В 2016 году Банк «Открытие» презентовал дебетовую «Смарт карту», рассчитанную на активных держателей, готовых расплачиваться картой и желающих параллельно получать доход.

«Смарт карта» изначально позиционировалась как выгодный продукт по всем самым популярным критериям: начисление на остаток собственных средств, доступность бесплатного обслуживания, основные операции по карте без уплаты комиссий. И на что особо делался акцент – это выгодный cash-back на все покупки.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

«Смарт карта» представлена в категории Visa Classic с рублевым счетом и сроком действия 4 года. Она оснащена чипом, поддерживает технологию 3D Secure и бесконтактную оплату payWave, реализована возможность привязки Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

За прошедший год с банком произошли не очень приятные события. В конце лета 2017 года он попал под санацию, что, естественно, пошатнуло позиции кредитной организации. Но процедура поддержания Банка «Открытия» проходит успешно.

И на конец осени 2017 года популярность его продуктов остается на высоком уровне, это касается и «Смарт-Карты». Тем более, что условия по ней, хотя и меняются, но все равно остаются весьма привлекательными на фоне конкурентов.

Дистанционное оформление и бесплатные выпуск и обслуживание «Смарт-карты»

Оформление

Первое с чем столкнется потенциальный держатель – это оформление без посещения офиса. Банк «Открытие», хотя и не дистанционный и имеет сеть отделений, но старается принимать заявки на оформление этой карты через свой сайт в онлайн-режиме или в мобильном приложении. Тариф предусматривает получение не более одной основной карты, «допки» не выдаются.

Прием заявок в офисе и вовсе не проводится.

Доставка распространяется на большую часть регионов России. На сегодня пластик привезут в один из 36 городов.

Обещание охватить всю РФ неизменно «висит» на сайте эмитента. Но фактически за год покрытие расширилось на 5 городов. Впрочем, возможно, что сегодня Банку «Открытие» не до этого.

Выпуск

Втрое – это выпуск карты. Он бесплатный, впрочем, это не такое уж и большое достоинство, так как большая часть аналогичных дебетовок выпускаются без комиссии.

Обслуживание

Третье – это обслуживание, для достижения его бесплатности придется приложить усилия. И нужно отметить не малые, как для среднестатистического россиянина (особенно в регионах). Использования «Смарт Карты» без уплаты комиссии доступно при соблюдении одного из условий:

  • сумма покупок за месяц (снятие наличных, оплата через онлайн-банкинг, переводы и прочие операции не подходят) за месяц от 30 000 рублей. Естественно, что операции с возвратом товара не учитываются;
  • среднемесячный остаток на счете «Смарт Карты» от 30 000 рублей. Банк рассчитывает его путем сложения всех остатков на конец календарного дня и делением на число дней в месяце (в случае с напольным месяцем, делят на фактическое число дней пользования картой). То есть не обязательно держать ежедневный неснижаемый остаток, важно вписаться в среднее число по итогам месяца.

Если не соблюсти эти условия, то за услугу спишется плата 299 рублей в месяц (год обойдется 3 588 рублей). Причем даже не полный первый месяц использования будет платным. Списание комиссии проводится до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

«Смарт-счет» с доходностью до 5% годовых

По карточному счету «Смарт Карты» начисление процентов на остаток не предусмотрено. Но есть другая интересная возможность получить доход – это открыть «Смарт Счет». Предложение доступно только держателям «Смарт Карты». Дистанционное оформление вклада не предусмотрено, для подачи заявки и подписания документов придется посетить офис Банка «Открытие».

Условия вклада:

  • валюта счета – российский рубль;
  • длительность действия вклада не установлена;
  • минимальная сумма размещения на счете не предусмотрена;
  • управление счетом неограниченное, есть возможность пополнения и снятия в течение всего срока действия договора;
  • начисление и выплата процентов ежемесячно. Расчет производится исходя из ежедневного остатка на счете.

При наличии у клиента банка «Смарт Карты» устанавливается дифференцированная ставка по «Смарт Счету»:

  • 5% годовых при сумме до 29 999,99 рублей;
  • 4% годовых при сумме от 30 000 до 499 999,99 рублей;
  • 2% годовых при сумме свыше 500 000 рублей.

Причем, начисление происходит по следующей схеме: остаток на счете в конце дня делится на части, исходя из тарифа начисления. И на каждую часть отдельно рассчитываются проценты, после чего они суммируются.

Например, на «Смарт Счете» 550 000 рублей, то на сумму 29 999,99 рублей начислят 5% годовых, на сумму 470 000 рублей – 4% годовых, и на остаток в 50 000,01 рублей – 2% годовых, соответственно. Полученные результаты сложат – это и будет та сумма процентов, которая положена вкладчику.

В случае расторжения договора на пользование «Смарт Картой», ставка по «Смарт-счету» составит 3% в год, независимо от суммы, хранящейся на счете. Так что, если надобность в карте отпала, то счет тоже лучше закрыть и оформить другой вклад с более выгодными ставками.

Кэшбэк от 1% до 10%

Сегодня мало кого можно прельстить картой без кэшбэка или без бонусной программы, предусматривающей возмещение части истраченных на покупки денег. Банк «Открытие» также, как и многие иные банки, включил в условия обслуживания «Смарт Карты» эту привилегию.

Возмещение проводится в российских рублях и зачисляется на картсчет. Размер кэшбэка зависит от суммы, истраченной на покупки (POS-операции) в течение месяца.

Равен он:

  • 1% (при тратах до 30 000 рублей);
  • 1,5% при сумме покупок за месяц более 30 000,01 рублей.

Кэшбэк не дадут за:

  • операции по снятию наличных денежных средств;
  • безналичные расчеты, приравненные к квази-кэш операциям (МСС коды: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7299, 9754);
  • денежные переводы (МСС коды: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • брокерские операции, сделки по финансированию (МСС-коды: 6211, 6540);
  • оплата сделки (МСС-коды: 6531-6533)
  • оплата в казино (МСС-коды: 7995, 9754)
  • оплата услуг (МСС-коды: 4812-4814, 5999)
  • оплата ЖКХ услуг, налогов, штрафов, платежей в бюджет (МСС-коды: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • бизнес-сервис (МСС-код: 7399).

Начисление ежемесячное до 5 числа месяца, следующего за отчетным. Максимальный размер кэш бэка – 5 000 рублей за отчетный период.

Также держатель карты может получить еще больше денег, если станет участником программы, предусматривающей повышенный кэш бэк.

Программ «Кэшбэк 10% в категориях»

Особенностью «Смарт карты» является Программа с повышенным кэшбэком в размере 10% от суммы покупки по отдельным МСС-категориям ежемесячно, устанавливаемых Банком.

В разные месяцы это были: Супермаркеты, Рестораны Кафе, Онлайн-игры, Аптеки и другие категории.

Акция с повышенным кэшбэком действует до конца 2017 года в определенных филиалах Банка «Открытие».

Для участия в ней необходимо:

  • быть старше 18 лет, являться налоговым резидентом РФ, иметь «Смарт Карту»;
  • совершить по выбранной Банком категории как минимум одну покупку на любую сумму;
  • не иметь задолженности по карте, то есть наличие технического овердрафта не позволит получить кэш бэк.

Возмещение начисляется до 15 числа месяца, который следует за отчетным периодом (календарным месяцем). Деньги поступают на картсчет.

Лимит кэш бэка по программе – не более 2 000 рублей в течение одного отчетного периода, что соответствует покупкам на 20 000 рублей.

Потенциально при достаточном обороте по карте максимальный размер кэшбэка может достигнуть 7 000 рублей (5 000 за все покупки плюс 2 000 по специальным категориям). Правда, для достижения такого размера возмещения следует потрать более чем 350 000 рублей.

Тарифы на основные операции

Условия тарифа «Смарт Карта» неоднозначные. Есть выгодные, которые позволяют снимать/пополнять/переводить деньги без уплаты комиссии.

А есть, откровенно говоря, завышенные, например, за смс-информирование или перевыпуск карты.

Снятие наличных со «Смарт-Карты»

Бесплатное снятие доступно:

  • на сумму до 5 000 рублей месяц в банкоматах и ПВН Банка «Открытие», Банка «Траст» и в других банках;
  • на сумму до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах или ПВН, при соблюдении условий бесплатного обслуживания или повышать расход по карте до 30 000 рублей или держать на счету 30 000 рублей. Впрочем, эти условия совпадают и с требованиями для бесплатного обслуживания. Так, что стоит постараться.

В остальных случаях при снятии денег с использованием карты комиссия составит 1,5%, но не меньше 250 рублей. Без карты можно получить наличку в кассах Банка «Открытие», комиссия будет 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.

Пополнение картсчета наличными

Выгоднее всего пополнять карту в банкоматах и ПВХ Банка «Открытие» и Банка «Траст», но при себе следует иметь пластик. Возможно пополнение через кассу эмитента и без наличия карты, в этом случае, чтобы не платить комиссию сумма операции должна быть свыше 30 000,01 рублей. В противном случае, при пополнении картсчета на сумму до 30 000 рублей, будет взята комиссия 300 рублей.

Переводы

По картам Банка «Открытие» доступны следующие виды переводов:

Среди них есть варианты, позволяющие бесплатно стягивать деньги на «Смарт Карту» и также бесплатно переводить с нее на карты других банков.

Переводы на карту

На «Смарт Карту» выгодно стягивать наличные с карт других банков. Правда делать это нужно через Мобильный банк или через Интернет банка и с учетом лимита в 300 000 рублей (что немало). Тогда комиссия взиматься не будет.

Перевод на бОльшие суммы обойдется в 0,5%, но не менее 30 рублей.

Также бесплатно можно совершать переводы между картсчетом и системой Яндекс.Деньги.

Переводы с карточного счета

Бесплатный способ перевести деньги со «Смарт Карты» на счет юридического или физического лица в стороннем банке – это провести операцию через Онлайн-Банк или через Мобильный Банк. Эта же операция, но через кассу обойдется в 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 2 500 рублей.

Аналогично операции по переводу средств на электронный кошелек Яндекс бесплатные.

Внутри банковский перевод:

  • с карты на карту через интернет-банк – бесплатный;

  • через банкомат Банка «Открытие» – бесплатно.

Дополнительные комиссии, к которым стоит быть готовым

Смс-информирование

Смски о движении по счету «Смарт карты» обойдутся в 59 рублей в месяц. Подключают услугу автоматически на пятый день после активации карты. Первые 45 дней – бесплатные, за 10 дней до уплаты комиссии, банк присылает уведомление.

Если необходимости в смс-информировании нет, то его можно отключить, позвонив на горячую линию.

Перевыпуск карты

Бесплатно карту поменяют:

  • в случае окончания срока действия;
  • при смене имени или фамилии;
  • по причине брака пластика или из-за физического износа.

В остальных случаях комиссия составит 650 рублей за перевыпуск.

Копии чеков

Очень дорого банк оценивает свою работу по предоставлению копий чеков по операция. За каждый запрос, который будет перенаправлен в платежную систему с клиента возьмут 15 долларов США.

Комиссии за конвертацию

При расчетах в иностранной валюте комиссия составят:

Единственный плюс – это выгодные курсы в самом Банке «Открытие».

Пеня за технический овердрафт

Пользуясь картой стоит внимательно следить за тем, чтобы не «вылететь» из платежного лимита. Технический овердрафт по карте обойдется в 1,4% ежедневно.

Пригласи друга – акция

Будучи клиентом Банка «Открытие» можно заработать денег, для этого следует пригласить друга, который оформит карту и совершит покупку.

За каждого приглашенного начислят реальные деньги – 1 000 рублей. А, ставшему новым клиентом другу начислят 500 рублей.

Обзор отзывов

Держатели «Смарт Карты» отмечают следующие моменты:

  • проблемы с бесконтактной оплатой. Причем, как свидетельствует из комментария «раз на раз не приходится»;

  • периодическое отсутствие доступа в дистанционные сервисы обслуживания;

  • не всех устраивают категории повышенного кэшбэка, предлагаемые банком;

  • смс-инфо не так-то и просто отключить;

Тут тоже кому как повезет.

  • был технический сбой, из-за которого с картсчетов клиентов списали комиссии. Деньги в последствии вернули;

  • отмечают быструю доставку;

И компетентность сотрудников.

Вывод

«Смарт карта» включает в себя ряд плюсов, которые могут побудить к ее получению:

  • дистанционное оформление и доставка карты;
  • вклад с доходностью до 7%, который попадает под действие АСВ. А, значит, в самом худшем случае, вкладчик гарантировано получит возмещение, предусмотренное по закону, а это сумма в пределе 1,4 миллиона рублей;
  • высокий кэш бэк не «фантиками-бонусами», а в российских рублях;
  • привлечение друзей и заработок на этом;
  • бесплатные операции снятия, перевода, пополнение, оплаты ЖКХ;
  • бесконтактная оплата в торговых точках;
  • бесплатные мобильное приложение и онлайн-банкинг.

Но, в противовес преимуществам есть и недостатки:

  • требования в минимальном обороте или лимите остатка на счету для получения, повышенного кэш бэка и бесплатного обслуживания;
  • навязанное платное смс-информирование;
  • отсутствие возможности оформить дополнительную карту и совершать совместные покупки для достижения нужного оборота по карте и получения кэш бэка;
  • дорогой перевыпуск;
  • снятие наличных без комиссии доступно либо не малые суммы, либо при выполнении требований банка;
  • заканчивающиеся акции. Сроки обеих акций по начислению кэш бэка до 31 января 2017 года. Возможно, банк их продлит или предложит нечто новое, так как без повышенного кэш бэка карта вовсе невыгодная. Но на настоящий момент об этом информации нет;
  • пока еще недостаточно устойчивое положение Банка «Открытие». На сегодня финансовая структура успешно справляется с проблемами не без помощи ЦБ РФ. И моратория на выплаты кредиторам нет. Но банк все еще находится в сложном положении.

«Смарт Карта» – это, прежде всего, карта для покупок. Размер кэш бэка – это основная привлекательная черта для держателей. Более того, при небольших суммах трат ее также нет смысла оформлять, поскольку комиссии «слопают» всю выгоду от использования.

Дебетовая карта «Смарт» банка Открытие
Проголосуйте!

На ту же тему:

Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл» Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года. Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал...
Дебетовая карта «Рокет» Рокетбанка Рокетбанк в партнерстве с ФК «Открытие» предлагает две дебетовые карты с тарифами «Уютный Космос» и «Все включено». Продукты выглядят весьма заманчиво: бесплатный выпуск, бонусная программа, начисление высоких процентов на остаток, качественный мобил...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных