Оформление кредитных карт осуществляется в упрощенном порядке, в том числе на основании онлайн заявки. Если банк отказал в выдаче кредитки, следует проанализировать причины полученного отказа и постараться устранить их – в противном случае воспользоваться кредитными программами в будущем будет невозможно.

Встречаются случаи, когда кредитка буквально навязывается клиенту, например, при открытии вклада или использование услуг банка по зарплатному проекту. В рамках настоящей статьи проанализируем причины отказа в получении кредитки и что делать в этом случае, а также как правильно отказаться от навязанных кредитных продуктов.

Причины отказа в выдаче кредитной карты

Банку при выдаче кредита главным условием является гаратния его возврата. По сложившейся практике оформить кредитку проще, чем получить кредит наличными. Это связано с тем, что кредит наличными оформляется на крупные суммы (минимальная сумма займа наличными в зависимости от банка может варьироваться от 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб). Для получения небольших сумм актуальны кредитные карты, удобство которых заключается в том, что в течение срока можно воспользоваться заемными средствами в любой момент.

Несмотря на лояльное отношение к заемщикам на практике встречаются отказы банков в оформлении кредитки. Так, невыдача кредитки может быть связана со следующими причинами:

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%
  • внутренняя политика банка (действует в отношении определенного круга лиц, например, не имеющих профобразования или несостоящих в официальном браке при достижении конкретного возраста);
  • несоответствие заявленных в анкете сведений условиям предоставления кредитки, например, возрастной ценз;
  • негативная кредитная история;
  • предоставление недостоверных сведений.

В банках между специалистами действует собственная система шифрования анкет заемщиков. Присвоенное анкете кодовое слово, например «зонт», может означать, что клиент неплатежеспособный. Помните, что при подаче заявки в отделении важную роль играет внешний вид и поведение. Кредитный специалист, используя специальную систему кодирования, при направлении анкеты на рассмотрение может пометить, что потенциальный заемщик является благонадежным или, наоборот, неадекватным.

Внутренняя политика банка

Заявка перед направлением к кредитным инспекторам, оценивающим каждого заемщика, проходит программу скоринга. Она позволяет оценить потенциального заемщика по различным критериям.

Оценка производится автоматически и за соответствие конкретному условию начисляются баллы. В результате если итоговое количество присвоенных баллов соответствует минимальному значение, то заявка передается на рассмотрение инспекторами. Если общее количество накопленных баллов меньше, то по анкете будет отказ.

На начисление баллов влияет наличие высшего образования, официального трудоустройства, действующих кредитов, семейное положение и наличие детей, имущество (в том числе движимое и недвижимое) и иные обстоятельства, характеризующие потенциального заемщика. В каждом банке разрабатывается и применяется собственная система скоринга и оценки заемщиков.

Несоответствие условиям оформления кредитки

Перед подачей анкеты на оформление кредитки проверьте предъявляемые к заемщикам требования. Узнать их можно на официальном сайте или у кредитного специалиста. Анализ действующих предложений позволил выделить следующие основные требования к заемщикам:

  • возраст от 21 года (выдача кредитных карт с 18 лет является исключением — в этом случае молодой заемщик будет тщательно проверен);
  • наличие военного билета для молодых людей до 27 лет;
  • постоянная регистрация потенциального заемщика в регионе присутствия банка;
  • наличие источника дохода, который превышает расходы.

Несоответствие хотя бы одному из заявленных признаков подавать анкету бессмысленно. При рассмотрении анкеты инспекторы банка откажут в ее одобрении и выдаче кредитной карты.

Отрицательная кредитная история

К обстоятельствам, формирующим отрицательную кредитную историю, относят следующие:

  • ранее невыплаченные кредиты;
  • наличие действующих кредитов, взносы по которым явно превышают доходы заемщика;
  • просрочка при внесении ежемесячных платежей;
  • многочисленные отказы в выдаче кредитов в других банках.

Узнать свою кредитную историю можно на платной основе в банках, предоставляющих указанную услугу или непосредственно в БКИ через запрос на официальном сайте.

Исправить негативную кредитную историю можно только при своевременном внесении очередных платежей по действующим и вновь открытым кредитам. Оформить с плохой кредитной историей кредитку можно в банках, относящихся наиболее лояльно к заемщикам (например, Альфа Банк, БИНБАНК и иные).

Не надейтесь в этой ситуации на большой кредитный лимит в момент оформления. Впоследствии при активном использовании карты и отсутствии просрочек сумма доступных заемных средств будет увеличиваться.

Предоставление недостоверных сведений

В большинстве случае в оформлении кредитки отказывают при указании неверных сведний или сведений не соответствующих действительности. При подаче заявки многие пытаются скрыть наличие действующих кредитов.

Отметим, что в единой информационной базе БКИ имеются сведения о всех кредитах, их суммах на момент оформления, размерах ежемесячных платежей, сроке исполнения и наличии просрочки. Указывайте все действующие кредиты, при этом для уменьшения финансовой нагрузки можно указать меньший ежемесячный платеж. Такая ситуация может возникнуть при частично досрочном погашении, о котором в БКИ информация не подается.

Указание в анкете несуществующего места работы проверяется достаточно просто. Сотрудник банка находит контакт указанного работодателя и связывается с руководителем или главным бухгалтером, который подтверждает или отрицает факт официального трудоустройства.

При выявлении недостоверных фактов по анкете будет отказ в выдаче кредитки. В случае неодобрения анкеты клиенту не сообщаются причины отказа. Подать повторно заявку в зависимости от условий банка можно по истечении срока от 3 до 6 месяцев.

Для одобрения заявки внимательно проверьте указанные сведения на соответствие действительности. Проконтролируйте, чтобы все контакты, указанные в анкете, были актуальны.

Что делать при отказе в оформлении кредитки

Подавать заявки на оформление кредитных карт следует сразу в несколько банков и кредитных организаций. При получении 2 или 3 отказов следует задуматься над их причинами. В этом случае не следует дальше направлять заявки, поскольку это только ухудшит кредитную историю, на рейтинг которой влияет также получение отказов. Проанализируйте возможные причины и  соблюдение сформулированных выше рекомендаций.

Большая часть отказов связана с плохой кредитной историей и отсутствие подтвержденных источников дохода. В этом случае следует запросить информацию о рейтинге кредитной истории и проверить показатели из базы БКИ. Подтвердить наличие дохода можно посредством заверенной работодателем копии трудовой книжки и справке о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Обратите внимание, что помимо кредитной карты существуют иные способы решить возникшую ситуацию. Следует оценить цели, в которых планировалось использование кредитной карты. Проанализируем несколько наиболее распространенных ситуаций:

  1. Если основная цель — покрыть возникшую задолженность перед банком или иными кредиторами, то следует попросить об отсрочке платежа или изменении даты внесения денежных средств.
  2. Для приобретения товаров в магазинах, например, мебели или техники можно воспользоваться программами рассрочки, предоставляемой непосредственно в магазине. Помимо этого крупные продуктовые гипермаркеты предоставляют возможность оформить собственную кредитную карту, которой можно расплатиться в конкретном магазине и партнерах программы.
  3. Получить наличные можно в специализированных организациях, принимающих в залог различные виды высоколиквидного имущества, например, золото. антиквариат (ломбард) или автомобили (автоломбард).
  4. Оформить заем в кредитном кооперативе или союзе. В этом случае необходимо стать членом указанной организации, которая по целям создания не является коммерческой. При оформлении займа, как правило, требуется залог имущества или поручительство третьих лиц.
  5. Оформление кредита наличными в сумме не превышающий 30-50 тыс. руб. возможно в микрофинансовых организациях (МФО). В отличие от предложенных выше вариантов проценты за пользование кредита будут существенны, поэтому пользоваться данным вариантом следует в случае, если денежные средства нужны на несколько дней, например, до выплаты заработной платы.

Помимо указанных способов можно занять деньги у родственников или друзей. В этом случае, как правило, не нужно переплачивать проценты, различные штрафы и пени.

Отказ от навязанной кредитной карты

Проблемы возникают не только при отказе банка в выдаче кредитной карты, но и при правильно оформленном отказе от навязанной кредитки. Если договор не подписан, то следует уведомить специалистов банка об отказе от кредитки. В этом случае не следует ее получать и активировать.

Если карта была получена в банке и активирована, как правило, это осуществляется в присутствии сотрудника банка при выдаче карты, следует помнить, что все расходы по обслуживанию взимаются независимо от того была ли использована карта после активации по назначению.

Активированная карта, а равно карта после погашения задолженности в полном объеме может быть закрыта только при письменном обращении в банк с соответствующим заявлением. Банк должен в течение 3 дней закрыть счет и уничтожить карту.

Отказ в выдаче кредитной карты
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовая карта без паспорта: реальная услуга или серая схема Оформление дебетовой карты без паспорта может потребоваться в различных ситуациях, например, при утрате документов или приобретения в качестве подарка. Использование таких карт без идентификации клиента существенно ограничено, при этом при подозрении...
Дебетовые карты для несовершеннолетних Наличные у детей – это норма. Все привыкли выдавать своим чадам ту или иную сумму «на карманные» расходы. Но банковская карта от чего-то у многих ассоциируется со взрослым платежным инструментом. Однако, сегодня это уже неправильно и даже неудобно. К...
Дебетовые карты для пенсионеров Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее в...
Кредитные карты с 18 лет Взять кредит или оформить кредитую карту молодому человеку не так-то и просто. Большая часть банков доверяют свои деньги людям взрослее 18 лет. Восемь из тридцати крупнейших банков России установили граничный возраст заемщика с 21 года. А некоторые к...
Как оформить кредитную карту с плохой историей Отрицательная кредитная история не позволит легко оформить кредит недобросовестному заемщику. Выходом из подобной ситуации является оформление кредитной карты в банках, для которых данный фактор не является решающим. Проанализируем, как и что влияет ...
Кредитные карты для пенсионеров Возраст кредитной карте не помеха. Если начать поиски банка с такого лозунга, то можно найти с десяток крупных эмитентов, готовых работать с заемщиками старшего поколения. Все конечно относительно, и есть ограничения. Но получить кредитную карту пенс...
Кредитные карты для безработных: как и где можно оформить Кредитные карты – самый доступный кредитный продукт, при оформлении которого требуется минимальный пакет документов. Многие банки выдают кредитки только по паспорту, а информацию о трудоустройстве и суммах дохода проверяют на основании заявления-анек...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных