Автор: Юлия Муромцева
Кое-что смыслит в банковских картах

Льготный период позволяет использовать заемные денежные средства по банковской карте без начисления процентов и взимания иных платежей. Правильный расчет и погашение задолженность в указанный период позволяет покупать товары и иным образом расплачиваться кредитными средствами в безналичной форме. Как рассчитать льготный период, который может совпадать с отчетным или быть больше – об этом подробнее в рамках настоящей статьи.

Льготный период – что это?

Термины льготный период и грейс-период тождественны и представляют собой временной промежуток, в течение которого кредитные организации не начисляют проценты, и пользование кредитными средствами осуществляется бесплатно. Порядок применения и сроки такого периода определяются каждым банком самостоятельно.

Проведенный анализ предложений по кредитным картам показывает, что льготный период распространяет свое действие только при приобретении товаров или оплате услуг в безналичной форме. В случае снятия денежных средств в наличной форме не только взимается дополнительная комиссия (от 1 до 7 %), но и не предоставляется беспроцентный период для их погашения.

Условия оформления кредитных карт в различных банках отличаются, в том числе, по сроку льготного кредитования, который составляет в среднем 30-50 дней. Отдельные кредитные организации предоставляют более длительный беспроцентный период, например, Альфа-Банк предлагает кредитные карты, грейс-период по которым составляет 100 дней.

Многие считают, что грейс-период это просто реклама, и по факту банк не предоставляет никаких льгот по кредитным картам, поскольку основная цель – это получение прибыли. На самом деле льготный период применяется, но финансовая неграмотность населения и неспособность правильно рассчитывать срок беспроцентного пользования заемными средствами позволяют кредитным организациям получить доход.

Как правило, безответственные граждане не только не вносят в установленный срок денежные средства, но и допускают просрочки по внесению минимальных платежей – в результате банк начисляет проценты с момента совершения покупки и применяет штрафы в виде пени.

Соотношение льготного и отчетного периодов

Финансовые учреждения в своей деятельности используют понятия льготного и отчетного (расчетного) периода, которые соотносятся следующим образом:

  • совпадают;
  • отчетный период является частью льготного, который превышает его.

Отчетный период всегда фиксирован и составляет 30 дней или календарный месяц. Исчисляться данный период начинает:

  • с момента активации или начала использования карты;
  • с даты выбранной клиентом при оформлении;
  • с 01 числа месяца;
  • с момента формирования предыдущей выписки (узнать данную дату можно непосредственно у специалистов или в онлайн-банке самостоятельно).

Как правило, отчетная дата выпадает на одно и тоже число в каждом месяце.

Льготный период зависит от условий кредитной организации и не привязан к какому-либо конкретному числу месяца. Началом является момент совершения первой покупки по кредитной карте. Как правило, он включает в себя отчетный и временной промежуток для погашения образовавшейся задолженности.

В зависимости от срока беспроцентного пользования указанный период может включать 1 или 2 отчетных. В таких случаях независимо от действия льготных условий следует вносить минимальные платежи, указанные кредитной организацией.

Держатели кредиток Сбербанка вправе воспользоваться беспроцентным периодом сроком до 50 дней. В указанный срок входят 30 дней отчетного периода и 20 дней, предусмотренных для погашения образовавшейся задолженности или внесения минимального платежа.

Как рассчитать льготный период

Применяются различные подходы к расчету грейс-периода. Обратите внимание, что кредитные организации самостоятельно выбирают способ расчета и условия применения беспроцентного периода. Проанализируем наиболее распространенные из них и приведем примеры расчета.

Выделяют 3 базовых метода расчета:

  • Основанный на отчетном периоде – характеризуется нефиксированным льготным периодом и предполагает лишь указание максимальной его величины (например, до 50 дней). Независимо от момента совершения первой покупки владелец карты должен внести денежные средства либо в текущем расчетном периоде либо в последующие дни платежного. Если денежные средства были потрачены в начале отчетного периода, то заемщик получает возможность воспользоваться максимальным размером грейс-периода.
Например, льготный период составляет 55 дней, отчетный – исчисляется с 01 числе каждого месяца, то при совершении покупки в первый день месяца клиент получает 55 дней беспроцентного использования заемных средств (платеж необходимо внести до 25 числа следующего после покупки месяца). Заемные средства, потраченные в конце месяца, необходимо также вернуть до 25 числа следующего – в этом случае льготный период составит не более 30 дней.
  • Основанный на моменте первой покупки – характеризуется фиксированный льготным периодом. Грейс-период составляет определенное количество дней и не зависит от того, когда совершена покупка – в начале расчетного периода или в конце. Этот метод расчета один из самых простых для потребителей.
Например, если отчетный период начинается с 10 числа каждого месяца, покупка была совершена 20.04, при фиксированном льготном периоде 60 дней вернуть денежные средства в полном объеме потребуется до 18.06 (при внесении заемных средств позже проценты будут начислены на весь срок – с момента совершения покупки). Обратите внимание, что банк может попросить внести минимальный платеж до даты следующего отчетного периода – в нашем примере до 10 июня. Это мера, позволяющая банку определять намерения клиента по своевременному погашению задолженности. Указанная схема используется в Альфа-банке, при этом максимальный срок льготного кредитования составляет 100 дней.
  • Основанный на расчете грейс-периода по каждой совершенной покупке – является самым выгодным для клиентов вариантов, при этом связан с существенными неудобствами в контроле за просрочкой внесения денежных средств. В отличие от метода расчета с момента совершения первой покупки и до полного погашения задолженности по карте данный метод предусматривает льготный период для всех покупок независимо от порядка их совершения и полного погашения задолженности по карте. Неудобство заключается в том, что клиентам необходимо строго контролировать сроки по внесению платежей, в случае просрочки проценты будут начислены за весь период.

При использовании кредитной карты следует помнить о дополнительных платежах и комиссиях, которые банк списывает с кредитного счета, например, годовое обслуживание, различные онлайн-сервисы, снятие наличных и прочие. В случае несвоевременного погашения списанной суммы банк начисляет проценты. Кредитные карты при правильном использовании и своевременном погашении задолженности — это удобный и современный финансовый инструмент.

Льготный период по карте и методы расчета
Проголосуйте!

На ту же тему:

Выбираем виртуальную карту Некоторые банки и электронные системы предлагают гражданам открыть виртуальную дебетовую карты. Зачастую это платежный инструмент VISA Virtual и Masterсard Virtual, который не имеет физического носителя и фактически является набором цифр, благодаря ч...
Как правильно закрыть банковскую карту Алгоритм закрытия банковской карты зависит от ее типа. Дебетовые карточки закрываются проще и быстрее, чем те, к которым подключена кредитная линию. В любом случае обязательно нужно пройти процедуру закрытия прикрепленного к карточке счета, иначе вы ...
Проблемы при использовании банкоматов и способы их решения Банковские карты как дебетовые, так и кредитные невозможно представить без использования банкоматов. Снятие и внесение денежных средств, переводы и оплата различных услуг – все это доступно при их корректной работе. В реальной жизни при использовании...
Как выгодно снять наличные с кредитной карты Кредитная карта - финансовый инструмент, разработанный для оплаты товаров и услуг в безналичной форме заемными средствами. Снятие наличных хотя и возможно, но крайне не выгодно клиенту. В рамках настоящей статьи проанализируем условия снятия наличных...
Как сменить зарплатную карту? Многие граждане получают заработную плату переводом на банковскую карту. Такие карты выдаются работодателем при приеме на работу, всех сотрудников организации обслуживает один банк в рамках зарплатного проекта. Порой возникает необходимость сменить з...
Овердрафт по карте: использование услуги и ее подключение Овердрафт по карте – это коварная банковская услуга. С одной стороны, она помогает не остаться без денег, когда свои средства на картсчете закончились, с другой может стать причиной дополнительных финансовых потерь. Что же это такое овердрафт и как и...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных