Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Зачем человеку кредитная карта? Ответ очевиден: брать взаймы у банка тогда, когда в этом появится необходимость. Но если человек хочет не только кредитоваться и платить за это проценты, а еще и планирует преумножить собственные финансы, то кредитка бесполезна? На самом деле это не так.

Банки предлагают кредитные карты с процентами на остаток собственных средств. Это универсальное платежное средство, которое объединяет в себе две функции: дебетовую, когда держатель получает возможность пользоваться собственными средствами и кредитную, когда есть доступ к средствам банка в рамках установленного лимита.

Нужна ли кредитка с процентами на остаток?

Основная функция кредитной карты – это использование кредитного лимита, предоставленного банком. Но человек не всегда нуждается в заемных средствах, порой появляются свободные деньги, которые не плохо бы куда-то вложить. Самый распространенный способ – это депозит в банке. Однако, он имеет ряд ограничений, которые мешают свободному доступу к собственным средствам. Мало какие депозиты можно пополнять, а главное снимать со счета деньги без потери начисленных процентов.

В противовес этим правилам движение средств по кредитным картам не имеет таких жестких ограничений. В то же время функция доходности позволяет держателю использовать кредитку как альтернативу депозиту.

Единственный минус кредитных карт с начислением на остаток собственных средств – это годовые ставки. В этом случае они, как правило, ниже, чем по депозитам. Именно поэтому так важно выбрать наиболее выгодное предложение среди подобных кредиток.

Банковские кредитные карты с начислением процентов на остаток в 2018 году

Российские банки зачастую предлагают кредитки без функции доходности. Но это не означает, что такие предложения сложно найти. На сегодня кредитные карты с начислением годового процента на остаток предлагают, как крупные банки, так и региональные.

ВТБ

Кредитная «Мультикарта» банка ВТБ объединила в себе все возможные плюсы:

  • открытие мастер-счета в трех валютах (рубль/евро/доллар США), привязанного к текущему дебетовому счету карты;
  • кэшбэк до 2% за любые покупки в первый месяц использования карты. Далее по схеме от 1% до 2% в зависимости от оборота. И повышенный кэшбэк 10% в первый месяц одной из опций «Авто и парковки» ли «Рестораны», далее также по схеме от 2% до 10%;
  • бонусная программа по двум опциям на выбор «Коллекция» и «Путешествие». В первый месяц пользования картой начисляется 4% бонусов. Далее от 1% до 4% в зависимости от потраченной суммы. Полученные по программе бонусы можно обменять на товары из каталога «Коллекция» на сайте vtb.ru или на ж/д и авиа билеты, бронирование номеров в отелях, аренду машины на сайте travel.vtb.ru;
  • проценты на остаток собственных средств до 10% годовых, правда, начисление происходит по особой схеме.

Для того, чтобы карта стала доходной держателю следует выполнить ряд условий:

  • подключить опцию «Коллекция» или «Путешествие»;
  • совершать покупки по Мультикарте ВТБ. При тратах от 5 000 до 15 000 рублей годовая ставка составит 1%, при тратах от 15 000 до 75 000 рублей – 2% и при тратах более 75 000 рублей – 5%.

Максимальная сумма для начисления процента – 100 000 рублей.

Есть возможность повысить размер годового процента, подключив опцию «Сбережение». В этом случае устанавливается базовая ставка на остаток собственных средств:

  • 5,5% годовых с 1 по 2 месяц;
  • 5% годовых с 3 по 5 месяц;
  • 6% годовых с 6 по 11 месяц;
  • 8,5% годовых с 12 месяца.

Плюс предусмотрена надбавка к базовой ставке, зависящая от суммы покупок по карте за месяц:

  • + 0,5% при покупках на сумму от 5 000 до 15 000 рублей;
  • + 1% при покупках на сумму от 15 000 до 75 000 рублей;
  • + 1,5% при покупках от 75 000 до 300 000 рублей.

Таким образом активное использование карты при расчетах за товары позволит получить доход в 10% годовых на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей. Начисление процентов производится ежемесячно, выплата в следующем месяце. Снятие наличных без потери начисленных процентов.

Совкомбанк

Совкомбанк выпускает карту «Советник».

Помимо кредитной функции «Советник» предоставляет доступ к круглосуточной юридической поддержке по различным правовым вопросам. Плюс страхование на случай юридических расходов, с компенсацией в пределах 20 тысяч рублей.

Вторая кредитная карта с начисленим процентов на собственные средства – это «Бумеранг».

Доход по обеим картам составляет 5% годовых на сумму денежных средств, превышающих кредитный лимит. Капитализация ежемесячная, то есть при снятии средств начисленные проценты не теряются. И это без каких-либо ограничительный и обязательных условий.

Предусмотрено начисление бонусов:

  • 10% в первый месяц после установления или увеличения кредитного лимита. Бонусы начисляются на все безналичные операции;
  • 5% в рамках праздничных категорий: на Новый год, День Рождения и 8 марта (для женщин) или 23 февраля для мужчин;
  • 3% в бонусной категории;
  • 0,5% на остальные покупки.

Восточный Банк

Наиболее масштабное предложение в разрезе кредитных карт с доходностью делает Восточный Банк. На выбор заемщика 10 продуктов:

  • карты «Просто» и «Просто 30» с кредитным лимитом до 200 000 рублей и без ставки по кредиту, но с ежедневной оплатой за обслуживание карты в случае наличия задолженности;

  • тариф «Лайт». Это простая кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей и ставкой 29,9% годовых. Держателю предоставляется возможность получения купной суммы на длительный срок;

«Стандарт». Это универсальная карта с дебетовой и кредитной функцией в одном пластике;

  • «Сезонная» карта – это кредитование по максимально выгодной ставке в 12% годовых, правда лишь на первый квартал. Далее тариф вырастет до 29,9% годовых на безналичные расчеты;

  • карта с опцией возмещения «Сash Back» в размере 1% за все совершенные покупки и 5% в первый квартал 2018 года по бонусным категориям;

  • «Карта путешественника» для сбора миль из расчета начисления 5% миль за бронирование номеров в отелях и автомобилей, покупку авиабилетов и 2% за безналичные покупки;

  • для автомобилистов «Автокарта» с повышенным кэшбэком в 3% за платежи на АЗС и 1% от остальных безналичных расчетов за товары;

  • кредитование юных клиентов в возрасте от 18 лет с картой «Молодежная»;

  • выгодная оплата коммунальных услуг с картой «Тепло» с возвратом части истраченных средств в форме баллов: 5% при расчетах за ЖКХ и 1% за остальные покупки.

По всем картам банка Восточный начисляются проценты на остаток:

  • 2% при сумме собственных средств на картсчете свыше 500 000 рублей;
  • 4% при сумме собственных средств от 10 000 до 500 000 рублей.

ОТП Банк

Банк предлагает кредитную карту «Молния» с бесплатным оформлением и обслуживанием.

Она хорошо подойдет для тех, кто хочет получить неплохой доход с собственных средств, здесь банк предлагает до 7% годовых:

  • 7% на сумму от 5 000 до 200 000 рублей;
  • 0,1% в остальных случаях.

А также для тех, кто заинтересован в кэшбэке, по карте «Молния» он составляет 1,5% от суммы всех покупок.

Есть возможность сэкономить на процентах, начисляемых за использование кредита, снизив их до 19,9% годовых. Для этого следует внести без просрочки и в полном объеме 6 ежемесячных платежей.

Touch Bank

Онлайн-банк Touch Bank постоянно работает над улучшением и расширением линейки своих предложений.

В начале 2018 года появился новый продукт – кредитная карта «Синица». По ней, как и по остальным картам банка «Daily 2.0», «Связной клуб», «Другие правила» не предусмотрено начисление процентов на собственные средства. Но есть интересное предложение по открытию сопутствующего вклада, по которому предлагается от 6% (по базовой ставке) до 7% (по максимальной ставке) годовых.

Вклад в Тач Банке является пополняемым и с возможностью снятия средств без потери процентов, которые начисляются ежедневно. Но для держателя выгодно не забирать деньги со вклада, тогда базовый годовой процент возрастет:

  • на 0,25% и будет равен 6,25% годовых, при условии, что средства не выводили в течение 30 дней;
  • на 1% и достигнет 7% годовых, при условии, что деньги не выводили в течение 91 дня.

Но и в остальном кредитки Тач Банка весьма интересны:

  • высокий кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • бонусная программа, кэшбэк, специальные предложения по кобрендовым картам;
  • льготный период до 61 дня.

Оформление карт Тач Банка дистанционное, не требующее посещения офиса банка, а так же без подтверждения дохода.

МКБ

По всем кредитным картам МКБ предусмотрено начисление 7% годовых на остаток, но при соблюдении конкретных условий:

  • подключен банковский продукт «Пакет услуг»;
  • сумма операций по оплате товаров и услуг в течение прошедшего месяца по всем карточным счетам клиента не менее 10 000 рублей.

Кредитки МКБ – эти типичный продукт этой категории с:

  • кредитным лимитом до 800 000 рублей в зависимости от категории карты;
  • грейс периодом до 55 дней;

Существенный минус предложений от МКБ – это возможность получить карту только жителям и работающим в Москве и области.

Сводная таблица условия кредитования и тарифов по кредитным картам с начислением процентов на остаток собственных средств:

Банк Карта Платежная система Категория карты Возраст заемщика Плата за выпуск, руб. Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Проценты за кредит Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода
от до
ВТБ Мультикарта Visa/MasterCard/МИР Gold/World/Премиальная 21 68 не взимается 0-2 998 руб. от 10 000 до 1 000 000 ₽ 26% до 50 дней от 1 до 10% от 0,01% до 10% 5,5%, мин. 300 руб. до 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц бесплатно 36,5% годовых до 100 000 руб. без справки о доходах, при предоставлении загранпаспорта / выписки по текущему счету / СТС в качестве дополнительного документа
Совкомбанк «Бумеранг» MasterCard Gold 20 75 не взимается 0/1499 руб. до 60 000  ₽ 24,90% до 56 дней бонусы до 10% 5% 4,90% 2 000 000 руб. в месяц СМС по размеру задолженности — бесплатно 20% годовых не требуется
«Советник» 1900/2700руб. от 0,1 до 200 000 ₽
Восточный Банк Просто 30 Visa Classic 18 70 не взимается 0-18 250 руб. до 200 000 ₽ 10% до 1850 дней Cash Back до 40% за покупки в интернет-магазинах от 2% до 4% 0% до 100 000 руб. в день, до 1 000 000 руб. в месяц 89 руб. в месяц, начиная со второго месяца; 36,5% годовых не требуется
Просто 70 0-10 950 руб. до 120 000 ₽ 10% до 1850 дней
Лайт Instant Issue/Classic 21 76 0/200 руб. не взимается от 11 000 до 300 000 ₽ 29,90% до 56 дней 4,9% + 399 руб.
Стандарт 1 000 руб. от 55 000 до 300 000 ₽ от 29,9% до 78,9%
Сезонная от 12 % до 51,9%
Сash Back Instant Issue/Classic/Gold/Platinum/Infinite  от 29,9% до 78,9%  Cash Back
от 1% до 5%
Карта путешественника Classic/Instant Issue Cash Back до 40%
Автокарта Gold/Instant Issue 21 71 Cash Back от 1 до 3%
Молодежная Classic/Instant Issue 18 26 200 руб. от 11 000 до 300 000 ₽ Cash Back до 40%
Тепло МИР Классическая 21 71 800 руб. от 55 000 до 300 000 ₽ 5% баллами
за оплату услуг ЖКХ, связи, общественного транспорта, за покупки
в аптеке и 1% баллами
за любые другие покупки
ОТП Банк Молния MasterCard World 21 69 не взимается не взимается от 10 000 до 300 000 ₽ от 19,9% до 59,9% до 55 дней Бонусы до 3% от 0,1% до 7% 3,99% + 390 руб. до 45 000 руб. в день 79 руб. в месяц 20% годовых не требуется
Touch Bank тариф «Daily 2.0» Visa Platinum 21 65 не взимается 0/250 руб. в месяц до 1 000 000 от 12% до 49,9% до 61 дня до 3% в форме бонусов от 6% до 7% бесплатно на сумму до 150 000 рублей за месяц 500 000 рублей за 30 суток 60 рублей в месяц 20% не требуется
Связной Клуб 490 рублей за первый год, 590 рублей за второй и последующие годы обслуживания 1% от покупок, 15% в салоне «Связной» бесплатно на сумму до 50 000 рублей за месяц
Другие правила Mastercard World 49 рублей в месяц кэшбэк до 10% при оплате услуг связи Tele2, 1% за остальные покупки бесплатно на сумму до 100 000 рублей за месяц
Синица Visa Platinum 0/600 рублей в год кэшбэк 1% на все покупки, 3% в любимых категориях и 5% за оплату услуг Ростелекома бесплатно на сумму до 50 000 рублей за месяц
Московский Кредитный Банк Единая Mastercard/Visa Standard/Classic 18 не взимается 850 руб. от 20 000 до 300 000 ₽ от 21% до 34% до 55 дней до 10% сashback по программе МКБ Бонус 7% 4,9%, мин. 250 руб. до 3 000 000 руб. в месяц бесплатно 20% годовых не требуется
Единая Gold Gold 1 800 руб. от 20 000 до 500 000 ₽
Единая Platinum Platinum от 20 000 до 800 000 ₽

Таблица оценки кредитных карт по десятибалльной шкале:

Банк Карта Плата за выпуск, руб. Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Проценты за кредит Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода Итог
ВТБ Мультикарта 10 8 10 8 8 10 7 6 10 10 9 9 105
Совкомбанк «Бумеранг» 10 8 6 8 9 10 8 8 10 9 10 10 106
«Советник» 10 8 8 8 9 10 8 8 10 9 10 10 108
Восточный Банк Просто 30 10 6 8 10 10 10 7 10 10 8 9 10 108
Просто 10 6 7 10 10 10 7 10 10 8 9 10 107
Лайт 9 10 8  9 9 10 7 7 10 8 9 10 106
Стандарт 7 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 102
Сезонная 7 10 8 9 9 10 7 7 10 8 9 10 104
Сash Back 7 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 102
Карта путешественника 7 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 102
Автокарта 7 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 102
Молодежная 9 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 104
Тепло 8 10 8 7 9 10 7 7 10 8 9 10 103
ОТП Банк Молния 10 10 8 8 9 10 9 8 10 8 10 10 110
Touch Bank тариф «Daily 2.0» 10 10 10 9 10 10 9 9 10 8 10 10 115
Связной Клуб 10 9 10 9 10 9 9 9 10 8 10 10 113
Другие правила 10 8 10 9 10 9 9 9 10 8 10 10 112
Синица 10 9 10 9 10 9 9 9 10 8 10 10 113
Московский Кредитный Банк Единая 10 9 8 9 9 9 10 7 10 10 10 10 111
Единая Gold 10 8 9 9 9 9 10 7 10 10 10 10 111
Единая Platinum 10 8 10 9 9 9 10 7 10 10 10 10 112

На первом месте, по общей оценке, находятся карты Тач Банка. Они имею все преимущества, позволяющие держателю не только получать доход, но и высокий кредитный лимит, участие в бонусной программе. Но самое интересное – это возможность одновременно пользоваться и кредитной и дебетовой функциями, так как доходность предусматривает открытие дополнительного счета. Который можно в любой момент пополнить или снять с него средства.

На втором месте карта ОТП Банка, при выполнении несложных условий она принесет 7% годовых на остаток и это без оплаты выпуска и обслуживания. Несколько менее привлекательной выглядит карта Московского кредитного банка, но только лишь из-за того, что кредитор ограничил круг потенциальных клиентов столицей и областью. В остальном, продукт также имеет высокую доходность.

Карты Совкомбанка на третьем месте. Они уступают, так как процент по ним на 2 п.п. ниже, зато здесь доступно быстрое и простое получение в день обращения и без подтверждения дохода и не только для работающего населения, но и для пенсионеров.

Восточный Банк предлагает самую широкую линейку доходных кредиток. Но ставки здесь невысоки, всего до 4% в год. Однако благодаря простоте и скорости оформления, разнообразию предложений и направленности карт, позволяющее их эффективно использовать при определенных расчетах (авто, ЖКХ, покупки и т.д.) они занимают четвертую позицию.

На пятом месте карта ВТБ 24. Не потому, что здесь не предлагают высокий доход на остаток, наоборот ставка может достигнуть 10% в год, что является максимальным среди аналогичных банковских продуктов. Причина последней позиции в рейтинге – это сложные условия достижения высокой доходности: либо подключении опции «Сбережение», что лишает карту ряда преимуществ, либо крупные суммы, которые нужно истратить на покупки.

Кредитки с начислением на остаток собственных средств становятся все более востребованными. Клиенты банков уже привыкли к кэшбэкам, льготным периодам и бонусным программам, поэтому они ищут дополнительные возможности заработать, даже, получив кредит.

Кредитные карты с процентами на остаток
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовые карты с процентами на остаток средств Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставка...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных