Тинькофф Платинум – противоречивая кредитная карта банка Тинькофф, которая у одних вызывает бурю восторгов и восхищений, у других – массу разочарований и негатива. Продукт на самом деле неоднозначный. Его раскручивают кому только не лень, объемы отзывов в интернете растут, количество держателей увеличивается.

И на этом фоне постоянно появляются сообщения о том, как банк обдирает заемщиков и о том, что за яркой картинкой Тинькофф Платинум скрываются неимоверные проценты и комиссии. Без должного «копания» в теме, с наскока так просто и не разобраться. Мы покопались, а что нарыли и к каким выводам пришли читайте далее.

Банк Тинькофф на российском рынке сегодня

Ах, этот Тинькофф, чего только не говорили о банке. Вначале его даже признавать за банк не хотели. Но команда Тинькофф, игнорируя все нападки и иронии, успешно вела работу и в итоге добилась желаемого. Так по версии Banki.ru в 2016 году финансовую структуру назвали лучшим онлайн-банком.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: лучший интернет-банк

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

А объемы карточных продуктов Тинькофф, которые и до этого пользовались популярностью, выросли на 118 миллиардов, что является вторым показателем после Сбербанка.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: популярность карты

Все это явно свидетельствует о росте авторитета и влияния банка, и о его плюсах. В этой связи невозможно не рассмотреть один из самых долговечных кредитных продуктов банка карту Тинькофф Платинум.

О самой карте

По данным эмитента это самая популярная карта среди их заемщиков. Держателями пластика стало более 4 миллионов клиентов. Продукт выпускается с 2013 года. Пережил смену названия банка в 2015 году и сегодня продолжает попадать в кошельки и карманы граждан России.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, тарифы

Несмотря на намек о премиальности «Платинум», на самом деле тип карты MasterCard World. Пластик снабжен магнитной полосой, чипом, поддерживает технологию 3D Secure. Выпускается в именном варианте, при этом оформление происходит вне офиса, а через интернет (Тинькофф моноофисный банк и отделений по приёму клиентов не имеет).

Тарифы карты

При все популярности карты Тинькофф Платинум, ее тарифы и «обманы» клиентов стали притчей во языцех. Порой почитав отзывы и комментарии кажется, что держатели поделились на два лагеря: те, кто знает условия использования карты и научился выжимать из нее плюсы и те, кто насмотрелся «сладкой» рекламы, а потом обнаружил в своей бочке меда (карте) ложку дегтя (неизвестные доселе дополнительные платежи, комиссии и оговорки).

И так тарифы банка (не из рекламы), а по документам банка (https://static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/tariffs/platinum.pdf), представленным на официальном сайте:

1) Выпуск карты – бесплатно.

2) Процентная ставка:

  • по операциям покупок в период действия беспроцентного периода до 55 дней – 0% в год;
  • по прошествии беспроцентного периода при условии, что оплачивается минимальный платеж – от 12,9% до 29,9% в год;
  • в случае получения наличных и за покупки при неуплате минимального платежа – от 30% до 49,9% в год
  • при погашении кредитов в других банках – от 0% (в беспроцентный период) до 30,4% (после беспроцентного периода).

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как рассчитывается процентная ставка

3) Плата за годовое обслуживание – 590 рублей.

4) Кредитный лимит до 300 000 рублей. Устанавливается банком индивидуально для каждого. Со временем может быть повышен.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: какой лимит будет одобрен

5) Беспроцентный период

  • на приобретение товаров – до 55 дней;
  • на погашение задолженности в других банках (рефинансирование) – до 120 дней.

6) Комиссия за снятие наличных – 290 рублей плюс 2,9% от суммы.

7) Перевод средств в счет погашения задолженности – комиссия 0%. Доступно 1 раз в год.

8) СМС-банкинг (при сообщениях о всех расходных операциях) – 59 рублей. Для тех кому достаточно только сообщений о пополнении, сроках платежа – бесплатно.

9) Минимальный платеж до 8% от суммы образовавшейся задолженности (определяется индивидуально), но не менее 600 рублей.

10) Штрафы (начисляются при задолженности более 150 рублей) и неустойки за неуплату минимального платежа:

  • в первые 590 рублей;
  • во второй раз 590 рублей плюс 1% от долга;
  • в третий раз 590 рублей плюс 2% от долга;
  • неустойка на весь кредит, если не оплачен минимальный платеж – 19% в год.

11) Превышение кредитного лимита – 390 рублей.

12) Использование мобильных приложений и онлайн-банкинга – бесплатно.

Как пользоваться грейс-периодом на покупки

Беспроцентный период на покупки в Тинькофф длиться 55 дней. Сам банк очень доходчиво поясняет схему использования льготы.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как рассчитывается льготный период

То есть, приобретать товары можно с даты выписки и в течении 30 дней. Оплачивать, то что было приобретено в этот период, нужно в следующие 25 дней. Вот и выходит 30+25=55 дней. Стоит учитывать, что льгота действительна с первого дня выписки. То есть если покупка совершена не 1 числа, а скажем, 28, то на нее беспроцентный срок кредитования будет 27 дней.

Начиная с 1 числа следующего месяца стартует новый беспроцентный период. На тех же условиях.

Фактически грейс-период в Тинькофф по карте Платинум беспрерывный, при условии, что заемщик буде вовремя погашать задолженность за прошлый этап льготного кредитования. Вот еще материал про льготный период кредитной карты.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум устанавливается после того как банк проверит заемщика: уточнит его доходы, запросит данные в Бюро Кредитных Историй, «прогонит» персональную информацию по своим базам данных и скоринговым программам. Естественно, что новому заемщику на начальном этапе пользования картой максимальный лимит в 300 тысяч рублей вряд ли доступен. Но если это не устраивает, если есть возможность обслуживать большие кредитные суммы, то стоит попробовать лимит повысить. Для этого:

  • на этапе оформления необходимо сообщить банку как можно больше информации о себе. Не ограничиваться заполнением только обязательной части заявки. Более того, можно позвонить в колл-центр и предложить предоставить дополнительные документы;
  • уже получив карту следует максимально «нагрузить» ее приходно-расходными операциями. То есть больше и чаще покупать (в том числе и через интернет), оплачивать и вовремя пополнять;
  • не ждать увеличение лимита сразу же или в ближайшее время после активации. Лучше активно пользоваться картой месяца 4-5. И только после этого у банка появятся основания доверять еще больше;

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как увеличить лимит?

  • использовать кредитный лимит до нуля и своевременно (а лучше, как можно скорее) погашать образовавшуюся задолженность.

Бонусы Браво

«Браво» – это бонусная программа Тинькофф. Накопить баллы можно за безналичные покупки и оплату ресторана и ж/д билетов. Тарифы по накоплению:

  • 1% от суммы трат за покупки;
  • до 30% на специальные предложения.

Обмен по курсу 1 балл равен 1 рублю. Менять нужно в интернет-банкинге.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: бонусные баллы за покупки

Погашение кредитов в других банках

По карте Тинькофф Платинум по телефону доступно подключение рефинансирования. По условиям услуги:

  • можно погасить в сторонних банках кредитов на сумму от 5 000 до 100 000 рублей;
  • Тинькофф предоставит на эту операцию льготный период до 120 дней;
  • комиссия за перевод в счет погашения не взимается.

Важно, что порядок погашения задолженности по кредитной карте Платинум предусматривает, что после штрафов и процентов, гасится сумма за перевод, а потом уже за покупки. Поэтому, если заемщику нужно рефинансирование, то желательно его начинать с нулевого баланса. Иначе, можно «попасть» на проценты и даже штрафы за текущие платежи.

Диванное оформление карт Тинькофф

Все без исключения карты Тинькофф банка привозят клиенту на дом или на работу. Оформление и получение состоит из трех этапов:

  • подача онлайн-заявка;
  • доставка карты;
  • активация.

Подача заявки и вероятность ее одобрения

Поскольку в Тинькофф не работают с клиентом оффлайн, то весомость онлайн-заявки на карту возрастает в разы. Важно заполнять ее точно и правильно, не скрывая и не искажая информацию. Кредитная организация все равно будет «пробивать» достоверность данных и нестыковки обязательно выявят. Если такое случится, то надеяться на положительный результат нет смысла.

В заявку заносятся реквизиты паспорта, сам же документ будет сфотографирован специалистом банка в момент передачи карты.

Что повлияет на одобрение онлайн-заявки:

  • наличие работы и постоянного источника дохода. Сотрудники банка могут позвонить работодателю и уточнить проданную в заявке информацию;
  • наличие городских телефонов (дома или на работе), на них может поступить звонок от банка;
  • контактные данные с номерами телефонов (лучше стационарных) о 2-х друзьях или родственниках. И к ним могут перезвонить, но оформление поручительства по кредиту не допустимо;
  • получение заработной платы на дебетовую карту Тинькофф;
  • чистая или положительная кредитная история;
  • наличие в собственности автомобиля, квартиры. Впрочем, при выдаче кредитной карты, оформление залога не предусмотрено.

Минусы, которые могут стать причиной отказа в карте:

  • слишком юный возраст до 21 года;
  • отсутствие постоянной официальной работы;
  • частное предпринимательство;
  • отказ о предоставлении дополнительной информации о себе;
  • повышенная кредитная нагрузка: много активных кредитов, задолженности;
  • испорченная КИ: в прошлом просрочки по обязательствам. Особенно негативно повлияют незакрытые просрочки. В этом случае вероятность отклонения онлайн-заявки близка в 100%;
  • отказ о сообщении контактной информации о друзьях/родственниках.

Перед подачей онлайн-заявки на карту Тинькофф Платинум желательно:

  • предупредить друзей/родственников и на работе о возможном звонке с целью проверки достоверности поданной онлайн-заявки;
  • самому отвечать на звонки из банка;
  • не назначать встречу с курьером дома в рабочее время, если клиент указал в анкете, то трудоустроен. Это вызовет подозрение.

Сама заявка состоит из нескольких страниц и на ее заполнение может уйти минут 5-10. После заполнения она отправляется в банк на рассмотрение. Ответ должен прийти в течение 1-2 дней. Но бывает и быстрее, в течение 2-3 часов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: срок рассмотрения заявки

Срок изготовления и доставки карты от 1 до 7 дней. Место и время получения клиент выбирает самостоятельно. О том, когда и куда привезут пластик, банк уведомит (а потом еще и напомнит) в смс-сообщении.

Получение карты

До встречи с курьером от банка Тинькофф нужно обязательно подготовить гражданский паспорт. И дополнительные документы, если о них шла речь в заявке или при разговоре с сотрудником банка по телефону. Это может быть: загранпаспорт, документы на имущество (если есть). Во время встречи следует выглядеть уверенно и спокойно.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как происходит доставка карты?

Получив конверт с картой и документами в руки необходимо убедиться в его целостности. Вскрыв конверт, проверить правильность написания имени и фамилии на пластике. После чего изучить бумаги, которые требуют подписания.

Вместе с картой получателю вручат:

  • анкету-заявление на получение карты. Она не должна содержать ошибок. С обратной стороны бланка присутствуют поля «услуга sms-Банк» и «программа страховой защиты». Если нет желания платить за это дополнительные деньги, то следует отказаться (проставив галочки). Кроме того, смс-информирования всегда можно подключить потом в онлайн-банкинге.
  • тарифы по карте. Здесь особое внимание нужно обратить на установленный годовой процент, а также дату начала расчетного периода и дату платежа. Эти даты, если они не подходят, можно изменить в интернет банкинге, например, подогнав под день получения заработной платы или аванса;
  • руководство об использовании и памятку способах пополнения.

После подписания документов сотрудник, доставивший карту, сфотографирует паспорт клиента, его самого с картой в руках и сразу же отправит эту информацию в банк. Там окончательно одобрят кредитный лимит. Чтобы им воспользоваться заемщику останется активировать карту.

Активация

Карту привозят не активированной. На момент получения – это еще не кредит, а лишь кусочек пластика.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как активировать карту

Перед активацией все это стоит еще раз внимательно почитать и изучить и только после приступить к активации (если действительно принято решение пользоваться картой Тинькофф Платинум). Можно (и даже нужно) зайти в интернет-банкинг и там уточнить кредитный лимит и тарифы.

Факт получения карты на руки и передача курьеру подписанных документов не означает, что договор с банком заключен. Только активация карты подтверждает согласие заемщика с условиями кредитования.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: активация карты и начало действие кредитного договора

Активацию удобно проводить на сайте банка. Также есть возможность провести эту процедуру по телефону.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: активация карты по номеру телефона

Введя номер карты, останется дождаться активации (это буквально несколько минут) и можно пользоваться пластиком.

Требования к заемщику

Официально банк Тинькофф предъявляет очень лояльные требования к потенциальному заемщику:

  • гражданство России;
  • возраст от 18-70 лет;
  • наличие паспорта или иного документа, подтверждающего личность;
  • постоянная или временная регистрация в РФ.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: требования к заемщику

Фактически, несмотря на распространившееся мнение, что Тинькофф дает кредиты всем и вся без проверки кредитной истории, справок с работы и т.д., и т.п., все же банк проверит клиента. И безработному, должнику заявку на карту не одобрят. Хотя, попробовать никто не запрещает, подача заявки происходит онлайн бесплатно.

Список необходимых документов

Для подачи заявки и получения карты на руки понадобится только паспорт гражданина России.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: для заявки нужен только паспорт

Как платить по карте

Платить по карте придется только, если проведена первая транзакция. До этого момента даже с активированной карты ничего не списывается (при условии, что при подписании документов была отключена услуга смс-информирования и страховка).

Но как только будет проведена первая операция, то банк снимет годовое обслуживание (590 рублей). И эту сумму включит в выписку.

Счет-выписка формируется на дату, указанную в тарифах. Пару дней уходит на то, чтобы банк ее отправил клиенту. Она содержит:

  • дату погашения;
  • сумму минимального платежа;
  • суммы расходов и поступлений по карте с описаниями;
  • баллы Браво.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: ежемесячный платеж

Если нет желания платить проценты и в полной мере воспользоваться льготным периодом, то следует до указанной даты погасить всю сумму задолженности. А чтобы избежать штрафов и пеней (но проценты начислят) необходимо внести минимальный платеж.

Бесплатные каналы пополнения картсчета:

  • перевод с карты любого банка (без комиссии со стороны Тинькофф);
  • наличными через партнеров;
  • банковский перевод (срок зачисления до 2 дней).

Как закрыть карту и расторгнуть договор

Банк может самостоятельно закрыть клиенту карту, если тот не пользовался ею более чем полгода.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: как расторгнуть договор с банком

Клиент может закрыть карту, при условии полного обнуления счета. Для этого следует направить в банк заявление. И в течение 30 дней, после очередной выписки «по нулям», кредитор заблокирует карту. После этого будет нелишним запросить письменное уведомление по почте о том, что карта закрыта и задолженности по ней нет.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: расторжение договора

Выводы: стоит или нет заказывать ее

Тинькофф Платинум выглядит достойной кредитной картой. Здесь нет заоблачных, неподъемных тарифов, при условии, что держатель успешно справляется с использованием льготного периода. Минусов у карты не много и все они «выплывут» лишь в том случае, если подписать договор, не вникнув в тарифы или допустить просрочку. При соблюдении условий обслуживания кредитного лимита, карта дает постоянный доступ к заемным деньгам без уплаты процентов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовая карта Tinkoff Black Эпатажность, амбициозность, успешность, креативность… Какими только эпитетами не именуют банк Тинькофф и его гуру Олега Тинькова. Все эти характеристики и даже больше можно с одинаковым успехом приписать их самой популярной дебетовой карте Tinkoff Bl...
Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое ...
Туристические карты Тинькофф банка Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич...
Карта Тинькофф All Airlines С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком...
Карта Тинькофф Драйв В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг на...

Отзывов - 5

  1. алиса 19.04.2018 at 17:16

    Считать баллы просто. От каждой суммы совершенной покупки начисляется 1% баллов. Сюда входит оплата через банкомат, покупки услуг, товаров в магазинах, фирмах, операции пополнения карты Тинькофф Кредитная, перевод средств, снятие наличных. А также любые операции, которые выполняются в интернет-банке, не принимающем участия в бонусной программе.

    Reply
  2. Саня 04.05.2018 at 19:21

    Мне лететь за границу. Хотел взять с собой кредитку ТБ, поскольку она выгоднее для расчетов. Однако в Тинькофф неделю не могли мне сказать какой лимит будет у моей карты. В итоге: поездка на носу, а Платину мне так и не выдали. И я очень надеюсь, что теперь меня не подведет Сбербанк, владельцем золотой карты которого я являюсь.

    Reply
  3. Ирина 21.05.2018 at 08:34

    Удивительно, но Тинькофф Банк на самом деле идет на встречу клиентам. У меня есть карта Платинум, которой я пользуюсь чуть более года. В прошлом месяце решила, что смс-информирование мне не нужно и отказалась от него. Но все же два дня назад с карты списали 59 рублей за эту услугу. Я связалась с менеджером в чате и уточнила почему так произошло. Мне пояснили, что плата списывается за месяц, в котором услугой пользовались, даже, если это 1 день, даже, если и не полный день. Действительно в моем случае списание правомерно. И все же я попросила сотрудника рассмотреть просьбу о возврате комиссии, так как фактически же услуга не получена. Обещали, что ответят в течение двух дней. Но на самом деле ответили в течение пары часов и деньги вернули. Это поразительно, так как забрать у банка даже свое сложно, а тут вернули правомерно удержанное.

    Reply
  4. Марк 08.06.2018 at 17:51

    Потерял только время. Заказал карту на 50 000 рублей. Привезли с лимитом в 5 000 рублей и предложили активно пользоваться, чтобы лимит повысили. Короче, ерунда.

    Reply
  5. Оксана (г.Москва) 09.06.2018 at 19:28

    Берите здесь кредитку, только если уверены, что вложитесь в льготный период и изучили досконально за что и когда платить комиссии. В противном случае вас ждет то же, что и меня.

    Я заказала Платинум через сайт банка, заполнила простую анкетку и через пару минут получила смс. Еще через полчаса мне позвонили из банка, расспросили и пообещали привести карту через 10 дней. Казалось бы, очень неплохо. НО!

    Сотрудник, который должен был доставить карту опоздал на час. Он меня предупредил, но это все равно не удобно. При получении меня раза три сфотографировали (зачем 3?! неясно). Ну, это ладно. Хуже, что на мои вопросы ответов он толком не дал.

    Дальше больше: во время разговора с колл-центром мне обещали ставку 16,9% в год, по факту карта выдана под 28,81% в год (ничего так разница). С лимитом тоже не все гладко из обещанных 55 000 рублей, реально лишь 32 000 рублей.

    Я смирилась, так как карта была нужна. Главное, подумала я, не выпадать из льготного периода. Но однажды прошляпила и сняла наличные. В итоге все сбилось. Выгодная Платинум стала как обычная, но дорогая кредитка. В счете-выписке был указан ежемесячный платеж аж 3680 рублей. Я заплатила. Но и тут не все хорошо, на счет карты поступило лишь 540 рублей. А остальное слопал банк в счет начисленных процентов, платы за смс-информирование (я его не заказывала), обслуживание и прочее. В банке пояснили, что все списания правильные и прописаны в договоре. Действительно так и есть. Но это очень большие деньги за такие простые услуги.

    На сегодня я карту закрыла, долг погашен. Но переплата за мои 32 000 кредита составила около 20 000 рублей. И это за полгода в которые я не столько наслаждалась благами от использования карты, сколько панически платила долги. Забавно, что недавно мне позвонили из банка и предложили подать заявку на кредитную карту. Спасибо, Тинькофф!

    Reply

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных