Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег».

Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки уже более года успешно используются заемщиками. Первопроходцами с аналогичными предложениями были банки Киви с картой «Совесть», Совкомбанк с картой «Халва» и ХоумКредитБанк. Чем же решил выделиться Альфа-Банк и достойно ли внимания его карта «#Вместоденег»?

По теме: если не в курсе, что такое карты рассрочки, то здесь подробная информация об основных игроках на рынке, и как всё это работает.

Карта рассрочки «#Вместоденег» – главное отличие от конкурентов

Теперь для покупок в магазине вместо денег можно использовать карту Альфа-Банка.

Она позволяет, используя средства банка оплатить товар, услугу, выполненную работу, страховку, а за счет предоставленной рассрочки «растянуть» погашение долга на несколько месяцев. При этом в отличие от кредиток, покупка по карте рассрочки не увеличивает конечную стоимость товара, так как проценты за пользование заемными деньгами не начисляются.

Впрочем, ничего нового Альфа-Банк не придумал, так работают все карты рассрочки, которые вышли на рынок раньше, чем «#Вместоденег». Но все же у них есть одно существенное ограничение, которое урезает возможности держателя – это сфера использования. Первые карты рассрочки имели хождение лишь в сети партнеров на территории России. И, хотя, списки партнеров достаточно велики, все равно это не всегда удобно.

Устранение этого недостатка стало главной фишкой «#Вместоденег» от Альфа-Банка. Этой картой можно рассчитаться в любом торгово-сервисном предприятии (ТСП) по всему миру, где принимается Mastercard. Главное – это провести оплату по терминалу и в таком случае даже, если магазин не является партнерским, все равно рассрочка от банка составит минимальный 1 месяц.

Как пользоваться картой «Вместоденег»?

Принцип работы рассрочки прост:

1. В магазине выбирается товар и оплачивается картой. Например, в середине марта куплен телефон за 24 000 рублей.
2. Стоимость приобретенного делится на число, равное количеству месяцев рассрочки. Так получается сумма ежемесячного платежа. Из примера, если магазин техники, является партнером Альфа-Банка и предоставляет рассрочку на 8 месяцев, то обязательный платеж будет равен: 24 000/8=4 000 рублей.
3. Ежемесячный платеж устанавливается в единый день месяца, соответствующий дню, в который был подписан договор. Если карта выдана 5 марта, то оплатить нужно до 5 числа каждого месяца. В рассматриваемом примере – это 4 000 рублей до 5 апреля, 4 000 рублей до 5 мая и так далее. Последний платеж за телефон будет до размера 4 000 рублей и осуществить его нужно до 5 сентября.

Период рассрочки устанавливается на каждую покупку отдельно. Он может длиться от 31 дня до 24 месяцев:

• 31 день не у партнерских ТПС;
• от 2 до 4 месяцев – у партнеров.

Чего не может карта рассрочки «Вместоденег»?

«Вместоденег» – это карта покупок. Она пригодна только для расчета по терминалу в торговых точках. Использование карты не позволит:

• снять наличные;
• осуществить перевод с карты на карту.

Исключением является расторжение договора кредитования, при условии отсутствия задолженности.

Условия оформления и тарификация по карте «#Вместоденег»

Оформление карты доступно гражданину России в возрасте от 18 до 85 лет. Доход заемщика должен быть не менее 5 000 рублей (8 000 рублей для жителей Москвы). Из документов понадобиться паспорт и дополнительный документ, косвенно подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, полис ОМС, ИНН, СНИЛС). Получить повышенный кредитный лимит поможет справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка.

Подача заявки на оформление карты возможна:

• в отделении банка;
• онлайн с сайта Альфа-Банка;
• по телефону 8 800 100-20-17 (звонок бесплатный).

Рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 дней. Пластик выдается в офисе.

Карта «Вместоденег» Mastercard Standard с технологией PayPass выпускается бесплатно в именной и неименной формах. Срок действия пластика 5 лет, при этом период действия самого договора кредитования не ограничен.

Комиссии за операции и услуги по карте:

Операция/Услуга	Комиссия
Открытие счета	0 руб.
Выпуск карты по инициативе Банка или в связи с окончанием срока действия	0 руб.
Перевыпуск карты по причине утери или порчи, или по желанию клиента	500 руб.
Обслуживание карты	0 руб.
Платежи в счет оплаты товаров/услуг/работ	0 руб.
Блокировка/разблокировка карты	0 руб.
Зачисление средств в счет погашения задолженности (кроме платежей в отделении банка через кассы)	0 руб.
Доступ к дистанционным сервисам обслуживания («Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик»)	0 руб.
Внесение средств на счет карты в отделении банка через кассы при сумме менее 50 000 рублей (за каждую операцию)	250 рублей
СМС-информирование (оплата начинается со 2-го месяца пользования картой)	59 руб.

Условия кредитования и рассрочки:

Параметр	Тариф	Примечание
Кредитный лимит	от 3 000 до 100 000 рублей	Лимит устанавливается банком индивидуально. Он может быть пересмотрен по инициативе кредитора.
Процент за пользование кредитными средствами, при условии выполнения сроков погашения и отсутствия просрочки	0% в год	Действует весь период рассрочки
Процент за пользование кредитными средствами, при условии нарушения сроков платежа	10% в год, что соответствует 0,0274% в день	Начисляется с даты следующей за датой получения кредита (датой покупки)

Погашение задолженности

Внести средства в счет погашения задолженности можно бесплатно:

• через банкоматы Альфа-Банка, Промсвязьбанка, МКБ, УБРР, БинБанка, Россельхозбанка, Газпромбанка;
• осуществив со счетов заемщика безналичный внутрибанковский перевод через интернет в «Альфа-Клик».
• переводом с карты другого банка, например, в через сервис переводов на сайте банка.

При пополнении через кассу банка комиссия в размере 250 рублей будет взиматься лишь в случае проведения операции на сумму свыше 50 000 рублей.

По желанию заемщик может погасить задолженность досрочно. В этом случае при внесении средств в первую очередь погашается рассрочка, предоставленная на меньший период.

Управление картой «Вместоденег»

Установив на телефон мобильное приложение «АльфаМобайл», держатель карты сможет:

• пополнять карту без уплаты комиссионного сбора;
• следить за доступным лимитом, балансом картсчета и движением по карте;
• получать информацию о проведенных операциях по картсчету;
• знакомиться с графиком платежей;
• следить за изменениями в списке партнеров и сроками рассрочки;
• общаться в чате со специалистами банка;
• блокировать или разблокировать карту;
• менять ПИН-код;
• находить адреса банкоматов и отделений банка.

Партнеры Альфа-Банка по карте «#Вместоденег»

Условия рассрочки по карте «Вместоденег» намного выгоднее у партнеров, чем при покупке в обычных магазинах. В этом случае минимальная рассрочка равна 4 месяцам (редко 2-3 месяца), а максимальная – 24.

Банк заключил соглашение с 47-ю торгово-сервисными предприятиями. На сегодня партнерами являются:

• электроника и бытовая техника;
• развлечения;
• туризм;
• обувь, одежда и аксессуары;
• мебель и ремонт;
• продукты питания;
• автозапчасти;
• здоровье и красота;
• страхование;
• кафе и рестораны;
• спорт и отдых;
• Premium;
• услуги.

Альфа-Банк планирует расширять список ТСП-партнеров. Актуальную информацию можно узнать официальном сайте, либо:

• обратившись в телефонный центр «Альфа-Консультант»;
• в мобильном приложении:
• в отделении банка.

Подавляющее большинство партнеров дает рассрочку 4 месяца. Здесь есть один нюанс: хотя условиями обслуживания карты предусмотрена рассрочка на срок до 24 месяцев, такой длительный период предлагают только на покупки в Мегафон.

О чем стоит помнить, пользуясь картой рассрочки Альфа-Банка

Альфа-Банк запустил качественную рекламу карты «Вместоденег», показав все ее преимущества. А вот минусы и так называемые «подводные камни» клиенту банка придется искать самому. Поэтому ниже описаны те моменты, которые стоит узнать до оформления карты и не забывать во время ее использования:

1. Каковы бы ни были условия договора и тарифы по карте «Вместоденег», банк может изменить их в одностороннем порядке:

В том числе могут быть изменены проценты за пользование кредитом.

Актуальные тарифы можно найти на сайте банка.

2. При возврате товара, который был оплачен картой, возврат средств невозможно получить наличными. Деньги зачисляются только на картсчет.

3. Часть операций и услуг, которые можно провести с использованием карты тарифицируются согласно (весьма объемного в 161 страницу и 247 страниц тарифов) Договора комплексного банковского обслуживания (по ссылке откроется PDF документ). Сложность не в том, что тарифы прописаны в этом документе, а в том, что в таком объеме проблематично найти нужное. Это становится причиной того, что многие держатели даже не знают сколько обойдется та или иная операция по карте.

4. Конвертация.

5. Первый интервал рассрочки (то есть первое внесение платежа) может быть не через месяц после покупки, а раньше. Он будет тем короче, чем ближе к дате внесения платежа была проведена расчетная операция. Например, (из рассмотренного ранее примера) телефон был куплен 6 марта, тогда первый платежный период составит 31 день. А вот если покупка была совершенна 31 марта, то – 5 дней.

6. Внести ежемесячный платеж нужно до 23-00 по Москве. Это важно помнить, особенно заемщикам, проживающим в других временных поясах.

7. При нарушении сроков внесения ежемесячного платежа рассрочка по карте не будет предоставлена. На просрочку начислят штраф, неустойку, а также проценты за пользование кредитом.

Штраф за нарушение сроков погашения равен 500 рублям за каждый факт пропуска платежа.

Неустойка – 36,6% годовых.

Восстановление кредитного лимита произойдет только после погашения всей накопившейся задолженности.

Но также банк оставляет за собой право требовать досрочного погашения всей задолженности и разорвать договор.

8. Информация о просрочках, задолженности, несвоевременных платежах попадет в кредитную историю заемщика.

9. При досрочном погашении есть вероятность того, что период предоставленной рассрочки может быть сокращен.

10. Если в случае появления задолженности перед банком заемщик не желает, чтобы его долг перепродали, следует оформить этот отказ в договоре. Иначе, банк может уступить права требования третьим лицам.

11. Банк оставляет за собой право расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке. Если:

• картой не пользуются более полугода;
• отсутствует задолженность;
• на счету карты нет денег.

Сравнение «Вместоденег» Альфа-Банка с другими картами рассрочки

Альфа-Банк четвертый кредитор, вышедший на рынок с картой рассрочки. Ему будет сложно конкурировать, даже несмотря на крепкие позиции самого банка. И все потому, что первые аналоги от Киви, Совкомбанка и Хоум Кредит банка имеют весьма привлекательные условия обслуживания и рассрочки.

Сравнение в таблице:

Условия и тарифы	«Совесть» Банк Киви	«Халва» Совкомбанк	«Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк	«#Вместоденег» Альфа-Банк
Выпуск	без комиссии
Обслуживание	0 рублей в год
Кредитный лимит	от 5 000 до 300 000 руб.	от 0,1 до 350 000 руб.	от 10 000 до 300 000 рублей	от 3 000 до 100 000 рублей
Периоды рассрочки	от 1 до 12 мес.	до 12 мес.	до 12 мес. у партнеров банка, 3 месяца вне партнерской сети	до 24 мес. у партнеров банка, 1-2 мес. В остальных ТСП
Действие рассрочки	40 000 магазинов-партнеров	более 103 533 магазинов-партнеров	более 20 000 партнеров и обычные ТСП	47 партнеров и остальные ТСП
Процентная ставка по окончании рассрочки, в год	10%	10%	29,80%	10%
Начисление на остаток собственных средств	не предусмотрено	до 8% годовых	не предусмотрено
Кэшбэк/бонусные программы	Призовые программы с кэшбэком до 30%	Бонусная программа «Совкомбонус»	нет
Снятие наличных	не предусмотрено	возможно за счет собственных средств	не предусмотрено
Пополнение	без комиссии
Использование заграницей	невозможно		возможно
Штрафы/пени/неустойки за нарушение сроков погашения	10% годовых, 290 руб. за каждый просроченный платеж	до 2% от суммы просроченной задолженности, 590 руб. за каждый просроченный платеж, 36% годовых	29,80%	0,1% в день, 500 рублей за каждый просроченный платеж
Доставка карты	есть		не предусмотрено
СМС-информирование	без комиссии			59 руб. в мес.
Сервисы дистанционного обслуживания	бесплатно

По всем параметрам рассрочка по карте «Вместоденег» от Альфа-Банка проигрывает конкурентам. Казалось бы, хотя бы период в 24 месяца должен быть привлекательным для заемщика. Но если вспомнить, что такую длительность рассрочки предлагает 1 только партнер – Мегафон, то и этот показатель пока, что выглядит как рекламная приманка, а не как реальное преимущество.

Из настоящих плюсов карты можно было бы отметить возможность покупать в рассрочку во всех ТСП. Но и тут есть неприятный подвох: 1 месяц рассрочки не у Партнеров банка – это крайне мало. Та же карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» дает 100 дней льготного периода, что куда больше.

К сожалению, пока что как ни крути карта рассрочки Альфа-Банка «#Вместоденег» не является лучшей в своей нише кредитных продуктов. Впрочем, проект на старте. Как показывает история, «Совесть» тоже в начале была мало привлекательна. Но постепенно Киви удалось сделать ее интересной, по крайней мере не хуже аналогов конкурентов.  Возможно, теперь очередь и за картой Альфа-Банка.