Touch Bank – это онлайн-проект финансовой группы ОТП, работающий по лицензии ОТП-Банка. Тач Банк является полноценным моноофисным банком, специализирующемся на карточных продуктах, через которые клиенты могут также оформить и вклады, и потребительские кредиты.

Тач банк и ОТП групп

Деятельность Touch Bank началась в 2015 году. Изначально банк позиционировал себя как мобильный и по сей день двигается именно в этом направлении.

Тачбанк: что это?

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Оформление карт происходит дистанционно, через официальный сайт структуры. Доставка пластика осуществляется в большую часть регионов России. На сегодня банк обслуживает клиентов практически во всех крупных городах нашей страны.

Линейка кредитных карточных продуктов Touch Bank приятно отличается рядом преимуществ и порой даже уникальных:

Кредитные карты Touchbank: какие есть?

  • держатель может открыть кредитный лимит по дебетовой карте «Daily 2.0», тем самым сделав ее универсальной в использовании;
  • предлагаются две кобрендовые карты «Другие правила 2.0» совместно с ТЕЛЕ 2 и «Связной Клуб» в партнерстве с сетью «Связной»;
  • есть возможность заработать до 8% в год, активировав вклад;
  • шоппинг также не останется без вознаграждений: возврат составляет до 3% от суммы покупки;
  • повышенный кэш бэк (до 15%) по кобрендовым картам;
  • предлагается участие в совместных акциях с Партнерами банка, в рамках которых можно «заработать» дополнительные рубли на карту;
  • действует бесплатная услуга «Карта в карте», что является единственным в своем роде предложением, позволяющем прикрепить к карте Touch Bank до 5 карт сторонних российских эмитентов;
  • ряд наиболее популярных операций, в частности, пополнение, переводы, снятие наличных можно провести без уплаты комиссии.

Оформление кредитки Touch Bank

Получить кредитку Тач Банка может гражданин России в возрасте от 23 до 65 лет. Для оформления нужен паспорт. Справок о зарплате не понадобится, но может понадобится трудовой договор. Также банк обращает внимание на стаж, желательно, чтобы он был не менее 12 месяцев.

Все карты банка, за исключением «Связной Клуб», оформляются через интернет. Клиент заполняет онлайн-заявку и отправляет ее на рассмотрение. В течение 2 минут банк принимает решение. И доставляет карту тем, кто получит одобрение. В Touch Bank обещают доставку за 2 дня.

Кредитная карта Touchbank: как происходит онлайн оформление?

Но на практике, клиенты сталкиваются с задержками.

Кредитная карта Touchbank: когда доставят?

Пластик привозят не активированным. Во время встречи курьер фотографирует клиента, делает копию паспорта и отправляет данные в банк. Там принимают окончательное решение по кредиту – это тоже займет 2 дня. И если его одобрят, то пришлют смс с подтверждением и автоматически активируют карту. Также поступит смс с данными для авторизации в личном кабинете интернет-банка. Останется войти и создать ПИН-код. Картой можно пользоваться.

Что касается кредитки «Связной Клуб», то это карта быстрого выпуска, онлайн-заявки на нее нет, а сам пластик получают в салоне «Связной».

Кредитные карты Тач Банка: тарифы

В Тач Банке три тарифных плана с кредитной функцией:

  • «Daily 2.0» системы Visa Platinum;

Кредитная карта Touchbank: тариф Daily 2.0

  • «Связной Клуб» Visa Platinum;

Кредитная карта Touchbank: Связной Клуб

  • «Другие Правила 2.0» MasterCard World.

Кредитная карта Touchbank: Теле2 "другие правила"

Выпуск всех карт бесплатный. Валюта кредитного счета – рубли.

Карты «Daily 2.0» и «Другие Правила 2.0» являются именным, эмбоссированным пластиком, поддерживающим функции бесконтактной оплаты. «Связной Клуб» также оснащена чипом, но карта неперсонифицированная.

Годовое обслуживание

Обслуживание кредиток Тач Банка платное:

  • за «Связной Клуб» придется выложить 490 рублей в первый год пользования и 590 рублей со второго;
  • «Другие Правила 2.0» оплачивается ежемесячно, начиная со второго месяца пользования по 49 рублей, итого за первый год 539 рублей и 588 рублей – за второй;
  • «Daily 2.0» обойдется в 250 рублей комиссии. Но это единственный кредитный тариф, который может стать бесплатным. Чтобы не платить комиссию следует выполнить одно из условий. Первое, держать на счетах не менее 50 000 собственных средств. Второе, за месяц совершить операции покупки или оплаты услуг по карте на сумму 30 000 рублей и выше. Третье, заключить договор Целевого кредитования (комиссия за пользование картой не будет взиматься во время всего срока действия кредитного договора).

Кредитование по картам Тач Банка

Кредитная карта Touchbank: как получить кредит наличными

Для использования заемных средств с лимитом до 1 000 000 рублей у держателя карт Touch Bank есть три пути:

  1. Оформить возобновляемую Кредитную линию.
  2. Получить Персональный кредит.

Кредитная карта Touchbank: персональный кредит и кредитная линия

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше или меньше, указанного в тарифах диапазона. На покупки и оплату товаров и услуг ставка ниже. Плюс на них действует льготный период 61 день, в течение которого проценты не будут насчитываться, при условии, что держатель не пропустит уплату минимального платежа и не станет снимать наличные за счет кредитных денег.

За все остальные операции, в том числе снятие наличных, ставка может быть выше. Также в этом случае не действует льготный период. То есть начисление процентов стартует с первого дня.

  1. Получить Целевой кредит (предусмотрен в тарифе «Daily 2.0»).

Кредитная карта Touchbank: что такое "Целевой кредит"

Лимит 1 000 000 рублей распространяется на все кредитные предложения банка. Допустим, держателю выделен максимум в 1 миллион рублей. И если он отнесет часть этих средств, например, 300 000 рублей к Персональному кредиту, то по карте его Кредитный лимит составит оставшиеся 700 000 рублей.

Погашение кредита

Погасить задолженность по карте нужно до окончания льготного периода, но при этом обязательно вносить минимальный платеж. В случае с Персональным или Целевым кредитом, держатель получит график платежей, согласно которого будет происходит возврат. Чтобы средства автоматически списались в счет долга, следует на дату погашения держать на карте сумму не менее необходимого взноса.

Тарификация основных операций по карте: пополнение, снятие, платежи и переводы

Неоспоримый плюс использования карт Touch Bank – это умеренные тарифы и возможность проводить большую часть операций и вовсе без комиссии.

Пополнение карты

Вид операции Пополнение
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
В кассах, банкоматах, терминалах ОТБ-Банка без комиссии без комиссии без комиссии  нет
Межбанковским переводом на счет (Банк эквайер может взимать комиссию) без комиссии без комиссии без комиссии нет
С карты стороннего банка, через сервис переводов «с карты на карту» без комиссии без комиссии без комиссии 75 000 рублей в сутки и
500 000 рублей за календарный месяц
Через Партнеров Тач Банка без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 100 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца Устанавливаются в каждой точке приема платежей
2% от суммы более 200 000 рублей за месяц 2% от суммы более 100 000 рублей за месяц 2% от суммы более 200 000 рублей за месяц

Партнеры Тач Банка, через которые можно пополнить карту:

  • сервис переводов «Золотая Корона». Лимиты пополнения:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

  • терминалы «МКБ». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

  •  терминалы и банкоматы с функцией приема наличных «БинБанка». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнения и лимиты

  • салоны «Связной». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

Найти точки пополнения можно на сайте Тач Банка здесь.

Снятие наличных

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без комиссии без комиссии 500 000 рублей за 30 суток
Перевод до 50 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения до 100 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 1,5% от суммы превышения до 150 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения
Через сервис «с карты на карту»
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке и
Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)
4% от суммы снятия плюс 299 рублей

Платежи и переводы

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без ограничения
Перевод без комиссии без ограничения
Через сервис «с карты на карту» 1% плюс 50 рублей (кроме случаев изъятия средств, инициированных в сторонних банках) на одну операцию — 75 000 рублей;
в сутки — 500 000 рублей;
за календарный месяц -1 500 000 рублей
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке и
Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)
4% + 299 рублей

СМС-информирование

Услуга становится платной с третьего месяца использования карты, стоимость – 60 рублей за расчетный период. При желании услугу можно отключить, но стоит учитывать, что даже, если прошел неполный расчетный период к моменту подачи заявки на отключение, то оплатить придется все равно 60 рублей.

Полезные хитрости карты Тач Банка

Пользуясь кредитной картой Touch Bank неплохо бы знать ее особенности, которые помогут больше накопить, заработать или меньше платить комиссий.

Доходность карты

Изюминка дебетовой составляющей карты в том, что на ней можно получать доход. Начисляется он несколько непривычно, не на остаток собственных средств, а на специальный счет-вклад. Это некое подобие копилки, которая по команде держателя аккумулирует средства с основного счета карты. И на эти «отложенные» деньги ежедневно начисляются и выплачиваются проценты по базовой ставке:

  • 7% годовых в рублях;
  • 0,5% в иностранной валюте.

Длительность вклада 1 месяц с автоматической пролонгацией на условиях, которые актуальны на момент продления. Причем, ограничения на доступ к деньгам не устанавливается, то есть при необходимости ими можно воспользоваться. Зато Тач Банком установлена весомая мотивация, которая может побудить держателя не выводить деньги с вклада – это прогрессирующая шкала начисления годовых процентов.

«Продвинутая» годовая ставка «+ 0,5%»

Так, если не снижать сумму на счету вложения в течение 30 дней, то с 31 дня базовая ставка вырастет на 0,5% и уже составит:

  • 7,5% на рубли;
  • 1% на доллары США/евро/фунты стерлинги Соединенного Королевства.

«Максимальная» годовая ставка «+1%»

Но можно и еще повысить доходность, это произойдет, если средства не трогать 90 дней и больше, то с 91 дня базовое начисление процентов вырастет на 1% и, соответственно составит:

  • 8% для рублей;
  • 1,5% для вклада в иностранной валюте.

Кредитная карта Touchbank: как получить повышенную ставку по вкладу

Такой шанс заработать на вкладе нельзя упускать из внимания, поскольку на сегодня – это одни из самых высоких ставок в разрезе подобных предложений.

И это при том, что в Тач Банке для действия условий накопления не регламентируют обязательный оборот по карте или сохранение минимального остатка. А неограниченный доступ к средствам позволяет легко управлять финансами. Например, некоторые держатели просто переводят нужную сумму с вклада на счет карты прямо перед покупкой. Таким образом, оставляя максимальный объем денег для начисления процентов.

И еще один неявный, но очень важный плюс хранения собственных средств не на картсчете, а на вкладе – это дополнительная их защита от мошенников, в случае утери, кражи или взлома карты. Так как перевод осуществляется только через приложения банка, так что даже знание ПИН-кода или CVV кода не поможет украсть деньги.

А вот, что немаловажно, так это защита средств со стороны государства. Touch Bank является участником АСВ. Поэтому при наступлении страхового случая, держатель получит возмещений в рамках закона. На сегодня это 1,4 миллиона рублей. Если вклад в валюте, то будет произведена конвертация по курсу ЦБ РФ. Аналогичное правило действует и на собственные средства, находящиеся на счете.

Кредитная карта Touchbank: под защитой АСВ

До 3% «каши» по всем картам Тач Банка

По картам Тач Банка предусмотрена бонусная программа лояльности, присоединиться к которой можно бесплатно. Она приносит от 1% до 3% кэш бэка за покупки по карте.

Кредитная карта Touchbank: сколько кэшбэк

А по кобрендовым продуктам и до 10%-15%.

Вначале возврат происходит в форме баллов, которые начисляются сразу же после совершения покупки. Позже баллы конвертируют по курсу 1:1 в рубли. И как только наберется 1000 баллов, то можно их вывести на карточный счет. Для этого создается запрос на компенсацию в мобильном-банке или в онлайн-банке. Деньги поступают сразу же и ими можно пользоваться по своему усмотрению.

Нет таких неприятных ограничительных требования, как:

  • накапливать только за покупки у Партнеров банка;
  • тратить только через Партнеров.

Но есть тариф на накопление баллов:

  • 1% в любых категориях, который описаны в Правилах Программы Лояльности и относятся к описанным там категориям МСС кодов;
  • 2% на категории «Гипермаркеты и супермаркеты»;
  • 3% на категории «Любимые» категории, которые можно ежемесячно выбирать и менять самостоятельно через мобильной приложение или онлайн-банкинг.

Кредитная карта Touchbank: сколько кэшбэк

Любимых категорий 16, каждой соответствуют определенные МСС коды.

Кредитная карта Touchbank: любимые категории

Тач Банк не ограничивает держателя в выборе, то есть можно назначить «Любимой» категорией любую, а не одну из предложенных банком.

Чтобы получить повышенные 2% и 3% кэшбэка следует немного постараться: набрать в прошлом месяце покупок на сумму 5 000 рублей и больше, в тех категориях, которые не отнесены к «Любимым». Но даже это позволит получить максимум возмещения – 3 000 бонусных баллов. Как только сумма возврата достигнет этого лимита, то накопление пойдет по схеме 1% от всех покупок. Впрочем, 3 тысячи баллов – это покупки в «Любимой» категории на сумму 100 000 рублей. Так что для среднестатистического держателя достигнуть такого лимита не так и просто.

При расчете возмещения учитываются МСС коды магазина, а не самой покупки. Любые приобретения в супермаркете, скорее всего, вернут 2%. И это даже, если в супермаркете были приобретены гантели, а не хлеб. Чтобы точно знать какую сумму вернут с той или иной покупку нужно уточнять МСС код торговой точки.

Еще один немаловажный момент: начисление бонусов не производится за ряд операций.

Кредитная карта Touchbank: за какие операции не начисляют бонусы

Полученные баллы нужно использовать в течение 12 месяцев. Иначе, они сгорят.

10% бонусов по карте «Другие Правила 2.0»

Кобрендинговая карта Touch Bank «Другие Правила 2.0» принесет 10% кэш бэка в форме бонусов за оплату услуг компании «Теле 2» через мобильный банк или через онлайн-банк.

Кредитная карта Touchbank: кэшбэк в тарифе "Другие правила" Теле2

До 15% возврата по карте «Связной Клуб»

Держатель этой карты становится участником программы Связной клуб, в рамках которой может получить до 15% кэш бэка при покупках через сеть торговых точек «Связного». А также «плюсы» за покупки, которые становятся скидками у его Партнеров.

Кредитная карта Touchbank: кэшбэк в тарифе "Связной Клуб"

Беспрецедентная услуга «Карта в карте»

Кредитная карта Touchbank: услуга "Карты в карте"

Одна карта Тач Банка может стать ключом к 5 картам других банков. Это означает, что, привязав карту стороннего банка можно ею расплатиться, даже не имея ее при себе. Более того, в рамках услуги держателю доступен выбор:

  • назначить одну карту «основной» для первой попытки списания денег, а другую «резервной», для второй попытки списания денег;
  • определять карту для оплаты покупки перед проведением операции с помощью «Суперкнопки»;
  • присвоить отдельным картам специальные категории для оплат, например, для карт с накоплением миль выбрать категорию «Авиалинии».

"Карты в карте" - как это работает?

Что стоит делать держателям карты и чего не стоит делать?

Опытные клиенты да и сам Touch Bank советуют:

  • не менять «Любимую» категорию ради одной покупки. А если уж такое решение о смене принято, то заранее уточнить МСС код торговой точки. Встречаются случаи неверных кодировок, а приводит к тому, что держатель недополучает свои баллы. А вот сменить назад категорию получится лишь через месяц;

Кредитная карта Touchbank: рекомендации и советы

  • следует регулярно (хотя бы раз в месяц) мониторить изменения условий обслуживания, тарифы, размеры процентов по вкладу, правила программы лояльности по накоплению баллов. Все это банк может менять в одностороннем порядке. И не всегда в лучшую для держателя сторону;

Кредитная карта Touchbank: рекомендации и советы

  • большую сумму собственных средств держать на вкладе. И переводить деньги через мобильное приложение непосредственно перед покупкой;
  • подключить услугу «Карта в карте» для увеличения своей платежеспособности и удобства. Рассчитываться прикрепленными картами, тогда, когда это выгоднее, например, предусмотрен более высокий кэш бэк, чем дает Тач Банк;
  • по услуге «Карта в карте» прикреплять дебетовые карты других банков. Дело в том, что при оплате покупок со сторонней карты, которая была привязана к кредитке Тач Банка, операции может быть присвоен код МСС 6540 (если это карта MasterCard) и код МСС 6011 (если это VISA). Эмитенты привязанных карт могут отнести эти операции к снятию наличных или переводам;
  • участвовать в акциях банка, приносящих дополнительные бонусы. В частности, в Тач Банке инициировали бессрочную акцию «Пригласи друга». Каждый клиент, который зазвал 2 друга получит по 500 баллов за каждого, при условии, что они оформили и стали пользоваться картой. Все последующие друзья, влившиеся в когорту клиентов банка, принесут по 900 баллов. Сами же приглашенные также не останутся без поощрения и получат по 500 баллов;

Кредитная карта Touchbank: акция "Пригласи друга"

  • подключаться к Спецпредложениям Touch Bank и Партнеров. Так можно получить несколько тысяч рублей за участие и выполнение условий акции. Например, при покупках на сайте Anywayanyday.com;

Кредитная карта Touchbank: какие акции есть

  • регулярно следить за новыми акциями. Все акции с Партнерами имеют срок, поэтому периодически одни заканчиваются, другие же начинаются;

Кредитная карта Touchbank: какие акции есть

  • не стоит нарушать правила действия «Льготного периода», в частности, за счет кредитных средств лучше всего делать только покупки и оплату услуг. Если же снять наличные или, например, перевести с карты часть кредитных средств, то льгота перестанет действовать. И банк начислит проценты даже за покупки.

Кредитная карта Touchbank: о льготном периоде

  • установить через личный кабинет ограничения на использование средств с карты. Функционал позволяет настраивать ежедневные, ежемесячные лимиты по карте. Ограничивать покупки заграницей или из средств кредитного лимита;
  • начинать использовать карту лучше на следующий день после «Даты Платежа», которая указана в договоре. Тогда в запасе будет целый месяц бесплатного обслуживания. То есть, если, допустим, дата платежа 7 число каждого месяца, то начать использование карты стоит 8 числа. Плата за пользование снимется через 2 месяца. Если же пополнить/расплатиться или совершить иную операцию ранее, например, 6 числа, то плата за пользование снимется через 1 месяц и 1 день.
  • пополнять карту желательно через ОТП-Банк. Это всегда бесплатно, кроме того самый надежный и быстрый способ. Зачисление денег мгновенное, если операция выполнена в рабочий день и до 18:00;
  • выбирать межбанковский перевод для пополнения карты только тогда, когда нет необходимости в быстром зачислении денег на счет. Операция может занять до трех дней;
  • при снятии с карты средств Персонального кредита через сторонние банки, следует учитывать временные рамки, выделенные Тач Банком для этой операции;

Кредитная карта Touchbank: рекомендации и советы

Ну и напоследок, самая острая проблема всех клиентов Тач Банка – это плохо функционирующие сервисы дистанционного обслуживания и слабая техподдержка.

Кредитная карта Touchbank: отзывы

Сбои в обслуживании карты.

Кредитная карта Touchbank: отзывы

Отзывы в сети пестрят подобными печальными опытами держателей.

Кредитная карта Touchbank: отзывы

Кредитные карты Touch Bank нельзя упускать из виду тем, кто любит интересные банковские предложения. Однако, оформляя карту, стоит помнить, что несмотря на выгодные условия и по кредитованию, и по вкладу, продукт еще «не дозрел». Точнее даже не сам продукт, а эмитент. Мобильный банк с таким количеством багов в работе его дистанционных приложениях – это головная боль клиента. Такой минус не дает возможности картам Тач Банка вытеснить ближайших конкурентов Рокетбанк и Тинькофф. И это несмотря на одни из лучших условий по базовым показателям кредиток: лимит, ставки и кэшбэк.

Вывод прост: карта подойдет клиентам, которые ценят:

  • доходность, напомним, до 8% в год по рублевому вкладу;
  • приятности в форме «кэш бэка»;
  • выгодные тарифы на обслуживание;
  • невысокие ставки по кредиту на фоне высоких лимитов.

А также любят инновации и уникальные возможности. Но таким клиентам, если у них возникнут проблемы с картой или банком, следует набраться терпения, чтобы решить вопрос.

Кредитная карта «Touch Bank»
Средняя оценка - 2.5
Всего голосов - 2

На ту же тему:

Дебетовая карта «Touch Bank» В Тач Банке есть уникальное в своем роде предложение – это дебетовая карта. Наравне с популярными функциями начисления процентов (до 8% в год) и бонусной программой (до 3% возмещения), этот продукт может стать мультикарточным. Услуга «Карта в карте»,...
Дебетовые карты с доставкой на дом Банки ценят всех клиентов и тех, кто не ленится посетить отделение, и тех, у кого на это нет времени либо желания. Для последних работают дистанционные сервисы оформления и доставки карт. Правда, далеко не все кредитные организации готовы направлять ...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных