Банковские карты с выгодой для бюджета

Ира считает, что она с умом пользуется банковскими и продуктами – чем больше тратит, тем выгодней для кошелька. В этом ее убедила реклама ее карты с кэшбеком – она уверена, что возвращает треть от потраченного.

На самом деле к ней возвращается 30% от средств, израсходованных в одной только категории – «Рестораны», и то только в пределах 1 000 рублей ежемесячно. Все остальные покупки позволяют получить 1-3% возврата, но тоже с ограничениями. Да и за обслуживание карты платить приходится 2 500 рублей в год.

В результате все это в итоге не очень и выгодно. Ире бы выбрать другую карту, но для этого придется проанализировать ее финансовые предпочтения и запросы, а не вестись на обещания из рекламы.

Информация о картах

Дебетовые и кредитные карты банки выпускают не только с функцией безналичной оплаты или для снятия наличных. Держателям «пластика» предлагаются также программы лояльности – с начислением процентов на остаток, выплатой кэшбека, использованием скидок и бонусных баллов. При правильном использовании таких привилегий есть возможность получать не только пользу, но и финансовую выгоду от владения карточкой.

Что нужно учитывать при оформлении такой карты:

• категории покупок, по которым возвращаются деньги;
• процент возврата средств;
• лимит на сумму cashback в месяц;
• стоимость годового обслуживания карты.

Одновременно карта может оказаться и с кэшбеком, и с начислением процентов на остаток.

Иногда клиент может сам выбирать категории с бонусами или пользоваться теми, что банк установил «по умолчанию». Есть бонусные категории, куда входят любые траты в основном разделе «Связь», «Транспорт», «Развлечения», а есть специальные партнерские предложения от определенных компаний-спонсоров – бонусные баллы Мегафон или Билайна, премиальные мили Аэрофлота, скидка на сети АЗС Роснефть и т.д.

Есть карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года, но потом придется все же заплатить. А существуют варианты карт с льготной платой за год при соблюдении определенных условий – оборот по счету, среднемесячный остаток средств, использование заемных денег.

Отдельно нужно уточнить – как именно работаю дополнительные карты: по ним может быть установлен отдельный лимит возврата средств, тогда несколько членов семьи смогут распределить все траты с максимальной выгодой. Причем иногда выпуск и обслуживание дополнительных карт обходится  дешевле, чем основной. Так можно сократить расходы на пользования «банковским пластиком».

Информация о себе

Первый шаг при подборе подходящей карты – определить свои потребности. Если вы ведете финансовый учет и записываете все свои доходы и расходы, то легко проанализировать информацию. Что именно надо уточнить:

• суммы ежемесячных поступлений из всех источников доходов;
• соотношение безналичных и наличных операций в течение месяца;
• основные статьи расходов личного бюджета.

В результате нужно понимать – сколько денег каждый месяц вы тратите на определенные вещи и статьи расходов. С учетом этого и останется выбрать карту.

С какой картой будет комфортно домохозяйке

Для ежедневных покупок в супермаркетах и магазинах идеально подходит дебетовая карта «Отличная» от Росгосстрахбанка.

Основная категория cashback по этой карте – покупки в продуктовых магазинах. По этой статье расходов возвращается 5%.  Другие безналичные расчеты тарифицируются по ставке 1% — именно столько будет выплачено обратно на счет. Сумма покупки должна превышать 100 рублей.

Лимит по сумме возврата – 1 000 рублей в месяц, в год – возмещается не более 12 тысяч рублей. Этот лимит набирается, если тратить на продукты по 15-17 тысяч рублей, и столько же ежемесячно расходовать на другие цели – заправлять автомобиль, платить за связь, оплачивать промтовары и одежду, ходить в парикмахерскую или кафе.

Помимо кэшбека по карте Росгосстрахбанка начисляются проценты на остаток по ставке 5% годовых.

Преимущества этой карты в ее доступности:

• выпуск бесплатный;
• обслуживание – 300 рублей в год.

Дополнительно взимается плата за смс-уведомления – 600 рублей в год, но от этой услуги можно и отказаться, чтобы сэкономить.

За три года действия карточки «Отличная» придется заплатить 900 рублей за ее обслуживание, но есть возможность получить 36 000 рублей в качестве cashbak-выплат, если тратить по карте порядка 30 тысяч рублей в месяц, половину – на продукты.

Какая карта подойдет шопоголику

Для тех, кто не любит откладывать покупки на потом, и хочет приобрести сразу все здесь и сейчас, не думая о предпочитаемых категориях расходов, подойдет кредитная карта «Матрешка» от ВТБ Банка Москвы.

• Кэшбек по ней составляет 3% от любых безналичных приобретений. Максимальный лимит возврата – 3 000 рублей в месяц, но если не набрано 300 рублей за месяц, то выплачены они не будут.
• Выпускается она бесплатно, первый год плата за обслуживание не взимается, а потом также можно избежать начисления комиссии, но только если в течение года среднемесячные обороты превышают 120 тысяч рублей. Если такие суммы не расходуются, то придется заплатить 900 рублей за год.  Дополнительно взимается плата за смс-информирование – 720 рублей в год, но это – необязательная опция.
• Кредитный лимит по карте – 350 000 рублей. Льготный период – до 50 дней. Тратить можно безотлагательно, а платить со следующей зарплаты. Но лучше вписаться в период беспроцентного возврата средств.
• За три года действия карты плата за обслуживание составит 1 800 рублей, а по опции cashback можно получить до 108 000 рублей, если тратить по 100 тысяч рублей ежемесячно.

Что за карта выгодна автолюбителю

Для владельца автомобиля многие банки предлагают что-то интересное. Для водителя пойдет вариант с кредиткой от Россельхозбанка «Карта хозяина».

Размер кредитного лимита – до 250 тысяч рублей, льготный период – до 55 дней.  Вне льготного периода ставка – от 26,9% годовых.

Бесплатное обслуживание в течение первого года владения, на второй год карта обойдется в 900 рублей.

Параметры программы cashback:

• Максимальная сумма к возврату по кредитке Россельхозбанка– 15 000 рублей.
• Ставка – 5% от покупок на любых АЗС.
• Ставка – 1% при любых других покупках.

За два года действия кредитки заплатить за ее обслуживание потребуется 900 рублей, а получить можно до 15 тысяч рублей в месяц, только для этого придется потратить за этот период не менее 300 тысяч рублей. Другие интересные автокарты.

Карта для всех желающих

Есть и карты, которые подходят для разнообразных целей, без специализации. Они оптимальны для любых категорий клиентов. К примеру, практически всех устроит дебетовая Tinkoff Black.

Этот карточный продукт предусматривает и выплату части потраченных средств, и специальные предложения от партнеров, и начисление процентов.

Условия кэшбека:

• Максимально доступная сумма – 3 000 рублей.
• До 30% выплат от партнеров банка при оплате по специальным акциям.
• 5% потраченных средств возвращается в нескольких выбранных категориях.
• 1% от покупок по всем остальным категориям.

Доходность карты Тинькоф Блэк – 7% годовых на остаток средств при наличии операций по счету в течение месяца.

• Плата за годовое обслуживание отсутствует, если на карте находится остаток не менее 30 000 рублей, либо у владельца карты имеется вклад в банке или оформлен кредит наличными. В остальных случаях заплатить придется 1 188 рублей в год. Отдельно взимается комиссия за смс-банкинг – 480 рублей в год.
• За три года обслуживание карты обойдется в 3 600 рублей, а кэшбек может достигать 108 000 рублей, если тратить 60 000 рублей ежемесячно, причем большую часть средств – в «любимых» категориях.
• Последний вариант подойдет многим, в том числе и Ире, которая совмещает множество ролей и бывает и домохозяйкой, и автоледи, и шопоголиком.
• Tinkoff Black – карта дебетовая, поэтому платить проценты за использование заемных средств не придется. На обслуживании можно сэкономить, если держать на счете деньги, открыть вклад или взять кредит в Тинькоф Банке.
• Кэшбек может быть 5% по любым статьям расходов, которые вы сами выбрали (их можно заменить), а по партнерским акциям можно и вовсе вернуть треть потраченных денег.
• Проценты на остаток начисляются ежемесячно по среднерыночной банковской ставке для вкладов, поэтому клиенту выгодно и много тратить, и много копить – банк все равно заплатит проценты.

В итоге карте Tinkoff Black – отличный пример универсальной карты, помогающей экономить и получать доход. Есть и другие предложения, но выбирать все равно каждый должен сам с учетом собственных предпочтений.