего 0,5% для дебетовой карты и 1% для кредитки, что совсем немного. Для получения обещанных в рекламе 5% возврата нужно потратить 1 миллион рублей по кредитке и в два раза больше по дебетовой карте.

С целью получения кэшбэка есть смысл тратить не более 50 000 рублей по кредитной карте и не более 100 000 рублей по дебетовой за месяц. Так как максимум возврата за операции покупки и оплату услуг – 1 000 баллов за месяц. Соответственно, чтобы набрать 20 000 баллов, необходимых для получения 50 000 рублей, придется накапливать их в течение 20 месяцев.

Это уничтожает пользу карты при расчетах за дорогостоящие покупки.

Ускорить накопление можно оформив дополнительные карты «Всёсразу», например, для членов семьи, а также пользуясь кредитной и дебетовой картами одновременно, поскольку положенные баллы аккумулируются на едином балльном счете. Однако, лимит начисления по программе лояльности так и останется в пределах 1 000.

Обменивать баллы, накопленные по программе лояльности «Всё сразу», следует в личном кабинете.

Обмен баллов на сертификаты Партнеров занимает 1 рабочий день. Денежные средства, в обмен на баллы поступаю в течение трех недель с момента запроса. Благотворительный перевод займет месяц. Если у клиента банка есть дебетовая и кредитная карта, то возврат будет осуществлен на счет дебетовки.

Условия обслуживания карт «Всё сразу»

Тарифы и некоторые условия обслуживания карты «Всё сразу».

Тарифы по с2с переводам на сайте Райффайзенбанка

Пополнение карты «Всё сразу» с карты другого российского банка проводится без комиссии, при условии, что операция выполняется через интернет-банк Райффайзен, а карта-донор и карта получатель принадлежат одному человеку. Этот способ пополнения очень удобен, поскольку сервис позволяет добавить операцию в избранное и для ее проведения останется только ввести CVV-код. Правда, некоторых клиентов не устраивает интерфейс интернет-приложения, но это уже мелочи.

Важно не забывать, что бесплатный с2с перевод со стороны Райффайзен Банка не отменяет возможной комиссии со стороны другого банка, эмитента второй карты.

Внутрибанковский перевод с дебетовой карты «Всё сразу» выполняется без комиссии, а вот с кредитки возьмут комиссию 3% от суммы плюс 300 рублей.

Лимиты на внутрибанковский перевод:

  • до 100 000 рублей за одну операцию;
  • до 150 000 рублей за сутки, но не более 10 операций;
  • до 500 000 рублей в месяц, но не более 30 операций.

Межбанковский перевод:

  • с карты другого банка – 1,5 от суммы, минимум 50 рублей;
  • с дебетовой «Всё сразу» – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей;
  • с кредитной «Всё сразу» – 3% от суммы плюс 300 рублей.

Лимиты на межбанковский с2с перевод:

  • до 100 000 рублей за одну операцию;
  • до 100 000 рублей за сутки, но не более 5 операций;
  • до 500 000 рублей в месяц, но не более 20 операций.

Минимальная сумма перевода 10 рублей.

СМС-информирование

СМС-банк в Райффайзен платный. Комиссия по основной карте – 60 рублей, по дополнительной – 45 рублей в месяц. Оплата взимается с третьего месяца пользования.

Снятие наличных

Лимит снятия наличных и переводы по дебетовой карте:

  • 200 000 рублей в день;
  • 1 000 000 рублей в месяц.

Комиссия за получение наличных с картсчета дебетовки:

  • не взимается при совершении операции в банкоматах Райффайзен Банка и у Партнеров (МКБ и БинБанк);
  • 0,7% от суммы, но не менее 300 рублей или 10 долларов США при получении денег через кассу эмитента;
  • 1% от суммы, но минимум 100 рублей при снятии в банкоматах сторонних организаций.

По кредитной карте можно за месяц снять все 100% кредитного лимита, но не более 60% в день. Комиссия за эту операцию составит:

  • 3% от суммы плюс 300 рублей, если снимать в Райффайзен Банке или у Партнеров. Такая же тарификация на квази-кэш операции по карте;
  • 3,9% от суммы плюс 390 рублей, если снимать в сторонних банках.

Внесение наличных средств на карту

Тарификация при внесении денег на карту «Всё сразу» через кассу Райффайзен банка или через пост-терминал:

  • 100 рублей комиссионного сбора при сумме операции до 10 000 рублей;
  • бесплатно при сумме операции более 10 000 рублей и при пополнении в валюте (евро/доллары США и других).

Комиссия за расчеты заграницей

Используя кредитную карту при расчетах заграницей, придется платить дополнительную комиссию, равную 1,65% от суммы трансакции.

Условия кредитования

Кредитование по карте «Всё сразу» предполагает:

  • получение кредитного лимита до 600 000 рублей;
  • возможность пользоваться льготным периодом на операции оплаты товаров и услуг сроком до 52 дней;
  • процентной ставкой от 29% в год.

В Райффайзенбанке клиентов делят на «категории заемщиков». И именно от того к какой из категорий будет принадлежать заемщик и от его платежеспособности зависит окончательный размер процентной ставки на операции, попадающие под действие льготного периода:

  • от 29% до 32% годовых для клиентов, предоставивших документы о размере дохода;
  • от 29% до 31% в год для клиентов, являющихся сотрудниками организаций-Партнеров Райффайзен Банка;
  • от 29% до 30% для зарплатных клиентов;
  • 19%, 23%, 26%, 29% для тех, кто получил индивидуальное предложение от кредитной организации.

Для нельготных операций, например, снятия наличных или перевода с карты, ставка составит 39% годовых.

Нюансы использования карты и программы лояльности «Всё сразу»

Особенности использования карты:

  1. Это уже третья редакция программы лояльности. И изменения происходили не в лучшую сторону, например, уменьшался ежемесячный лимит на возможный кэшбэк. Такие действия банка, конечно, в рамках правил. Однако, это составляет риски для клиента, ведь можно не успеть накопить нужное количество баллов. Об изменениях клиент может узнать из информации, размещенной на сайте банка.

Естественно, что отзывы клиентов о карте «Всёсразу» полны негодованием, но факт остается фактом: усилия по накоплению нужной суммы баллов могут быть подорваны очередной редакцией условий программы лояльности не в лучшую для клиента сторону.

  1. Банк в одностороннем порядке может прекратить действие программы лояльности. Тогда у клиента остается только 60 дней, чтобы воспользоваться накопленными баллами. Если этого не сделать, то балльный счет аннулируется.

  1. Доставка карты – это удобная услуга, но клиенты Райффайзен Банка жалуются на плохую работу курьеров.

  1. Картой «Всё сразу» следует пользоваться, хотя бы не менее 1 раза в год. В противном случае, счет по программе лояльности могут заблокировать. Также балльный счет заблокируют, если клиент допустил просрочки по любому кредитному продукту Райффайзен Банка. Естественно, нельзя использовать карту в мошеннических целях и для предпринимательской деятельности.

  1. Райффайзен Банк предусмотрел возможность установки лимитов по карте через интернет-банк. Держатель может запретить/разрешить некоторые операции, например, оплату через интернет, а также задать минимальный или максимальный порог трат, например, ограничение на сумму снятия наличных или на перевод. Также в интернет-банке можно сообщит о предстоящих поездках заграницу. Это позволит избежать возможной блокировки карты.
  2. Неплохой плюс для владельцев карты «Всё сразу» – это возможность без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, телефонную связь, иные услуги и оплату товаров, при условии проведения платежа через систему интернет-банкинга «Райффайзен-Онлайн».

Также за эти операции начисляются баллы.

  1. По дебетовой карте «Всё сразу» не предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств. Единственный способ получить доход – это открыть накопительный счет со ставкой 5,5% годовых, на сумму до 500 тысяч рублей и при обязательных ежемесячных тратах от 15 000 рублей.
  2. Банк может потребовать от клиента предоставление документов по проводимым операциям.

  1. Очень много отзывов от клиентов Райффайзен Банка, которые жалуются на некорректную работу банкоматов.

  1. Видимо кто-то решил «накрутить банку» положительный рейтинг на сайте http://www.banki.ru/services/responses/bank/raiffeisen/product/debitcards/?rate=5, так как там в течение короткого времени с завидной частотой появилось несколько восторженных отзывов о Райффайзен Банке. При чем, мнения эти оставлены посетителями, которые только что зарегистрировались и после написания отзыва более не появлялись на портале.

Но есть и действительные клиенты банка, которые довольны картой и обслуживанием.

  1. Райффайзен Банк заключи партнерское соглашение с ТСП. Теперь при расчетах в этих компаниях картами Райффайзен клиент получает скидку, размер которой может достигать 40%. Список Партнеров и размеры скидок можно узнать здесь.

Вывод

Неоднозначное впечатление оставляет о себе карта «Всё сразу» и сам эмитент Райффайзен Банк. Среди плюсов есть явные, побуждающие стать клиентом этой структуры:

  • простое оформление карты с возможностью доставки;
  • «Всё сразу» может заменить: карту для накопления миль, карту с бонусами РЖД, выгодную кэшбэк карту;
  • бонсируются операции оплаты ЖКХ, интернета, мобильной связи, оплаты страховки, главное, проводить их через интернет-банкинг;
  • доступны варианты бесплатного пополнения счета и снятия наличных;
  • у банка много Партнеров, которые предоставляют высокие скидки на свои товары и услуги;
  • есть возможность получения крупного кэшбэка в 5% реальными рублями, не фантиками.

Но минусы, так же разящие:

  • много отрицательных отзывов о работе банка, некомпетентности техподдержки и плохой курьерской доставке. Также клиенты жалуются, что предодобренную кредитую карту в итоге не выдают;
  • для ее эффективности карты необходимо держать траты на уровне не менее 25 тысяч рублей, постоянно следить за обновлениями и изменениями в правилах, контролировать положенную сумму ежемесячных баллов, дабы не перешагнуть лимит в 1000;
  • по кредитке установлен высокий порог годового процента, а по дебетовой карте нет начисления на остаток.

Постоянное ухудшение условий по карте «Все сразу» послужило причиной того, что пользователи стали отказываться от нее.

Бонусная программа «Всё сразу» не оправдывает своего названия, поэтому разочарованные клиенты прозвали карту «всё НЕ сразу» и «НЕ все сразу», намекая на труднодостижимые 5% кэшбэка.

В то же время немало клиентов Райффайзен Банка успешно накапливают 20 000 баллов и получают свой 5% кэшбэк.

Таким образом, карта «Всё сразу» вряд ли сможет заменить все остальные карты с кэшбэком, как этого хотелось бы эмитенту. Но право «быть одной из…» за ней несомненно остается, особенно, если у держателя есть возможность набрать 20 000 баллов, хотя бы за три года в течение которых накопленное не сгорает.

Карта ВСЁ СРАЗУ Райффайзенбанк
Проголосуйте!

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных