Как выгодно снять наличные с кредитной карты

Кредитная карта — финансовый инструмент, разработанный для оплаты товаров и услуг в безналичной форме заемными средствами. Снятие наличных хотя и возможно, но крайне не выгодно клиенту. В рамках настоящей статьи проанализируем условия снятия наличных с кредитки в банках, а также рассмотрим способы, позволяющие сэкономить на этом.

Условия снятия наличных с кредитной карты

Кредитные карты выгодны в использовании при осуществлении безналичных платежей. В этом случае заемщики помимо действия льготного периода могут получить cashback, который может составлять до 10% от суммы покупки, или накопить бонусные баллы, например, «Спасибо» от Сбербанка или «ВТБ-Коллекция» у ВТБ-24.

При снятии наличных с кредитной карты в зависимости от условий конкретного банка на заемщика возлагаются следующие дополнительные расходы:

• комиссия за снятие — устанавливается банком, выдавшим кредитку, и может включать как процентное соотношение (как правило, от 3 до 9% от снимаемой с карты суммы), так и фиксированную сумму, предполагающий минимальный и максимальный лимит (например, минимальный размер комиссии — 300 руб., максимальный — 3000 руб. в зависимости от суммы);
• отсутствие льготного периода — на сумму, снятую наличными, проценты начисляются с момента получения денег;
• комиссия за снятие в банкомате стороннего банка — устанавливается банком, которому он принадлежит;
• комиссия за снятие в кассе отделения банка в случае превышения дневного лимита — применяется дополнительно к комиссии за снятие наличных.

Так, при снятии даже 10 тыс. руб. владелец кредитки может понести дополнительные расходы до 1000 руб. При использовании кредитной карты для получения займа в наличной форме следует помнить, что она создавалась для взаиморасчетов посредством безналичных платежей. Если необходимо получить в кредит cash следует оформить потребительский кредит, процентные ставки по которому существенно ниже (до 10-15 пунктов).

Способы сэкономить на снятии наличных с кредитки

Кредитные карты — один из самых популярных банковских продуктов. Простота в оформлении и минимальные требования к заемщикам привели к активному росту количества кредиток на руках у граждан (многие имеют по 2-3 активные карты). Возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами позволяют взять деньги в кредит, в том числе, когда срочно нужны наличные.

Существует несколько способов, позволяющих снять с кредитной карты деньги наличными, и сэкономить на комиссии:

1. Оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссии или воспользоваться специальным предложением от банка по снятию наличных – это самый простой вариант. В этом случае проценты начисляются с момента снятия денежных средств, то есть льготный период не действует. Такие программы доступны у некоторых банков, например, «Наличная карта» от АО «Раффайзенбанк».
2. Использование электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Киви, Webmoney и пр.) – позволяет снять наличные с минимальными потерями на комиссии и возможностью воспользоваться грейс-периодом. Порядок действий следующий:

• если отсутствует кошелек, то следует его открыть и заказать (оформляется в течение нескольких дней) или привязать к нему имеющуюся дебетовую карту – рекомендуем выбрать Яндекс.Деньги или Киви;
• переводите деньги с кредитки на счет электронного кошелька (через интернет-банк, специальные терминалы) – банк распознает операцию как безналичный платеж, на который действует льготный период;
• с электронного кошелька перечисляете денежные средства на прикрепленную дебетовую карту;
• снимаете денежные средства у эмитента карты или партнера с минимальными потерями.

Перевод на стороннюю дебетовую карту осуществляется с высоким процентом, например, в Яндекс.Деньги комиссия составляет 3% суммы перевода и дополнительно 45 руб. независимо от платежа).Денежные средства с электронного кошелька могут быть переведены с комиссией посредством различных систем денежных переводов (например, Контакт или Золотая корона).

3. Использование пластика, имеющего единый счет с номером мобильного телефона – достаточно перечислить денежные средства на счет мобильного телефона. При использовании данного способа ознакомьтесь с условиями предоставления льготного периода, так как во многих банках его действие на подобные операции не распространяется. Подобные программы предоставляют операторы мобильной связи, например, ПАО «МегаФон».
4. Вывод на счет мобильного телефона с последующим расторжением договора с оператором – следует указать реквизиты дебетовой карты, при этом срок рассмотрения заявления может существенно затянуться.
5. Подарочные банковские карты, которые являются предоплаченными и денежные средства с них могут быть выведены на лицевой счет. Одним из условий является приобретение подобных карт не в банке, а у посредников, например, в розничной сети.
6. Возврат покупок, приобретенных по кредитке – основная проблема заключается в возврате денежных средств на счет списания. Вернуть в наличной форме или переводом на другую карту (дебетовую) позволяют доводы об окончании срока действия или закрытии кредитки. Способ по своей сути незаконный и достаточно проблемный.
7. Оплата товаров и услуг за других лиц – самая безопасная и простая схема, суть которой заключается в оплате товаров заемными средствами и получении наличных от реального покупателя. Помимо совершения покупок можно, например, осуществлять оплату ЖКХ и иных услуг.

При использовании любого из предложенных способов (за исключением покупки товаров в пользу третьих лиц) рекомендуем ознакомиться с условиями, действующими по имеющейся кредитной карте. Это позволит избежать неожиданных комиссий и ограничений по действию льготного периода.