Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые кредиторы хотят видеть среди своих клиентов лиц и того старше – с 25 лет. Куда же податься бедному юному человеку, если он хочет оформить кредитную карту? И как ему убедить банк, что он в состоянии обслуживать свои долговые обязательства?

Совершеннолетие, как повод получить кредитную карту

По словам вице-президента Почта Банка Павла Тулубьева кредитная карта является востребованным финансовым продуктом среди молодых людей, которым уже исполнилось 18 лет. По статистике этого банка 22% из всей массы выданных карты были получены заемщиками, которые еще не повзрослели до 25 лет.

Однако, это наблюдение могут подтвердить далеко не все банки, поскольку многие ограничивают начальный возраст клиента. И устанавливают планку от 21 года.

Причина такого консервативного отношения к молодым заемщикам прозрачна и понятна. Зачастую эти клиенты не имеют постоянного, стабильного и достаточного дохода, не сформировали красивой и вызывающей доверие кредитной истории и не владеют каким-либо ликвидным имуществом. То есть в 18 лет молодые люди, претендующие на получение кредитной карты, попросту недостаточно платежеспособны. В частности, такой точки зрения придерживаются кредитные специалисты Сбербанка, которые установили ограничение с 21 года по своей специальной карте «Молодежная».

До 2015 года банки активнее работали с молодыми клиентами. Кризис затормозил этот процесс и пока немногие готовы повернуться лицом к юным заемщикам. Вместо кредитов предлагаются дебетовые карты с 18 лет, на которых банки уже умеют зарабатывать, при этом, не рискуя своими деньгами. Впрочем, по мнению многих кредитных экспертов, такое возрастное ограничение – это даже плюс для молодых людей, поскольку оберегает их от необдуманных трат.

И все же, к счастью, для желающих не ждать своего 21-летия и получить кредитную карту как только стукнуло 18, не все банки одинаково осторожны и консервативны. На рынке есть предложения для юных заемщиков. Более того доступные молодым предложения не ограничены в бонусах, кэшбэках и различных программах, позволяющих получать дополнительные преимущества от использования карты.

Особенности получения кредитных карт с 18 лет

Для молодого клиента банка оформление кредитки такое же, как и для более старшего человека. Но далеко не все подавшие заявку получают одобрение. Даже наоборот большую часть претендентов ожидает отказ. Но все же это является плюсом для потенциального заемщика, так как он уже начал диалог с кредитором, предоставил о себе данные (о работе, учебе, образовании и прочее). И это станет базой для дальнейшего успешного сотрудничества с банком. Через 1-2 года таким клиентам будет проще получить одобрение, несмотря на текущий отказ.

Но даже если восемнадцатилетнему и одобрят заявку на карту, то ожидать большого кредитного лимита не стоит. Впрочем, юноши и девушки не претендуют на серьезные суммы. В частности, клиентов Сбербанка (который выдает карты с 21 года) вполне устраивает лимит в 15 000 рублей. И даже на этом фоне лимитного кредитования клиентская база в рамках этого предложения только в 2016 году достигла 300 тысяч человек.

Кроме того, на рынке кредитных карт укоренились инновационные банковские проекты, такие как Тинькофф Банк, которые не требуют много от своих заемщиков. И готовы прийти к ним домой, то есть осуществляют доставку карт к порогу.

Все это побуждает многие (даже солидные банки) идти навстречу молодым людям и предлагать им кредитки с 18 лет. За картой можно обратиться в Альфа-Банк, Банк Восточный, в Росбанк (при условии трудоустройства), в МТС Банк и другие. Как и положено в 21 века — можно сделать это и онлайн.

Обзоры кредитных карт для молодых людей с 18 лет

Восемь банков, входящих в ТОП 50 предлагают карты для клиентов, которым только исполнилось 18 лет.

Альфа Банк

Крупный российский банк с широкой линейкой кредитных продуктов предлагает всего две карты с 18 лет с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Оба предложения подходят для геймеров:

  • «Warface». Карта для игроков Warface. За повседневные покупки возвращаются бонусы, которые обмениваются на онлайн кредиты Warface, так же есть приветственные бонусы и за платежи в игру;

  • «Игры@mail.ru». Кредитка для тех, кто увлекается играми на mail.ru. Основное преимущество карты – это бонусная программа по возмещению за ежедневные покупки. Полученные бонусы можно направить только на оплаты в -онлайн-играх;

Для оформления нужен паспорт и дополнительный документ. Подтверждение дохода не обязательно, но оно позволит получить больший кредитный лимит, но не более установленного условиями в 300 000 рублей.

Выпуск карт бесплатный, годовое обслуживание 990 рублей. Ставка от 23,99% до 35,769%, устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Льготного периода нет.

За снятие наличных предусмотрена комиссия 5,9% минимум 500 руб. А вот пополнение через пункты пройма эмитента бесплатно.

Смс-информирование без комиссии лишь в первый месяц, далее 59 рублей.

Восточный Банк

Банк выдает специальную карту для лиц от 18 до 21 года. Она так и называется «Молодежная».

Есть возможность моментального оформления за 200 рублей. Или же получения именной карты бесплатно. Потенциальный заемщик должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка, стаж от 3 месяцев, и стабильный доход за этот же период. При этом подтверждение дохода не является обязательным, но может быть затребовано по решению банка, также, как обеспечение или дополнительные документы помимо паспорта.

Годовое обслуживание не оплачивается, лимит кредитования до 300 000 рублей. При желании клиент может использовать собственные средства и даже получать по ним проценты: 5% при остатке на счету от 10 000 рублей до 500 000 рублей.

Кредитование по карте с льготным периодом до 56 дней, который действует только на безналичную оплату. По окончании грейспериода годовая ставка по этой операции установится 29,9%. А вот снимать наличные с этой карты за счет заемных средств не выгодно, так как ставка может достигнуть 78,9% годовых, плюс еще и комиссия 4,9% от суммы, но не меньше 399 рублей.

Есть кэшбэк до 40%, но он действует лишь на онлайн покупки, которые совершены при переходе с сайта vostbank.ru.

Помимо специальной карты для молодежи, в Банке Восточный есть еще две карты «Просто» и «Просто 30», которые также доступны с 18 лет.

Получить их можно, имея стаж и стабильный доход на протяжении последних 12 месяцев. Оформление в офисе. Выпуск карты бесплатный, обслуживание взимается при наличии кредиторской задолженности: по карте «Просто» 30 рублей в день, по карте «Просто 30» 50 рублей в день. При этом льготный период до 60 месяцев, в том числе и на получение наличных. А ставка после льготного периода 10% годовых. Кредитный лимит до 120 000 рублей по карте «Просто» и до 200 000 рублей по карте «Просто 30».

Условия снятия наличных и пополнения такие же, как и по «Молодежному» продукту.

МТС Банк

Карта «МТС Деньги Weekend» не является целевой для молодежи, ее можно оформить с 18 и до 70 лет. Но благодаря тому, что получение карты моментальное и для этого не требуется обязательного подтверждения дохода, она популяра. При желании можно получить именной вариант.

  • Выпуск бесплатный, обслуживание 900 рублей в год.
  • Кредитный лимит устанавливает индивидуально от 0 рублей до 299 999 рублей, льготный период на операции оплаты товаров и услуг 51 день. По его окончании годовая ставка составит от 23% до 34%.
  • Есть кэшбэк, который выплачивается еженедельно: 1% на все операции и 5% на операции в определенных категориях, которые устанавливается банком.
  • За снятие наличных с карты банк возьмет комиссию 3,9% от суммы кредитных средств плюс 350 рублей.
  • Пластик оснащен чипом, есть бесконтактная технология оплаты Contactless и возможность привязки Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Почта Банк

Четыре кредитки в этом банке и все четыре можно получить с 18 лет. Из документов нужен паспорт и плюс еще один, например, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт. Справки о зарплате не понадобятся. Но проверяется наличие трудоустройства, которое должнобыть не менее, чем 3 месяца до даты подачи заявки на карту. Оформление всех карт моментальное в офисе банка или в точке продаж. Есть возможность платной доставки.

Карты «Пятерочка» с бонусной программой в одноименном магазине и «Элемент 120» со льготным периодом до 120 дней (на операции покупок).

Выпуск каждой обойдется в 990 рублей. Кредитный лимит до 500 000 рублей, ставка 27,9%. Есть возможность подключить услугу Сберегательный Счет и получить 7% годовых.

Интересная карта, напоминающая экспресс-кредитование, со схожим названием «Почтовый Экспресс».

Оформляется моментально по паспорту. Плата за выпуск 300-600 рублей, обслуживание 300-600 рублей (в зависимости от суммы кредитного лимита), взимается лишь при наличии задолженности по карте. Кредитный лимит минимальный 5 000, 10 000 или 15 000 рублей. Ставка 0% годовых, льготный период до 24 месяцев, рассчитывается на каждую операцию отдельно, в том числе и получение наличных. Но в то же время снятие наличных с комиссией 300 рублей.

В Почта Банке есть еще карта «Зеленый Мир» с функцией благотворительности. За истраченные клиентом 3 000 рублей, эмитент обязуется посадить 1 дерево. Условия по карте: кредитный лимит до 500 000 рублей, льготный период до 60 дней, ставка от 19,9% до 29,9%.

Московский Кредитный Банк

Кредитный карты банка может получить лицо, достигшее 18 лет и даже моложе, при условии вступления в брак, эмансипации. Для оформления понадобится подготовить пакет документов, подтверждающих доход и стаж и обратиться в отделение банка. Есть возможность получения карты ИП.

Наиболее доступной выглядит Mastercard Standard и Visa Classic. Если клиенту удастся доказать свою платежеспособность, то ему будет доступен кредитный лимит в рублях/долларе США/евро, размером от 20 000 до 300 000 рублей, от 500 до 10 000 долларов США и от 500 до 7 500 евро. Льготный период длится до 55 дней, распространяется и на снятие наличных. По его окончании ставка составит от 21% до 34% годовых. Карта может стать доходной, ставка на остаток собственных средств 7% годовых в рублях.

Росбанк

Росбанк обращает внимание на платежеспособность заемщика. Если молодой восемнадцатилетний клиент может предоставить документы о доходе, то ему будут доступны кредитные карты банка, среди которых наиболее интересной является «Сверхкарта+».

Ее можно оформить в офисе банка, при наличии полного пакета документов: паспорта, справок о зарплате и стаже. Карта Премиум класса, поэтому помимо стандартных преимуществ крупного кредитного лимита до 1 миллиона рублей, беспроцентного периода до 62 дней в том числе и на получение наличных, кэшбэка от 1% до 7%, имеет и дополнительные плюсы. Это: льготное снятие наличных по всей стране, круглосуточная клиентская поддержка, скидки от VISA. Ставка по кредиту единая — 25.9%.

Кроме этого, клиенту Росбанка доступны:

  • «Автокарта» с кэшбэком в 5% от расчетов на АЗС;
  • карта «РЖД-Бонус» с начислением баллов за покупки по карте, которые в последствии можно направить на поездки в поездах;
  • «карта Путешествий», с функцией сбора миль по программе Travel Miles.

Тинькофф Банк

Все кредитные карты этого банка доступны клиентам с 18 лет, правда, вероятность одобрения заявки для лиц моложе 21 года ниже, чем для более старших. Для оформления не нужно подтверждать доход и даже нет необходимости посещать офис. Все этапы получения карты дистанционные, а сам пластик доставляют клиенту в течение 2-7 дней.

Самая лучшая кредитка банка – это «Тинькофф Платинум».

Среди молодых эта карта пользуется особой популярностью. И даже не из-за тарифов, так как они вписываются в среднестатистические. Главная привлекательная черта кредитки – это удобство использования. «Тинькофф Платинум» легко управлять с мобильного приложения и в интернет банке, кроме того это бесплатно. Тарифы по карте следующие:

  • выпуск бесплатный;
  • обслуживание 590 рублей за год;
  • кредитный лимит устанавливается индивидуально, но не более 300 000 рублей. Зачастую для нового клиента банка доступна небольшая сумма. Но есть возможность ее увеличения, при условии регулярного использования и качественного обслуживания кредита;
  • ставка 0% на время льготного периода, который распространяется на операции покупки и расчетов за услуги и длиться до 55 дней;
  • ставка после завершения льготного периода составляет от 12,9% до 29,9%;
  • ставка за операции снятия наличных от 30% до 49,9%;
  • комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей.

Помимо «Тинькофф Платинум» в этом банке можно оформить карты с целевым направлением в использовании:

  • для путешествий: «S7-Tinkoff» со сбором миль на авиаперелеты S7 Airlines, «All Airlines» с возмещением за покупки, которые можно направить на оплату авиабилетов любых перевозчиков. И «OneTwoTrip» с бонусами для оплаты билетов и брони отелей на сайте com;
  • для геймеров: «All Games» – карта для игроков с накоплением бонусов, которые можно направить на оплату игр, контента, покупки в магазинах электроники;
  • для онлайн-шопинга: «AliExpress» и «eBay» с кэшбэком от покупок на одноименном сайте.

Также есть кобрендовые продукты «Lamoda», «Рандеву» и другие карты, которые можно оформить с 18 лет.

Таблица условий по кредитным картам с 18 лет:

Банк Карта Платежная система Категория карты Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых PayWave / PayPass Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Внесение наличных на счет карты в терминалах, кассах и банкоматах Банка с функцией cash-in Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода
Альфа-Банк Warface MasterCard Classic 0 руб. 990 руб./год от 5 000 до 300 000 руб. 23,99% – 35,769% нет CashBack за повседневные покупки доступен в любимой игре нет есть 5,9% минимум 500 руб. 200 000 руб. в месяц не взимается бесплатно в течение первого месяца, далее 59 рублей. 1 %
от суммы просроченной задолженности
по Минимальному платежу
за каждый день просрочки
в зависимости от кредитного лимита
Игры@mail.ru
Восточный Банк Молодежная Visa Classic/Instant Issue 0 руб./200 руб. 0 руб./год от 11 000 до 300 000 руб. от 29,9% до 78,9% до 56 дней  Клиент может получить cash-back до 40% за покупки в интернет-магазинах, перейдя по ссылке интернет-магазина, размещенной на сайте vostbank.ru раздел «Cash-back за покупки в интернете» от 2% до 5% нет 4,9 % от суммы плюс 399 руб. не более 100 000 руб./ день
Не более 1 000 000 руб./ месяц
не взимается 89 руб. в месяц от 590 до 2 000 руб. по решению банка
Просто Visa Classic 0 руб. 30 руб. в день при наличии задолженности до 120 000 руб. 10% до 60 месяцев 0% 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств стаж и стабильный доход от 12 месяцев
Просто 30 50 руб. в день при наличии задолженности до 200 000 руб.
МТС Банк МТС Деньги Weekend MasterCard World 0 руб. 900 руб. от 0 до 299 999 руб. от 23% до 34% 51 день 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях нет нет 3,9% + 350 руб. до 50 000 руб. в день, до 600 000 руб. в месяц не взимается 50 руб. в месяц 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств не требуется
Почта Банк Пятерочка Visa Classic 900 руб. первый год бесплатно, далее 900 рублей до 500 000 руб. 27,90% до 2 месяцев начисление баллов за покупки и в три раза больше баллов за покупки в магазинах Пятерочка 7% при подключении Сберегательного счета нет 3,9% (минимум 300 рублей) 100 000 рублей в день/ 300 000 рублей в месяц не взимается 49 рублей, начиная с 3 месяца 300-500 рублей не требуется
Элемент 120 120 дней нет
Почтовый Экспресс 300 — 500 — 600 руб. 300 — 500 — 600 руб. при наличии задолженности до 5 000, 10 000 или 15 000 руб. 0% 24 месяца со дня совершения покупки нет нет 300 рублей, за каждую операцию до 5 000 руб. за одну операцию, до 30 000 руб. в месяц не взимается
Московский Кредитный Банк Mastercard Standard
Visa Classic
Mastercard/
Visa
Standard/Classic 850 RUR / 17 USD / 17 EUR со второго года 850 RUR / 17 USD / 17 EUR от 20 000 RUR до 300 000 RUR / от 500 USD до 10 000 USD / от 500 EUR до 7 500 EUR  от 21% до 34% до 55 дней на любые покупки и снятие наличных баллы з покупки от 0,5%, 2% АЗС, 3% аптеки 7,00% нет 4,9% от суммы операции за счет Лимита кредитования не менее 250 RUR / 5 USD / 5 EUR 3 000 000 RUR / 53 000 USD / 48 000 EUR в месяц не взимается без комиссии 1% в день / 20% годовых от суммы просроченной задолженности требуется
Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum 0 руб. 1500 рублей от 30 000 до 1 000 000 руб. 25.9% до 62 дней кэшбэк: 7% первые три месяца, после 7% в определенных категориях и на остальное 1% нет есть 4,9% от суммы (мин. 290 рублей) в пределах кредитного лимита не взимается 55 рублей 18,25% годовых требуется
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум MasterCard World 0 руб. 590 руб. до 300 000 рублей от 12,9% до 49,9% до 55 дней на любые покупки по карте 1% бонусов «Браво» от всех покупок, 3%-30% бонусов от покупок у Партнеров нет есть 2,9% плюс 290 руб. в пределах кредитного лимита не взимается без комиссии или 59 рублей в месяц неустойка 19% годовых плюс штраф 590 рублей за каждый пропуск платежа не требуется

Рейтинг кредитных карт с 18 лет

Оценка условий кредитования по картам для молодежи:

Банк Карта Выпуск Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Годовая ставка, % годовых Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Подтверждение дохода Итог
Альфа-Банк Warface 5 4 5 3 0 3 0 4 24
Игры@mail.ru 5 4 4 3 0 2 0 4 22
Восточный Банк Молодежная 5 5 5 2 3 3 3 4 30
Просто 5 5 4 5 4 3 3 0 29
Просто 30 5 5 4 5 4 3 3 0 29
МТС Банк МТС Деньги Weekend 5 4 5 3 3 5 0 5 30
Почта Банк Пятерочка 4 4 5 4 4 3 4 5 33
Элемент 120 4 4 4 4 5 0 4 5 30
Почтовый Экспресс 4 4 3 5 5 0 0 5 26
Московский Кредитный Банк Mastercard Standard
Visa Classic
4 4 5 3 3 4 5 0 28
Росбанк Сверхкарта+ 5 3 5 4 4 5 0 0 26
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум 5 4 5 2 3 5 0 5 29

Легкие на подъем молодые люди с неохотой посещают отделения банков. Именно поэтому на первом месте среди карт для 18 летних разместилась Тинькофф Платинум. Как уже отмечалось ее преимущество в удобстве использования и обслуживании. Клиенты Тинькофф – это мобильные, активные люди, поэтому дистанционный банк для них лучший.

Что же касается условий по картам, то наш рейтинг на первое место вывел карту «Пятерочка» Почта Банка. Ее можно использовать как кредитную, экономя на покупках за счет кэшбэка. А также как доходную с 7% годовых, а это на сегодня даже выше, чем по некоторым вкладам. Обслуживание карты бюджетное, что также немаловажно.

На втором месте сразу три карты, каждая из которых имеет свои преимущества:

  • бесплатная карта «Молодежная» Восточного Банка. Она также может выступать, как и дебетовая с доходностью до 5% годовых. Правда, по карте установлены очень высокие ставки на получение наличных. Так что ее стоит использовать лишь для безналичных расчетов, зато есть льготный период;
  • «МТС Деньги Weekend» МТС Банка. Заняла эту позицию благодаря выгодному кэшбэку и недорогому обслуживанию;
  • «Элемент 120» Почта Банка. Эта карта уступила «Пятерочке» только потому, что по ней не предусмотрено бонусной программы или кэшбэка. Зато 120 дней льготного периода являются неоспоримым плюсом.

Третья позиция – это продукты Восточного Банка. Обе карты «Просто» и «Просто 30» с минимальным лимитом, что позволяет взять себя в рамки не попасться на искушение много потратить. Эти карты следует использовать по принципу экспресс-займа. То есть тратить сразу больше и погашать с первого поступления средств. В противном случае, карта будет очень дорогой, так как 30 рублей за ежедневное обслуживание – это почти 11 000 рублей в год.

Как выбрать кредитную карту, если уже есть 18 лет?

Специалисты по кредитованию населения склонны считать, что молодым людям лучше заводить карты с кредитным лимитом не раньше, чем им исполниться 21-23 года. К этому возрасту, полагают они, юноши и девушки научаться финансовому планированию и умению не только тратить, но и копить, что крайне важно для исполнения финансовой дисциплины.

В противном случае, присутствует риск, что восемнадцатилетний заемщик будет неумело использовать кредитный лимит. Совершать ненужные и необоснованные покупки лишь бы получить больше кэшбэка или миль. И в результате окажется в затруднительной финансовой ситуации.

Именно поэтому молодым клиентам банка активно предлагаются дебетовые продукты. И ограничивается возможность кредитования.

Если же все-таки принято решение взять кредитную карту в 18 лет, то выбор должен пасть на предложение с небольшим кредитным лимитом. И то после тщательного анализа не только процентов, но и стоимости годового обслуживания, условий действия льготного периода (если таковой имеется) и оплаты дополнительных комиссий банка за различные операции.

Кредитные карты с 18 лет
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовые карты для пенсионеров Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее в...
Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...
Как оформить кредитную карту с плохой историей Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет ...
Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...
Отказ в выдаче кредитной карты Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользов...
Кредитные карты для пенсионеров Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных