Разбираемся в условиях известной карты Тинькофф Блэк. Заявлен кэшбэк на всё 1%, 5% на любимые категории и до 30% у партнеров. Накапливаем до 6% годовых. Можно иметь до 5 дополнительных карт. С виду и минусов нет, но мы то их найдем. Пробежимся по отзывам - кто что думает про эту карту.

Эпатажность, амбициозность, успешность, креативность… Какими только эпитетами не именуют банк Тинькофф и его гуру Олега Тинькова. Все эти характеристики и даже больше можно с одинаковым успехом приписать их самой популярной дебетовой карте Tinkoff Black.

В интернете завал информации об этом продукте. От искренних дифирамбов до явного гнобления. Но как ни крути карта Tinkoff Black не может быть незамеченной каждым, кто ищет для себя качественную дебетовку с кипой бонусов, плюсов, преимуществ и прочего, что так приятно каждому клиенту любого банка.

Раскрутка карты Tinkoff Black: последний креатив

Банк Тинькофф никогда не жалел денег на пиар и рекламу своих продуктов. Tinkoff Black – это один из флагманов банка. Поэтому его активно популяризируют, о чем собственно свидетельствует и самая свежая реклама с участием Ивана Урганта. В трех коротких роликах с легкой и достаточно остроумной претенциозностью рассказывается об основных плюсах Tinkoff Black:

  • повышенном cashback до 5% на покупки и до 30% по выбранным категориям. И это при расчетах не только в России, но и в мире;

  • снятии наличных без комиссий в любой точке мира.

Конечно, минималистическая реклама всего не расскажет (даже хорошего). И уж точно не станет раскрывать минусы и не совсем приятные особенности карты. А мы станем.

Тарифы по карте

Прежде, чем нахваливать моноофисную работу Тинькофф и плюсы доставки карты в любую точку России, распишем ее тарификацию. А уж после, кому пластик станет люб, расскажем, как получить карту Tinkoff Black.

Tinkoff Black – реальный банковский пластик. Карта дебетовая, выпускается трех типов:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиальная.

И в трех валютах:

  • российский рубль;
  • доллар США;
  • евро.

Плата за выпуск не взимается, срок действия пластика 3 года. Выпуск новой карты по истечении срока – бесплатно, по инициативе клиента – 290 рублей или 10 долларов/евро.

Годовое обслуживание

Комиссия за годовое обслуживание картсчета составляет 99 рублей в месяц или 1 доллар/евро. Но можно и не платить эти деньги банку, если соблюдено одно из условий:

  • наличие у держателя карты вклада в банке Тинькофф на сумму не менее 50 000 рублей или 1 000 долларов/евро;
  • наличие непогашенного и непросроченного (активного) кредита наличными (условие работает только для дебетовых карт Tinkoff Black с рублевым счетом);
  • соблюдение минимального остатка по карте в сумме 30 000 рублей (1 000 долларов/евро) и более за расчетный период (календарный месяц между двумя датами. Первый день периода указывается в договоре).

Важно понимать, что минимальная сумма на счету должна быть на конец каждого операционного дня. Причем, что интересно, когда же наступает этот «конец» не поясняется. Поэтому, чтобы не рисковать лучше не снижать остаток менее 30 тысяч рублей (аналогично по 1 000 в валюте).

Если все же платы за пользование картой не избежать, то на счету должна быть необходимая сумма. В противном случае в день формирования выписки комиссия за обслуживание карты спишется за счет овердрафта (в том числе и технического), и баланс выйдет в минус. Проценты за технический овердрафт не начисляются, а погасить задолженность следует в течение 25 дней.

Как сэкономить на годовом обслуживании

Есть любопытный лайфхак, позволяющий держателю Tinkoff Black с рублевым счетом немного сэкономить на годовом обслуживании. В банке существуют два тарифа: 6.3, который предусматривает комиссию в том порядке, что уже описано выше. А есть тариф 6.2, формально он для зарплатных клиентов Тинькофф, то есть тех, кто перевел свою заработную плату на счет в этом банке. Но и для обычных (не зарплатных) клиентов не ограничена возможность перехода с 6.2 на 6.3.

При этом сохраняются все преимущества тарифа 6.3, в том числе и порядок начисления кэшбэка.

Однако, есть и особенность: взамен бесплатного обслуживания по тарифу 6.2, держатель, который хочет получать проценты на остаток, должен сохранять на счету не 30 000 рублей (условие тарифа 6.3), а 100 000 рублей (условие тарифа 6.2). Если же проценты не нужны, то этого требования можно и не придерживаться.

Здесь помогает простая математика: при постоянном нахождении на счету суммы хотя бы более 20 000 рублей, переход на тариф для зарплатников не имеет смысла, так как месячное обслуживание окупается за счет начисленных на остаток процентов. При суммах меньше, стоит подумать о переходе, дабы экономить на комиссии за обслуживание.

Сменить тариф самостоятельно не выйдет. С этой целью стоит обращаться в техподдержку. Или написать на форуме.

Снятие и перевод средств

Как говорит Ургант в рекламе: «…снято без комиссии». Что за этим кроется показывают тарифы на изъятие средств.

Сумма (за расчетный период)/валюта Комиссия за снятие наличных, операций к ним приравненных и операций в других кредитных организациях
Банкоматы Тинькофф Банкоматы других банков
до 3 000 рублей бесплатно 90 рублей
от 3 000 до 150 000 рублей бесплатно бесплатно
свыше 150 000 рублей 2% от суммы, не менее 90 рублей
до 100 долларов/евро бесплатно 3 доллара/евро
от 100 до 5 000 долларов/евро бесплатно бесплатно
свыше 5 000 долларов/евро 2% минимум 3 доллара/евро
Комиссия за банковский перевод
Внутренний перевод Внешний перевод
иностранная валюта бесплатно 15 долларов/евро
Перевод с карты Tinkoff Black на карту другого банка в мобильном приложении
до 20 000 рублей бесплатно  —
свыше 20 000 рублей 1,5% на сумму превышения, но не менее 30 рублей

Фактически без комиссии в сторонних банках можно снимать рубли на сумму не менее 3 000 рублей не более 150 тысяч за расчетный период и валюту в рамках от 100 до 5 000 долларов/евро. В остальных случаях заплатить сбор все же придется. Так, при получении небольшой суммы до 3 000 рублей через партнера придется отдать 90 рублей комиссионного сбора.

Но это в любом случае лучше, чем у большинства дебетовых карт. Тем более, что с середины лета 2017 года банк Тинькофф начал развивать сеть собственных банкоматов.

Пополнение карты

Пополнить карту Tinkoff Black можно банковским переводом, наличными или с другой карты.

Операции (за расчетный период) Рубли Доллары США Евро
Пополнение наличными или банковским переводом
в валюте счета бесплатно
в валюте отличной от валюты счета бесплатно первые 4 пополнения бесплатно, далее (начиная с 5-го) комиссия 0,01 доллар/евро за операцию
Пополнение с карты на карту
до 300 000 рублей, до 10 000 долларов/евро в валюте картсчета бесплатно
до 10 000 долларов/евро в валюте отличной от картсчета  — бесплатно с 1 по 4 операции, начиная с 5-го пополнения 0,01 доллар/евро
свыше 300 000 рублей, свыше 10 000 рублей в валюте счета 2%
свыше 10 000 долларов/евро в валюте отличной от картсчета  — бесплатно с 1 по 4 операции, начиная с 5-го пополнения 2% от суммы плюс 0,01 доллар/евро

Наиболее выгодные способы пополнения рублевой карты Tinkoff Black – это:

  • банковский перевод в валюте счета из любого банка РФ. Зачисление может занять 1-2 дня. Ограничения по сумме перевода нет;
  • перевод через мобильное приложение, но здесь может взиматься комиссия с карты-донора. Со стороны Тинькофф плата не берется до достижения лимита в 300 000 рублей;
  • пополнение у партнеров банка на сумму до 300 000 рублей (Евросеть, МКБ, Почта России, Юнистрим, Мегафон, Связной, МТС, Золотая Корона, Лидер, Билайн, Contact и другие) также бесплатное, но здесь могут действовать ограничения на сумму операции.

Интернет-банк, мобильный банк, смс-информирование

Удобные сервисы дистанционного управления картой: интернет и мобильный банкинг у Тинькофф бесплатные.

С смс информированием подход несколько иной:

  • бесплатный только минимальный пакет, состоящий из извещений о выпуске карты, пополнениях, блокировке, операциях через дистанционные сервисы обслуживания;
  • 39 рублей в месяц или 1 доллар/евро – это полный пакет смс-информирования, который также позволит получать сообщения и обо всех транзакциях в том числе по расходным операциям.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

По инициативе банка и с согласия клиента по карте Tinkoff Black с рублевым счетом может быть подключен овердрафт. Его лимит определяется индивидуально для каждого держателя. Но в последствии может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк может ограничить перечень операций, которые доступны для проведения за счет суммы овердрафта.

Зато при покупке за счет средств овердрафта начисляется кэшбэк.

Плата за использование разрешенного овердрафта рассчитывается и взимается ежедневно. Она зависит от использованной суммы:

  • до 3 000 рублей – 0 рублей;
  • от 3 000 до 10 000 рублей – 19 рублей;
  • от 10 000 до 25 000 рублей – 39 рублей;
  • свыше 25 000 рублей – 59 рублей.

Погашать овердрафт нужно согласно дате, указанной выписке (обычно на погашение отводится 25 дней). В противном случае будет начислен штраф в сумме 990 рублей.

Tinkoff Black лучше всех: почему многие ее считают «самой-самой»

Оформление и Доставка

О том, что карты Тинькофф привозят к порогу, знают многие, так как банк всю свою историю обслуживал клиентов дистанционно. В двух словах процедура оформления заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для оформления нужен лишь паспорт. Дебетовая карта доступна с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.

А можно открыть вклад и получить дебетовую карту Tinkoff Black автоматом.

Как заработать с картой Tinkoff Black

Сам банк Тинькофф называет свою «черную» карту не только счетом, но и копилкой. И все потому, что с ее помощью можно заработать. Доход зависит от суммы трат и количества денег на картсчете. А выражается он в:

  • начислениях на остаток на счете;
  • накопленных бонусах.

Депозитный годовой доход на остаток картсчета

Небольшая ложка дегтя: банк постоянно вносит те или иные изменения в тарифы по этой карте: например вот, осенью 2017.

Снизили доходную ставку в рублях на 1 п.п.

Печальное известие для многих держателей, которое, впрочем, вполне обосновано и предсказуемо после появления новостей о снижении ключевой ставки ЦБ РФ.

Итак, на сегодня ставка по рублевому счету составляет 6% годовых на сумму до 300 000 рублей, но при условии, что держатель пользуется картой и тратит не менее 3 000 рублей за расчетный период. Аналогичная ситуация и с валютными счетами, только ставки пониже: 0,1% годовых на сумму до 10 000 долларов/евро при трате на любую сумму.

Под тратами понимаются безналичные покупки, и никак не перевод денег или иные квази-кэш операции. Впрочем, требование тратить со счета как минимум 3 000 рублей достаточно обосновано, так как дебетовая карта – это в первую очердь инструмент платежа. Исключительно для накопления все же выгоднее оформлять вклад.

Начисление процентов проводится ежедневно, а выплата один раз в конце расчетного периода.

Тут уместно отметить, что банк Тинькофф является участником АСВ (Агентства Страхования Вкладов). И, значит, в случае неприятностей у этого банка — держатель гарантировано получит сумму до 1,4 миллиона рублей.

Бонусная программа лояльности по карте Tinkoff Black

Возврат с покупок по Tinkoff Black – это один из основных плюсов карты. Программа лояльности взаимовыгодна, что для держателя, который получает назад до 30% в форме бонусов с каждой покупки, проведенной в торгово-сервисной сети с помощью карты, что для банка, который стимулирует использование карты для безналичных расчетов.

Бонусы не начислят на операции получения средств с карты, пополнения, переводов. Также в правилах бонусной программы указаны коды МСС по которым не предусмотрено получение бонусов:

А вот список категорий и МСС кодов из правил лояльности Тинькофф, по которым предусмотрено начисление бонусов:

Сумма начисляемых бонусов округляется в меньшую сторону и становится доступна в дату последней выписки. Это важный момент, так как при тратах меньше 100 рублей и, например, бонусной ставке 1% ничего на карту не вернется. А при тратах 299 рублей, вернется лишь 2 бонуса.

Установлен и предел по накопленным бонусам – это не более 3 000 рублей и 100 долларов/евро за расчетный период.

Конвертация из расчета 1 бонус соответствует 1 рублю.

Использовать возвращенные деньги можно на любые траты, в том числе и получить наличными. Что очень важно, так как несмотря на то, что программа все же бонусная, а не кэш-бэк, держатель получает реальные рубли, а не фантики.

Программа лояльности может меняться. И следить за этим клиенту придется самостоятельно, если конечно он заинтересован в эффективном использовании карты.

Впрочем, уже долгое время работает следующий принцип начисления бонусов:

  • 30% по специальным предложениям от партнеров;
  • 5% в выбранных категориях;
  • 1% за остальные безналичные покупки.

Максимальный кэшбэк от Партнеров Банка достигает 30%

Доступен по специальным предложениям в рамках акций от Партнеров банка. Найти эти предложения можно в интернет-банкинге или в мобильном приложении, там же включить скидку. После чего останется совершить покупку и получить установленный повышенный кэш-бэк.

Следить за изменениями следует раз в 2-3 недели. Бывают скидки в виде процентов, а бывают фиксированные суммы.

Категории повышенного кэшбэка в 5%

Ежеквартально держатель карты может выбрать три категории повышенного кэш-бэка из шести предложенных, по которым вернется 5%.

В списке категорий есть Авиабилеты, Автоуслуги, Аптеки, Дом/Ремонт, Обувь/Одежда, Развлечения, Рестораны, Супермаркеты, Фаст Фуд, Duty Free и другие.

Правда, не всем и не всегда предлагаются удачные категории, но это дело случая и вкуса. Еще можно на сайте travel.tinkoff.ru забронировать отель или купить билет и тоже получить повышенный бонус возврата.

Возврат с покупок 1%

Со всех остальных безналичных покупок, в том числе и в интернете, и заграницей возвращается 1% с каждых потраченных 100 рублей.

Не деньгами едиными

Использование дебетовой карты Тинькофф несет с собой и ряд не только денежных преимуществ.

Оформление до 5 дополнительных карт

К основной Tinkoff Black может быть выпущено до 5 дополнительных карт для родных и близких. Оформление их бесплатное. Возможна доставка сразу к держателю.

С лета 2017 года использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря новому мобильному приложению Tinkoff Family.

Что касается бонусов, но они копятся на основной карте.

Изменение даты выписки

При необходимости или при желании держатель карты может запросить у техподдержки изменение даты формирования выписки.

Для дебетовых карт это может быть любое число месяца с 1 по 31.

Удобные приложения и техподдержка

Тинькофф славится своей технической поддержкой, активностью в социальных сетях и на крупных финансовых сайтах, например, banki.ru. С их помощью решаются многие вопросы, в том числе и проблемные. По советам бывалых лучше обращаться в банк ночью, якобы в это время там отвечают более квалифицированные специалисты, а также в социальных сетях, поскольку там «админят» сотрудники бэк-офиса, имеющие больше возможностей.

Также ведется постоянное усовершенствование приложений: мобильный-банк и интернет-банкинг. Они периодически получают различные номинации и премии.

Установка лимитов по карте

В личном кабинете держатель карты может установить месячные лимиты на сумму покупок, получение наличных. Также можно отключить либо включить операции через интернет.

Минусы карты

Несколько ложек дегтя в бочке преимуществ карт Tinkoff Black.

Категории повышенного кэш-бэка

Приятность карты, выраженная в повышенном кэшбэке 5% по определенным категориям от суммы трат омрачается выбором этих самых категорий. Многие держатели откровенно недовольны и жалуются на ненужные им предложения в списке, в то время как получить, например, желаемые 5% по «Супермаркетам» невозможно.

Изменить ситуацию не представляется возможным, остается смириться и ждать счастливого часа для повышенного кэшбэка.

Начисление процентов на остаток

Доходность карты напрямую зависит от остатка по счету и от суммы трат, при чем последнее является ключевым моментом в том будет начислено 6% или же нет. Купить нужно минимум на 3 000 рублей (условие несложное для выполнения, если конечно не класть карту на полку). Что касается начисления на остаток, то он ежедневный, то есть если сегодня на счету 250 000 рублей, то на них и начислят 6% годовых, а завтра уже 100 рублей, то на них начислят 6% годовых. Выплата в конце месяца после суммирования процентов за все дни.

Еще один минус – это лимит в 300 000 рублей для начисление годового процента. Для кого-то это важно, особенно, если через карту проходят большие деньги.

Нечестный cashback

С кэшбэком тоже не все гладко. Выше уже было упомянуто, что округление для начисления бонусов ведется в меньшую сторону. Как со стороны такого крупного банка – это некое «жлобство». Для того, чтобы начислили по максимуму приходится увеличивать сумму покупки, например, вместо 199 рублей, купить что-то (хоть коробку спичек) еще добрав до 210 рублей.

Операции в других кредитных организациях

Нередко клиенты Тинькофф «попадают на деньги», а точнее на комиссии за операции в так называемых «других кредитных организациях».

Это целый перечень различных операций, где и пополнение электронных кошельков, и оплата мобильной связи, коммунальных услуг, телевидения и прочего, что указано в этом списке. И если, держатель не в курсе этого тарифа, то за любую из подобных операций, проведенных на сумму менее 3 000 рублей, с него спишут комиссию в 90 рублей.

Вывод: чтобы не платить комиссию, подобные операции следует проводить или в интернет-банкинге Тинькофф или, если выбран другой способ, то на суммы более 3 000 рублей.

Снятие наличных

Ограничение на снятие наличных без комиссии в сторонних банкоматах на сумму от 3 тысяч рублей – это неудобно. Не всегда нужна такая сумма. Некоторые пользователи картой нашли выход: они снимают 3 000 рублей, а лишнее потом добрасывают назад. Но это дополнительные действия и потеря времени.

Итог: стоит или нет ее заказывать

Даже разложив карту по полочкам и найдя «подводные камни» невозможно не отметить, что это один из лучших дебетовых продуктов на сегодня. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), грамотном использовании и периодическом контакте с техподдрежкой, карта станет выгодной, доходной и максимально удобной как для внутрироссийских регулярных расчетов, так и во время поездок заграницу.

Дебетовая карта Tinkoff Black
Средняя оценка - 3.7
Всего голосов - 6

На ту же тему:

Карта Тинькофф Драйв В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг на...
Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое ...
Карта Тинькофф All Airlines С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком...
Кредитная карта Тинькофф Платинум Тинькофф Платинум – противоречивая кредитная карта банка Тинькофф, которая у одних вызывает бурю восторгов и восхищений, у других – массу разочарований и негатива. Продукт на самом деле неоднозначный. Его раскручивают кому только не лень, объемы отзы...
Туристические карты Тинькофф банка Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич...

Отзывов - 5

  1. Андрей 24.05.2018 at 05:06

    Супер карта. После ее получения я вообще забыл о наличных. Все и везде оплачиваю безналом. Кэшбэк, даже в самой худшей ситуации, при минимуме трат никогда не был меньше 300 рублей за месяц.

    Reply
  2. Aleks 15.06.2018 at 13:30

    Я ИП, заказал вместе с р/с и карту black, правда ее почему то называют platinum (речь про дебетовый вариант). До этого по сути картами и не пользовался, всегда наличкой.

    Всё очень удобно. Но самые плюсы для меня это:
    1) Мобильный банк. Там всё понятно и просто
    2) Техподдержка работает. Отвечает конечно не молниеносно, но ответ можно получить.
    3) Путешествие. Я проехал с ней пол Европы (параллельно взяв с собой Кукурузу). Достаточно выгодная конвертация. В банкоматах снятие наличных без сюрпризов.
    4) Удобно перемещать заработанные деньги с расчетного счета сразу на нее, в течение 3 секунд.
    5) Переводы. Если не ошибаюсь то 25 тысяч в месяц можно переводить без комиссии. Где щас есть карты где хотя бы 0.5-1% да возьмут себе.

    Недавно кредитку оформил тоже тиньковскую. Но это уже минусы скорее)) Не от хорошей жизни конечно. Проценты достаточно серьезные, хотя у меня и выгодные ставки. Но, с 5000 ежемесячного платежа, больше 50% берут на оплату комиссии. Такие дела

    Reply
  3. Александр 27.06.2018 at 08:14

    Итоги года использования карты. Сумма, которая прошла через счет равна 426 522 рубля. Кэшбэк по скромным подсчетам не менее 4000 рублей. Знаете, это ведь неплохо, вот так с потолка получить 4 штуки.

    Reply
  4. Max 01.07.2018 at 08:16

    Для кэшбэка Тинькофф Блэк, да, хорошая. Что касается процентов на остаток, то у меня с этим не выходит. Хотя, банк обещает 6% годовых, но по факту – это копейки. Так как все поступающие деньги я трачу. Впрочем, от кэшбэка доход больше, чем по процентам

    Reply
  5. Сашка 16.07.2018 at 12:31

    Сама по себе Тинькофф Блэк неплохая карта, если, конечно, умело ее использовать, выдавливая по максимуму. Но лично для меня важным плюсом является качественное бесплатное мобильное приложение. Особенно функция «Проверка штрафов ГИБДД», так как это позволяет не прошляпить льготный период на оплату. Если я даже забываю проверить эту опцию в приложении, то от банка еще и смс с напоминанием приходят.

    Reply

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных