Берете свои кредиты и покрываете новым кредитом от Тинькофф банка, при этом 120 дней не платите проценты. Платеж станет меньше, и еще на 4 месяца можно будет немного выдохнуть от долгов. Разбираем подробно эту услугу.

Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое позволяет полностью или частично погасить задолженность в другом банке. Услуга перекредитации доступна заемщикам, которые пользуются кредитной картой от банка Tinkoff.

Банк Тинькофф предлагает своим заемщикам не терять время на поиски выгодного рефинансирования, а воспользоваться им в рамках тарифа одной из своих кредитных карт. Услуга эта не новая и действует в банке уже несколько лет, под названием «Balance Transfer» («Перевод баланса»). Ранее она предоставлялась на 90 дней. Но с 19 июня 2017 года банк улучшил условия и теперь срок продлен до 4 месяцев беспроцентного кредитования. Смотрите также кредитные карты с большим льготным периодом.

Услуга «120 дней без процентов» от Тинькофф Банка

Реклама дебетовых карт

Тинькофф Black

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 3000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 6%

Польза Home Credit

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 5%
  • Кэшбэк у партнеров - до 30%
  • Max кэшбэк в месяц - 2000р
  • Ежемесячное обслуживание - 99р
  • Проценты на остаток - 7%

Cashback Альфа-банк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк бары, рестораны, кафе - 5%
  • Кэшбэк на АЗС - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 166р
  • Проценты на остаток - 6%

Сверхкарта+ Росбанк

  • Кэшбэк на всё - 1%
  • Кэшбэк на всё первые 3 месяца - 7%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 7%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 500р
  • Проценты на остаток - 5,5%

Смарт-карта Открытие

  • Кэшбэк на всё - 1.5%
  • Кэшбэк в выбранных категориях - 10%
  • Max кэшбэк в месяц - 5000р
  • Ежемесячное обслуживание - 299р
  • Проценты на остаток - 5%

Подключив «Balance Transfer», заемщик сможет полностью либо частично погасить задолженность по кредитной карте или счету, открытые в другом банке.  Воспользоваться «Переводом баланса» можно только один раз за год. Погашение действующего кредита в другом банке производится за счет и в рамках кредитного лимита по карте. Заказать услугу можно будучи клиентом банка или став им.

С 30 ноября 2017 года на сумму перевода в счет перекредитации установлены ограничения:

  • минимальная сумма для погашения – 5 000 рублей;
  • при погашении кредита по реквизитам счета максимальная сумма 300 000 рублей;
  • при погашении по реквизитам карты – максимум 150 000 рублей.

Заемщик должен самостоятельно выбрать только один из доступных переводов либо счет в рублях, либо рублевая кредитная карта в другом банке.

При этом банк установил ограничения. Перевод не может быть осуществлен на счет, номер которых начинается на: 40603…, 40802…, 407…, 30601…, 30306…, 30110…, 30109…, 61212…, 20220….

Как подключить услугу

Имея карту на руках, для подключения услуги «120 дней без процентов» нужно обратиться к оператору Тинькофф банка одним из способов:

  • в чате поддержки;
  • по e-mail;
  • позвонив по номеру телефона (8800 555 7778).

В ходе диалога следует сообщить о желании подключить услугу «Перевод баланса», реквизиты кредита, который планируется к погашению и желаемую сумму перевода. Никаких дополнительных документов, будь то справки о состоянии кредитного счета и о наличии/отсутствии задолженности не понадобятся.

Услугу подключат бесплатно, при условии, что у клиента нет просрочек перед Тинькофф банком. Однако, стоит учитывать, что банк может отказать, даже без пояснения причин. В случае одобрения, перевод в счет погашения выполнят в день активации услуги, но зачисление может занять от 2 до 5 банковских дней.

Важно, что льготный период в 120 дней будет действовать только при соблюдении этого алгоритма подключения. Если заемщик переведет деньги самостоятельно, без активации услуги, то банк это засчитает за квази-кэш операцию. И тогда уже придется платить и комиссию за снятие наличных, и проценты по кредиту.

После использования услуги «120 дней без процентов» можно продолжать рассчитываться кредитной картой. Но для того, чтобы тратить оставшийся кредитный лимит на картсчете и совершать покупки с использованием льготного периода в 55 дней следует полностью закрыть задолженность по счету-выписке.

Платежи, проценты и комиссии

Операция перевода денег на счет в другой банк в случае подключения услуги «Перевод баланса» осуществляется без комиссии.

После осуществления перевода, в течение чуть более, чем 120 дней действует льготный период, которые предусматривает беспроцентное кредитования. Однако, в течение этих четырех месяцев необходимо вносить минимальный платеж, который установит банк, обычно это до 8% от суммы долга. Внесенные деньги полностью пойдут на погашение представленного в счет рефинансирования кредита. За исключением сумм начисленных штрафов и процентов (если таковые имеются).

Погасить весь кредит, полученный в рамках услуги «Перевод баланса», следует до окончания льготного периода, то есть не позже, чем через 120 дней. В противном случае на остаток долга банк начнет начислять проценты в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, как с операций покупок.

Нюансы использования рефинансирования в Тинькофф

  1. Не стоит необдуманно пользоваться услугой «Перевод баланса». Прежде, чем погашать кредит в стороннем банке следует просчитать возможные траты, связанные с подключением к тарифу по кредитке.
  2. Ставки по потребительским кредитам, как правило ниже, чем ставки по кредитным картам. Поэтому, при погашении задолженности по кредитному счету, если не уложиться в 120 дней льготного периода по карте Тинькофф, то скорее всего итоговая переплата будет выше, чем если бы не применялось рефинансирование.
  3. Если планируется оформить «Перевод баланса» по новой, только полученной карте, то следует дождаться первой выписки и убедиться, что оплачено годовое обслуживание.

  1. При оформлении «Перевода Баланса» в Тинькофф банке не проверяют сумму задолженности, которую хочет погасить заемщик. Теоретически можно перевести весь кредитный лимит, даже если долг в половину меньше. А после — эти деньги снять.

Также не делается запрос в БКИ.

  1. Услуга «Перевод баланса» действует только для погашения собственного кредита. То есть, вернуть долг, например, за жену или мужа не получится.
  2. При подключении «Перевода баланса» желательно отключить все иные платные услуги банка, например, смс-информирование и страховку. Если подключен автоплатеж, то и его лучше отключить.
  3. Желательно, что бы в период действия программы перекредитования не была списана плата за годовое обслуживание, иначе через некоторое время на нее начнется начисление процентов.
  4. Не стоит тратить весь кредитный лимит на рефинансирование. Это необходимо, чтобы избежать перерасхода по карте и исключить начисление процентов и штрафов.
  5. Перед подключением «Перевода баланса» необходимо погасить всю задолженность по карте. А в дальнейшем в течение 4 месяцев не тратить с нее деньги. Так как при внесении средств на счет кредитной карты Тинькофф, они в первую очередь пойдут в счет погашения снятых денег по услуге «Перевод баланса».
  6. Для действия услуги «120 дней без процентов» необходимо вносить минимальный платеж, указанный в счете-выписке.
  7. Если нужно погасить задолженность по банковской карте, но на сумму более 150 000 рублей, то в Тинькофф следует предоставлять не реквизиты карты, а реквизиты счета.
  8. В выписке не указывается дата окончания льготного 120-ти дневного периода. Его придется либо высчитывать самостоятельно, либо уточнять через поддержку. Это особенно интересно, так как судя по комментарию сотрудника банка, длительность льготного периода даже немного больше 120 дней равна 4 месяцам.

  1. Для оформления повторного перевода баланса должен пройти год с момента погашения предыдущего кредита на рефинансирование.

Вывод: идеальным временем для того, чтобы воспользоваться услугой «120 дней без процентов» является начало расчетного периода, когда карта выведена в 0. То есть по ней нет задолженности, плюс по ней отключены все возможные траты. После активации услуги в течение 4 месяцев важно не тратить с карты деньги до полного ее погашения.

При успешном использовании услуги «Перевод баланса» банк может даже поднять кредитный лимит клиенту.

Примеры экономии с услугой «120 дней без процентов» от Тинькофф Банка

Простой калькулятор кредитов поможет рассчитать выгоду от оформления перекредитации в Тинькофф.

Допустим клиент закроет кредит за сумму 150 000 рублей, при условии, что годовая ставка была 30% с аннуитетной схемой погашения.

Тогда за 4 месяца действия услуги «Перевод баланса» чистая экономия составит 9 491 рубль за минусом комиссии за обслуживание кредитной карты Тинькофф.

Сумма кредита, руб. Срок кредитования, мес. Годовая процентная ставка в стороннем банке Сумма ежемесячного платежа в стороннем банке Переплата за 4 месяца при аннуитетном платеже/Экономия при подключении услуги «Перевод баланса» Остаток долга по карте Тинькофф к 5-му месяцу
150 000 руб. 4 30% 39 873 руб. 9 491 руб. 0 руб.
150 000 руб. 12 30% 27 232 руб. 8 930 руб. 116 803 руб.

Если это «Тинькофф Платинум», то экономия 9 491 руб. – 590 руб. = 8 901 руб.

Если же срок кредитования больше, чем квартал, то после окончания льготного периода в 120 дней, Тинькофф начнет начислять проценты. И это важно, поскольку, если ставка Тинькофф будет выше, чем ставка в стороннем банке, то рефинансирование оформлять не целесообразно.

Помимо финансовой экономии, заемщик, подключивший услугу «Перевод баланса» получит:

  • экономию времени на оформлении перекредитования. В отличие от других банков, где для получения такого кредита придется нести документы, справки о доходе и о состоянии рефинансируемого кредита. Такой волокиты в Тинькофф нет;
  • сэкономить на комиссиях. Погашение карты Тинькофф банка бесплатное в то время, как за услугу погашение кредита в стороннем банке, возможно, придется платить;
  • экономия на обслуживании, так как после погашения кредита или долга по кредитной карте в стороннем банке, их можно закрыть.

Как не нужно использовать услугу «Перевод баланса»

Пример неправильного использования услуги «Перевод баланса»: допустим на картсчете кредитный лимит 200 000 рублей. Перед подключением услуги рефинансирования заемщик совершил покупки на сумму 15 000 рублей, на карте осталось 185 000 рублей. Их было решено направить на погашение имеющегося в стороннем банке кредита. Общая сумма задолженности по кредитной карте Тинькофф банка составила 200 000 рублей. Казалось бы, чтобы не платить проценты за 15 000 рублей долга, нужно их вернуть до окончания льготного периода в 55 дней. А 185 000 рублей в течение 120 дней.

Но, условиями предоставления кредитования установлено, что сумма, направленная в счет услуги «Перевод баланса», погашается в первую очередь. Таким образом, пока заемщик не вернет сумму 185 000 рублей, погашение 15 000 рублей не будет. И, если ее всю не вернуть до окончания 55 дневного льготного периода на покупки, то начнется начисление процентов за пользование кредитом.

Из этого следует, что лучшее использование кредитного лимита по картам Тинькофф – это либо на покупки и оплату услуг, либо на «Перевод баланса». Совмещать оба этих вида трат нельзя.

«120 дней без процентов» в Тинькофф: отзывы

Правил предоставления «Перевода баланса» на сайте банка нет. Зато в сети достаточно отзывов на эту тему.

Подавляющее число отзывов об услуги «120 дней без процентов» от клиентов, которые узнают только постфактум о том, что после перевода баланса не стоит совершать покупки по карте.

Даже те, кто по большому счету доволен картой, все равно говорят о том, что консультанты банка Тинькофф не договаривают о всех нюансах использования услуги. В частности, о том, что нужно дождаться снятия комиссии за обслуживание, а уже после переводить баланс.

Но есть и не разочаровавшиеся.

Некоторые попались на особенностях очередности погашения задолженностей перед Тинькофф. А согласно им, перевод баланса погашается раньше, чем оплата покупок. И даже, если внести деньги в счет трат за покупки, но оформить перевод баланса до получения выписки, все равно, эти деньги пойдут на погашение сумм за рефинансирование.

В случае недоразумений, в Тинькофф готовы признать свою ошибку, вернуть деньги и извиниться перед клиентом.

Услуга «Перевод баланса», дающая 120 дней без процентов – это эффективный способ перекредитации с минимальными усилиями и проблемами. Но нужно обязательно выучить все нюансы, чтобы не оказалось, что постфактум придется либо кредит закрывать досрочно, либо платить все-таки проценты и даже штрафы.

Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке
Проголосуйте!

На ту же тему:

Туристические карты Тинькофф банка Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич...
Кредитные карты с большим льготным периодом Идея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженн...
Дебетовая карта Tinkoff Black Эпатажность, амбициозность, успешность, креативность… Какими только эпитетами не именуют банк Тинькофф и его гуру Олега Тинькова. Все эти характеристики и даже больше можно с одинаковым успехом приписать их самой популярной дебетовой карте Tinkoff Bl...
Кредитная карта Тинькофф Платинум Тинькофф Платинум – противоречивая кредитная карта банка Тинькофф, которая у одних вызывает бурю восторгов и восхищений, у других – массу разочарований и негатива. Продукт на самом деле неоднозначный. Его раскручивают кому только не лень, объемы отзы...
Карта Тинькофф All Airlines С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком...
Кредитная карта «Элемент 120» Почта Банка Пока химики всего мира ломают голову над изобретением Унбини́лия – 120 элемента таблицы Менделеева, Почта Банк решил не ждать и выпустил карту «Элемент 120». В своей области – это действительно новый и уникальный кредитный продукт с длительным льготн...
Карта Тинькофф Драйв В середине марта 2018 года Тинькофф Банк запустил новую продуктовую линейку, адаптированную под автомобилистов – это две карты дебетовая и кредитная «Tinkoff Drive». С их помощью держатель получит повышенное число бонусов за оплату товаров и услуг на...
Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка Райффайзен банк не смог остаться в стороне от тенденций кредитного рынка. Карта «ждун», или как гласит слоган: «Карта, которая умеет ждать», – новый продукт, появившийся в середине июля 2017 года. Ее основная фишка – это «110 дней» льготного периода....
Карта «100 дней без процентов» Альфа-банка Одну из самых ярких своих кредитных карт Альфа-Банк назвал «100 дней без процентов». Да, это не только 100 дней, но и 100 ночей без долгов и нервов в течение которых держатель может тратить заемные деньги с карты и не платить банку ничего лишнего. ...
Кредитная карта «90 даром» от АТБ Все больше банков заманивают заемщиков кредитными картами с удлиненным льготным периодом. В 2017 и 2018 году в лучшую сторону обновили условия по карте «100 дней без процентов» в Альфа-Банке, вышла карта «110 дней» в Райффайзенбанке, уверенно держитс...

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных