Кредитная карта — финансовый инструмент, разработанный для оплаты товаров и услуг в безналичной форме заемными средствами. Снятие наличных хотя и возможно, но крайне не выгодно клиенту. В рамках настоящей статьи проанализируем условия снятия наличных с кредитки в банках, а также рассмотрим способы, позволяющие сэкономить на этом.
Условия снятия наличных с кредитной карты
Кредитные карты выгодны в использовании при осуществлении безналичных платежей. В этом случае заемщики помимо действия льготного периода могут получить cashback, который может составлять до 10% от суммы покупки, или накопить бонусные баллы, например, «Спасибо» от Сбербанка или «ВТБ-Коллекция» у ВТБ-24.
При снятии наличных с кредитной карты в зависимости от условий конкретного банка на заемщика возлагаются следующие дополнительные расходы:
- комиссия за снятие — устанавливается банком, выдавшим кредитку, и может включать как процентное соотношение (как правило, от 3 до 9% от снимаемой с карты суммы), так и фиксированную сумму, предполагающий минимальный и максимальный лимит (например, минимальный размер комиссии — 300 руб., максимальный — 3000 руб. в зависимости от суммы);
- отсутствие льготного периода — на сумму, снятую наличными, проценты начисляются с момента получения денег;
- комиссия за снятие в банкомате стороннего банка — устанавливается банком, которому он принадлежит;
- комиссия за снятие в кассе отделения банка в случае превышения дневного лимита — применяется дополнительно к комиссии за снятие наличных.
Так, при снятии даже 10 тыс. руб. владелец кредитки может понести дополнительные расходы до 1000 руб. При использовании кредитной карты для получения займа в наличной форме следует помнить, что она создавалась для взаиморасчетов посредством безналичных платежей. Если необходимо получить в кредит cash следует оформить потребительский кредит, процентные ставки по которому существенно ниже (до 10-15 пунктов).
Способы сэкономить на снятии наличных с кредитки
Кредитные карты — один из самых популярных банковских продуктов. Простота в оформлении и минимальные требования к заемщикам привели к активному росту количества кредиток на руках у граждан (многие имеют по 2-3 активные карты). Возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами позволяют взять деньги в кредит, в том числе, когда срочно нужны наличные.
Существует несколько способов, позволяющих снять с кредитной карты деньги наличными, и сэкономить на комиссии:
- Оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссии или воспользоваться специальным предложением от банка по снятию наличных – это самый простой вариант. В этом случае проценты начисляются с момента снятия денежных средств, то есть льготный период не действует. Такие программы доступны у некоторых банков, например, «Наличная карта» от АО «Раффайзенбанк».
- Использование электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Киви, Webmoney и пр.) – позволяет снять наличные с минимальными потерями на комиссии и возможностью воспользоваться грейс-периодом. Порядок действий следующий:
- если отсутствует кошелек, то следует его открыть и заказать (оформляется в течение нескольких дней) или привязать к нему имеющуюся дебетовую карту – рекомендуем выбрать Яндекс.Деньги или Киви;
- переводите деньги с кредитки на счет электронного кошелька (через интернет-банк, специальные терминалы) – банк распознает операцию как безналичный платеж, на который действует льготный период;
- с электронного кошелька перечисляете денежные средства на прикрепленную дебетовую карту;
- снимаете денежные средства у эмитента карты или партнера с минимальными потерями.
Перевод на стороннюю дебетовую карту осуществляется с высоким процентом, например, в Яндекс.Деньги комиссия составляет 3% суммы перевода и дополнительно 45 руб. независимо от платежа).Денежные средства с электронного кошелька могут быть переведены с комиссией посредством различных систем денежных переводов (например, Контакт или Золотая корона).
- Использование пластика, имеющего единый счет с номером мобильного телефона – достаточно перечислить денежные средства на счет мобильного телефона. При использовании данного способа ознакомьтесь с условиями предоставления льготного периода, так как во многих банках его действие на подобные операции не распространяется. Подобные программы предоставляют операторы мобильной связи, например, ПАО «МегаФон».
- Вывод на счет мобильного телефона с последующим расторжением договора с оператором – следует указать реквизиты дебетовой карты, при этом срок рассмотрения заявления может существенно затянуться.
- Подарочные банковские карты, которые являются предоплаченными и денежные средства с них могут быть выведены на лицевой счет. Одним из условий является приобретение подобных карт не в банке, а у посредников, например, в розничной сети.
- Возврат покупок, приобретенных по кредитке – основная проблема заключается в возврате денежных средств на счет списания. Вернуть в наличной форме или переводом на другую карту (дебетовую) позволяют доводы об окончании срока действия или закрытии кредитки. Способ по своей сути незаконный и достаточно проблемный.
- Оплата товаров и услуг за других лиц – самая безопасная и простая схема, суть которой заключается в оплате товаров заемными средствами и получении наличных от реального покупателя. Помимо совершения покупок можно, например, осуществлять оплату ЖКХ и иных услуг.
При использовании любого из предложенных способов (за исключением покупки товаров в пользу третьих лиц) рекомендуем ознакомиться с условиями, действующими по имеющейся кредитной карте. Это позволит избежать неожиданных комиссий и ограничений по действию льготного периода.