Щедрость банков, дающая возможность покушать нахаляву – это кэшбэк на продукты питания. Карты с такой функцией позволяют совершать ежедневные покупки еды, а взамен получать возврат небольшой суммы. В среднем возмещение составляет от 1% до 1,5% от трат. Но есть и редкие специальные предложения от банков, которые экономят до 20%.
Кэшбэк – это популярная опция банковских карт, которая предусматривает возврат части истраченных держателем средств на основной счет карты. Наличие и размер cashback – это третий по значимости критерий (после стоимости годового обслуживания и начисления процентов на остаток собственных средств), на который обращают внимание клиенты при выборе дебетовой карты.
Спрос на карты с возвратом всегда был велик, а это обуславливает широкое предложение от банков. Есть предложения с возвратом за любые безналичные покупки, есть те, которые ориентированы на определенные траты, например, в салонах АЗС, на авиабилеты и ЖД билеты или в ресторанах.
Возврат денег за приобретенные продукты питания стал самым популярным среди банковских клиентов, относящихся к среднему сегменту. Статистика говорит о том, что сегодня 6 из 10 россиян тратят на еду более половины своего ежемесячного дохода.
Для банков такая политика стимулирования клиентов также дает свои результаты. По данным исследования безналичные оплаты продовольственных товаров в магазинах в 2,5 раза превышают оплату наличкой.
Карты с кэшбэком на продукты питания
Самая большая трата любого человека – это продукты питания. Поэтому большинство тех, кто ищет карты с кэшбэком смотрят прежде всего на кэшбэк в супермаркетах (потом уже АЗС). Предлагаем посмотреть что предлагают банки и крупные продуктовые сети.
Карты лояльности определенных сетей
Это небанковские пластики, которые позволяют накапливать и тратить бонусы или баллы при каждой покупке. Во всех крупных сетях есть свои карты постоянного покупателя или бонусные карты:
- Выручай-карта в Пятерочке
- Карта постоянного покупателя Лента
- Карта Перекресток
- Карта постоянного покупателя Окей
- и др.
Кобрендовые банковские карты с продуктовыми сетями
Дотошный экономщик спросит, а можно ли использовать одновременно и карту постоянного покупателя и кобрендовую карту, чтобы баллы начислись и там и там. Отвечаем – везде по-разному. По каким-то картам бонусы суммируются, по каким-то нет. Банки и продуктовые сети ведь тоже не дураки, чтобы платить дважды. По каждой карте надо вчитываться в условия.
Кобрендовые карты с кэшбэком на продукты питания (указан максимальный кэшбэк):
Карта ОКЕЙ Росбанк – 7%
Карта ПЕРЕКРЕСТОК Альфа-банк – 7%
Карта ПЯТЁРОЧКА Почта-банк – 2%
Карта ПЕРЕКРЕСТОК Тинькофф банк – 4%
Карта АЗБУКА ВКУСА Тинькофф банк – 6%
Карта ЛЕНТА Райффайзенбанк – 9%
Карта ОКЕЙ Росбанк
По карте введена следующая шкала кэшбэка в сети магазинов ОКЕЙ:
- 7 % если эта сумма покупки не менее 3000 рублей;
- 5 %, если эта сумма покупки от 1000 по 2999,99 рублей;
- 2 %, если эта сумма покупки до 999,99 рублей.
Кэшбэк начисляют в виде баллов: 1 балл = 1 рубль. Также 1% начислят за любые другие покупки. Максимум за месяц банк выплатит 3000 баллов. Стоимость обслуживания 150р в месяц, но можно не платить если тратить свыше 10 тысяч в месяц, получать ЗП от 20 до 50 тысяч, либо хранить на счете свыше 50 тысяч.
Есть проценты на остаток – 4% при остатке менее 50 тысяч и 5% если остаток более 50 тысяч.
Карта ПЕРЕКРЕСТОК Альфа-банка
По карте введена следующая шкала кэшбэка в сети магазинов ПЕРЕКРЕСТОК:
- 3% за покупки в супермаркетах сети
- 7% за покупки в супермаркетах сети категории «Любимые покупки»
- 1% за любые другие покупки
- 2000 баллов подарочные.
Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем обмениваются в любом магазине сети ПЕРЕКРЕСТОК по курсу 1 балл = 1 рубль. Стоимость обслуживания 490р в год, при этом требуется оформить хотя бы один из тарифов, который также платный: вариант «Эконом» стоит 89р в месяц. Символичное начисление процентов на остаток -1% в год.
Карта ПЯТЁРОЧКА Почта-банка
По карте введена следующая шкала кэшбэка в сети магазинов ПЯТЕРОЧКА
- 2% кэшбэка при покупках свыше 555 рублей
- 1,5% кэшбэка при покупках менее 555 рублей
- Подарочные баллы – 2500
- Максимальный кэшбэк в месяц 100 тысяч баллов в год (эквивалентно 10 000р)
Кэшбэк начисляется в виде баллов по ставке 10 баллов = 1 рубль. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Предусмотрено начисление процентов на остаток от 3% до 7% годовых.
Карта ПЕРЕКРЕСТОК Тинькофф-банка
Еще одна кобрендовая карта, действующая в сети магазинов ПЕРЕКРЕСТОК. Кэшбэк следующий:
- 4% кэшбэк при оплате на сайте perekrestok.ru
- 3% кэшбэк при оплате в магазинах сети
- 1% кэшбэка при любых других покупках
- 4000 приветственных баллов после первой покупки
Здесь 10 баллов соответствуют 1 рублю. Есть проценты на остаток.
Карта АЗБУКА ВКУСА Тинькофф банка
Действует во всех магазинах Азбука Вкуса AB Маркет или AB Daily. Есть 2 типа карт World и Black Edition, кэшбэк в них отличается.
- 5%/6% кэшбэка в магазинах сети
- 1% кэшбэк за все остальные покупки
Есть бонусные вознаграждения
Карта ЛЕНТА Райффайзенбанк
По карте введена следующая шкала кэшбэка в сети магазинов Лента:
- 5% скидка на все товары в магазинах сети
- 5% кэшбэк если сумма покупки свыше 5000р
- 3% кэшбэк если сумма покупки 3000-4999р
- 1% кэшбэк если сумма покупки менее 3000р
Кэшбэк плюс скидка суммируются. Но 5% скидка + 5% кэшбэка это не равно 10%, а чуть больше 9%. Математика от кэпа)
Кэшбэк начисляется в виде баллов по ставке 1 балл = 1 рубль. Выпуск карты стоит 300р, обслуживание бесплатное. Процентов на остаток средств не предусмотрено. Максимальный кэшбэк в месяц – 1500 баллов.
Смотрите также как максимально экономить в Ленте
Карты с кэшбэком в любых супермаркетах
Здесь кэшбэк ниже чем у кобрендовых карт, зато есть дополнительные плюшки, такие как повышенные кэшбэки в других категориях, и главное – нет привязки к определенной сети. А продукты питания чаще всего включают в себя также: мясные, алкогольные и кондитерские магазины. Здесь есть где разгуляться в покупках.
Дебетовые карты с максимальным кэшбэком в любых супермаркетах:
Карта рассрочки ХАЛВА Совкомбанк – 12%
Карта ОТЛИЧНАЯ Росгосстрах банк – 5%
Карта КОСМИЧЕСКАЯ Росевробанк – 5%
Карта ALL INCLUSIVE Промсвязьбанк – 3%
Карта ДЕБЕТОВАЯ Touch Bank – 2%
МУЛЬТИКАРТА ВТБ – 2%
Карта СМАРТ Открытие – 1.5%
Карта С БОЛЬШИМИ БОНУСАМИ Сбербанк – 1.5%
Карта рассрочки ХАЛВА Совкомбанка
Хоть карта и является кредитной, но у нее есть одна особенность – можно использовать собственные средства, и получать на них кэшбэк с процентами на остаток. На продукты питания в Пятерочке, Перекрестке и ряд других партнеров банка действует кэшбэк до 12%. Есть ряд ограничений — повышенный кэшбэк 12% дается при оплате смартфоном, если оплачивать картой или онлайн — то будет 3%. Также, такие сладкие условия длятся только первые 4 месяца, далее кэшбэк сильно падает, чтобы сохранить его, нужно тратить в месяц свыше 50 000р и делать свыше 10 покупок по этой карте.
Карта ОТЛИЧНАЯ Росгосстрах банка
Дает 5% кэшбэка при оплате в любых супермакетах, но максимум в месяц по ним можно вернуть лишь 1000 рублей. Кэшбэк 1% при любых других покупках, количество кэшбэка месячного здесь без ограничений. Есть проценты на остаток – также 5%. Стоимость обслуживания – 500р в год.
Карта КОСМИЧЕСКАЯ Росевробанк
Кэшбэк на продукты питание – 5% в рамках выбранной категории (вместо нее можно выбрать шопинг, авто, путешествия, рестораны). Ежемесячное обслуживание 91р за повышенный кэшбэк 5% + 99р за сам пластик (либо 0, покупки за месяц больше 20 тысяч, остаток свыше 25 тысяч). Кэшбэк на другие покупки – 1%. Максимальный кэшэбк в месяц – 2500р.
Карта ALL INCLUSIVE Промсвязьбанка
Кэшбэк в супермаркетах и ресторанах – 3%. Другие категории, такие как АЗС, авиа, круизы, ЖД-билеты, одежды и обувь, товары для ремонта — 5% (по сути это кэшбэк на всё). Обслуживание 150р ежемесячно, либо бесплатно если поддерживать 50 тысяч на остатке.
Кэшбэк 2% в супермаркетах и гипермаркетах в рамках выбора любимой категории. При этом, для выбора этой категории нужно в предыдущем месяце потратить свыше 5000р в любой другой категории. Стоимость обслуживания – 250р в месяц либо бесплатно, если тратить свыше 30 тысяч или хранить свыше 50 тысяч. Предусмотрены проценты на остаток до 6,5% годовых.
Кэшбэк сильно зависит от трат. Так, на категорию «Все покупки» (сюда же входят и продукты питания) кэшбэк составит 2% если тратить свыше 75 тысяч в месяц. 1,5% при тратах 15-75 тысяч, и 1% при тратах менее 15 тысяч. Неплохой вариант, если учесть что за АЗС по той же сетке расходов можно получать 10% кэшбэка. Про кэшбэк на АЗС будет ниже. Проценты на остаток по Мультикарте до 6% годовых. Стоимость обслуживания 249р в месяц либо бесплатно если трат было больше 15 тысяч или остаток на карте больше 15 тысяч. Максимум сколько банк сможет вернуть в виде кэшбэка – 15 тысяч в месяц, что является рекордом среди других предложений.
Карта ГАСТРОНОМ Нейва
Карта предусматривает кэшбэк 2% в любых супермаркетах, продуктовых и алкогольных магазинах, в мясных и кондитерских лавках. Максимальный кэшбэк в месяц – 2000 рублей. Стоимость обслуживания карты – 990р в год.
Кэшбэк за все покупки, в том числе и на продукты питания – 1,5% (при тратах за месяц свыше 30 тысяч), или 1% (при тратах за месяц менее 30 тысяч + 299р в месяц за обслуживание). Проценты на остаток от 2% до 5% годовых. Максимальный кэшбэк в месяц 5000р.
Карта С БОЛЬШИМИ БОНУСАМИ Сбербанка
Кэшбэк в виде бонусов «Спасибо»– 1,5% за оплату в супермаркетах. 5% при оплате в кафе и ресторанах. Ежегодное обслуживание – 4900р.
Вы ошиблись с баллами почта-банк и пятёрочка. Нет там 20%, а лишь 2%. Надо баллы ещё переводить в рубли, 10 баллов =1 руб.
Информацию обновили, спасибо