В начале апреля 2018 года Хоум Кредит Банк закрыл выпуск одной из своих лучших дебетовых карт «Космос». И взамен предложил получать «Пользу» с картой Visa Platinum. На самом деле значимой разницы между этими тарифами нет. Отличие лишь в порядке начисления годового процента на остаток по счету. Банк постановил, что клиент должен совершить не менее 5 покупок в месяц для того, чтобы на остаток до 300 000 рублей было начислено 7% годовых. «Польза» сохранила такие же выгодные условия повышенного кэшбэка как и у «Космоса», а также возможность получить бесплатное годовое обслуживание.

До «Пользы» была дебетовая карта «Космос», впрочем, она никуда и не пропала, однако перестала быть доступной для оформления, перейдя в архивный тариф.

Но текущие держатели могут продолжать ее использование. Новым клиентам уже предлагают получить «Пользу», и теперь именно на нее Хоум Кредит Банк делает ставку, называя продукт «флагманским».

По словам заместителя председателя правления Банка Хоум Кредит Артема Алешкина эта карта «одна из самых выгодных на рынке», так как по ней предусмотрено не только начисления процента на остаток, но и возврат кэшбэка. Продукт рассчитан на тех, кто хочет заработать на ежедневных покупках и для тех, кто планирует копить и приумножать свои сбережения. И это двойная польза от одной карты.

Зарплатные клиенты Хоум Кредит Банка получат от этой карты еще больше. При поступлении на картсчет з/платы от юридического лица на сумму не менее 20 000 рублей, тариами карты предусмотрено снятие наличных без уплаты комиссии не только в «родном» банке, но и в «чужих», такие же более выгодные условия и для межбанковских переводов.

Какая же «Польза» от карты Хоум Кредит Банка?

В Банке Хоум Кредит действует программа лояльности «Польза», в рамках которой работал уже архивный тариф «Космос», и работают так называемые «карты с пользой». Теперь к ним присоединилась новая дебетовая карта банка с совсем уж прогнозируемым названием «Польза».

Суть программы – это бонусная система в рамках который пользователь картой получает от 1% до 10% возврата потраченных денег в виде баллов. Накопленное можно обменять на живые деньги и потратить или снять по своему желанию. Баллы поступают за все расчеты внутри России и за границей. Клиенты банка их уже иронично нарекли «пользунки».

Накопление баллов

По дебетовой карте «Польза» используются следующие виды баллов:

  • базовые. За оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме «Кафе и рестораны», «Путешествия» и «АЗС». Тариф по базовым баллам равен 1%, но общая сумма начислений не может превышать 2000 баллов за 1 месяц. В отличие от многих подобных программ лояльности в Хоум Кредит Банке начисляют 1% кэшбэка и за оплату коммунальных услуг, налогов и сборов, страховок, штрафов;
  • по отдельным категориям. Это как раз «АЗС», «Рестораны и Кафе» (сюда попадают следующие предприятия Кафе, Рестораны, Бары, Фаст Фуд, Столовые, Доставка еды на дом), «Путешествия» (Авиабилеты, ж/д билеты, Отели, Гостиницы, Экскурсии). Чтобы не было недоразумений и вдруг не оказалось, что клиент расплатился в кафе, а баллы неначислили, банк предупреждает, что принадлежность торгово-сервисной сети определяется по классификации Visa в соответствии с кодировкой МСС (Merchant Category Code). Здесь тариф предусматривает получение 3%, но не более 3000 за месяц;

  • акционные. Здесь условия время от времени меняются, плюс периодически банк делает персональные предложения по повышенному кэшбэку, найти их можно в личном кабинете «Польза». На сегодня это получение от 0,25% до 21% в виде бонусного возврата от суммы безналичного платежа или получение фиксированной суммы баллов. Ограничение на сумму начисления акционных баллов не установлено. Партнерами банка являются около 104 магазинов и сервисов, в том числе и в интернете, среди которых AliExpress, Adidas, Lamoda.ru, Nike, OSTIN, REDMOND, tutu.ru, YVES-ROCHER.ru, Дочки-Сыночки, М.Видео, Связной, Ситилинк, Kari Обувь, OneTwoTrip, Спортмастер, 123.ru и другие.  Список постоянно пополняется, актуальную информацию об акциях и процентах кэшбэка можно найти по ссылке https://www.polza.homecredit.ru/#allpartners.

Для получения повышенного кэшбэка покупки у Партнеров следует совершать после перехода с сайта Хоум Кредит Банка.

Баллы начисляются за каждый полный рубль, который был израсходован на операции покупки или оплаты товаров и услуг. Это честный кэшбэк, который выгодно отличает карту от аналогичных продуктов «Tinkoff Black« и Тач Банка.

К сожалению, на сайте Хоум Кредит Банка нет списка МСС-кодов, но держатели карт поделились своими наблюдениями о том, за что «Польза» принесет 3% кэшбэка:

  • категория АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983;
  • категория Кафе и рестораны: 5811, 5812, 5813, 5814;
  • категория Путешествия: 3000-3299, 3351-3441, 3501-3790, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4789, 7011, 7012, 7512.

Баллы не начислят за операции, приравненные к операциям с наличными (квази-кэш операции). Это:

  • снятие наличных;
  • пополнение виртуальных кошельков;
  • операции в казино или покупка лотерейных билетов;
  • покупка дорожных чеков;
  • переводы.

Использование баллов

Конвертация баллов на рубли происходит из расчета 1:1. Процедуру обмена нужно проводить в личном кабинете программы «Польза». Она занимает 1 день.

Интересно, что в ответах на вопросы, банк говорит, что начисление денег взамен баллов занимает 10 дней в то время, как «Правилами программы «Польза», установлен срок в 1 день.

Зато в отличие от похожих карт, как «Tinkoff Platinum» или «Touch Bank», при использовании баллов по карте «Польза» не придется накапливать минимальную сумму для вывода. Обменивать баллы на рубли можно по любой покупке, как только это станет доступным.

Баллы имеют срок действия, который составляет 12 месяцев с момента покупки. Если начисление проведено по условиям временной акции, то баллы могут иметь иной срок действия, это стоит учитывать, чтобы их не потерять.

При обмене с бонусного счета первыми списываются баллы срок использования которых истекает раньше. Не использованное сгорает. Узнать сроки «годности» и другую информацию о бонусной программе можно:

  • в личном кабинете на сайте https://www.polza.homecredit.ru/;
  • из смс-сообщения от банка;
  • в офисе Хоум Кредит Банка;
  • по телефону 8 (045)785-82-22.

Тарифы и условия обслуживания по карте

Карта «Польза» существует в одной категории Visa Platinum с рублевым счетом. Она поддерживает технологию 3D Secure, бесконтактные платежи payWave и технологии Apple Pay / Samsung Pay, имеет встроенный чип. Срок действия пластика 5 лет.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Комиссия за обслуживание в первый месяц не взимается, со второго ее также можно не платить, если поддерживать ежедневный остаток на счете от 10 000 рублей или оборот по карте на покупки за расчетный период (с 1 по последнее число каждого месяца) от 5 000 рублей. К покупкам не относят: денежные переводы и пополнение электронных кошельков, операции, проведенные в интернет-банке или в мобильном банке. При невыполнении этих условий ежемесячная плата за обслуживание составит 99 рублей.

Перевыпуск карты по инициативе клиента бесплатный только в первый раз, далее комиссия составит 200 рублей. Дополнительную карту выдадут за 200 рублей.

Лимит и комиссия за получение наличных

  • ежедневное ограничение на получение наличных – 500 000 рублей;
  • комиссия за снятие: в Хоум Кредит Банке – отсутствует. В сторонних банках – первые пять операций бесплатно, с шестой операции – 100 рублей. В случае, если средства на счет поступили по безналичному переводу, то сумму более 600 000 рублей можно снять с комиссией 10% или же подождать пока деньги «отлежатся» в банке 30 дней. То же касается и денег, которые поступили на счет наличными, в таком случае нужна «отлежка» в 10 дней.

Начисление процентов на остаток собственных средств

  • 7% в год при условии, что на счету остается до 300 000 рублей и картой проведено не менее 5 подтвержденных банком операций оплаты товаров и услуг;

  • 5% при остатке менее 300 000 рублей и картой проведено не более 4 операций оплаты товаров и услуг;
  • 3% при остатке на счету более 300 000 рублей (на сумму, которая превышает 300 000 рублей).

Комиссии за переводы с карты

  • на счет в другом банке, при условии оформления перевода в офисе – 1% от суммы, но в пределах от 500 до 2 500 рублей;
  • внутри банка при оформлении через интернет-банкинг – бесплатно;
  • на счет в другом банке (межбанк), при оформлении через интернет-банк – 10 рублей;
  • по номеру карты (с2с перевод) – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Пополнение карты

  • внесение средств на картсчет через кассу, банкомат, терминал Хоум Кредит Банка – бесплатно;
  • безналичное зачисление с карты любого банка через Интернет-банк – бесплатно. За платеж не взимается комиссия в рамках акции, которая действует до 31.12.2019 года. Максимальная сумма с2с перевода за месяц – 300 000 рублей, за один раз – 150 000 рублей.

В случае с безналичным с2с пополнением, деньги поступают сразу же на картсчет и на них будет начисляться годовой процент с момента поступления.

Смс-информирование

Полный пакет – 59 рублей.

Дистанционные сервисы обслуживания

Интернет-банкинг, мобильный-банк – бесплатно.

В личном кабинете можно установить лимиты на операции по картсчету.

Получаем зарплату на карту «Польза»

Клиенты банка, присоединившиеся к зарплатному проекту и оформившие или уже имеющие карту «Польза», получают более выгодные условия обслуживания:

  • снятие наличных в любых банкоматах, как внутри страны, так и заграницей без ограничения по сумме;
  • перевод со счета карты в интернет-банке.

Оформление карты

Карта доступна к оформлению для гражданина России, достигшего возраста 18 лет. Банк может заключить договор и с несовершеннолетним лицом, в возрасте от 14 лет, но при согласии законного представителя.

Проще всего получить карту действующим клиентам Хоум Кредит Банка. Они имеют доступ в интернет-банкинг, откуда возможна подача онлайн-заявки. В итоге останется только забрать готовый пластик. Остальным придется посетить офис с паспортом гражданина и оформить заявку там. Есть возможность сделать это онлайн, но по факту это ничего конкретного не даст. Заявителю всего лишь перезвонят и уточнят некоторые данные. Оконательную заявку примут в офисе.

С 10 мая 2018 года появилась доставка дебетовой карты в Москве и Санкт-Петербурге. В регионах эта услуга пока еще не работает, поэтому получить «Пользу» можно в отделении эмитента.

Минусы карты «Польза»

Использование карты имеет некоторые нюансы, которые стоит учитывать.

Списание баллов доступно только при условии, что у клиента нет просроченной задолженности перед банком. Это касается тех, кто является не только держателем дебетовой карты, но и заемщиком Хоум Кредит Банка, при условии, что их карта является участницей программы «Польза».

Начисление баллов происходит не так быстро, как хотелось бы: базовые баллы поступают в течение полутора месяцев, а в случае приобретений через онлайн шопинг, то и до 70 дней.

После достижения ежемесячного порога по количеству баллов, их начисление прекращается до следующего отчетного периода.

Банк может в одностороннем порядке изменить программу «Польза» и в порядок начисления и использования баллов, более того клиента уведомлять о таких изменениях не обязаны.

Банк может прекратить действие программы «Польза», за месяц до этого уведомив клиента.

Ограниченное число каналов бесплатного пополнения карты. Внести средства на счет без уплаты комиссии можно только через кассу, банкомат или терминал Хоум Кредит Банка.

Смс-информирование платное. При желании доступно отключение, тогда держателю будут приходить сообщения только о расходах по карте, но не будет информации о балансе счета.

Расплачиваясь заграницей, нужно быть готовым к тому, что в Хоум Кредит Банке невыгодный курс конвертации. Более того при оплате на иностранных сайтах рублями происходит двойная конвертация, то есть в Хоум Кредит Банке не умеют работать с трансграничным рублем.

Оплата ЖКХ, интернета, телефонов, штрафов и прочего, проведенные через личный кабинет «Польза» не будут считаться операциями покупки.

Периодически зависает сайт банка и интернет-банк.

Бесплатный телефон горячей линии доступен только для действующих клиентов, более того, номер даже не указан на сайте, а лишь отпечатан на обратной стороне карты. Лицам, которые не являются клиентами банка, предлагают звонить по городскому московскому номеру за плату или же писать в чат банка.

Банк Хоум Кредит стимулирует своих новых и существующих клиентов оформлять карту «Польза». Возможно, именно поэтому закрыли выдачу ее предшественницы «Космос», а недавно даже снизили по ней годовую ставку до 6%. И если до этого клиенты банка активно обсуждали то, что «Польза» стала хуже в сравнении с «Космосом», то теперь это уже не так.

Условия обслуживания легко выполнить. Несущественное требование совершить 5 и более операций на оплату товаров или услуг в месяц плюс то, что мягкие требования эмитента не вынуждают совершат покупки на определенную сумму. Достаточно просто пять раз купить хлеб в ближайшем магазине или оплатить мобильную связь и получать пользу от повышенного кэшбэка на остальные покупки и неплохой доход в размере 7% в год на остаток. При этом стоит учитывать, что на обработку операции может уйти от 3 до 5 дней, поэтому не стоит откладывать покупки на последние дни расчетного периода.

Карта «Польза» действительно выглядит выгодной с простой и понятной бонусной программой, без обременительных требований для ее бесплатности. Это ставит ее в один ряд с лучшими картами с кэшбэк.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Средняя оценка - 3.5
Всего голосов - 2

На ту же тему:

«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «Совесть» от банка Киви, следом «Халва» от Совкомбанка. ...

Отзывов - 1

  1. Аноним 02.04.2018 at 17:28

    Кто покупал через интернет авиа билеты компании «люфтганза»? я не поняла — почему пересчитывают рубли на валюту? билеты стоили 33000 рублей, а списали 34260, но зачислили баллы 1021. Хваленные 3% оказались 32 руб.это за такие деньги….

    Reply

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных