Кэшбэк – одна из любимейших функций банковских платежных карт. Ее суть проста и понятна, а пользование доходно. Держатель карты, совершая свои привычные траты из личных средств или из кредитных (в зависимости от назначения пластика), получает долю уже потраченных денег обратно на свой счет. В среднем такое возмещение колеблется от 1% до 3% для общих расходов в магазинах, ресторанах.

Банкиры отмечают, что для потенциального держателя функция кэшбэк является третьим по значению фактором при выборе карточного продукта после стоимости годового обслуживания и процентов по кредиту или на остаток личных средств на счете.

Ознакомиться с наиболее полным и актуальным рейтингом лучших карт с кэшбэком можно на сайте наших партнеров cashbacks-info.ru

Какую карту выбрать

Небольшое пояснение — ниже указан максимальный кэшбэк. Точные условия уточняйте по каждой карте на официальных сайтах.

Виртуальная карта Мегафон банка

  • АЗС —  10%
  • Супермаркеты10%
  • Кафе, рестораны —  10%
  • Такси, каршеринг10%
  • Развлечения —   10%

Мультикарта ВТБ

  • АЗС —  2 — 10%
  • Рестораны —  2 — 10%
  • Путешествия —  1 — 5%

Карта с большими бонусами Сбербанк

  • АЗС —  10%
  • Такси —  10%
  • Кафе и рестораны —  5%
  • Супермаркеты —  1,5%
  • Другие покупки —  0,5%

Карта «Cashback» Альфа-банк

  •  АЗС —  10%
  • Рестораны —  5%
  • Другие покупки —  1%

Карта «Drive» Тинькофф Банк

  • АЗС —  10%
  • Другие автоуслуги —  5%
  • Другие покупки —  1%

Карта «Generation» АК Барс

  • АЗС —  10%
  • Такси —  10%
  • Прочий транспорт —  10%
  • Другие покупки —  1%

Карта «Ultra Card» Связь-банка

  • АЗС —  10%
  • Другие покупки —  1%

Карта «Финансовая независимость» МИН банка

  • АЗС —  7%
  • Бары и рестораны —  5%
  • Другие покупки —  1%

Карта «Польза» HomeCredit банк

  • АЗС —  3%
  • Кафе и рестораны —  3%
  • Путешествия —  3%
  • Другие покупки —  1%

Карта «#МожноВСЁ» Росбанк

  • Выбранные категории —  2-10%
  • Все покупки —  1%

Карта «Деньги WEEKEND» МТС банка

  • Развлечения —  10%
  • Цветы, подарки —  10%
  • Кино, фото, видео, музыка —  10%
  • Бары, кафе и рестораны —  5%
  • Фитнес-клубы —  5%
  • Спортовары —  5%
  • Такси —  5%
  • Прочие покупки —  1%

Карта «Экстра» Юникредит банк

  • Все покупки —  1 — 5%

Карта «Блэк» Тинькофф банк

  • Все покупки —  1%
  • Выбранные категории —  5%

Автокарта Зенит Visa Platinum

  • АЗС Татнефть —  10%
  • Другие АЗС —  5%
  • Другие автоуслуги —  5%
  • Другие покупки  —  1,5%

Карта «Gold Mastercard» Райффайзенбанк

  • АЗС —  5%

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам

Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с кэшбэком, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф банк и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 10% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, карты с кэшбэком делают выигрыш всем участникам сделки:

  • банкам, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителям, которые экономят на покупках;
  • торговым точкам, увеличивая обороты продаж.

Налогообложение карт с кэшбэком

Возврат средств в форме кэшбэка считается доходами граждан в денежной форме, которые должны облагаться налогом в 13% (положения статьи 41 Налогового Кодекса). Однако, статья 210 НК предусматривает ограничение по налогооблагаемой базе в сумме 4 000 рублей за месяц. То есть, если cashback по карте не превысит эту сумму, то налог платить не придется. Впрочем, сегодня продвигаются поправки, предусматривающие увеличение суммы, подлежащей налогообложению до 12 000 рублей.

В любом случае, при активных тратах и использовании кэшбэка это стоит учитывать.

Что выбрать из этого рейтинга

Стоит ориентироваться на несколько вещей:

  1. Стоимость обслуживания. Какие то карты могут давать высокий кэшбэк, но цена за обслуживания достаточно велика. При этом, многие карты предлагают несколько пакетов обслуживания. И тут надо считать, стоит ли брать самый выгодный пакет по кэшбэку, если другие условия (ежемесячные траты, остаток средств) Вам невыгодны.
  2. Неснижаемый остаток. Из предыдущего пункта. Чтобы поддерживать определенный размер кэшбэка и/или не платить за ежемесячное обслуживание банки просят держать на счете определенную сумму.
  3. Размер трат. Почти все банки указывают минимальный расход средств в месяц, чтобы получить заветный кэшбэк. Так, самые выгодные условия по Мультикарте ВТБ можно получить при сумме ежемесячных трат свыше 75 тыс рублей в месяц. Да, это условие можно сделать, но, скажем, если это карта для всей семьи. И в тоже время очень мало найдется людей в регионах, которые тратят на себя одного такую сумму в месяц.
  4. Максимальный кэшбэк в месяц. Количество возвращаемых банком денег не безгранично. И чаще всего максимально возвращаемая обратно на счет сумма лежит в пределах 1000-5000р в месяц, даже если тратить по карте сотни тысяч рублей в месяц.
  5. Живые деньги или баллы/бонусы. Думаю никого не удивим, если скажем что людям больше по душе реальные деньги. Но, если приноровиться, то можно получать хорошую выгоду и в виде баллов, которые в дальнейшем можно беспрепятственно тратить.
  6. Акции. Один из самых ярких представителей – карта Сверхкарта Плюс, где даётся 7% кэшбэк на всё…но только первые 3 месяца обслуживания, далее условия становятся менее выгодными. Или например, повышенные кэшбэки на определенные категории, о чем банк также оповещает. Это можно найти на официальной странице с описанием карты.
  7. Нюансы. Сюда мы отнесли такую штуку как собственные условия в отдельных банках. Например, для каких-то карт можно подключить либо только кэшбэк, либо проценты на остаток. Это надо читать условия договора. Также не забывайте, что практически в каждом банке есть условия об одностороннем изменении условий по любым из банковских продуктов.

Для потребителя карта с кэшбэком – это в первую очередь удобный инструмент для проведения безналичных расчетов. При этом важно четко знать категории МСС кодов на которые банк распространяет возмещение. И только при соблюдении этого правила возможности такой карточки в получении дополнительной выгоды будут максимально использованы.

Если Вас интересуют конкретные категории кэшбэка, то перейдите по ссылкам, там подробнее написано:


Отзывов - 2

  1. Андрей 12.03.2019 at 05:38

    На днях друг спрашивал, какую карту с кэшбэком заказать, жаловался, что Сбер ввел какие непонятные правила по своим «спасибо», и что пытаться что то экономить с ними стало сложно.
    Предложил 3 карты — тинькофф блэк, пользуюсь сам, как самая простая карта с кэшбэком, кэшбэк на всё 1%, выбранные категории 5%, бесплатные переводы до 20 00р в месяц без комиссии, есть проценты на остаток, обслуживание 99р в месяц..
    2 другие карты рекомендовал для кэшбэка на азс — ак барс генерэйшн и кэшбэк альфа-банка. Там у них по 10% каши на топливо, что больше чем у других банков, а у друга как раз тачка. Еще хотел предложить мультикарту ВТБ, но там надо много тратить в месяц.
    Сегодня узнал, что заказал генерэйщн ак барса.
    Сам интересовался полгода назад этими картами, пришлось покопаться в условиях)

    Reply
  2. Виктор 22.03.2019 at 08:14

    Меня одного смущает, что во всех «самых выгодных» картах драконовские условия для получения кэшбэка? У ВТБ например нужно по 75 тыс тратить чтобы получать максимальный кэшбэк.. Это хорошо, если семья большая, там суммы можно сложить. А если я один живу, у меня не такие расходы.

    Тоже самое примерно у Росбанка «можно всё».

    У Сберба «большие бонусы» там обслуживание космическое.

    Тинькофф который активно рекламируют карту свою по телику как «самая выгодная карта с кэшбэком» — по цифрам вовсе не такая и выгодная при детальном рассмотрении. Или я ошибаюсь? Или кэшбэк 5% на зоотовары и спортовары — это супервыгода?

    Присматривался к разным картам, изучал. В общем, мое капитанское решение — оформление нескольких карт под разные задачи:

    Для АЗС я выбрал АК Барс Генерэйшн
    Для продуктов питания — All Inclusive Промсвязьбанка с кашей 3%. Плюс есть бонусные карты Ленты и Окея.
    ЗП у меня на Газпром падает. У них интересных карт не нашел, не считая бонусной карты для АЗС.
    Прочую мелкоту оплачиваю тиньковым, подключив 3 категории повышенные. Плюс кэшбэк на всё 1%.

    Вот так комбинируя их, получаю свой максимальный кэшбэк. А единой карты, чтобы для всех покупок была максимально выгодной просто не существует.

    Reply

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных