Автовладельцы уже давно успешно используют кредитные банковские карты с кэшбэком за покупки на АЗС. Эти кредитки обладают как минимум двумя преимуществами: доступ к заемным деньгам и возврат части потраченных средств обратно на счет.

Зачастую бонусные программы имеют ограниченное действие. Либо бонусы можно заработать только на определенных АЗС, либо только за определенные виды трат. В тоже время, сами по себе кредитки обладают рядом дополнительных преимуществ: льготный период, кэшбэки за другие покупки, привилегии для владельца. Но также при оценке карты важно не упускать из виду условия выпуска, обслуживания и тарификацию. Комплексный анализ всех этих параметров позволит выбрать выгодную карту с бонусами на АЗС.

На что обратить внимание при выборе карты с бонусами на АЗС?

Критерии выбора банковского продукта зависят от предпочтений, целей потребителя, его нужд и возможностей. Что касается кредитных карт с кэшбэком на заправках то, как минимум, следует обратить внимание на:

  1. Размер и условия начисления кэшбэка за покупки в категории АЗС, «Парковки», «Аренда автомобилей», «Оплату дорог», «Автосервис», «Запчасти». Большая часть автокарт с бонусами и возмещением приносит от 3% до 10%. Плюс, банки предлагают и дополнительный кэшбэк от 0,5% до 1% за прочие траты. Чаще всего условиями получения возмещения предусматриваемая максимальная ежемесячная сумма, которую банк готов вернуть.
  2. Конвертация и лимит использования накопленных бонусов. Если кэшбэк начисляется не в рублях, а в бонусных или балльных единицах, то нужно обращать внимание на курс конвертации. Чаще всего это 1:1, но бывают карты с конвертацией 1,5 бонуса/балла за 1 рубль. Еще одно ограничение – это доступная для использования сумма. Это может быть как лимит на операцию, так и на общую сумму возмещения за месяц или расчетный период. Например, бонусами можно оплатить покупок на сумму не менее 2 000 рублей.
  3. Выпуск и годовое обслуживание. Сегодня многие кредитные карты выдаются бесплатно. А вот годовое обслуживание зависит от категории карты и дополнительных условий. Пластик Премиум класса может обойтись в несколько тысяч за год. В то же время банки могут предоставить и бесплатное обслуживание, но при условии, что с картсчета будут совершены покупки на определённую сумму. При выборе кредитки нельзя упускать из виду стоимость ее годового обслуживания, так как эта плата может «съесть» весь поступивший кэшбэк, сделав карту убыточной.
  4. Условия кредитования. Сумма кредитного лимита, годовой процент, льготный период по картам с бонусами на АЗС аналогичны другим кредиткам.
  5. Партнерские программы. Результатом сотрудничества банков и автозаправочных компаний являются кобрендовые карты и программы лояльности, в рамках которых автовладельцы могут получить больше бонусов и привилегий, но при условии расчетов на конкретных АЗС.

Учитывая хотя бы эти параметры можно подобрать подходящую кредитную карту, использование которой позволит получить возмещение, скидку или даже бесплатную услугу на АЗС в России.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Обзор кредитных карт с кэшбэком на АЗС

Среди крупных банков ТОП 50, лишь шесть предлагают интересные кредитные карты с кэшбэком или бонусной программой на АЗС.

Сбербанк

 

Карта с большими бонусами от Сбербанка с кэшбэком на АЗС

Только одна кредитная карта Сбербанка позволит получить повышенное число бонусов «Спасибо» за расчеты на АЗС – это продукт премиального уровня Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Она имеет громкое название «Карта с большими» бонусами.

Условиями обслуживания предусматривается 10% возврата от стоимости:

  • оплаченных товаров или услуг на АЗС;
  • поездок Gett и Яндекс.Такси.

Плюс:

  • 5% бонусов за расчеты в кафе и ресторанах;
  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 0,5% за остальные покупки.

Конвертация и использование бонусов проводится согласно программе Сбербанка «Спасибо» из расчета 1 бонус = 1 рубль.

Владельцы карты Visa Signature получают дополнительные привилегии:

  • безлимитный интернет в роуминге «Билайн» и «МТС»;
  • аренда автомобилей с Avis со скидкой до 35%;
  • скидку до 12% на гостиницы с Agoda;
  • трансфер в аэропорт и обратно с Gett и Wheely со скидкой 20%;
  • бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY;
  • до 600 евро компенсации в случае задержки рейса.

ВТБ

Мультикарта ВТБ24 с кэшбэком на АЗС

Кредитная версия «Мультикарты» позволит получить до 10% вознаграждения. Для этого необходимо подключить опцию «Авто», которая предусматривает кэшбэк по категориям «Парковки» и «Автозаправки». Размер возмещения не может превышать 15 000 в месяц и рассчитываться исходя из суммы трат:

  • 2% от 5 000 до 15 000 рублей;
  • 5% при покупках на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
  • 10 % при покупках на сумму свыше 75 000 рублей.

При расчете вознаграждения банк учитывает все продукты «Мультикарта», а это не только основная кредитная карта, то и дебетовый ее вариант, а также до 5 карт дополнительных, как кредитных, так и дебетовых.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает две карты с возможностью получения возврата за покупки на АЗС:

  • «Кредитная карта хозяина».

Кредитная карта хозяина Россельхозбанка с кэшбэком на АЗС

Это кредитка с функцией кэшбэк. Наибольшее возмещение в размере 5% поступает за безналичную оплату на АЗС и 1% за остальные покупки;

  • «Россельхозбанк-Роснефть».

 

Кредитная карта Россельхозбанка Роснефть с кэшбэком на АЗС

Кобрендовая кредитная карта Россельхозбанка и компании Роснефть. В рамках программы «Семейная команда» возвращаются бонусные баллы за покупки в сети АЗС «Роснефть» и «ТНК» за оплату в других торгово-сервисных точках:

  • приветственные 300 бонусных баллов за операции на сумму более 1000 рублей в первые два месяца обслуживания карты;
  • 5 баллов за 100 рублей, которые были истрачены у партнеров программы, но не более 5 000 рублей за месяц;
  • 1 балл за 100 рублей при любых покупках.

Обменять баллы можно на товары и услуги за АЗС Роснефть и ТНК. Конвертация из расчета 1 балл равен 1 рублю.

Восточный Банк

Одно из основных направлений Восточного Банка – это розничное кредитование. В линейке карт этого эмитента есть и «АвтоКарта».

Кредитная автокарта Росбанка с кэшбэком на АЗС

Условиями обслуживания предусмотрен повышенный кэшбэк за расчеты в категории «Автозаправки». На картсчет вернется 3% в форме бонусов от суммы покупки, при условии, что чек за одну операцию не меньше, чем на 100 рублей. Конвертация производится по курсу 1 бонус соответствует 1 рублю. Максимальное вознаграждение за месяц не может превышать 50 000 бонусов. Бонусы поступают на картсчет и конвертируются в рубли при условии, то отсутствует задолженность по кредиту. Банк может аннулировать уже начисленные бонусы, если клиент допустит просрочку более чем на 60 дней.

Банк Открытие

Банк Открытие выпускает кобрендовую карту «Лукойл-Открытие-MasterCard», которая является участницей клуба Лукойл.

Кредитная карта Лукойл Открытие с кэшбэком на АЗС

Эмитент предлагает три тарифных плана: Стандартный, Золотой и Премиальный.

За каждые 50 рублей покупки на АЗС Лукойл, оплаченные с помощью карты на счет возвращается 1 балл. Также в зависимости от условий обслуживания предусмотрено:

  • начисление приветственных баллов: 200 по Стандарту, 300 по Золоту, 600 по Премиальному тарифу;
  • получение 1 балла за остальные покупки (кроме покупок на других АЗС) из расчета: 1 балл за 100 рублей по тарифу Стандартному, 1 балл за 75 рублей по тарифу Золото и 1 балл за 60 рублей по тарифу Премиум.

Собранные баллы используют на АЗС Лукойл для покупок топлива или товаров. Оплатить можно как часть покупки, так и почти полную ее стоимость, внеся в кассу только 1 рубль. Конвертация проводится по курсу 1 балл = 1 рублю.

Банк Уралсиб

Еще одна кобрендовая карта Лукойл и Банка Уралсиб.

Кредитная карта Лукойл Уралсиб с кэшбэком на АЗС

Ее владелец может пользоваться преимуществами клуба Лукойл и получать баллы за покупки на этой АЗС. Начисление проводится из расчета 1 балл за 50 потраченных рублей. Покупки в торговых точках (кроме других АЗС) принесут 1 балл за потраченные 75 рублей. Плюс ежегодно начисляется 150 подарочных баллов за первую покупку.

ТачБанк

Кредитный вариант карты дистанционного ТачБанка с тарифом Daily 2.0 предусматривает кэшбэк в трех категориях, а выбор заемщика. Одной из этих категорий может быть «Авто мото». Пополнение на сумму до 200 000 рублей бесплатное. Снятие собственных средств на сумму до 150 000 рублей тоже без комиссии.

К карте ТачБанка можно привязать до 5 карт других банков и переключая в приложении расплачиваться ими.

Тинькофф Банк

Новое на рынке автокарт – это кредитка «Tinkoff Drive» Mastercard World. Держатель получает кэшбэк в форме баллов:

  • 10% на АЗС и Партнеров: Emex.ru, Авто-подбор.рф и РАМК;
  • 5% на автоуслуги;
  • 5% на оплату штрафов ГИБДД, если платеж проведен через мобильный банк или онлайн банка;
  • 1% на покупку товаров и оплату услуг, если чек на сумму более 100 рублей;
  • 30% на оплату товаров у Партнеров банка.

Конвертация баллов по курсу:

  • в категории «Топливо» 1,5 балла равно 1 рублю;
  • в категории «Автоуслуги» — 1 балл равен 1 рублю.

Лимит начисления баллов:

  • 1 000 за расчеты на АЗС;
  • 10 000 за покупки и оплату услуг.

Баллами можно погасить 100% трат на обслуживание и эксплуатацию ТС. Для этого следует вначале совершить покупку, а после в течение 90 дней через личный кабинет Тинькофф оформить обмен.

Таблица тарифов и условий кредитования по картам с бонусами на АЗС:

Банк Карта Платежная система Категория карты Возраст заемщика Плата за выпуск, руб. Комиссия за обслуживание, в год Кредитный лимит Проценты за кредит Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода
Сбербанк России Сбербанк Премьер Visa/MasterCard Signature/World Black Edition от 21 до 65 лет не взимается 4 900 руб. до 600 000  ₽ 25,90% до 50 дней 10% на АЗС, за поездки на Gett и Яндекс.Такси (макс. 1 000 бонусов в месяц) нет 3%, мин. 390 руб. до 300 000 руб. (до 100 000 руб. в банкоматах банка) в день бесплатно 36% годовых требуется
ВТБ Мультикарта Visa/MasterCard/МИР Gold/World/Премиальная от 21 до 68 лет не взимается 0-2 998 руб. от 10 000 до 1 000 000 ₽ 26% до 50 дней cash back в категориях «Авто» до 10% в зависимости от суммы покупок от 0,01% до 10% 5,5%, мин. 300 руб. до 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц бесплатно 36,5% годовых до 100 000 руб. без справки о доходах, при предоставлении загранпаспорта / выписки по текущему счету / СТС в качестве дополнительного документа
5% — 15 000-74 999 руб.;
10% — от 75 000 руб.
Россельхозбанк Карта хозяина Visa/MasterCard/МИР Classic/Standard/Классическая от 21 до 65 лет не взимается 900 руб. до 1 000 000  ₽ от 23,9% до 55 дней 5% на АЗС максимально 15 000 руб. в месяц нет 3,9%, мин. 350 руб. (0% в первые три месяца) до 250 000 руб. в день по карте, до 500 000 руб. в день и до 1 000 000 руб. в месяц по счету 59 руб. в месяц 20% годовых требуется
Роснефть (моментальная) МИР Классическая 1 200 руб. от 1 до 5 баллов за потраченные 100 рублей, которые можно обменять на 100% оплату или скидки на товары или услуги на АЗК Роснефть и ТНК до 150 000 руб. в день по карте, до 500 000 руб. в день и до 1 000 000 руб. в месяц по счету
Восточный Банк Автокарта Visa Gold/Instant Issue от 21 до 71 1 000 руб. не взимается от 55 000 до 300 000 ₽  от 29,9% до 78,9% до 56 дней 3% со всех платежей на АЗС от 2% до 4% 4,9% + 399 руб. до 100 000 руб. в день, до 1 000 000 руб. в месяц 89 руб. со второго месяца 36,5% годовых не требуется
Банк «ФК Открытие» Лукойл MasterCard World от 21 до 68 лет не взимается 990 руб. от 40 000 до 100 000  ₽  от 19,9% до 32,9% до 55 дней 1 балл за каждые 50 руб. за покупки на АЗС «Лукойл»; нет 4,9%, мин. 490 руб. до 100 000 руб. в день и в месяц 59 руб. в месяц 18,25% годовых требуется
1 балл за каждые 100 руб. за другие покупки
Лукойл Золотая Gold 2 990 руб. от 40 000 до 300 000  ₽ от 18,9% до 31,9% 1 балл за каждые 50 руб. за покупки на АЗС «Лукойл»; до 300 000 руб. в день и в месяц бесплатно
1 балл за каждые 75 руб. за другие покупки
Лукойл Премиальная Black Edition 5 990 руб. от 40 000 до 1 000 000 ₽  от 17,9% до 30,9% 1 балл за каждые 50 руб. за покупки на АЗС «Лукойл»; до 100 000 000 руб. в день и в месяц
1 балл за каждые 60 руб. за другие покупки
Банк Уралсиб Лукойл Visa Gold от 25 до 60 лет не взимается первый год не взимается, 900 руб. со второго года от 10 000 до 500 000 ₽ 28% до 62 дня     1 балл за каждые 50 руб., потраченные по карте на АЗС «Лукойл»; нет 3,99% + 300 руб. до 200 000 руб. в день, до 300 000 руб. в месяц; 59 руб. в месяц, начиная с 3-го месяца 18,25% годовых требуется
1 балл за каждые 75 руб. / 1,3 долл. / 1,2 евро, потраченные в иных торговых точках
ТачБанк Кредитная карта
Тариф Daily 2.0
Visa Platinum от 21 до 65 лет не взимается 0-3 000 руб. до 1 000 000  ₽ от 12% до 49,9% до 61 дня 3% в 3-х любимых категориях (можно АЗС), 1% на остальные покупки нет 4% + 299 руб. до 500 000 руб. за 30 дней 60 руб., начиная с 3-го месяца 20% годовых, в случае неуплаты минимального платежа не требуется
Тинькофф Тинькофф Драйв Mastercard World от 18 до 70 не взимается 990 руб. 700 000 от 23,9 до 39,9% до 55 дней 10% АЗС, 5% ГИБДД/Автоуслуги, 1% остальное нет 0%-2% плюс 390 руб. ограничено кредитным лимитом 59 рублей в месяц 0%-2% от суммы плюс 590 рублей не требуется

Рейтинг карт с бонусами и кэшбэком на АЗС

Таблица рейтинга по десятибалльной шкале:

Банк Карта Плата за выпуск, руб. Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Проценты за кредит Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода Итог
Сбербанк России Сбербанк Премьер 10 6 9 10 8 10 0 10 10 10 8 9 90
ВТБ Мультикарта 10 7 10 9 8 9 1 7 10 10 8 10 99
Россельхозбанк Карта хозяина 10 10 10 8 9 10 0 9 10 9 9 9 103
Роснефть (моментальная) 10 8 10 8 9 8 0 9 10 9 9 9 99
Восточный Банк Автокарта 9 10 8 7 9 8 2 8 10 9 8 10 98
Банк «ФК Открытие» Лукойл 10 9 8 8 9 8 0 8 10 9 10 9 98
Лукойл Золотая 10 7 8 8 9 8 0 8 10 10 10 9 97
Лукойл Премиальная 10 6 10 8 9 8 0 8 10 10 10 9 98
Банк Уралсиб Лукойл 10 9 9 8 10 8 0 9 10 9 10 9 101
ТачБанк Кредитная карта
Тариф Daily 2.0
10 7 10 9 10 8 0 8 10 9 9 10 100
Тинькофф Тинькофф Драйв 10 10 9 8 9 10 0 9 10 9 9 10 103

На первом месте «Карта Хозяина» Россельхозбанка. Ее бонусная программа самая выгодная, кроме того, получить возмещение можно не только за покупки на АЗС, но и за другие траты. Плюс по карте установлен высокий кредитный лимит и недорогое обслуживание.

Также неплохо выглядит карта Тинькофф Банка. Её бонусная программа одна из немногих, по которой есть до 10% кэшбэка, а также 5% на ГИБДД. Минус «Тинькофф Драйв» в невыгодном курсе обмена бонусов при оплате за топливо.

На втором месте карта банка Уралсиб. Ее бонусная программа не самая выгодная, но за счет других критериев (высокого кредитного лимита, умеренной процентной ставки и недорогого обслуживания) карта заняла позицию среди лидеров.

Третье место – карта «ТачБанка». Здесь небольшой кэшбэк, всего в 3%, но зато есть возможность выбора еще двух бонусных категорий.

Четвертое место за «Мультикартой» ВТБ и кредиткой «Роснефть» Россельхозбанка. В рейтинге обе набрали одинаковое число баллов. Хотя, «Мультикарта» все же выглядит более интересной за счет возможности менять опции кэшбэка, а не ограничиваться только АЗС.

Реальная выгода для автомобилиста от карты с кэшбэком на АЗС

Рейтинг позволяет оценить кредитную карту в комплексе. Но для карт с бонусами за покупки на АЗС важнейшим критерием будет выгода именно от этих трат.

К примеру, возьмем покупку бензина марки АИ-95, литр которого сейчас обойдется в среднем в 40 рублей. Если за год заправить 1000 литров, то придется истратить 40 000 рублей. Исходя из этого легко рассчитать размер кэшбэка по каждой из рассмотренных карт.

Банк Карта Бонусная программа/кэшбэк Бонусы с покупки 1000 л бензина Годовое обслуживание Выгода карты в рублях
Сбербанк России Сбербанк Премьер 10% 4000 4900 руб. -900
ВТБ Мультикарта 5% — 15 000-74 999 руб. 2000 0-2990 руб. при бесплатном обслуживании: +2000 при платном обслуживании: -990
Россельхозбанк Карта хозяина 5% 2000 900 руб.  + 1100
Роснефть (моментальная)  5 баллов за потраченные 100 рублей 2000 1200 руб.  + 800
Восточный Банк Автокарта 3% 1200 0-1000 руб. в первый год: + 200 со второго года: + 1200
Банк «ФК Открытие»  Лукойл 1 балл за каждые 50 руб. за покупки на АЗС «Лукойл» 800 990 руб.  — 110
Лукойл Золотая 800 2290 руб.  — 1490
Лукойл Премиальная 800 5990 руб.  — 5190
Банк Уралсиб Лукойл     1 балл за каждые 50 руб., потраченные по карте на АЗС «Лукойл» 800 0-900 руб. в первый год: + 800 со второго года: — 100
ТачБанк Кредитная карта
Тариф Daily 2.0
3% 1200 0-3 000 руб. при бесплатном обслуживании: +1200 при платном обслуживании: —1800
Тинькофф Тинькофф Драйв 10% 4000 990 руб.  + 3 100

 

Этот анализ показывает, что при таком уровне расходов на покупку бензина наилучшей кредиткой для автовладельца будет «Тинькофф Драйв». Выгодной выглядит и «Мультикарта», но лишь при условии, что держателю удастся выполнить условия для получения бесплатного обслуживания. А это как минимум хранение на счету не менее 15 000 рублей или поддержание суммы трат на эту же сумму. В противном случае карта становится убыточной и не может конкурировать с аналогичными предложениями от других банков.

Предложение Восточного Банка в первый год использования карты малопривлекательно, так как при заданном объеме трат, возмещение в чистом виде составит лишь 200 рублей. Но со второго года карта станет намного интереснее, позволив вернуть 1200 рублей.

Использование карты ТачБанка позволит сэкономить 1 200 рублей, при условии, что держатель добьется бесплатного обслуживания. А для этого нужно ежедневно держать на счету не менее 50 000 рублей или сумма операций по приобретению товаров и услуг в течение месяца более 30 000 рублей, или получить в банке кредит.

Карта «Лукойл» Банка Уралсиб, в первый год ее использования, сэкономит 800 рублей, но только при расчетах на АСЗ Лукойл, что ограничивает покупательские возможности владельца. Аналогичная ситуация возникнет и при использовании кредитной карты «Роснефть» от Россельхозбанка.

Самыми невыгодными выглядят карты Сбербанка и Банка Открытие. Кэшбэк от покупки 1 000 литров бензина не сможет окупить даже годовое использование кредитки. Впрочем, эти карты смогу быть полезными при больших объемах потребления топлива.

После анализа лучших предложений среди карт с бонусами на АЗС напрашивается вывод, что большая их часть является выгодной только при достаточном уровне трат.

 

Кредитные карты с кэшбэком на АЗС
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл» Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года. Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал...
Дебетовые карты с кэшбэком на АЗС Хорошая новость! Цены на бензин падают до 10%, средний чек на автоуслуги также снизится. И это доступно каждому, кто оформит или уже пользуется картами с кэшбэком на АЗС. Российские банки уже не первый год поддерживают имеющиеся и запускают новые про...
Карта Тинькофф Драйв В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг на...
Драйв Тинькова, Cashback Альфа, Generation АК барс — где лучший кэшбэк на АЗС? Расходы на содержание автомобиля забирают на себя весомую часть семейного и личного бюджета. Но банки помогают экономить на заправках, покупке автозапчастей, на СТО. С этой целью они предлагают клиентам карты с высоким кэшбэком на АЗС. Среди наиболее...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных