Карты рассрочки: какие есть на рынке, сравнение, советы

В статье рассмотрены основные карты рассрочки, которые представлены на рынке. Как это всё работает, насколько выгодно, как пользоваться и как получить подобный пластик. Не обойдем стороной и изъяны, а также постараемся сравнить между собой какая карты рассрочки выгоднее.

В конце 2016 года российский финансовый рынок пополнился новым банковским предложением: картой рассрочки «Совесть». Эксперты рынка сразу даже затруднились в классификации этого продукта, который одновременно был похож на кредитки, POS-кредиты, агрегаторы купонных скидок и партнерской программы лояльности.

Но пока профессионалы решали, потребители активно стали оформлять карты «Совесть». Но не пошел и год, как к Киви присоединились ХоумКредит Банк с «Картой Рассрочки» и Совкомбанк с картой «Халва». И следом за ними, один из крупнейших кредиторов страны Альфа-Банк предложил своим клиентам рассрочку по карте «#Вместоденег».

Подробные обзоры: карта Совесть, карта Халва, «Карта Рассрочки Home Credit», карта «#Вместоденег».

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Все началось с появления «Совести»

В конце ноября 2016 года финансовые порталы выпустили новость с провокационным названием «У банка Qiwi появилась Совесть».

Это был первый «выстрел» картами рассрочки в стране. До ноября в России зачастую использовалась модель рассрочки на товары, когда потребитель приобретал что-то в магазине и оплачивал задолженность равными частями в течение определенного периода. В случае своевременного погашения, банк не насчитывал проценты на сумму кредита. Таким образом, заемщик получал беспроцентное кредитование. Карта «Совесть» стала более расширенной моделью рассрочки.

Держатель карты «Совесть» получает в распоряжение кредитный лимит, который может тратить на покупки или оплату услуг через партнеров банка Киви. Возврат средств происходит равными частями на протяжении срока от 1 до 12 месяцев, в зависимости от условий по рассрочке в конкретной торговой точке. Ставка за пользование кредитными деньгами, в случае добросовестного погашения, составляет 0% годовых.

Продукт в прямом смысле слова попал в цель. Стартовав в Москве, за полгода «Совесть» появилась в Татарстане, Перми, СПб, Ростове-на-Дону, Новосибирске и других городах РФ, охватив более 17 000 магазинов по стране. А через год карту можно было оформить уже в 950 городах России.

Такую популярность и востребованность подобного продукта не могли пропустить и другие кредиторы. «Совесть» вынудила банки подсуетиться, и за Киви на «тропу» карт рассрочки ступил Совкомбанк, в начале весны 2017 года выпустив в РФ карту с рассрочкой «Халва» (до этого момента продукт успешно работал с 2014 года в Белоруссии).

А чуть ближе к осени 2017 года присоединился и ХоумКредит Банк с продуктом, имеющим не такое замысловатое название как у предшественников: «Карта Рассрочки».

Ну, и последними на сегодня, карту рассрочки предложили в Альфа-Банке с заманчивым названием «#Вместоденег».

Обзоры карт рассрочки

На весну 2018 года российский банковский рынок предлагает четыре карты рассрочки. Все они работают по единому принципу: держатель может совершить покупку сейчас, оплатив 100% стоимости товара, а отдавать долг частями в период от 1 до 12 месяцев.

Две карты «Совесть» и «Халва» позволяют расплачиваться лишь в торгово-сервисных предприятиях, с которыми банком были заключены партнерские соглашения. А вот «Карта Рассрочки» и «#Вместоденег» имеют уже более расширенные возможности обращения. С их помощью можно расплатиться в любом магазине или сервисной точке. Однако, срок рассрочки операции вне партнерской сети укорочен до 1-3 месяцев.

Кредитный лимит по всем картам небольшой. Максимум 350 000 рублей. Но на практике заемщикам одобряют гораздо меньше. Это вызвано тем, что на сегодня рассрочка по карте – это новое предложение, и модель поведения заемщиков банкам еще не известна. Поэтому стремление снизить свои кредитные риски на начальном этапе вынуждает банки одобрять пониженные лимиты.

Карта Киви банка «Совесть»

Киви Банк выпускает «Совесть» только одного типа Visa Classic в рублях. Получение карты доступно гражданам России в возрасте от 18 лет.

Для оформления нужен только паспорт. Заявка подается с сайта «Совести». В случае одобрения карту доставят клиенту на дом. Также пластик выдают в салонах «Связного» и отделениях Геобанка.

Тарификация по карте следующая:

  1. Первоначальный выпуск и доставка карты – бесплатные. Перевыпуск по инициативе клиента, а также в случае потери или порчи – 690 руб.
  2. Кредитный лимит от 5 000 до 300 000 рублей, устанавливается для каждого клиента индивидуально, исходя из его платежеспособности и состояния кредитной истории. При этом банк оставляет за собой право изменять ограничение в одностороннем порядке.
  3. Годовая ставка: на период рассрочки – 0%, в случае неуплаты обязательного ежемесячного платежа или просрочки – 10%, за технический овердрафт – 10%;

Период рассрочки от 1 до 12 месяцев, устанавливается отдельно для каждой покупки и зависит от торговой точки в которой была свершена операция расчета.

Перед использованием карты «Совесть» стоит внимательно изучить длительность рассрочки. По некоторым предприятиям устанавливается не только срок, но и обязательная минимальная сумма покупки.

Или же рассрочка будет действовать, только при выполнении держателем определенных условий, например, оформления полиса страхования.

Обязательный ежемесячный платеж. По каждой операции рассчитывается отдельно, как стоимость покупки, разделенная на количество месяцев рассрочки. И после чего суммируется по всем совершенным тратам.

Партнерами Киви Банка по проекту «Совесть» стало более 40 000 магазинов по всей стране. Это число постоянно растет. Полный список партнеров и длительность рассрочки по каждому можно уточнить здесь.

Пользуясь картой, стоит помнить, что банк оставил за собой право менять условия обслуживания, так что перед операцией неплохо бы уточнять актуальные данные по рассрочке.

Карта Совкомбанка «Халва»

Банк предлагает карточку MasterCard World с рублевым кредитным счетом.

Карта выпускается бесплатно и доступна в трех видах:

  • «Халва Халяль». Это вариант карты рассрочки, соответствующий нормам шариата. Кредитный лимит до 350 000 рублей, стоимость кредита 0%, до 12 месяцев рассрочки в более чем 60 000 магазинах. При оплате товаров за счет собственных средств кэшбэк 1,5%. Карта доступна не во всех регионах обслуживания банка;
  • «Халва-Бонус». Карта дебетовая (то есть без кредитного лимита, а рассрочка предоставляется на покупку товаров за счет собственных средств) со сроком действия 2 года. Предлагается клиентам, которые получили отказ при попытке оформить полноценную карту «Халва». Ее особенность – это получение 1000 рублей в качестве бонуса от банка. Пополнение карты бесплатное. Лимит на расходные операции – 40 000 рублей в месяц и 15 000 рублей в день. Рассрочка до 12 месяцев. При этом вводится ограничение, не позволяющее снимать или переводить зачисленные на картсчет деньги. По окончании срока действия карты «Халва-Бонус» ее можно заменить на полноценную карту рассрочки «Халва»;
  • «АвтоХалва» для автолюбителей с функцией дополнительной рассрочки на 2 месяца у Партнеров сети «Авто» и «Заправки», а также 1 месяца рассрочки вне партнерской сети в этих же категориях;
  • «Халва». Это оригинальный вариант карты рассрочки.

Обе карты, что «АвтоХалва», что «Халва» имеют одинаковые условия кредитования:

  • лимит до 350 000 рублей;
  • ставка на период рассрочки – 0% годовых;
  • базовая ставка кредитования, которая будет начисляться в случае нарушения порядка погашения – 10% годовых;
  • период рассрочки до 12 месяцев с возможностью его увеличения до 18 месяцев при подключении специального тарифного плана за 2 000 рублей.

Карта ХоумКредит Банка «Карта Рассрочки»

В Home Credit прилагается карта Visa Instant Issue с рублевым счетом.

Бесплатно выпуск и обслуживание.

Лимит кредитования от 10 000 до 300 000 рублей.

Годовая ставка: на период рассрочки – 0%, по истечении рассрочки или в случае невнесения ежемесячного платежа – 29,9%.

Период рассрочки от 3 до 12 месяцев (3 месяца на покупки во всех магазинах, более 3-х месяцев на оплату у Партнеров банка). Под ее действие попадают любые безналичные покупки кроме операций, не являющихся оплатой товаров и услуг.

Льготный период 51 день. Из которых 30-31 день на покупки и 20 дней на оплату.

Минимальный платеж 5%, но не менее 1000 рублей.

Карта Альфа-Банка «#Вместо денег»

В Альфа-Банке выпустили карту под кричащим названием «#Вместоденег». Карта существует лишь в одном варианте Mastercard Standard. Ее плюс – это возможность совершать покупки за счет заемных средств не только у Партнеров банка, но и в сторонних организациях.

Длительность рассрочки:

  • до 24 месяцев у Партнеров;
  • в остальных торгово-сервисных сетях 1 месяц и 4 месяца в случае совершения первой покупки в период до 31 мая 2018 года.

Кредитный лимит по карте минимальный среди всех аналогичных продуктов, всего до 100 000 рублей. Ставка вне действия рассрочки – 10% в год.

Конкуренция среди карт рассрочки: как выбрать лучшую?

Сравнительная таблица условий рассрочки по картам:

Условия и тарифы «Совесть» Банк Киви «Халва» Совкомбанк «Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк «#Вместоденег» Альфа-Банк
Выпуск без комиссии
Обслуживание 0 рублей в год
Кредитный лимит от 5 000 до 300 000 руб. от 0,1 до 350 000 руб. от 10 000 до 300 000 рублей от 3 000 до 100 000 рублей
Периоды рассрочки от 1 до 12 мес. до 12 мес. до 12 мес. у партнеров банка, 3 месяца вне партнерской сети до 24 мес. у партнеров банка, 1-2 (4) мес. В остальных ТСП
Действие рассрочки 40 000 магазинов-партнеров по всей России более 103 533 магазинов-партнеров по всей России более 20 000 партнеров банка и обычные ТСП 47 партнеров банка и остальные ТСП
Процентная ставка по окончании рассрочки, в год 10% 10% 29,80% 10%
Начисление на остаток собственных средств не предусмотрено до 6,5% годовых не предусмотрено
Кэшбэк/бонусные программы Призовые программы с кэшбэком до 30% Балльная программа кэшбэка нет
Снятие наличных не предусмотрено возможно за счет собственных средств не предусмотрено
Пополнение без комиссии
Использование заграницей невозможно возможно
Штрафы/пени/неустойки за нарушение сроков погашения 10% годовых, 290 руб. за каждый просроченный платеж до 2% от суммы просроченной задолженности, 590 руб. за каждый просроченный платеж, 36% годовых 0,055% в день 0,1% в день, 500 рублей за каждый просроченный платеж
Доставка карты есть не предусмотрено
СМС-информирование без комиссии 59 руб. в мес.
Сервисы дистанционного обслуживания бесплатно

По мнению управляющего директора Совкомбанка Андрея Спивакова, их продукт и продукт Qiwi банка не конкуренты.

Так ли это или все же эти карты, и недавно появившиеся «Карта Рассрочки» и «#Вместоденег», работают в одном русле?

Оформление карт

Банк Карта Оформление Требования к заемщику
Получение Время рассмотрения заявки
Киви «Совесть» доставка курьерской службой от 20 минут гражданство РФ
в розничных магазинах-партнерах банка возраст от 18 лет
в офисах Геобанка наличие паспорта
Совкомбанк «Халва» мобильная платформа Ubank от 30 минут гражданство РФ
доставка курьером возраст от 20 до 80 лет
стаж от 4 месяцев
регистрация от 4 месяцев регионе присутствия банка
наличие стационарного телефона
наличие паспорта
ХоумКредит Банк «Карта Рассрочки» в офисе банка от 30 минут гражданство РФ
возраст от 21 до 64 лет
наличие паспорта и дополнительного документа
регистрация в регионе получения карты
Альфа-Банк «#Вместоденег»  в офисе банка от 30 минут гражданство РФ
возраст от18 до 85 лет
наличие паспорта и дополнительного документа
регистрация в регионе получения карты
регистрация в регионе получения стаж от 3 месяцев

Проще всего оформить карту «Совесть». Банк не требует подтверждения дохода, заявка принимается в онлайн-режиме, есть вариант доставки на дом. Остальные кредитные организации более требовательны.

Условия обслуживания

Параметр/карта Киви «Совесть Совкомбанк «Халва» ХоумКредит Банк «Карта Рассрочки» Альфа-Банк «#Вместоденег»
Период рассрочки от 1 до 12 месяцев до 24 месяцев от 3 до 12 месяцев до 24 месяцев
Кредитный лимит, рубли от 5 000 до 300 000  от 0,1 до 350 000 от 10 000 до 300 000 от 3 000 до 100 000
Годовая ставка по кредиту 10% 10% 29,90% 10%
Кэш-бэк периодически проводятся призовые программы для новых владельцев карт работает программа начисления баллов нет нет
Годовое обслуживание 0 рублей 0 рублей 0 рублей 0 рублей
Штраф за просрочку 290 рублей 0,01% в день 0,055% в день пеня ежедневно 0,1% плюс штраф 500 рублей
Мобильное приложение/Интернет банкинг бесплатное бесплатное бесплатное бесплатное
Места для совершения покупок  у партнеров около 70 000 точек, в том числе и через интернет  у партнеров банка (33261 магазин) любые безналичные покупки любые безналичные покупки
 в интернете у партнеров
Страны использования Россия Россия Весь мир, где принимается Visa Весь мир, где принимается Mastercard
 Беларусь
Возможность использования собственных средств предусмотрена предусмотрена предусмотрена предусмотрена
Начисление на остаток собственных средств, % годовых нет 6,50% нет нет
Снятие наличных с кредитных средств не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено
Пополнение карты бесплатно со стороны эмитента бесплатно бесплатно бесплатно в Альфа-Банке, банках-партнерах и через сервисы дистанционного управления

И снова лучшей выглядит карта Киви Банка. При минимальных требованиях для оформления, по ней предусмотрен высокий кредитный лимит, низкий процент и широкая сеть партнеров.

Для заемщиков, которые желают использовать собственные средства, лучшей будет карта «Халва» с процентами на остаток.

Для тех, кого не устраивает рассрочка только в Партнерской сети подойдут карты Хоум Кредит Банка и Альфа-Банка. Но стоит помнить, что по «Карте Рассрочки» в этом случае дадут три месяца, а по карте «#Вместоденег» лишь один.

Партнеры и рассрочка

Партнер Длительность рассрочки в месяцах
«Совесть» Киви «Халва» Совкомбанк «Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банк «#Вместоденег» Альфа-Банк
BILLA 1 нет нет нет
kari 4 4 4 4
Lamoda 3 3 нет нет
Nike 3 3 нет нет
Samsung 3 2 — 3 нет нет
Аэрофлот 3 нет 4 нет
Дочки-Сыночки 6 1 — 4 нет нет
М.Видео 4 4 нет 4
Связной 3 нет нет нет
Юлмарт 3 3 нет нет
ONETWOTRIP 3 3 3 8
Снежная Королева 3 4 6 4
Top Shop 1 нет нет нет
Oldi.ru 3 3 4 нет
Перекресток 1 1 нет 4
Технопарк 5 4 6 нет
Colin’s 3 3 нет нет
Эльдорадо 4 2 — 6 нет 4

С партнерской программой в Киви и Совкомбанке все относительно неплохо. Оба кредитора активно ее расширяют, длительность рассрочки по торговым точкам примерно схожа.

Что касается ХоумКредит Банка и Альфа-Банка, то с одной стороны, у них лучшее приложение. Их отличительным преимуществом является возможность приобретать товары по безналичному расчету в любых торговых точках. В отличие от «Совести» и «Халвы», где держателю придется обращаться за покупками или услугами лишь к Партнерам кредитора, здесь таких ограничений нет. Это значительно расширяет возможности заемщика, предоставляя возможность совершать необходимые покупки там, где удобно. С другой, покупки вне партнерской сети хоть и доступны, но рассрочка по ним невелика.

Может ли быть рассрочка без проблем?

Картам рассрочки в России более одного года. Их популярность растет, но и проблемы, а также недовольства клиентов, множатся. Из наиболее ярких примеров:

  • снижение суммы одобренного кредитного лимита или даже отказ в нем после встречи с курьером. Такое практикуют и в Совкомбанке, и в Киви. Причиной может быть негативная кредитная история;

  • отказ в выдаче карты «Халва» уже после встречи с курьером. Такое случается и это подтверждают в Совкомбанке, если заявитель на получение карты неверно заполнил онлайн-заявку, не предоставил при встрече паспорт или документ недействителен (например, в нем содержатся посторонние надписи или он просрочен);

  • выпуск карты без ведома клиента. В противовес отказам в выдаче карты, некоторые клиенты Совкомбанка узнают, что на их имя и без из ведома и согласия была выпущена пластиковая Халва. Это похоже на самовольную инициативу сотрудников банка, стремящихся за премиями и поощрениями, но для клиентов создает дополнительные трудности;

  • недобросовестное отношение сотрудников к своей работе. На банк ХоумКредит много жалоб из-за некомпетентности консультантов;

  • задекларированная в договоре с Альфа-Банком рассрочка не соответствует фактической;

  • предварительно одобренная заявка на карту и кредитный лимит могут быть изменены по итогам посещения офиса;

Ну, и в довесок – это последнее судебное разбирательство в отношении банка Киви, который, по мнению управления Федеральной антимонопольной службы нарушил закон о рекламе.

Что там решит суд пока неизвестно, в банке Киви, естественно, не согласны с обвинениями. Но для клиентов даже в этом можно усмотреть плюсы. Раз банки так активно и на гране законности стремятся продвигать свои продукты, значит растет конкуренция. И, возможно, в ближайшем будущем стоит ожидать новых предложений или улучшения условий рассрочки по уже имеющимся продуктам.

 

Карты рассрочки: какие есть на рынке, сравнение, советы
Средняя оценка - 5
Всего голосов - 2

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных