Дебетовая карта МТС Smart Деньги

Оператор МТС и МТС-Банк, входящий в первые 50 банков РФ по размеру активов, с лета 2016 года выпускают совместную дебетовую карту «МТС Smart Деньги», которая призвана сделать мобильную связь бесплатной. Продукт стал пилотным проектом в этом направлении.

Летом 2017 года здесь разработали очередное предложение по кэшбэку на услуги оператора МТС – возврат с покупок в крупных онлайн-сервисах: ресторанах, интернет-магазинах, доставках продуктов. Но на сегодня только карта «МТС Smart Деньги» используется и в интернете, и в офлайн-рознице.

Ближайшие конкуренты МТС могут предложить лишь кобрендинговые карты: у Мегафона карта в партнерстве с банком Раунд, у Теле 2 «Другие правила» от Touch Bank.

Об успехе продукта «МТС Smart Деньги» говорят цифры. По данным МТС ежемесячно на 20% увеличивается число клиентов, оформивших дебетовую Смарт карту, и они приносят эмитенту на 10% больше выручки. В чем выгода банка ясно, а вот в чем выгода держателя карты стоит разобраться. Поскольку, чтобы «забыть о расходах на связь и интернет» потребуется приложить определенные усилия и соблюсти установленные МТС Банком условия. А это как минимум траты в сумме от 10 000 рублей или неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей.

МТС Банк предлагает мобильную связь даром, но…

Smart с английского означает «умный». Действительно, чтобы с успехом использовать карту «МТС Smart Деньги» следует продумать все до мелочей от преимуществ простого и быстрого оформления до объемов трат или сумм минимального остатка. Не соблюдение этих важных условия приведет к тому, что карта станет малоэффективным платежным инструментом. А, возможно, и убыточным.

«МТС Smart Деньги» – это дебетовый продукт премиум класса, платежной системы Visa категории Platinum. Технология карты поддерживает бесконтактные платежи, пластик оснащен чипом PayWave. Карта моментальной выдачи, для ее получения достаточно быть старше 18 лет, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Оформление обойдется в 199 рублей и происходит в офисе МТС Банка или в салоне МТС. Процедура занимает 10-15 минут. Предварительно следует подключить или перейти на один из тарифных планов оператора МТС: Smart, Smart Nonstop, Smart Плюс, Smart Безлимитище, Smart Забугорище. Или же подключить опцию МТС Планшет.

Максимальные преимущества карты это:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатные услуги связи и интернет от оператора МТС;
• бесплатное смс-информирование;
• снятие наличных в банкоматах МТС Банка без комиссии.

Получить все эти плюсы от карты «МТС Smart Деньги» возможно лишь при соблюдении установленных банком МТС требований. Как минимум это или поддержание неснижаемого остатка, или сумма минимальных трат на покупки по карте в течение одного месяца. Конкретные условия зависят от того каким тарифом оператора МТС пользуется держатель карты.

Условия получения бесплатной связи

Держатель карты «МТС Smart Деньги» получит 100% скидку на оплату по тарифу мобильного оператора, при соблюдении одного из следующих условий (или/или):

В случае возврата товара, сумма вознаграждения будет отменена. Если же она уже учтена и бесплатная связь получена, то на следующий месяц банк поднимет размер требуемого минимального оборота по карте на сумму операции возврата.

В расчет минимальных покупок входит безналичная оплата товаров или услуг. Но не учитываются следующие операции:

• снятие наличных и операции к ним приравненные, например, перевод на электронный кошелек, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг;
• платежи в казино, игорных заведениях;
• переводы в другие банки или на другие карты/счета;
• оплата государственных услуг, налогов, штрафов, сборов;
• платежи в пользу организаций, деятельность которых невозможно классифицировать. В частности, клиенты отмечают, что не были включены платежи на com.

В случае совершения более двух покупок в одной торговой точке в течение одних календарных суток, третья и последующие операции не учитываются.

В остальном, при выполнении хотя бы одного из критерия по минимальному остатку на счете или объеме трат, набор бесплатных услуг от МТС станет доступен в следующем месяце после расчетного. Чтобы понять на сколько выгодно это предложение нужно сравнить требования по бесплатному обслуживанию с абонентской платой по тарифам, например, для Московского региона:

Несложная математика позволяет подсчитать, что по тарифу Smart экономия, а по сути кэшбэк в натуральной форме, составит 5% от суммы трат, по тарифу Smart МТС Планшет и Безлимитище – 5,5%. Остальные предложения по карте «МТС Smart Деньги» и того меньше, например, Smart Плюс всего 3% за месяц. В зависимости от региона обслуживания оператора МТС возврат по этой карте составит 2,5% до 5%.

На фоне банковских предложений по кэшбэку от суммы покупок (в среднем 1%) – это выглядит неплохо. С другой стороны, альтернативные банковские карты с кэшбэком дают возможность шире использовать полученное вознаграждение. Так как зачастую это либо «живые» деньги, либо бонусы, которые можно направить на покупки или скидки у многочисленных партнеров банка.

А с картой «МТС Smart Деньги» кэшбэк лишь покрывает плату за мобильные услуги. Плюс требования по минимальному обороту или остатку на счете, которое устанавливается далеко не по всем картам, имеющим функцию кэшбэка.

Если же рассматривать карту «МТС Smart Деньги» как доходную, то есть принять возможность получения бесплатной связи как процент от остатка на счете, то годовая ставка будет колебаться от 9% до 12% в год.

Впрочем, даже допустив, что с точки зрения кэшбэка или доходности, карта «МТС Smart Деньги» выгодная, все равно стоит отметить, что некоторые специалисты рынка отнеслись к ней скептически.

В частности, Константин Прокшин из компании Tele2 уверен, что карта несет в себе скрытые условия, которые не позволят держателю оценить все ее плюсы.

Аналогичного мнения придерживается и другой эксперт, руководящий департаментом беспроводных технологий J’son & Partners Consulting Виталий Солонин.

Так ли это станет ясно после обзора тарифа по карте «МТС Smart Деньги».

Тарифы по карте «МТС Smart Деньги»

Карта «МТС Smart Деньги» дебетовая, выпускается с рублевым счетом. Расплачиваться ею можно как в России, так и за границей. Тарификация по карте следующая:

1. Комиссионный сбор за выпуск – 199 рублей. Взимается единоразово.
2. Обслуживание карточного счета для абонентов МТС бесплатно. В случае смены телефонного номера, указывающего на получение вознаграждения, на другого оператора услуга Smart Деньги будет отключена и появится оплата за обслуживание, которая составит 99 рублей в месяц.
3. Получение наличных с использованием карты:

• в банкоматах МТС-Банка – без комиссии;
• в кассах МТС-Банка – 0,5% комиссии от суммы снятия;
• в сторонних банках – 1% от суммы или минимум 100 рублей.

4. Получение наличных через кассы эмитента без использования карты – 0,5% от суммы.
5. Лимит на снятие наличных в банкоматах с использованием карты:

• ежедневно до 50 000 рублей;
• ежемесячно до 600 000 рублей.

6. Лимит на снятие наличных в кассах не установлен.
7. Штраф за технических овердрафт – 0,1% за каждый день.
8. Комиссии за переводы через банкомат, интернет-банкинг, мобильный банк:

• на карту МТС-Банка – не взимается;
• на карту стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 60 рублей.

9. Комиссия за перевод, инициированный через другой банк – 0,3% от суммы, минимум 30 рублей.
10. Комиссия за переводы от юридических лиц и ИП – 5% от суммы.
11. Перевод на сумму более 5 000 рублей с карт сторонних банков без комиссии.

Дополнительные бесплатные услуги:

• смс-информирование, при условии подключения услуги sms-Банк-Инфо;
• интернет-банк;
• мобильный банк;
• автоплатеж.

Срок действия 3 года. В случае отсутствия движения по картсчету в течение полугода и при нулевом балансе, банк может закрыть карту по собственной инициативе.

Пополнение картсчета

Для пополнения карточного счета МТС банк определил несколько способов, в том числе и бесплатные:

• с карты стороннего банка через сервисы дистанционного обслуживания МТС банка. При сумме более 5 000 рублей операция проводится без комиссии;
• в салонах МТС. Ежедневный лимит 100 тысяч рублей, ежемесячный – 1 миллион рублей;
• в кассах МТС-банка;
• в банкоматах, принимающих наличные;
• через терминалы: Qiwi, TelePay, Comepay, Элекснет, Киберплат;
• через платежные сервисы Рапида и Золотая Корона;
• со счета в любом банке РФ.

«МТС Smart Деньги»: бесплатно или не выгодно?

Карта «МТС Smart Деньги» вышла у банка МТС очень противоречивой. С одной стороны, ее напичкали плюсами:

• быстрое оформление;
• премиум класс с соответствующими привилегиями от Visa;
• чип, бесконтактная оплата, удобные платежи с Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
• бесплатное «стягивание денег на карту» и снятие;
• смс-информирование.

И, конечно, главный плюс – это возможность получения бесплатных услуг от МТС, при чем, если сравнивать с кэш-бэком, то в этом случае он высокий.

С другой стороны, карта имеет минусы, которые заставляют оценивать ее трезво:

• она не доходная. А требуемый минимальный остаток на картсчете весьма существенный. Даже 50 000 рублей при ставке в 8% годовых принесут 4 000 рублей. Да, это меньше, чем постоянный бесплатный сервис от МТС, но зато живые деньги;
• по карте нет кэш-бэка деньгами или предложений по повышенному возврату в определенных категориях;
• при тратах менее установленного банком ограничения или не соблюдении требования по ежемесячному лимиту на остатке, бесплатная связь будет недоступна. Более того, даже рубля не вернется;
• преимущества карты справедливы лишь для абонентов конкретных тарифов МТС;
• как минимум в первый месяц пользования картой, а то и больше, если карта оформлена в середине месяца, платить за услуги оператора МТС все равно придется;
• не предусмотрено установление лимита на операции по карте, отключения возможности расплачиваться через интернет.

Помимо этого, у клиентов банка часто возникают проблемы с самой финансовой структурой:

• с октября 2017 года убрали бесплатное снятие в банкоматах Сбербанка и ВТБ 24;

• недовольства касаются колл-центра, мобильного приложения;

• много негатива в сторону банка от держателей карт «МТС Smart Деньги» то не учли платеж, то платеж прошел позже положенного срока. Клиентам приходится писать и звонить в банк, чтобы решить эти проблемы. Порой решения приходится ждать до 2 месяцев.

Проанализировав все «за и против» карты «МТС Smart Деньги» можно сделать вывод, что продукт подойдет лояльным клиентам оператора МТС, которые пользуются тарифом, подходящим под условия обслуживания. При этом желательно не особо вникать в получаемые от карты выгоды, а довольствоваться точечным кэшбэком на мобильную связь. Остальным, лучше поискать более выгодные и привлекательные продукты в других банках.