Банковские карты как дебетовые, так и кредитные невозможно представить без использования банкоматов. Снятие и внесение денежных средств, переводы и оплата различных услуг – все это доступно при их корректной работе. В реальной жизни при использовании банкоматов у владельцев карт возникают различные проблемы, многие из которых требуют незамедлительного решения.

Общие положения о работе банкоматов

Банкоматы – технические устройства, принадлежащие кредитной организации и осуществляющие операции с пластиковыми картами. Применение и использование банкоматов регламентировано следующими нормативными актами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ;
  • ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ;
  • Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431).

Указанные нормативные акты содержат лишь отдельные указания на порядок работы банкоматов с пластиковыми картами и правила проведения транзакций.

В случае возникновения технических сбоев независимо от их природы следует незамедлительно обращаться к специалистам банка, в том числе по телефону горячей линии. Обратите внимание на время, в которое возникла проблема, и запомните номер банкомата – это существенно упростит общение с техническими специалистами банка.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при использовании банкоматов их владельцы, которыми являются кредитные организации, обязаны уведомлять владельца пластиковой карты до момента расчетов о размерах комиссии.

Все банкоматы должны иметь идентификатор, который должен быть виден. Помимо этого в соответствии со ст. 3.3 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) документ, выдаваемый банкоматом при совершении операций, должен помимо суммы, даты и вида операции должен содержать идентификатор банкомата.

Технические сбои можно разделить на следующие группы проблем:

  • с картой, в том числе не принимает, удерживает и иные;
  • с выдачей наличных, в том числе с зажевыванием, удержанием и некорректным списание;
  • с внесением денежных средств, включающие некорректный расчет внесенной суммы, удерживание денег и отказ в их зачислении и другие.

Проанализируем ниже наиболее распространенные случаи некорректной работы банкоматов, способы и особенности их устранения.

Ошибки банкомата, их причины и пути устранения

Использование банкоматов связано с повышенным риском – это связано с тем, что фактически карта на момент совершения операции не находится в руках у ее держателя. При возникновении сбоя или каких-либо проблем пластик удерживается банкоматом. В случае удержания карта по истечении суток с момента инкассации и обнаружения, уничтожается. Важно незамедлительно уведомить банк о возникшей проблеме, в том числе посредством обращения на горячую линию по телефону, указанному на банкомате.

Проблемы, связанные с пластиковой картой

Все ошибки банкомата, связанные с приемом и идентификацией карты можно условно разделить на следующие:

  • банкомат не дает ввести ПИН и не принимает карту (ошибки при обработке);
  • возникает сообщение, что ПИН код введен неверно;
  • банкомат удерживает карту и не возвращает ее.

Ошибка с приемом может возникать, как при некорректной работе кардридера банкомата, так и по причине неисправности самой карты (например, нарушена целостность магнитной полосы или поврежден чип). Проблемы возникают также при неправильном использовании пластика (правильное положение указано рядом с кардридером).

Если на банкомате отсутствует наклейка с платежной системой, то причиной отказа в приеме может быть используемый тип карты.

Для устранения указанных проблем следует внимательно проверить соответствие платежной системы и правильного использования карты. Проверить кардридер банкомата самостоятельно невозможно – в этом случае попробуйте расплатиться картой в магазине или воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблема остается – причина в техническом состоянии самой карты, и исправить ситуацию позволит ее замена.

Некорректно указанный ПИН-код может стать причиной в отказе совершения банкоматом операций по карте. Помните, что введение неверного ПИН-кода в течение 3 раз является причиной ее блокировки и удержания. Ошибки с ПИН-кодом часто связаны с залипанием клавиш при вводе (внимательно проверьте количество звездочек на экране).

Возникают ситуации, когда клиенты путают ПИН-коды от разных пластиковых карт. В случае неверно введенного ПИН-кода запросите возврат карты и постарайтесь уточнить правильный ПИН-код. Заблокированная карта может быть разблокирована специалистами службы поддержки банка. По истечении суток блокировка, как правило, снимается автоматически.

Удерживать карту банкомат может по нескольким причинам, в том числе:

  • пластик заблокирован по инициативе клиента по сообщению об утрате, краже или потери;
  • блокировка по требованию банка при подозрении на мошенничество;
  • невостребованность карты, если по окончании операции владелец не забрал ее из кардридера в течение отведенного времени (как правило, не более 30 сек.);
  • неверно введенный ПИН-код более 3 раз.

Во всех случаях удержания карты, если банкомат установлен вне учреждения кредитной организации, следует связаться с владельцем устройства и сообщить о случившемся. Карта будет возвращена владельцу при первой инкассации. Для возврата следует представить документы, устанавливающие личность.

Обратите внимание, что удержание карты может быть организовано мошенниками, которые используют специальные накладки на кардридер. Рекомендуем при изъятии карты дождаться следующего клиента, чтобы убедиться, что она действительно осталась в банкомате. При предложении сторонних лиц оказать содействие по возврату карты, не сообщайте личные данные, в том числе ПИН-код.

Проблемы, связанные с получением наличных

Все проблемные ситуации при снятии наличных можно объединить в зависимости от их последствий, в том числе:

  • денежные средства списаны с карты в большем объеме, в том числе не выданы вовсе;
  • банкноты зажеваны банкоматом и застряли;
  • деньги выданы, но не списаны или списаны в меньшем объеме.

Невыдача денег в связи с их окончание технически не является ошибкой – в этом случае достаточно воспользоваться другим банкоматом.

Некорректная выдача и списание денежных средств может быть связано как с программным сбоем, так и техническим повреждением. Независимо от причины необходимо сделать следующее:

  • сохранить квитанцию об операции, если таковая была выдана;
  • запомнить время, размер списанных и фактически выданных денежных средств, номер банкомата;
  • позвоните по телефону, указанному на банкомате, опишите произошедшую ситуацию и уточните офис банка, в который можно обратиться с письменным заявлением.

Все операции, произведенные банкоматом, записываются на специальную ленту. Невыданные по каким-то причинам денежные средства попадают в диверт-касету, которая проверяется при инкассации.

Клиенту при некорректном списании или выдаче денег следует подготовить финансовую претензию, которая оформляется в произвольной форме и подается в письменном виде. В претензии укажите подробные обстоятельства произошедшего, в том числе дату и время операции, а также укажите номер и адрес расположения банкомата. Сделайте копию претензии и попросите специалиста банка поставить отметку о принятии. В случае направления претензии по почте оформить заказное письмо с описью вложения. После рассмотрения претензии и проведения проверки денежные средства будут зачислены на карту. Если для снятия наличных использовалось устройство стороннего банка, срок рассмотрения претензии может составлять до 45 дней.

Аналогичный порядок действий в ситуациях, когда денежные средства клиент не успел забрать в течение отведенного времени, например, кто-то позвонил или отвлек. Если денежные средства выданы банкоматом, то их следует забрать, как правило, в течение 30 секунд. В противном случае они считаются невостребованными и могут быть получены только при инкассации. Если банкомат находится при отделении банка, провести инкассацию и получить деньги можно в режиме реального времени. Возврат денежных средств в банкоматах вне отделений банка производится на основании претензии держателя карты.

Если в момент получения деньги были зажеваны банкоматом, забрать их без применения силы и причинения вреда банкнотам не удается, подождите 5-10 минут. Запросите повторно баланс и выписку по карте, если денежные средства были списаны, обратитесь по телефону поддержки клиентов или к специалистам отделения банка, в котором расположен банкомат. В зависимости от ситуации для возврата денег может потребоваться письменная претензия.

Проблемы, связанные с внесением наличных

При внесении денежных средств посредством банкомата на дебетовую или кредитную карту возникают проблемы, которые можно объединить в следующие группы:

  • внесенные денежные средства зачислены не в полном объеме или не зачислены совсем;
  • денежные средства застряли в купюроприемнике;
  • внесенная сумма неверно распознана банкоматом.

Если внесенная сумма определена банкоматом верно, но при зачислении произошел сбой и на счете деньги так и не появились или появились не в полном объеме. Следует получить полную выписку и сохранить квитанции о зачислении. Важно проверять зачисление денежных средств каждый раз после внесения их через банкомат – это позволит своевременно обратиться в банк для решения возникшей проблемы. Запомните все обстоятельства операции (дату, время, адрес и номер банкомата) и обратитесь в кредитную организацию, которой принадлежит указанный банкомат. Обращаться можно как по телефону клиентской поддержки, так и непосредственно в отделение, если устройство расположено при банке. В большинстве случаев решить вопрос без письменной претензии не удается. Подготовьте ее в произвольной форме, сообщите все обстоятельства, а также укажите реквизиты, на которые следует осуществить возврат денег.

Если банкноты при внесении на счет карты застряли в купюроприемнике, не следует их дергать или пытаться вытащить. Подождите некоторое время (до 10 минут) электронная система банкомата при выявлении подобной ошибки отдаст их обратно или затянет их в банкомат как невостребованные. Свяжитесь со специалистами банка и сообщите обстоятельства случившегося. Не следует паниковать, деньги не исчезнут, их извлекут при инкассации и при соответствии указанным обстоятельствам зачислят на счет карты.

Проблемы с зажевыванием купюр и неверным распознанием внесенной суммы возникают при несоблюдении простых правил, в том числе:

  • единовременно внесение более 40 шт. банкнот;
  • внесение мятых, рваных или заломанных купюр;
  • удержание купюр при внесении;
  • наличие слипшихся или скрепленных банкнот (снимите все резинки, скрепки и т.п.);
  • использование банкомата на улице при критических температурах (выше +30С и ниже -20С).

Существенно облегчит возврат денежных средств точное указание номинала и количества внесенных банкнот – это следует указать в письменной претензии, направляемой в банк.

В заключение отметим, что крупные банки следят за своей репутацией и при возникновении сбоев в работе банкоматов проводят тщательное расследование. Если банк отказывает в возврате денежных средств в любой из рассмотренных ситуаций, подготовьте заявление в суд. В этом случае помимо основного требования следует потребовать взыскать проценты за пользование незаконно удержанными денежными средствами и компенсацию морального вреда, так как на сложившиеся между банком и клиентом отношения распространяет действие Закон РФ «О защите прав потребителей». При возникновении проблем с внесением денег в счет погашения кредита рекомендуем во избежание просрочки внести необходимую сумму повторно.

Проблемы при использовании банкоматов и способы их решения
Проголосуйте!

На ту же тему:

Льготный период по карте и методы расчета Льготный период позволяет использовать заемные денежные средства по банковской карте без начисления процентов и взимания иных платежей. Правильный расчет и погашение задолженность в указанный период позволяет покупать товары и иным образом расплачива...
Как правильно закрыть банковскую карту Алгоритм закрытия банковской карты зависит от ее типа. Дебетовые карточки закрываются проще и быстрее, чем те, к которым подключена кредитная линию. В любом случае обязательно нужно пройти процедуру закрытия прикрепленного к карточке счета, иначе вы ...
Как выгодно снять наличные с кредитной карты Кредитная карта - финансовый инструмент, разработанный для оплаты товаров и услуг в безналичной форме заемными средствами. Снятие наличных хотя и возможно, но крайне не выгодно клиенту. В рамках настоящей статьи проанализируем условия снятия наличных...
Выбираем виртуальную карту Некоторые банки и электронные системы предлагают гражданам открыть виртуальную дебетовую карты. Зачастую это платежный инструмент VISA Virtual и Masterсard Virtual, который не имеет физического носителя и фактически является набором цифр, благодаря ч...
Мошенничество с банковскими картами Все больше граждан предпочитают безналичные формы оплаты. Карты во многих аспектах удобнее наличных: их не страшно потерять, они не занимают много места, с их помощью можно без проблем совершать оплату товаров или услуг онлайн. Вся банковская сист...
Если заблокировали карту: что делать? Бывают ситуации, когда банковская карточка вдруг оказывается заблокированной. И хорошо, если это произошло, когда держатель находится на территории своего региона или страны. Хуже, если он находится за границей, где нет отделений родного банка. Что д...
Как сменить зарплатную карту? Многие граждане получают заработную плату переводом на банковскую карту. Такие карты выдаются работодателем при приеме на работу, всех сотрудников организации обслуживает один банк в рамках зарплатного проекта. Порой возникает необходимость сменить з...
Овердрафт по карте: использование услуги и ее подключение Овердрафт по карте – это коварная банковская услуга. С одной стороны, она помогает не остаться без денег, когда свои средства на картсчете закончились, с другой может стать причиной дополнительных финансовых потерь. Что же это такое овердрафт и как и...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных