Новый продукт от Тинькофф банка должен понравиться автомобилистам - карта с повышенным кэшбэком Тинькофф Drive. Сколько с ней реально можно сэкономить и чем она лучше других подобных карт? Ответы в этой статье.

В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг на АЗС, автоуслуги, а также за оплату штрафов ГИБДД. Расплачиваясь картой, владелец сможет накопить баллы, которыми в последствии компенсирует свои расходы на эксплуатацию и обслуживание машины. Также, присоединение к новому тарифу позволит получить бесплатную услугу автоконсьерсервиса Alfred.

Достаточно весело и даже по-детски Тинькофф Банк заявил о выпуске новой карты для автомобилистов под названием «Tinkoff Drive». На самом деле за мультяшным анонсом «врум-врум» скрывается весьма годный карточный продукт с эффективной бонусной системой в рамках программы лояльности «Tinkoff Drive», позволяющей возвратить до 10% от различных трат, а не только на АЗС. И для москвичей плюс еще и получение возобновляемых сертификатов на бесплатные услуги от консьерж-сервиса Alfred.

Карта «Tinkoff Drive» выпускается в дебетовом и кредитном варианте платежной системы Mastercard, категории World, поддерживающие технологии PayPass и Чип.

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Как и все карты Тинькофф, Драйв совместима с использованием мобильных сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Традиционно для Тинькофф оформление обеих карт дистанционное, через подачу онлайн-заявки на сайте банка. Доставка осуществляется по все стране в течение нескольких дней. Обслуживание и управление картами полностью дистанционные через бесплатные мобильный банк и онлайн банк. Плюс у Тинькофф сильная консультационная поддержка на сайте банка, в соцсетях, на некоторых авторитетных порталах, а также по телефону.

Программа лояльности Тинькофф Драйв

Программа лояльности Тинькофф Драйв может прельстить многих автомобилистов, а все из-за того, что по ней предусмотрено получение:

  • 10% кэшбэка от трат на АЗС из категории «Топливо». МСС-коды: 5172 (Нефть и нефтепродукты), 5541 (Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без), 5542 (Автоматизированные бензозаправки), 5983 (Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина);
  • 5% кэшбэка от трат на любые траты в категории «Автоуслуги», будь то парковки, автомойки, платные дороги и прочее. МСС-коды: 3355 (Агентства по аренде автомобилей), 3351/3357/3364/3366/3374/3381/3386/3387/3389/3390/3391/3393/3395/3405/3409/3420/3429/3441 (Аренда автомобилей/грузовиков), 4784 (Дорожный и мостовой сборы, пошлины), 4789 (Услуги пассажирских перевозок – нигде более не классифицированные), 5013 (Поставщики грузовиков и запчастей), 5511 (Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг), 5521 (Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных), 5531 (Автомагазины и товары для дома), 5532 (Автошины), 5533 (Автозапчасти и аксессуары), 5571 (Продажа мотоциклов), 5599 (Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования — нигде более не классифицированные), 7012 (Тайм-шер), 7512 (Прокат автомобилей), 7513 (Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков), 7519 (Прокат домиков на колесах, аксессуары к наземному транспорту), 7523 (Паркинги и гаражи), 7531 (Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта), 7534 (Шиномонтаж и вулканизация), 7535 (Покраска автомобилей), 7538 (СТО общего назначения), 7542 (Автомойки), 7549 (Буксировка));
  • 5% за оплату штрафов ГБДД, при условии, что операция проведена через мобильное приложение;
  • 1% кэшбэка за все остальные траты на оплату товаров и услуг, при сумме чека от 100 рублей;
  • 10% от стоимости услуг Партнеров банка: покупка запчастей на emex.ru, покупка машины вместе с Авто-подбор.рф, приобретение клубной карты РАМК;
  • до 30% баллов по доступным Спецпредложениям, воспользоваться которыми можно после их активации в личном кабинете;
  • призовых баллов, которые Тинькофф Банк планирует начислять при проведении акций, рекламных мероприятий.

Кэшбэк поступает в виде Бонусных баллов, которые рассчитываются по формуле:

Если у клиента банка две карты «Tinkoff Drive»: расчетная (дебетовая) и кредитная, то баллы, поступившие после операций, суммируются и отображаются в личном кабинете клиента.

Баллы начисляются после совершения транзакции и получают статус «текущих». По кредитной карте текущие баллы становятся доступны после получения выписки и окончания расчетного периода, при условии, что заемщик не допустил просрочки и оплатил хотя бы минимальный платеж. Если же этого не произошло, то все начисленные между формированием выписок баллы сгорают.

По дебетовой карту текущие баллы становятся доступны клиенту для использования после формирования выписки.

Срок действия баллов – 3 года.

Баллы не начисляются на ряд операций, приравненных к операциям с наличными, в том числе:

  • телекоммуникационные услуги;
  • компьютерная сеть;
  • денежные переводы;
  • коммунальные услуги;
  • денежные переводы MasterCard MoneySend и другие.

Использование баллов

Полученные баллы можно направить на 100% возмещение покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», при условии, что с момента транзакции не прошло более чем 90 дней. То есть, сначала клиент оплачивает покупку или услугу рублями, которые находятся на счету карты, а уже после «задним числом» возвращает потраченное за счет накопленных бонусов. Для проведения компенсации заемщик банка не должен иметь просроченной задолженности по кредиту.

Обмен проводится через Интернет-Банк или Мобильный Банк. Для этого после авторизации следует выбрать операцию возмещения за Баллы и подтвердить свое решение. После чего Банк спишет нужную сумму Баллов и возвратит компенсацию рублями на картсчет.

Если у клиента Тинькофф Банка две карты: дебетовая и кредитная, то вначале списываются баллы, учтенные за счет кредитной карты, а после за счет дебетовой.

Курс компенсации:

То есть выгоднее оплачивать баллами покупки из категории «Автоуслуги».

Недостатки кэшбэка, понижающие привлекательность Тинькофф Драйв

Изначально хорошая программа лояльности по карте «Tinkoff Drive» имеет несколько неприятных моментов:

  1. Банком предусмотрено ограничение на количество баллов, которые можно получить за один расчетный период:
  • по категории «Топливо» не более 1 000 баллов;
  • за остальные операции любых покупок не более 10 000 баллов.

Казалось бы, что по условиям программы за месяц можно получить максимум 11 000 баллов. Но пояснения представителя банка говорят о том, что 1 000 баллов по категории «Топливо» уже включено в 10-тысячный лимит.

Банк оставляет за собой право изменить эти ограничения в индивидуальном порядке.

Интересно, что «изменить», не обязательно повысить. То есть, если Банк решит, что клиент злоупотребляет программой, то предельный лимит начисления баллов может быть снижен.

Все баллы, которые превышают порог начисления не поступают на счет клиента, а сгорают. То есть при кэшбэке в 10%, 1 000 баллов – это траты всего на 10 000 рублей. Соответственно, покупки на большую сумму уже не принесут выгоды. По возможности их нужно либо переносить на следующий месяц, либо смиряться, что в таком случае кэшбэка не будет.

Но есть и небольшой плюс призовые баллы начисляются в любом количестве, независимо от лимита.

Это подтверждается и комментарием сотрудника Тинькофф Банка.

Если у клиента банка две карты: расчетная и кредитная, то лимит начисления действует по каждому договору отдельно.

  1. Баллами нельзя погасить часть стоимости покупки, оплачивать нужно только покупку полностью.

  1. Минимальная сумма для списания – 2 000 баллов, что равно 2000 рублей стоимости покупки по категории «Автоуслуги» и 1333,33 рублей по категории «Топливо», соответственно. То есть, если стоимость покупки на меньшую сумму, например, «Автоуслуги» на сумму 500 рублей, то все равно спишется 2 000 баллов.
  2. Первые клиенты, получившие карту, были введены в заблуждение. В рекламном буклете было указано, что покупка страховки КАСКО+ОСАГО через Тинькофф Страхование принесет 10% баллов.

Но как оказалось, это предложение недействительно и на самом деле всего лишь является ошибкой в буклете.

Хотя и тут не обошлось без плюса: страховка КАСКО все-таки попадет под действие условий кэшбэка.

 

  1. Пока еще неясно положено ли начисление бонусов за оплату через приложение «Яндекс Заправки».

Некоторые клиенты получили возмещение в течение 3-4 дней, другие так и не дождались его, по прошествии этого периода.

Как использовать программу лояльности Тинькофф Драйв с максимальной выгодой?

Многие автомобилисты хотели бы использовать автокарту Тинькофф для заправки топливом. Однако, в этом случае конвертация накопленных баллов к рублю будет 1,5 к 1. Куда выгоднее делать обмен в категории «Автоуслуги», но в то же время, чтобы накопить 10-12 тысяч баллов на более-менее сносное ТО понадобится не один месяц.

На первый взгляд кажется, что получить выгоду от карты «Тинькофф Драйв» очень просто. На самом же деле, нужно еще постараться, чтобы конвертировать баллы по курсу 1:1 и не ждать долгое время пока накопится большая сумма. Есть несколько вариантов, как потратить баллы на «Автоуслуги» с наибольшей выгодой:

  • при покупке в автомагазине необходимо набирать товаров на сумму максимально приближенную к 2 000 и больше;
  • если за платежный период уже накопилось 1 000 баллов, то траты в бонусных категориях желательно перенести на следующий платежный период;
  • если для компенсации количество накопленных баллов недостаточно, то можно разбить чек на 2: первый на сумму равную числу доступных баллов, второй – на оставшуюся сумму;
  • перед обращением на СТО можно заранее купить некоторые запчасти за счет баллов. Это понизит стоимость ТО и позволит использовать баллы.

Если уж так хочется потратить баллы на топливо, но при этом не обменивать их по невыгодному курсу, то такое тоже возможно, правда, для владельцев карты «Бензовоз». Ее пополнение через сайт https://bnzvz.ru проходит под МСС-кодом 5983, а это 10% плюс кэшбэк до 20% при расчете самой картой «Бензовоз».

И все же несмотря на недостатки карты «Tinkoff Drive» она однозначно заслуживает внимания. По ней предусмотрен один из самых высоких кэшбэков. Ближайший конкурент со схожими условиями – это карта Альфа-Банка Cashback, но она не дает возможность получить вознаграждения за штрафы ГБДД, а также есть еще пара-тройка нюансов, отличающие эти два продукта. Сравнение обеих карт будет ниже.

Акция: услуги консьерж-сервиса

Первое, что нужно знать об этой услуге: она доступна только на территории Москвы. Для ее получения необходимо заказать карту «Tinkoff Drive» и в течение 5 дней после получения активировать ее.

В рамках акции участник может получить возобновляемый Сертификат на бесплатные услуги консьерж-сервиса «Alfred»

В личном кабинете Тинькофф Драйв держатель карты может зарегистрировать до трех автомобильных номеров. В таком случае Банк предоставит ему три Сертификата, которые можно использовать в течение одноного месяца из расчета: один Сертификат для одного ТС в течение одного месяца. На следующий месяц Сертификаты на услуги консьерж-сервиса Alfred возобновляются.

Оформление карты «Tinkoff Drive»

Стать участником программы лояльности Тинькофф Драйв можно оформив одноименную карту или, если уже имеется карта Тинькофф Банка, то сменив программу лояльности. Правда, в последнем случае стоит не забывать, что все накопленные по предыдущей программе лояльности бонусы Браво или баллы сгорят. Поэтому желательно вначале их использовать, а после уже переходить на «Тинькофф Драйв».

Подача заявки на карту дистанционная. Готовый пластик доставляется клиенту по указанному адресу. Активация карты на сайте Тинькофф или по телефону.

Тарифы карты «Тинькофф Драйв»

Для дебетовой карты

Выпуск расчетной карты «Тинькофф Драйв» бесплатный. Цена за обслуживание карты 190 рублей в месяц. Чтобы не терять прибыль от кэшбэков карту можно сделать бесплатной, но для этого придется пропускать через картсчет 150 000 рублей ежемесячно и/или же иметь в банке кредит наличными.

Снятие наличных

Снимать наличные бесплатно можно на сумму от 3 000 рублей. Если операция на меньшую сумму, то без комиссии деньги выдадут только в банкоматах Тинькофф, в остальных случаях комиссия составит 90 рублей.

За получение наличных на сумму более 150 000 рублей за расчетный период комиссия равна 2%, но не менее 90 рублей.

Переводы с2с

Перевод с карты на карту в тарифе Тинькофф Драйв бесплатный, но при условии, что операция проведена на сумму не более 20 000 рублей через tinkoff.ru и в мобильном приложении. В остальных случаях комиссия составит 1,5% от превышения, но не меньше 30 рублей.

Пополнение карты

Любые пополнение картсчета на сумму до 300 000 рублей в течение расчетного периода, будь то перевод с карты на карту или банковский, внесение наличных осуществляется без взимания комиссии. Комиссия 2% взимается только на сумму, превышающую 300 000 рублей.

СМС-информирование

Услуга «Оповещение об операциях» – 59 рублей в месяц. Есть бесплатный «урезанный» пакет с минимальным набором информации об операциях с картой.

Для кредитной карты

Помимо плюсов тарифа Тинькофф Драйв, кредитный вариант карты обладает всеми особенностями, присущими этому виду продукта.

Выпуск и обслуживание

Выпуск кредитки «Тинькофф Драйв» бесплатный, годовое обслуживание основной карты 990 рублей. Дополнительная обойдется в 590 рублей.

Условия кредитования

Одобренный кредитный лимит на сумму до 700 000 рублей можно свободно использовать для регулярных покупок и не платить проценты, укладываясь в 55-ти дневный беспроцентный период.

Льготный период распространяется на оплату товаров и услуг. Явный плюс «Тинькофф Драйв» – это попадание штрафов ГИБДД под действие грейс-периода, правда, при условии, что клиент их оплатит через сервисы Тинькофф Банка.

Нарушение грейс-периода потянет за собой начисление годового процента от 23,9% до 29,9%.

А вот наличные с этой кредитки лучше не снимать, так как эта операция не попадает под действие беспроцентного периода и за нее придется платить от 29,9% до 39,9% годовых. К тому же комиссия за снятие составит 390 рублей, если сумма полученных наличных до 100 000 рублей и 2% плюс 390 рублей, если больше 100 000 рублей.

Минимальный платеж 8% от задолженности, минимум 600 рублей. В случае его неуплаты штраф составит 590 рублей. Повторное нарушение – уже 1% от долга плюс 590 рублей, в третий и последующие разы – 2% от долга плюс 590 рублей. А также банком начисляется неустойка в размере 19% годовых.

Пополнение

Пополнение карты бесплатное, при условии, что операция проводится через сеть партнеров банка.

СМС-информирование

СМС-информирование – 59 рублей в месяц. При желании клиент может его отключить или в момент оформления договора или после в личном кабинете. Также есть бесплатный вариант с оповещением об основных операциях.

Акция при оформлении карты

Для держателей кредитной карты «Тинькофф Драйв» банк проводит маркетинговую акцию «Дополнительный приветственный бонус». Она предусматривает получение дополнительных фиксированных 5 000 бонусов, при условии, что держатель совершит покупки по карте на сумму от 300 000 рублей в течение первых 90 дней после активации.

Дебетовая карта с CashBack на АЗС от Альфа-Банка vs. «Tinkoff Drive» от Тинькофф

Появление автокарты Drive – это пример здоровой конкуренции. Тем более это интересно, так как год назад Альфа-Банк намерено троллил Тинькофф, выпустив провокационную рекламу, намекающую на дебетовку «Tinkoff Black».

 

Что ж, Тинькофф постарался опровергнуть это утверждение Альфа-Банка. Сравним обе программы лояльности и посмотрим, что в итоге вышло:

  Cash Back от Альфа-Банк Tinkoff Drive от Банка Тинькофф
Выпуск карты бесплатно бесплатно
Комиссия за обслуживание 1990 руб./год бесплатно при остатке на счете от 150 000 рублей
Подключение пакета услуг Оптимум: 199 руб./мес. Бесплатно при остатке на счету от 100 000 рублей или тратах от 20 000 руб. не требуется
Доставка карты получение в офисе банка. Доставка только внутри МКАД по всей РФ в течение 2-10 дней
Кэшбэк баллами баллами
Кэшбэк на АЗС 10% 10%
Кэшбэк на другие категории 5% кафе/рестораны; 1% другие категории 5% автоуслуги, 5% штрафы ГИБДД, 1% другие категории
Ограничения по начислению кэшбэка Оптимум: 2000 в месяц 1 000 в месяц на АЗС, 10 000 в месяц на все покупки
Использование баллов конвертация в рубли на картсчет оплата сделанных покупок на АЗС или автоуслуг
Ограничение на использование баллов нет от 2 000

С точки зрения полезности для автолюбителя карта Альфа-Банка проигрывает карте Тинькофф. По ней предусмотрено получения кэшбэка только, если тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Кроме того, нет такого явного плюса как возмещение за штрафы. Хотя пару преимуществ у карты Альфа-Банка все есть. Первое, бонусы конвертируются в рубли, что не ограничивает их использование в отличие от программы Тинькофф, которая позволяет бонусами погашать лишь автотраты. Второе, нет ограничения на используемую сумму бонусов.

Для кого карта «Tinkoff Drive»

Первой фразой в Программе Лояльности «Tinkoff Drive» говориться, что она «ориентирована на физических лиц, которые часто пользуются автоуслугами». Так что, если машина используется раз в неделю для поездки на дачу, то эта карта не подойдет. Также карта не выгодная и для тех, кто работает на автомобиле, например, таксистов или дальнобойщиков, поскольку ограничение в начислении баллов в 1000, делает ее использование нецелесообразным. А вот для автовладельцев, которые ежедневно заводят автомобиль не для коммерческих целей эта карта в самый раз.

Еще «Тинькофф Драйв» будет выгодной для покупателей emex.ru, поскольку это единственное предложение с таким высоким кэшбэком на этом сервисе.

Ну, и, конечно, эксклюзивный кэшбэк на оплату штрафов ГИБДД может стать решающим при принятии решения об оформлении «Тинькофф Драйв».

Выбор между кредиткой и расчетной картой больше клонится в сторону первого варианта, поскольку тут и обслуживание дешевле и возможность пользоваться кредитом в рамках льготного периода, а в это время собственные средства хранить на вкладе или на дебетовой карте с доходностью.

«Тинькофф Драйв» отзывы

Реальных отзывов о карте «Tinkoff Drive» в сети еще нет. Продукт стартовал в марте 2018 года, а чтобы получить доступных хотя бы 2000 балов нужен месяц. И все же из комментариев некоторых клиентов Тинькофф Банка, которые успели оформить карту уже ясно, что на старте «Тинькофф Драйв», пока еще не такая и драйвовая.

Есть проблемы с начислением баллов. Вовремя они поступают не за все операции, в частности, чтобы получить баллы за призовые операции приходится обращаться в поддержку.

Отображение баллов в личном кабинете не удобное. Для того, чтобы понять прошло начисление или нет, приходится использовать калькулятор, что для клиента лучшего мобильно банка нельзя назвать удобным.

Клиенты Тинькофф еще не могут судить о карте, так как продукту всего-то пару месяцев. А условия таковы, что накопить и использовать достаточно баллов за такой короткий срок не представляется возможным. Однако, обзор показал, что карта вышла хорошая и выгодная для автовладельца, использующего машину для личных целей, при условии ее правильного и разумного использования.

Карта Тинькофф Драйв
Проголосуйте!

На ту же тему:

Драйв Тинькова, Cashback Альфа, Generation АК барс — где лучший кэшбэк на АЗС? Расходы на содержание автомобиля забирают на себя весомую часть семейного и личного бюджета. Но банки помогают экономить на заправках, покупке автозапчастей, на СТО. С этой целью они предлагают клиентам карты с высоким кэшбэком на АЗС. Среди наиболее...
Кредитная карта Тинькофф Платинум Тинькофф Платинум – противоречивая кредитная карта банка Тинькофф, которая у одних вызывает бурю восторгов и восхищений, у других – массу разочарований и негатива. Продукт на самом деле неоднозначный. Его раскручивают кому только не лень, объемы отзы...
Кредитные карты с кэшбэком на АЗС Автовладельцы уже давно успешно используют кредитные банковские карты с кэшбэком за покупки на АЗС. Эти кредитки обладают как минимум двумя преимуществами: доступ к заемным деньгам и возврат части потраченных средств обратно на счет. Зачастую бону...
Карта Тинькофф All Airlines С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком...
Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл» Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года. Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал...
Туристические карты Тинькофф банка Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич...
Дебетовая карта Tinkoff Black Эпатажность, амбициозность, успешность, креативность… Какими только эпитетами не именуют банк Тинькофф и его гуру Олега Тинькова. Все эти характеристики и даже больше можно с одинаковым успехом приписать их самой популярной дебетовой карте Tinkoff Bl...
Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое ...
Дебетовые карты с кэшбэком на АЗС Хорошая новость! Цены на бензин падают до 10%, средний чек на автоуслуги также снизится. И это доступно каждому, кто оформит или уже пользуется картами с кэшбэком на АЗС. Российские банки уже не первый год поддерживают имеющиеся и запускают новые про...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных