Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «Совесть» от банка Киви, следом «Халва» от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» сделал Хоум Кредит Банк. Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.
Выпускается «Свобода» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.
Еще позже на рынке появилась карта «Вместоденег» от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года). Сейчас банк приостановил выдачу этой карты.
Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.
Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка
Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.
Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.
В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.
Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:
- 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
- от 3 до 12 месяцев у Партнеров.
Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.
Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»
Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.
Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.
| Товар | Место приобретения | Дата покупки | Стоимость товара, руб. | Период рассрочки, месяцы | Ежемесячный платеж, руб. | Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб. | Переплата | ||||||||||
| Январь | Февраль | Март | Апрель | Май | Июнь | Июль | Август | Сентябрь | Ноябрь | Декабрь | |||||||
| 1. Мебель | у Партнера | 20 февраля | 30 000 | 10 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 3 000 | 0 рублей | |
| 2. Телевизор | у Партнера | 15 марта | 15 000 | 6 | 2 500 | 2 500 | 2 500 | 2 500 | 2 500 | 2 500 | 2 500 | ||||||
| 3. Кроссовки | вне партнерской сети | 1 августа | 4 500 | 3 | 1 500 | 1 500 | 1 500 | 1 500 | |||||||||
| ИТОГО: | * | * | 49 500 | 3 000 | 5 500 | 5 500 | 5 500 | 5 500 | 5 500 | 7 000 | 4 500 | 4 500 | 3 000 | ||||
Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.
В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.
Выглядит это следующим образом:
Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.
Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.
Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.
В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.
Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.
Варианты погашения
Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:
- кассы Хоум Кредит Банка;
- система интернет-банк;
- терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
- в телефонном режиме через контакт-центр банка.
Платные варианты погашения:
- банковский перевод;
- переводом QIWI, Почтой России;
- перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.
Просрочка по «Карте Рассрочки»
Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.
Партнеры «Карты Рассрочки»
Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах. Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек.
Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:
- Здоровье и красота;
- Связь;
- Одежда и обувь;
- Мебель и ремонт;
- Ювелирные изделия;
- Бытовая техника.
Наиболее крупными Партнерами являются:
- Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
- Lamoda – 6 месяцев;
- OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
- Технопарк – 6 месяцев;
- 123.ru – 3 месяца;
- Pandora – 4 месяца.
К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».
Дополнительные особенности использования карты
- Акции по «Карте Рассрочки».
Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).
Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.
Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции.
- Карта подключается к Samsung Pay.
А также к Apple Pay.
- СМС-информирование бесплатное.
Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.
- Кредитор не требует оформления страховки.
- Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
- При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
- Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
- Заемщик не рискует переплатить лишнее.
- Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.
- Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.
- Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.
Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка
«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.
Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.
Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.
Отзывы о «Карте Рассрочки»
Клиенты много пишут «Карте Рассрочки» Хоум Кредит Банка и о самом банке. Но, к сожалению, большее число отзывов отрицательные:
- Карты можно получить не во всех регионах России.
- Карту могут аннулировать, даже не предупредив клиента.
- Условия акционной рассрочки не всегда работают.
- Нередко заемщики банка жалуются на неправомерно испорченную кредитную историю.
- Не компетентность сотрудников становится причиной появления проблем у клиентов. В частности, могут заблокировать карту.
- Иногда, для решения появившихся проблем приходится обращаться в банк не напрямую. Например, через сторонние порталы или соцсети.
Конечно, есть и положительные отзывы:
- Карту Рассрочки одобряют даже отказникам Киви и Совкомбанка.
- Клиенты довольны условиями рассрочки.
Выбор между картами рассрочки российских банков
Выбор человека, желающего получить карту с функцией рассрочки, невелик. Всего четыре схожих между собой продукта предлагают российские банки. Хоум Кредит, выйдя на рынок постарался предложить чуть больше, чем конкуренты:
- возможность оплачивать в рассрочку на 3 месяца не только у Партнеров. По этому пункту карту от Хоум Кредит Банка поджимает «Вместоденег» Альфа-Банка. Впрочем, их предложение не столь привлекательно, так как вне Партнерской сети рассрочка составляет всего лишь 1 месяц;
- возможность не выпасть из условий рассрочки даже при неуплате обязательного взноса. Такого нет ни у одного конкурента. После пропуска обязательного платежа по всем остальным картам, начинается начисление годового процента за пользование кредитом, а также приостанавливается действе рассрочки до полного погашения долга.
По остальным пунктам карта Хоум Кредит Банка не лучше и не хуже конкурентов. Но эти два плюса побуждают клиентов выбирать именно ее.
Карта с рассрочкой от Хоум Кредит Банка вышла более привлекательной, чем у конкурентов. Но вот сам эмитент подкачал. И его основной минус – это подавляющее большинство недовольны обслуживанием.
Количество отрицательных отзывав в разы больше, чем положительных. Вот и выходит, что прежде, чем оформить карту, стоит подумать, а есть ли желание разбираться в проблемах с обслуживанием, которые могут со временем появиться.
«Карта Рассрочки» Хоум Кредит Банка – это не совсем типичная карта с рассрочкой, такая как у аналогов от Киви и Совкомбанка. Это новый гибрид: рассрочки и кредитной карты с длительным грейс-периодом. По такому же принципу работает и «Вместоденег» от Альфа-Банка. Возможно в скором будущем подтянуться и другие банки с аналогичными предложениями. Но на сегодня «Карта Рассрочки» от Хоум Кредит Банка является наиболее привлекательным продуктом в этой категории.
Если Вас не очень привлекает сама философия карт рассрочки — то рекомендуем присмотреться к обычным кредитным картам с повышенным льготным периодом. Зачастую, это выходит не менее выгодно (есть предложения до 120 дней льготного периода), при этом не нужно искать магазинов-партнеров банка.