Пока химики всего мира ломают голову над изобретением Унбини́лия120 элемента таблицы Менделеева, Почта Банк решил не ждать и выпустил карту «Элемент 120». В своей области – это действительно новый и уникальный кредитный продукт с длительным льготным периодом в 4 месяца.

На сегодня это максимальный срок беспроцентного кредитования. Ближайшие конкуренты предлагают или столько же, как в Уральском Банке Реконструкции и Развития «Кредитная карта с льготным периодом», или немного меньше, как в Альфа-Банке по картам с говорящим названием «100 дней без %, «Близнецы», 110 дней в Райффайзенбанке и 90 дней даром АТБ» . Все остальные банки установили длительность грейс-периода, как минимум в два раза меньше, например, в ТачБанке до 60 дней, в Тинькофф банке до 55 дней.

Оформление карты «Элемент 120»

Кредитка «Элемент 120» Visa Platinum является продуктом Премиум класса. Для оформления предлагается два варианта:

  • неименная, быстрого выпуска в день обращения;
  • именная, получение которой нужно подождать 5-7 дней.

Пластик оснащен чипом и поддерживает технологию 3D Secure.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Кредитный лимит по карте доступен для граждан России, которым исполнилось 18 лет, при условии:

  • постоянной регистрации в любом регионе страны;
  • наличия стажа не менее одного квартала (требование распространяется на работающих граждан);
  • наличие электронной почты и контактного телефона.

Для подачи заявки и получения кредитной карты нужен паспорт гражданина России. Справок о заработной плате банк не требует.

Карту может оформить и неработающий пенсионер, для этого ему следует заключить договор по продукту «Сберегательный счет» с тарифом Пенсионный.

Благодаря широкой сети отделений, оформление карты доступно по всей России.

Для оформления нужно обратиться в офис банка или в точку продаж. Предварительно можно подать онлайн-заявку. Есть возможность доставки карты до отделения Почты России.

Карта выдается сроком на 60 месяцев.

Выпуск и обслуживание

С выпуском и обслуживанием карты «Элемент 120» банк немного схитрил. Формально первый год обслуживания бесплатный, а со второго года плата составляет 900 рублей. Но выпуск карты также стоит 900 рублей, так что свою комиссию банк все же получает.

Есть возможность оформить дополнительную карту за 450 рублей.

Ее функционал такой же как у основной. Обслуживание обойдется в 450 рублей, начиная со второго года.

Главный плюс кредитный карты «Элемент 120» – это честный грейспериод

Почта Банк помогает не останавливать привычное течение жизни и сейчас совершать покупки, даже если свободных средств недостаточно (по крайней мере так звучит лозунг из рекламы). Достигается это за счет беспроцентного периода на пользование кредитными средствами, длительностью в 120 дней.

Программа льготного кредитования распространяется только на операции оплаты товаров или услуг. И при условии, что заемщик своевременно оплачивает минимальный ежемесячный взнос в размере 5% от задолженности плюс проценты, если они были начислены.

Погасить всю задолженность нужно не позднее последнего дня действия льготного периода. Грейспериод по карте «Элемент 120» является честным: задолженность по кредитному счету полностью оплачивается не позднее трех расчетных периодов, отсчет которых начинается с даты формирования выписки. То есть нет необходимости выводить карту в ноль, так как грейспериоды накладываются друг на друга.

Если отталкиваться от рисунка выше, то к 10 июля вернуть нужно только то, что было потрачено с 10 марта по 10 апреля. Задолженность, которая образовалась в период с 11 апреля по 10 мая следует погасить до 10 августа и так далее. Такой подход к расчету льготного периода выгодно выделяет карту «Элемент 120» от аналогичного продукта Альфа-Банка, где для действия грейса следует выводить карту в ноль каждые 100 дней на которые распространяется беспроцентное кредитования, и это независимо от того, когда была сделана покупка.

Пропускать уплату минимального платежа и погашение в конце грейспериода не стоит, так как в этом случае банком-кредитором будет начислена годовая процентная ставка на всю сумму задолженности за минусом погашенной ее части и за весь беспроцентный период.

Тарифы по карте «Элемент 120»

Кредитный лимит

Доступная сумма кредитных средств определяется индивидуально для каждого клиента, но в пределах, установленных тарифом, а это не более 500 000 рублей.

Что, впрочем, достаточно внушительно, учитывая простое оформление.

Годовая ставка по кредиту

Процент за пользование кредитом равен 27,9% годовых. Она начинает действовать:

  • на операции снятия наличных и приравненные к ним операции, например, переводы, оплату мобильной связи, ЖКХ;
  • при невыполнении условий беспроцентного периода.

Получение наличных

Бесплатно выдаются наличный из собственных средств при снятии в банкоматах Почта Банка и в банках группы ВТБ, в том числе и заграницей. В остальных случаях операция требует уплаты комиссии в размере 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит снятия:

  • за день не более 100 000 рублей;
  • за месяц не более 300 000 рублей.

Совершение переводов и платежей

С картой «Элемент 120» можно бесплатно совершать внутрибанковские переводы и оплаты в пользу бюджета. Межбанк обойдется в 0,8% от суммы, но не меньше 15 и не больше 1000 рублей.

По всем прочим расходным операциям, в том числе и с2с, установлена комиссия в размере 3,3% от суммы, но не менее 300 рублей.

Пополнение карты «Элемент 120»

Для внесения средств на счет карты, Почта Банк предлагает использовать несколько каналов.

Варианты с мгновенным зачислением:

  • погашение через систему Киви потребует уплаты комиссии в размере 1,6%, но не менее 100 рублей;
  • в салоне Евросеть можно внести средства на картсчет с уплатой комиссии в сумме 1% от суммы, но не менее 50 рублей;
  • операция пополнения через сервис Золотая Корона обойдется в 50 рублей комиссии, при сумме платежа до 5 000 рублей. И 1% в остальных случаях;
  • платежный сервис Рапида проводит операцию за 1% комиссионных, но не менее 50 рублей.

Также можно провести платеж или перевод VISA. Комиссия зависит от оператора или банка, через который пройдет операция. Срок зачисления в среднем до 4 дней, но может быть и больше. И еще один вариант – это межбанковский перевод.

Погашение без комиссии доступно в банкоматах Почта Банка и в банкоматах банков группы ВТБ.

Также на карту можно стянуть деньги с других карт. Но лишь при условии, что операция проведена через онлайн-сервис дистанционного обслуживания и сумма зачисления не менее 3 000 рублей.

Для тех, кто не хочет следить за сроками и суммами погашения, Почта Банк предлагает оформить Автоплатеж. Его стоимость 29 рублей за каждую операцию.

Конвертация

При проведении операций в валюте отличной от российского рубля, конвертация производится по курсу Банка России плюс 2,5% для расходных операций и минус 2,5% для операций пополнения.

Погашение задолженности и штрафы

Для погашения долга заемщику необходимо разместить на картсчете сумму не менее, установленного банком Платежа. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным.

Списание денег в счет погашения осуществляется согласно порядка, который изложен в условиях потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За нарушение погашения банк насчитает неустойку, а также платно уведомит клиента о задолженности, в рамках услуги «Кредитное информирование».

Она подключается добровольно в момент оформления карты. Но клиент может отключить ее по своему желанию.

Дополнительные преимущества по карте

Держатель карты «Элемент 120» получает доступ к дополнительным плюсам, помимо большого грейспериода.

Изменение даты платежа

Если, установленная во время оформления дата внесения платежа не устраивает клиента, ее можно изменить, подключив соответствующую услугу за комиссионную плату.

Дата передвигается на любой день месяца между 4 и 28 числами, но не дальше, чем 15 дней от уже установленной ранее. Количество таких переносов не ограничено. Но делать это можно раз в 2 месяца. Услуга доступна даже если есть просрочки. Одновременно с датой платежа переносится и срок окончания грейс периода.

Безопасность карты

3-D Secure, подключенная к карте технология – это один из наиболее распространенных путей защиты при оплате интернет покупок. Технология работает автоматически. На номер мобильного телефона клиента приходят смс-пароли, которые позволяют провести операцию через интернет.

Бесконтактные платежи

Популярные и удобные технологии бесконтактных платежей не чужды и карте «Элемент 120». Почта Банк постоянно внедряет новое. На сегодня доступны оплаты с помощью:

  • Android Pay;

  • Samsung Pay;

  • Garmin Pay.

«Пакет онлайн-покупателя»

Банк ввел страховку, которая подключается бесплатно, как только клиент совершит покупку или несколько покупок в интернете на общую сумму в 7 500 рублей.

Пакет состоит из трех опций:

  • «лучшая цена». Страховка возмещает разницу, если купленный товар стоит дороже, чем в ином интернет-магазине;
  • оплата бесплатной доставки в случае возврата. Включает оплату до 3 тысяч рублей;
  • бесплатный ремонт, покрывает услугу на сумму до 30 тысяч рублей.

Страховка рассчитана на 6 обращений в течение одного года.

Программа привилегий «Visa Premium»

Подробно узнать об этих плюсах можно на сайте www.visapremium.ru. В частности, есть:

  • скидки на роуминг, отели, трансфер, аренду автомобилей и прочее;
  • специальные предложения по карте Visa Premium, например, скидки в торговых центрах, парках развлечений, перевозки;
  • защита покупок на случай утери или кражи. Страховка действует 90 дней с даты оплаты;
  • продление гарантии на купленный товар в два раза, но не более чем до 24 месяцев;
  • информационная и медицинская помощь за рубежом.

Кредитная карта «Элемент 120»: недостатки

Как и любой продукт, карта «Элемент 120» имеет и несколько недостатков. Они не критичные, но знать о них стоит, чтобы, как минимум, это не стало неприятным и неожиданным сюрпризом.

Отсутствие кэшбэка и бонусной программы

Возмещение за покупки по карте – это одна из любимейших функций кредитных карт. Но «Элемент 120» в этом отношении обделена. Здесь банк не готов поощрять клиента за оплату товаров и услуг.

Нет начисления процентов на остаток собственных средств

Использовать «Элемент 120» как дебетовую нет смысла. Мало того, что кэшбэка нет, так еще и свои, хранящиеся на карте деньги, прибыли не принесут.

Платное смс-информирование

СМС-инфо условно бесплатное. Не платить комиссию за эту услугу можно в двух случаях:

  • первые 2 месяца с даты заключения договора;
  • при отсутствии задолженности, превышающей 49 рублей и при отсутствии расходных операций за отчетный период.

В остальных случаях комиссия составит 49 рублей за основную карту 49 рублей за дополнительную.

Качество пластика

Некоторые держатели сталкиваются с проблемами в работоспособности самого пластика. Карта попросту не считывается.

Это было бы не так печально, но перевыпуск карты платный, если он происходит не по причине окончания срока действия.

Технические сбои

С некоторыми клиентами случаются и вовсе неприятные ситуации, когда их деньги зачисляются на счет другого человека.

 

Итог

Кредитная карта «Элемент 120» вышла весьма привлекательной именно из-за длительного 4-х месячного льготного периода. Эта опция позволяет ее использовать и как карту рассрочки, и как аналог потребительского кредита. Но снимать деньги со счета не стоит «Элемент 120» подходит только для покупок, что стоит учитывать.

Еще одна привлекательная черта карты – это возможность безкомиссионного стягивания на счет с карт других банков, при условии проведения операций онлайн.

В остальном, продукт типичный, не имеющий ничего особенного. Если отталкиваться от возможных преимуществ кредиток, то на рынке есть и более привлекательные предложения. Та же карта Альфа-Банка со 100 днями беспроцентного кредитования, но плюс еще и с возможностью снимать наличные в рамках грейса. Или кредитка Тинькофф с бесплатной доставкой и процентами на остаток собственных средств.

Карта «Элемент 120» хороша для тех, кто хочет иметь финансовую поддержку на случай нехватки собственных средств. А также для тех, кто планирует совершить крупную покупку и оплатить ее не сразу, а спустя 4 месяца. Но при этом стоит учитывать, что как минимум 900 рублей комиссии за выпуск пластика и за ежегодное обслуживание банк возьмет.

В любом случае, карта стоит внимания и того, чтобы ее рассматривать среди лучших кредиток на российском рынке.

Кредитная карта «Элемент 120» Почта Банка
Проголосуйте!

На ту же тему:

Кредитная карта «90 даром» от АТБ Все больше банков заманивают заемщиков кредитными картами с удлиненным льготным периодом. В 2017 и 2018 году в лучшую сторону обновили условия по карте «100 дней без процентов» в Альфа-Банке, вышла карта «110 дней» в Райффайзенбанке, уверенно держитс...
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка Райффайзен банк не смог остаться в стороне от тенденций кредитного рынка. Карта «ждун», или как гласит слоган: «Карта, которая умеет ждать», – новый продукт, появившийся в середине июля 2017 года. Ее основная фишка – это «110 дней» льготного периода....
Карта «100 дней без процентов» Альфа-банка Одну из самых ярких своих кредитных карт Альфа-Банк назвал «100 дней без процентов». Да, это не только 100 дней, но и 100 ночей без долгов и нервов в течение которых держатель может тратить заемные деньги с карты и не платить банку ничего лишнего. ...
Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое ...
Кредитные карты с большим льготным периодом Идея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженн...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных