Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенсионеру в возрасте до 80 лет вполне реально. Главное, знать где искать.

В этом обзоре собраны предложения российский банков, которые выдают кредитные карты пенсионерам и, стоит отметить, не на худших условиях.

Пенсионер желает оформить кредитную карту

Банки всегда смотрят на несколько критериев, которые характеризуют потенциального заемщика. Одним из таких критериев является социальный статус. На трудоспособное население в возрасте от 24 до 60 лет ориентировано большинство банковских продуктов. А вот лицам, не попадающим в этот возрастной диапазон, сложнее. Молодые еще не добились того, чтобы вызывать доверие кредитора, людям постарше приходится доказывать, что они еще могут справиться с кредитной нагрузкой.

Что ждать от кредитной карты пенсионеру

Формально, для пенсионера, условия кредитования по картам такие же, как и для других заемщиков. Ни один банк не устанавливает завышенные ставки или пониженные лимиты для тех кому за 60-65 лет. Окончательные условия кредитования для конкретного заемщика зависят от нескольких, характеризующих его факторов (впрочем, как и для всех остальных):

  • наличие, источник и суммы ежемесячного дохода. Банки принимают во внимание все легальные источники. Для пенсионеров зачастую это: пенсия (подтвердить которую можно справкой из ПФ, выпиской по счету, справкой по форме банка), заработная плата (подтверждается справкой 2-НДФЛ). Наличие документально подтверждения необязательно, так как с 2017 года ряд банков получили доступ к данным ПФР, а с 2018 такая возможность должна стать доступной всем банкам РФ;
  • кредитная история. Запросы в БКИ – это неотъемлемая часть проверки заемщика. Естественно, наличие положительной КИ ( а особенно в том банке, куда подана заявка на новую кредитную карту) станет плюсом;
  • вклад в банке-кредиторе или наличие пенсионного/зарплатного проектов. Деньги заемщика, хранящиеся или поступающие на счет в банк, где оформляется кредитная карта – это дополнительная гарантия. Пенсионеру проще получить одобрение и добиться лучших условий кредитования, если он «свой»;
  • залог. Кредитные карты редко выдаются под обеспечение. Но такие предложения для пенсионеров есть, в частности, в Восточном Банке.

Учитывая эти критерии, банк определяет кредитный лимит по карте, зачастую он не превышает 200%-300% от ежемесячного дохода. И ставку, которая будет тем ниже, чем выше платежеспособность и надежность заемщика.

При этом банки не выдвигают для пожилых каких-то завышенных или даже особых требований. Кредиторы либо просто ограничивают возраст 60-65 годами, отрезая возможность получить кредитную карту пенсионеру, либо устанавливают требованию по размеру ежемесячного дохода.

И все же оставить без внимания такою когорту потенциальных заемщиков банки не решаются. Пенсионеры остаются самыми ответственными клиентами, которые приучены погашать свои долговые обязательства, даже если у них есть финансовые трудности.

Поэтому, крупные банки, такие как Альфа-Банк, ВТБ Банк Москвы, Тинькофф и другие предлагают кредитные карты пенсионерам. При этом возрастное ограничение для заемщика устанавливается до 70 лет или даже 80 лет, как в Совкомбанке. А некоторые кредиторы и вовсе не афишируют предельный допустимый возраст клиента, что потенциально дает возможность каждому обратиться за картой.

Обзор предложений по кредитным картам для пенсионеров

ВТБ Банк Москвы

В этом банке пенсионерам в возрасте до 70 лет доступны два продукта: «Карта+», которая является спутницей потребительского кредита наличными и «Дар Святыне», являющейся картой благотворительного проекта.

Для оформления кредиток:

  • с лимитом до 150 000 рублей, следует предоставить паспорт гражданина России, СНИЛС, еще один документ на выбор клиента: загранпаспорт, водительское удостоверение, выписку по счету (при условии, что поступления не менее суммы ежемесячного дохода), подтверждение наличия вкладов в банке на общую сумму не менее 200% от запрашиваемого кредитного лимита, справку о доходе;
  • с лимитом свыше 150 000 рублей дополнительно к паспорту и СНИЛС необходимо предоставить справку о заработной плате и копию трудовой.

Оформление карт проводится в офисе ВТБ Банка Москвы, есть предварительная подача заявки через интернет или по телефону. Сроки изготовления от 3 до 7 дней.

«Карта +»

Эта карта идет дополнением к нецелевому потребительскому кредиту наличными, ее можно получить в офисе за 15-20 минут. Выпуск бесплатный, годовое обслуживание также может быть бесплатным, но при условии безналичного годового оборота за счет покупок на сумму от 120 000 рублей.

Условия кредитования позволяют получить:

  • кредитный лимит до 150 000 рублей;
  • по ставке от 25,9% годовых;
  • льготный период, который действует и на получение наличных длиться до 50 дней.

Карта участвует в программе «Мой Бонус», что приносит 5% кэшбэка при расчетах в определенных категориях, которые меняются банком раз в квартал. На первые три месяца 2018 года это: «авиа и железнодорожные билеты», «косметика и парфюмерия», «цветы и флористика», «подарки и сувениры».

Есть возможность использования собственных средств, но проценты на них не насчитываются.

Карта «Дар Святыне»

Благотворительная карта, выпущенная совместно с РПЦ. Ее суть в том, что банк перечисляет полученную им комиссию на строительство православных храмов в Москве. Выпуск карты бесплатный, обслуживание со второго года – 900 рублей.

Условия кредитования:

  • лимит до 350 000 рублей;
  • по ставке от 24,9% годовых;
  • льготный период до 50 дней.

Бонусной программы или начисления на остаток собственных средств по карте не предусмотрено. Но зато можно без комиссии оплачивать коммунальные услуги.

Альфа-Банк

В этом банке вовсе не установили граничный возраст заемщика. Здесь придерживаются других критериев выбора заемщика.

Пенсионеру, который хочет оформить кредитную карту, необходимо иметь постоянный доход:

  • в столичном регионе от 9 000 рублей;
  • в остальных регионах от 5 000 рублей за вычетом налогов.

Для большинства пенсионеров – это вполне преодолимый барьер платежеспособности. Еще понадобится предоставить номер мобильного телефона. Пакет документов также не отличается сложностью, понадобится паспорт гражданина России и один дополнительный документ, это может быть: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС. Этого достаточно для оформления карты с небольшим кредитным лимитом. Улучшить условия можно предоставив справку за последний квартал по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка (для работающих пенсионеров). Оформление происходит в офисе банка, можно подать заявку онлайн.

Такие лояльные требования к заемщикам позволяет пенсионеру оформить любую кредитную карту Альфа-Банка, при условии, что клиент получит одобрение. Эмитент выпускает 19 кредиток, здесь есть кобрендовые продукты с РЖД, торговым центром «Перекресток», Аэрофлотом и другие. Но наиболее востребованные – это карты с длительным льготным периодом «100 дней без %» и карта «Cash Back» с выгодной системой возврата средств с покупок.

Карта «100 дней без %»

Карты «100 дней без %» выпускают в трех категориях: Стандарт, Золото и Платина. Пенсионеры чаше оформляют стандартный вариант, так как он бюджетный в обслуживании, но при этом имеет достаточный набор преимуществ, позволяющий выгодно пользоваться кредитной картой.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей;
  • ставка от 23,99% в год. К сожалению, банк не раскрывает предельной ставки;
  • льготный период 100 дней на покупки и на снятие наличных.

Карта «Cash Back»

Подробный обзор карты Cashback Альфа-банка. Карты с кэшбэком выгодны для тех, кто регулярно совершает покупки. Для того, чтобы было возмещение нужно тратить в месяц не менее 20 000 рублей. Это по силам не всем пенсионерам. Но те, кто сможет осилить требуемый оборот получит кэшбэк: 1% от покупок, 5% при оплате в кафе и ресторанах, 10% при оплате на АЗС.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит от 10 800 до 300 000 рублей;
  • со ставкой от 25,99% годовых;
  • льготный период 60 дней.

Карта «Близнецы»

Уникальная карта, которую можно использовать одновременно как дебетовую и кредитную, поскольку пластик оснащен двумя магнитными лентами. Выпуск бесплатный, комиссия за обслуживание зависит от того подключил ли заемщик пакет услуг банка.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит до 300 000 рублей;
  • ставка от 23,99% в год;
  • льготный период до 100 дней.

Совкомбанк

Совкомбанк – кредитор, проявляющий к пенсионерам максимальную лояльность. Кредитные продукты здесь можно оформить до возраста 75-80 лет. Для этого необходимо обратится в офис банка с паспортом. Доход подтверждать не обязательно.

Карта «Бумеранг»

Карта с кэшбэком, получить которую может пенсионер в возрасте до 75 лет. Выдача моментальная, обслуживание 1499 рублей в год.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит до 45 000 рублей;
  • ставка от 24,9% в год;
  • льготный период до 56 дней.

На картсчете можно хранить свои средства и получать по ним доход в размере 5% годовых.

Условия кэшбэка:

  • 10% в течение первого месяца за любые покупки по карте;
  • 5% в праздники: Новый год, День рождения, 8 марта или 23 февраля для женщин и мужчин, соответственно;
  • 3% в выбранной заемщиком бонусной категории;
  • 0,5% на все покупки, начиная со второго месяца после активации карты.

Карта Покупок

Кредитная карта для ежедневных покупок, которую можно использовать для рассрочки, сроком до 3 месяцев или для кредитования с льготным периодом до 46 дней. Кредитный лимит до 350 000 рублей, ставка после окончания беспроцентного периода 29,9% годовых. Есть возможность хранить свои средства и получать доход в размере 7% годовых, который может быть увеличен до 8,25% годовых при соблюдении ряда условий. В частности, достаточно не допускать просрочек по действующему кредитному договору.

Тинькофф Банк

Первый онлайн-банк в России Тинькофф также проявляет лояльность к пенсионерам и установил возрастной диапазон своих заемщиков до 70 лет.

Здесь лучшей кредитной картой является Тинькофф «Платинум», ее оформление проходит без посещения офиса и без подтверждения дохода. Доставка осуществляется в течение 2-7 дней.

Условия кредитования:

  • лимит кредитных средств до 300 000 рублей. Банк проверяет платежеспособность заемщика и кредитную историю и только после этого определяет доступную для заемщика сумму, которою можно увеличить в большую сторону, при условии регулярного использования карты;
  • беспроцентный период до 55 дней, действует только на операции безналичной оплаты;
  • процентная ставка после действия льготного периода от 12,9 до 29,9%;
  • на операции снятия наличных от 30% до 49,9%.

Восточный Банк

В этом банке линейка кредитных карт, доступных для пенсионеров, включает 9 предложений: «Карта под залог недвижимости с кредитной линией», карты линейки «Просто», «Стандарт» и другие.

Среди которых карты для лиц в возрасте до 71 года.

«Сезонная»

Карта мгновенной выдачи по паспорту без подтверждения дохода

Типовая кредитная карта со стандартным набором функций: кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Преимущество в низкой процентной ставке на первые 3 месяца – 12,0% годовых на наличные операции. Но зато после ставка взлетает до 51,9%. Есть начисление на остаток собственных средств, но нет ни бонусов ни кэшбэка;

«Сash Back»

Кредитка с функцией кэшбэк. Оформление карты быстрой выдачи Visa Instant Issue обойдется в 1000 рублей, для остальных карт – бесплатно. Комиссия за обслуживание не взимается.

Основной плюс «Сash Back» – это возмещение за безналичные покупки. Кэшбэк составляет:

  • 1% от безналичных расчетов за покупки;
  • 5% за покупки в специальных категориях, которые раз в квартал устанавливает банк.

Условия кредитования:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период до 56 дней;
  • ставка по операциям покупок после окончания льготы – 29,9%;
  • ставка за операции снятия наличных до 78,9% годовых.

В Восточном Банке есть карты и для более старших пенсионеров в возрасте до 76лет.

Карта «Тепло»

Бонусная кредитка с возмещением в 5% за оплату ЖКХ и 1% за покупки. Для оформления карты нужен паспорт, подтверждать доход понадобится лишь по требованию банка.

Условия кредитования:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • ставка от 29,9%-78,9%;
  • льготный период на оплату товаров до 55 дней.

Карта «Стартовая»

Еще одна кредитная карта для пенсионера, которую можно получить за 30 минут без подтверждения дохода. Кредитный лимит, льготный период такой же, как и в предыдущих вариантах. Но на получение наличных более щадящая – до 46,9% годовых.

Таблица условий кредитования по картам для пенсионеров:

Банк Карта Платежная система Категория карты Возраст заемщика Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Подтверждение дохода СМС-банк
от до
ВТБ Банк Москвы Карта + MasterCard Standard 21 70 без комиссии 0-900 руб. от 10 000 до 150 000 рублей от 24,9% до 50 дней программа «Мой Бонус» нет 4,9 % (от суммы операции) + 299 руб. требуется при оформлении потребительского кредита без комиссии первый квартал, далее 59 рублей
Дар святыне VISA Classic/Infinite 900 рублей от 10 000 до 350 000 руб. 30,90% благотворительность  требуется
Альфа-Банк 100 дней без процентов Visa/MasterCard Classic/Standard 18 не указан без комиссии от 1190 руб. от 10 800 до 300 000 руб. от 23,99% до 100 дней нет нет 5,9%, мин. 500 руб. не требуется 59 руб.
Cash Back MasterCard World 3 990 руб. от 25,99% до 60 дней 1% от покупок, 5% кафе и рестораны, 10% АЗС 4,9%, мин. 400 руб.
Близнецы Visa Gold от 1 689 до 3 878 руб. от 23,99% до 100 дней нет
Совкомбанк «Бумеранг» MasterCard Gold 20 70 0 руб. 1499 руб. до 45 000 руб. 24,90% до 56 дней 10% в первый месяц, 5% на определенные праздники, 3% в выбранной категории, 0,5% на все покупки. 5% 4,90% не требуется бесплатно
Карта покупок MasterCard Unembossed 20 80 0 руб. до 350 000 руб. 0%-29,9 % до 46 дней нет 7% наличные за счет кредита не выдаются
Тинькофф Платинум MasterCard World 18 70 0 руб. 590 рублей в год до 300 000 от 12,9% до 49,9% до 55 дней баллы «Браво» 1% от покупок, от 3% до 30% от покупок у Партнеров нет 2,9% + 290 руб. не требуется урезанный вариант бесплатно, полный — 59 рублей в месяц
Восточный Банк Сезонная Visa Instant Issue/Classic 21 71 1000 руб./0 руб. 0 рублей 55 000 — 300 000 руб. от 12% до 51,1% до 56 дней нет 2%, 5% 4,9 % от суммы плюс 399 руб. не требуется 89 рублей в месяц
Сash Back Visa Instant Issue/Classic/Gold/Platinum 1000 руб./0 руб. 29,9%-78,9% 1% от покупок, 5% от покупок в специальных категориях
Тепло МИР Instant Issue/Классическая 21 76 800 руб./0 руб. бонусы: 5% за оплату ЖКХ, 1% от покупок
Стартовая Visa Instant Issue/Classic 76 1000 руб./0 руб. 29,9%-46,9% нет

Кроме рассмотренных карт, кредитки для пенсионеров есть в Почта Банке. Здесь три доступных предложения – это карты:

  • «Пятерочка» с бонусной программой по возврату средств с покупок в одноименной сети магазинов;
  • «Элемент 120» с длительным, в 120 дней, беспроцентным периодом;
  • «Почтовый Экспресс» кредитная карта моментальной выдачи, с 0% годовых и льготным периодом до 2 лет.

В МТС Банке пенсионерам до 70 лет доступна карта МТС «Деньги Weekend», которая приносит 1% кэшбэка на любые покупки и 5% в установленных категориях. Русский Стандарт выдает кредитки клиентам до 70 лет, а Уральский Банк Реконструкции и Развития до 75 лет.

Рейтинг кредитных карт для пенсионеров

Таблица оценки условий кредитования по картам для пенсионеров:

Банк Карта Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Итог
ВТБ Банк Москвы Карта + 5 4 4 5 4 5 0 27
Дар святыне 5 4 5 4 4 4 0 26
Альфа-Банк 100 дней без процентов 5 3 5 5 5 0 0 23
Cash Back 5 2 5 5 4 5 0 26
Близнецы 5 2 5 5 5 0 0 22
Совкомбанк «Бумеранг» 5 3 3 5 4 5 5 30
Карта покупок 5 5 5 4 3 0 5 27
Тинькофф Платинум 5 4 5 3 4 5 0 26
Восточный Банк Сезонная 4 5 5 3 4 0 5 26
Сash Back 4 5 5 2 4 5 5 30
Тепло 4 5 5 2 4 5 5 30
Стартовая 4 5 5 3 4 0 5 26

Обзор кредитных карт для пенсионеров в возрасте до 80 лет показал, что лучшими стали предложения Совкомбанка «Бумеранг» и Восточного Банка «Сash Back» и «Тепло».

«Бумеранг» хорош по всем показателям, кроме стоимости годового обслуживания. Даже относительно небольшой кредитный лимит является плюсом, так как такую сумму легче обслуживать. А доходность карты и выгодная бонусная программа позволят пенсионеру сэкономить больше денег.

Карты «Сash Back» и «Тепло» проигрывают только из-за повышенных ставок на снятие наличных. В остальном, они также доходные и имеют выгодную бонусную программу.

Немного уступают кредитки «Карта+» ВТБ Банк Москвы и «Карта Покупок» Совкомбанка. И все потому, что первая не является доходной, а вторая не имеет бонусной программы и кэшбэка. Зато ставки по обеим картам невысокие и есть льготный период.

Итог

За прошедший год доля клиентов банков пенсионного возраста, которые получили кредиты возросла. В то же время доля трудоспособных заемщиков снизилась. О такой статистике свидетельствует анализ от Бюро кредитных историй «Эквифакс». Причиной подобной тенденции стало изменение подхода банков к кредитованию лиц старше 60 лет.

Если ранее пожилые люди были ограничены в возможности получения кредитных карт и потребительских кредитов, то сегодня все больше банков сделали свои продукты доступнее. Пенсионеры являются той категорией заемщиков, которые отличаются высокой платежной дисциплиной.

В тоже время многие из них владеют ликвидным имуществом: квартирой, машиной, дачей. По мнению экспертов, ситуация вокруг кредитования лиц старшего поколения будет меняться в лучшую сторону, и доля заемщиков старше 65 лет вырастет на 20%. Но уже сегодня крупнейшие банки страны ждут пенсионеров и выдают им кредитные карты.

Кредитные карты для пенсионеров
Проголосуйте!

На ту же тему:

Отказ в выдаче кредитной карты Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов...
Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...
Как оформить кредитную карту с плохой историей Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет ...
Дебетовые карты для пенсионеров Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее в...
Кредитные карты с 18 лет Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...
Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных