Дебетовые карты с накоплением миль всегда актуальны для тех, кто много путешествует по стране и миру. Мы изучили какие продукты предлагают российские банки и составили рейтинг лучших и интересных предложений. А также собрали советы по выбору карты.

Поток путешествующих россиян постепенно набирает обороты. И несмотря на финансовые сложности, люди выезжают отдыхать или работать за пределы родного города. В этой ситуации рынок специализированных банковских дебетовых карт с возможностью накопить мили становится все более популярным и востребованным.

С первого взгляда все подобные карточки выглядят как «вкусное» предложение: трать деньги – собирай мили – экономь на билетах. Но мало просто выбрать любую карту и накопить на ней мили. По факту выжать максимум из своей карточки могут лишь те, кто разобрался в механизме ее работы, летает не менее четырех раз в год и умеет находить выгодные предложения от кредитных организаций и от авиатранспортных компаний.

Зато если разобраться в схемах накопления и использования миль по дебетовым картам, то можно бесплатно слетать в отпуск, получить номер в отеле на ночь в Париже или же смотаться по работе в Санкт-Петербург.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Что такое миля, начисленная на карту?

Миля – это аналогия кэш-бэка, которая отражает активность и лояльность держателя карты. Как и возвращенные средства с покупок (бонусы) можно потратить на новые приобретения, также и мили направляют на оплату билетов, бронирование отелей, прокат автомобилей и прочее.

Мили, могут быть:

  • премиальными, которые обменивают на билеты или улучшение класса обслуживания. По большинству банковских программ эти мили сгорают каждые 20-36 месяцев;
  • статусные – помимо возможности обмена, они могут повышать уровень обслуживания, зависящий от статуса держателя карты. Здесь наблюдается прямая зависимость количества накопленных миль и возможности доступа в ВИП-зоны, прохождения регистрации вне очереди, бизнес-класса. Эти мили сгорают раз в год 31 декабря.

Бонусные программы накопления миль по дебетовым картам

Многие российские банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и десятки других предлагают своим клиентам участие в программах лояльности. В том числе оно подразумевает начисление миль для держателей кобрендинговых и привилегированных дебетовых карт. Банки мотивируют клиента проводить платежи с картсчета. И за это поощряют начислением миль – это может быть:

  • процент от определенных операций проведенных по карте (например, оплата в интернет-магазинах или в конкретных торговых точках);
  • процент от суммы всех трат за определенный период;
  • процент за покупки билетов на самолеты или поезда.

Особенно выгодно с точки зрения накопления миль по дебетовым картам – это начисление повышенных процентов по спецпредложениям банка.

Дополнительно источником миль по карте может быть начисление:

  • приветственных и праздничных (например, ко дню рождения) миль;
  • за активное участие: отзывы, игры, конкурсы компании, подписку в социальных сетях на новости;
  • купленные мили на сайте авиаперевозчика.

Как выбрать дебетовую карту с милями для себя

Большое количество разнообразных дебетовых карт с накоплением миль усложняет выбор потребителя. Без должного понимания и знаний сложно определиться с тем какая карточка максимально охватит потребности и не станет просто дорогой обузой. Помимо относительно понятного механизма накопления миль, который напрямую зависит от трат по карте, есть еще и другие критерии на которые стоит обращать внимание. В частности – это альянсы, созданные крупными авиаперевозчиками. Это стоит учитывать тем, кто не хочет себя ограничивать использованием миль в одной авиакомпании, а планирует экономить больше и лучше, летая на самолетах нескольких перевозчиков.

Три наиболее крупных мировых союза:

Альянс Авиакомпании Бонусные программы Банки-партнеры альянса
 Star Alliance 27 компаний, среди них: Turkish Airlines, African Airways, Air Canada, THAI Miles & More Сити-Банк, Русский Стандарт, Raiffeisen Bank
SkyTeam 20 компаний, среди которых: AirFrance, KLM, Alitalia, Аэрофлот Flying Blue и Аэрофлот Бонус Сбербанк России, Альфа-Банк, Ситибанк
Оneworld 15 компаний, в том числе: S7 Airlines, American Airlines, Finnair, British Airways Avios, S7 Priority, Finnair Plus Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк

Есть специальные совместные программы банков и сервисов, которые позволяют накапливать мили не только за авиабилеты, но и за дополнительные туристические траты. Так работает онлайн-сервис iGlobe.ru по программе Travel Miles с которым сотрудничают Райффайзен Банк, Газпромбанк, Росбанк, Московский индустриальный банк.

Кроме того, эмитенты и самостоятельно поощряют своих держателей. Существуют программы, позволяющие направить мили для оплаты туристических услуг, например, бронирование номера в отеле. Примеры таких карт есть в Тинькофф «All Airlines», Восточном Экспресс Банке «Карта Путешественника», ВТБ «Карта Мира», ФК Открытие «Travel» и другие.

Выбирая карту стоит учитывать, что:

  1. Для часто путешествующих одной авиакомпанией, лучшим решением будут кобрендовые карты, например, в партнерстве с Аэрофлотом (см. карты Аэрофлот Бонус). Или карты, накапливающие мили по программам альянсов.
  2. Для людей, которые много отдыхают хорошо подойдут дебетовые карточки по совместным программам туристических сервисов.
  3. Для тех, кто планирует потратить мили на 1-2 перелета в год лучше оформить карту с программами бонусного накопления миль за покупки и платежи без прикрепления к конкретным авиакомпаниям. Например, «AirMiles» от БинБанка или «Travel Miles» Росбанк.

И все же для всех нет однозначного рецепта по выбору дебетовой карты с накоплением миль. Кроме тарифов по карте, это зависит так же от финансового поведения держателя и преследуемых целей. Стоит учитывать, что динамика накопления напрямую связана с объемом операций по карте и условий на которых насчитываются мили.

Поэтому для держателей мильных карт всегда актуален совет: если есть активная дебетовая карта с функцией накопления миль, то стоит расплачиваться ею во всех точках, где предусмотрена такая возможность. Только так можно повысить отдачу карты, окупить стоимость обслуживания и накопить на билет.

Обзор банковских карт с программами накопления миль

Наиболее интересные предложения банков по дебетовым картам с накоплением миль.

Банк Открытие

Предлагает дебетовые карты по программам Аэрофлот, Utair, В 35 городах страны реализовано дистанционное оформление карты с доставкой. Клиенту нужно быть старше 18 лет, но иметь регистрацию в регионе присутствия банка не обязательно. Счет карты Аэрофлот может быт в одной из трех валют: евро, доллар США, рубль.

Альфа-Банк

Предлагает две линейки карт: Alfa-Miles и Aeroflot. Оформление возможно дистанционное и доступно для совершеннолетних граждан. Держатель может дополнительно накопить мили, при сохранении средств на счете на сумму не менее 50 000 рублей АэроПлан из расчета 1 миля, за каждые 200 рублей.

Промсвязьбанк

В банке 2 карты Мастеркард: ПСБ Планета и ПСБ Планета Премиум, оформление с 18 лет только в офисе. Приветственных милей нет, плата за обслуживание с первого года. Есть возможность увеличить размер накапливаемых миль в первые полтора месяца пользования картой.

Тинькофф

Кобрендовые карты Mastercard банка Тинькофф тарифов All Airlines и S7 оформляются дистанционно клиентам с 18 лет. Их главное преимущество – это:

  • гибкая шкала накопления миль от 1% до 30% за все покупки по карте;
  • повышенный размер накопления миль в сравнении с картами других банков.

Держатель карты тарифа S7 имеет возможность повысить свой статус клиента до уровня Silver, при условии соблюдения суммы квартального оборота.

Сбербанк

С накоплением миль этот эмитент предлагает кобрендинговые карту Аэрофлот, платежной системы Visa. Оформление с 18 лет, на выбор держателя три валюты картсчета (доллар США, евро и рубль). Особых особенностей карты не имеют, разве что выгодно снимать наличные в банкоматах других банков.

Райффайзен Банк

Эмитент выдает карту «Всё сразу» платежной системы Visa, категории Gold. Выдача карты с 18 лет по паспорту. Есть возможность доставки и выбора индивидуального дизайна.

Мили можно получить на полеты по программе S7 Priority. За оплату покупок и услуг картой клиенту начислят баллы, которые обмениваются на мили по установленному курсу. Начисление баллов по схеме:

  • 1 балл за каждые 100 рублей в чеке для действующих клиентов банка;
  • 1 балл за каждые 50 рублей из чека для тех, кто не пользовался услугами Райффайзен Банка в течение 6 месяцев до даты подачи заявки на карту. Эта льгота действует год с момента оформления карты, далее начисление, как для постоянных клиентов.

Конвертация баллов на мили происходит по следующим курсам:

Программа Количество баллов необходимое для обмена Мили
S7 Priority 3000 4 000
10000 18 000
15000 30 000

Это примерно 1,33%-2% кэшбэка для постоянных клиентов и 2,66%-4% для новых.

Условия обслуживания карт:

Банк Карта Категория Годовое обслуживание Особенности
ФК Открытие Аэрофлот Оптимальный MasterCard 0-3 588 руб. при выполнении условий эмитента, есть возможность отменить плату за обслуживание и снятие наличных в сторонних банках
Аэрофлот Премиум 0-30 000 руб.
Utair Базовый 0-1 188 руб. есть ограничения по начислению миль, зависящее от суммы и совершенных покупок в определенных категориях
Utair Оптимальный 0-3 588 руб.
Utair Премиум 0-30 000 руб.
Альфа-Банк Alfa-Miles Visa 798-2 987 руб. льгота на снятие наличных у партнеров:
Alfa-Miles Signature Light 3 999-9 488 руб. два раза в год можно бесплатно снять деньги в банкоматах за границей
Alfa-Miles Signature 0-36 000 руб. бесплатное снятие денег за границей — 4 раза в год
Aeroflot MasterCard 1 099-3 288 руб. есть дополнительные возможности по накоплению миль
Aeroflot Gold 2 999-8 488 руб.
ПСБ ПСБ Планета MasterCard 4 389 руб. при покупках на сумму более 30000 рублей, накопление миль в течение первых 45 дней происходит по схеме 4,5 мили за каждые 100 руб., но не более 2000 миль.
ПСБ Планета Премиум 6 589 руб. 7,5 мили за каждые 100 руб., если траты в первый 45 дней свыше 50 000 рублей, но максимально 3000 миль
Тинькофф ALL Airlines MasterCard 0-3 588 руб. сумма миль для компенсации не менее 6000, предел начисления миль за месяц — не более 6000
S7 World 0-2 280 руб. возможность дополнительного накопления миль, при покупках у партнеров банка
S7 Black Edition 11 988 руб.
Сбербанк Аэрофлот Visa 900 руб. низкая комиссия при снятии наличных в сторонних банках
Аэрофлот Gold 3 500 руб.
Аэрофлот Signature 12 000 руб.
Райффайзен Банк Всё сазу Visa 0 — 1 490 руб. в месяц можно накопить не более 1 000 баллов, соответственно минимальные 3 000 баллов для обмена можно получить за 3 месяца.

Программы накопления миль по дебетовым картам:

Банк Карта Использование миль Начисление миль Количество миль при тратах 40 000 рублей в месяц (120 000 рублей в год) Приветственные мили
ФК Открытие Аэрофлот Оптимальный повышение класса обслуживания, полеты и прочее 1,35 мили за каждые потраченные по карте 50 руб. и 2 мили за каждые 50 руб. при покупке билетов на aeroflot.ru 12960 5000
Аэрофлот Премиум 1,65 мили за каждые потраченные по карте 50 руб. и 3 мили за каждые 50 руб. при покупке билетов на aeroflot.ru 15840 1000
Utair Базовый для рейсов авиакомпании Utair, проживание в гостиницах, товары партнеров программы 1 миля за каждые потраченные 50 руб. 9600 1000
Utair Оптимальный 1,5 мили за каждые потраченные 50 руб. 14400 1500
Utair Премиум 2 мили за каждые потраченные 50 руб. 19200 2000
Альфа-Банк Alfa-Miles можно использовать для бронирования на сайте alfamiles.com 1 миля за каждые потраченные по карте 30 руб. 16000 500
Alfa-Miles Signature Light 1,5 мили за каждые потраченные по карте 30 руб. 24000 1000
Alfa-Miles Signature 1,75 мили за каждые потраченные по карте 30 руб. 28000 1000
Aeroflot обмен на бесплатные перелеты компаниями альянса SkyTeam, повышение обслуживания 1,1 мили за каждые потраченные 60 руб. 8800 500
Aeroflot Gold 1,5 мили за каждые потраченные 60 руб. 12000 1000
ПСБ ПСБ Планета использование только через интернет-банк на туристические услуги и покупку билетов на самолет и поезд 1,5 мили за каждые 100 руб. 7200 0
ПСБ Планета Премиум 2,5 мили за каждые 100 руб. 12000 0
Тинькофф ALL Airlines компенсация любых, приобретенных ранее билетов от 1% до 30% в зависимости от вида и сумм трат зависит от трат и неснижаемого остатка по карте 0
S7 World использование на премиальные полеты альянса Oneword и рейсы рейсами S7 Airlines. Направить на повышение класса обслуживания, подарить, истратить на благотворительность 3 мили за каждые 60 руб. за покупки на S7.ru; 12000 0
1,5 мили за каждые 60 руб., при остатке н счете от 150 000 рублей
S7 Black Edition 4 мили за каждые 60 руб. за покупки на S7.ru.  2 мили за каждые 60 руб. если остаток по картсчету более 300 000 рублей) 16000 0
Сбербанк Аэрофлот приобретение билетов и повышение класса обслуживания в авиакомпании Аэрофлот 1 миля за каждые потраченные по карте 60 руб. 8000 500
Аэрофлот Gold 1,5 мили за каждые потраченные по карте 60 руб. 12000 1000
Аэрофлот Signature 2 мили за каждые потраченные по карте 60 руб. 16000 1000
Райффайзен Банк Всё сразу использование на премиальные полеты альянса S7 Airlines. Направить на повышение класса обслуживания от 2,66 до 4 миль за 100 рублей (для новых клиентов в первый год использования карты), от 1,33 до 2 миль для постоянных клиентов от 12 768 до 19 200 миль для новых клиентов, от 6 384 до 9 600 миль для остальных нет

Рейтинг карт

Объективный рейтинг дебетовых карт составить невозможно, так как что одному держателю хорошо, то другому – плохо. Так высокая стоимость обслуживания карт категорий Премиум и Gold, окупается повышенными накоплениями миль и доступом к привилегиям для держателя. Но человеку со средним достатком такие карты не по карману, да и не будет он много летать. Поэтому в своей оценке мы опираемся на среднестатистического потребителя:

  • по способу оформления наилучшими вариантами будут мильные карты Тинькофф, которые всю свою историю доставлялись на дом клиенту и карты банков Открытие и Альфа-Банка. Несколько хуже эта услуга представлена в Райффайзен Банке, так как доставка платная: по России она обойдется в 390 рублей;
  • по годовому обслуживанию, наиболее экономный вариант предлагают Райффайзен Банк, ФК Открытие и Сбербанк, но стоит учитывать, что чем ниже категория карты и дешевле ее обслуживание, тем больше нужно истратить собственных средств, чтобы накопить мили;
  • по тарифам накопления миль. Больше всего за потраченные рубли приносят карты: Alfa-Miles Signature и Alfa-Miles Signature Light Альфа-Банка, Utair Премиум ФК Открытие, неплохо работает и Аэрофлот Signature Сбербанка. Тинькофф же оказался вне конкуренции, так как создал такую систему накопления бонусов, которая напрямую зависит не только от сумм, но и от типа платежей (есть категории трат, которые позволят накопить 30%). У Райффайзен Банка прогрессивная шкала накопления, также лучшие условия у новых клиентов. Однако, по карте есть ограничение – можно получить не более 1 000 баллов за один месяц, что огранивает держателя карты. Стоит учитывать, что приветственными милями радуют не все банки. У Промсвязьбанка и система накопления не очень эффективная и приветственных миль нет;
  • использование накопленных по дебетовым картам миль. Это самый субъективный фактор в оценки карты. Все зависит от частоты и направления полетов держателя. Если он пользуется лишь услугами Аэрофлота или одного альянса, то стоит искать карту с такими условиями, как в том же Сбербанке или Альфа-Банке. Но если спрогнозировать возможные покупки авиабилетов невозможно, о тут на первый план выходят универсальные карты с накоплением миль как в Тинькофф.

Оценка дебетовых карт с накоплением миль:

Банк Карта Оценка по 5-ти бальной шкале
Оформление Годовое обслуживание Накопление миль Использование миль Итого
ФК Открытие Аэрофлот Оптимальный 5 4 4 4 17
Аэрофлот Премиум 3 4 4 16
Utair Базовый 5 3 4 17
Utair Оптимальный 4 4 4 17
Utair Премиум 3 5 4 17
Альфа-Банк Alfa-Miles 5 5 5 4 19
Alfa-Miles Signature Light 4 5 4 18
Alfa-Miles Signature 3 5 4 17
Aeroflot 4 3 4 16
Aeroflot Gold 3 4 4 16
Промсвязьбанк ПСБ Планета 4 4 3 5 16
ПСБ Планета Премиум 4 4 5 17
Тинькофф ALL Airlines 5 4 5 5 19
S7 World 5 5 4 19
S7 Black Edition 3 5 5 18
Сбербанк Аэрофлот 4 5 3 4 16
Аэрофлот Gold 4 4 4 16
Аэрофлот Signature 3 5 4 16
Райффайзен Банк Всё сразу 5 5 5 4 19

Подводя итоги обзора можно отметить, что выбор дебетовых карт с накоплением миль достаточно богат. Но при этом, даже по самым скромным подсчетам, чтобы собрать достаточное количество миль при тратах 40 000 рублей, понадобится не менее 20-24 месяцев. Уменьшить этот срок можно только, совершая еще больше покупок по карте и используя все возможности, предоставляемые партнерами банков.

Дебетовые карты с накоплением миль
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовые кобрендовые карты с РЖД Бонусом Оказывается, бесплатно передвигаться можно не только пешком, но и на поезде. Для этого стоит оформить дебетовую карту с накоплением РЖД бонусов и за счет них получить «дармовой» премиальный билет. В России только три банка выпускают кобрендовые карты...
Карта Тинькофф All Airlines С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком...
Туристические карты Тинькофф банка Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич...
Дебетовые карты с программой Аэрофлот Бонус Накапливать мили и тратить их на авиаперелеты и дополнительные услуги – это приятность, которая нравится всем пассажирам.  Но сегодня немногие российские банки сотрудничают с Аэрофлотом. Только 5 эмитентов-партнеров предлагают кобрендовые карты с бон...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных