Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег».
Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки уже более года успешно используются заемщиками. Первопроходцами с аналогичными предложениями были банки Киви с картой «Совесть», Совкомбанк с картой «Халва» и ХоумКредитБанк. Чем же решил выделиться Альфа-Банк и достойно ли внимания его карта «#Вместоденег»?
По теме: если не в курсе, что такое карты рассрочки, то здесь подробная информация об основных игроках на рынке, и как всё это работает.
Карта рассрочки «#Вместоденег» – главное отличие от конкурентов
Теперь для покупок в магазине вместо денег можно использовать карту Альфа-Банка.
Она позволяет, используя средства банка оплатить товар, услугу, выполненную работу, страховку, а за счет предоставленной рассрочки «растянуть» погашение долга на несколько месяцев. При этом в отличие от кредиток, покупка по карте рассрочки не увеличивает конечную стоимость товара, так как проценты за пользование заемными деньгами не начисляются.
Впрочем, ничего нового Альфа-Банк не придумал, так работают все карты рассрочки, которые вышли на рынок раньше, чем «#Вместоденег». Но все же у них есть одно существенное ограничение, которое урезает возможности держателя – это сфера использования. Первые карты рассрочки имели хождение лишь в сети партнеров на территории России. И, хотя, списки партнеров достаточно велики, все равно это не всегда удобно.
Устранение этого недостатка стало главной фишкой «#Вместоденег» от Альфа-Банка. Этой картой можно рассчитаться в любом торгово-сервисном предприятии (ТСП) по всему миру, где принимается Mastercard. Главное – это провести оплату по терминалу и в таком случае даже, если магазин не является партнерским, все равно рассрочка от банка составит минимальный 1 месяц.
Как пользоваться картой «Вместоденег»?
Принцип работы рассрочки прост:
- В магазине выбирается товар и оплачивается картой. Например, в середине марта куплен телефон за 24 000 рублей.
- Стоимость приобретенного делится на число, равное количеству месяцев рассрочки. Так получается сумма ежемесячного платежа. Из примера, если магазин техники, является партнером Альфа-Банка и предоставляет рассрочку на 8 месяцев, то обязательный платеж будет равен: 24 000/8=4 000 рублей.
- Ежемесячный платеж устанавливается в единый день месяца, соответствующий дню, в который был подписан договор. Если карта выдана 5 марта, то оплатить нужно до 5 числа каждого месяца. В рассматриваемом примере – это 4 000 рублей до 5 апреля, 4 000 рублей до 5 мая и так далее. Последний платеж за телефон будет до размера 4 000 рублей и осуществить его нужно до 5 сентября.
Период рассрочки устанавливается на каждую покупку отдельно. Он может длиться от 31 дня до 24 месяцев:
- 31 день не у партнерских ТПС;
- от 2 до 4 месяцев – у партнеров.
Чего не может карта рассрочки «Вместоденег»?
«Вместоденег» – это карта покупок. Она пригодна только для расчета по терминалу в торговых точках. Использование карты не позволит:
- снять наличные;
- осуществить перевод с карты на карту.
Исключением является расторжение договора кредитования, при условии отсутствия задолженности.
Условия оформления и тарификация по карте «#Вместоденег»
Оформление карты доступно гражданину России в возрасте от 18 до 85 лет. Доход заемщика должен быть не менее 5 000 рублей (8 000 рублей для жителей Москвы). Из документов понадобиться паспорт и дополнительный документ, косвенно подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, полис ОМС, ИНН, СНИЛС). Получить повышенный кредитный лимит поможет справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка.
Подача заявки на оформление карты возможна:
- в отделении банка;
- онлайн с сайта Альфа-Банка;
- по телефону 8 800 100-20-17 (звонок бесплатный).
Рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 дней. Пластик выдается в офисе.
Карта «Вместоденег» Mastercard Standard с технологией PayPass выпускается бесплатно в именной и неименной формах. Срок действия пластика 5 лет, при этом период действия самого договора кредитования не ограничен.
Комиссии за операции и услуги по карте:
Операция/Услуга | Комиссия |
Открытие счета | 0 руб. |
Выпуск карты по инициативе Банка или в связи с окончанием срока действия | 0 руб. |
Перевыпуск карты по причине утери или порчи, или по желанию клиента | 500 руб. |
Обслуживание карты | 0 руб. |
Платежи в счет оплаты товаров/услуг/работ | 0 руб. |
Блокировка/разблокировка карты | 0 руб. |
Зачисление средств в счет погашения задолженности (кроме платежей в отделении банка через кассы) | 0 руб. |
Доступ к дистанционным сервисам обслуживания («Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик») | 0 руб. |
Внесение средств на счет карты в отделении банка через кассы при сумме менее 50 000 рублей (за каждую операцию) | 250 рублей |
СМС-информирование (оплата начинается со 2-го месяца пользования картой) | 59 руб. |
Условия кредитования и рассрочки:
Параметр | Тариф | Примечание |
Кредитный лимит | от 3 000 до 100 000 рублей | Лимит устанавливается банком индивидуально. Он может быть пересмотрен по инициативе кредитора. |
Процент за пользование кредитными средствами, при условии выполнения сроков погашения и отсутствия просрочки | 0% в год | Действует весь период рассрочки |
Процент за пользование кредитными средствами, при условии нарушения сроков платежа | 10% в год, что соответствует 0,0274% в день | Начисляется с даты следующей за датой получения кредита (датой покупки) |
Погашение задолженности
Внести средства в счет погашения задолженности можно бесплатно:
- через банкоматы Альфа-Банка, Промсвязьбанка, МКБ, УБРР, БинБанка, Россельхозбанка, Газпромбанка;
- осуществив со счетов заемщика безналичный внутрибанковский перевод через интернет в «Альфа-Клик».
- переводом с карты другого банка, например, в через сервис переводов на сайте банка.
При пополнении через кассу банка комиссия в размере 250 рублей будет взиматься лишь в случае проведения операции на сумму свыше 50 000 рублей.
По желанию заемщик может погасить задолженность досрочно. В этом случае при внесении средств в первую очередь погашается рассрочка, предоставленная на меньший период.
Управление картой «Вместоденег»
Установив на телефон мобильное приложение «АльфаМобайл», держатель карты сможет:
- пополнять карту без уплаты комиссионного сбора;
- следить за доступным лимитом, балансом картсчета и движением по карте;
- получать информацию о проведенных операциях по картсчету;
- знакомиться с графиком платежей;
- следить за изменениями в списке партнеров и сроками рассрочки;
- общаться в чате со специалистами банка;
- блокировать или разблокировать карту;
- менять ПИН-код;
- находить адреса банкоматов и отделений банка.
Партнеры Альфа-Банка по карте «#Вместоденег»
Условия рассрочки по карте «Вместоденег» намного выгоднее у партнеров, чем при покупке в обычных магазинах. В этом случае минимальная рассрочка равна 4 месяцам (редко 2-3 месяца), а максимальная – 24.
Банк заключил соглашение с 47-ю торгово-сервисными предприятиями. На сегодня партнерами являются:
- электроника и бытовая техника;
- развлечения;
- туризм;
- обувь, одежда и аксессуары;
- мебель и ремонт;
- продукты питания;
- автозапчасти;
- здоровье и красота;
- страхование;
- кафе и рестораны;
- спорт и отдых;
- Premium;
- услуги.
Альфа-Банк планирует расширять список ТСП-партнеров. Актуальную информацию можно узнать официальном сайте, либо:
- обратившись в телефонный центр «Альфа-Консультант»;
- в мобильном приложении:
- в отделении банка.
Подавляющее большинство партнеров дает рассрочку 4 месяца. Здесь есть один нюанс: хотя условиями обслуживания карты предусмотрена рассрочка на срок до 24 месяцев, такой длительный период предлагают только на покупки в Мегафон.
О чем стоит помнить, пользуясь картой рассрочки Альфа-Банка
Альфа-Банк запустил качественную рекламу карты «Вместоденег», показав все ее преимущества. А вот минусы и так называемые «подводные камни» клиенту банка придется искать самому. Поэтому ниже описаны те моменты, которые стоит узнать до оформления карты и не забывать во время ее использования:
- Каковы бы ни были условия договора и тарифы по карте «Вместоденег», банк может изменить их в одностороннем порядке:
В том числе могут быть изменены проценты за пользование кредитом.
Актуальные тарифы можно найти на сайте банка.
- При возврате товара, который был оплачен картой, возврат средств невозможно получить наличными. Деньги зачисляются только на картсчет.
- Часть операций и услуг, которые можно провести с использованием карты тарифицируются согласно (весьма объемного в 161 страницу и 247 страниц тарифов) Договора комплексного банковского обслуживания (по ссылке откроется PDF документ). Сложность не в том, что тарифы прописаны в этом документе, а в том, что в таком объеме проблематично найти нужное. Это становится причиной того, что многие держатели даже не знают сколько обойдется та или иная операция по карте.
- Конвертация.
- Первый интервал рассрочки (то есть первое внесение платежа) может быть не через месяц после покупки, а раньше. Он будет тем короче, чем ближе к дате внесения платежа была проведена расчетная операция. Например, (из рассмотренного ранее примера) телефон был куплен 6 марта, тогда первый платежный период составит 31 день. А вот если покупка была совершенна 31 марта, то – 5 дней.
- Внести ежемесячный платеж нужно до 23-00 по Москве. Это важно помнить, особенно заемщикам, проживающим в других временных поясах.
- При нарушении сроков внесения ежемесячного платежа рассрочка по карте не будет предоставлена. На просрочку начислят штраф, неустойку, а также проценты за пользование кредитом.
Штраф за нарушение сроков погашения равен 500 рублям за каждый факт пропуска платежа.
Неустойка – 36,6% годовых.
Восстановление кредитного лимита произойдет только после погашения всей накопившейся задолженности.
Но также банк оставляет за собой право требовать досрочного погашения всей задолженности и разорвать договор.
- Информация о просрочках, задолженности, несвоевременных платежах попадет в кредитную историю заемщика.
- При досрочном погашении есть вероятность того, что период предоставленной рассрочки может быть сокращен.
- Если в случае появления задолженности перед банком заемщик не желает, чтобы его долг перепродали, следует оформить этот отказ в договоре. Иначе, банк может уступить права требования третьим лицам.
- Банк оставляет за собой право расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке. Если:
- картой не пользуются более полугода;
- отсутствует задолженность;
- на счету карты нет денег.
Сравнение «Вместоденег» Альфа-Банка с другими картами рассрочки
Альфа-Банк четвертый кредитор, вышедший на рынок с картой рассрочки. Ему будет сложно конкурировать, даже несмотря на крепкие позиции самого банка. И все потому, что первые аналоги от Киви, Совкомбанка и Хоум Кредит банка имеют весьма привлекательные условия обслуживания и рассрочки.
Сравнение в таблице:
Условия и тарифы | «Совесть» Банк Киви | «Халва» Совкомбанк | «Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк | «#Вместоденег» Альфа-Банк |
Выпуск | без комиссии | |||
Обслуживание | 0 рублей в год | |||
Кредитный лимит | от 5 000 до 300 000 руб. | от 0,1 до 350 000 руб. | от 10 000 до 300 000 рублей | от 3 000 до 100 000 рублей |
Периоды рассрочки | от 1 до 12 мес. | до 12 мес. | до 12 мес. у партнеров банка, 3 месяца вне партнерской сети | до 24 мес. у партнеров банка, 1-2 мес. В остальных ТСП |
Действие рассрочки | 40 000 магазинов-партнеров | более 103 533 магазинов-партнеров | более 20 000 партнеров и обычные ТСП | 47 партнеров и остальные ТСП |
Процентная ставка по окончании рассрочки, в год | 10% | 10% | 29,80% | 10% |
Начисление на остаток собственных средств | не предусмотрено | до 8% годовых | не предусмотрено | |
Кэшбэк/бонусные программы | Призовые программы с кэшбэком до 30% | Бонусная программа «Совкомбонус» | нет | |
Снятие наличных | не предусмотрено | возможно за счет собственных средств | не предусмотрено | |
Пополнение | без комиссии | |||
Использование заграницей | невозможно | возможно | ||
Штрафы/пени/неустойки за нарушение сроков погашения | 10% годовых, 290 руб. за каждый просроченный платеж | до 2% от суммы просроченной задолженности, 590 руб. за каждый просроченный платеж, 36% годовых | 29,80% | 0,1% в день, 500 рублей за каждый просроченный платеж |
Доставка карты | есть | не предусмотрено | ||
СМС-информирование | без комиссии | 59 руб. в мес. | ||
Сервисы дистанционного обслуживания | бесплатно |
По всем параметрам рассрочка по карте «Вместоденег» от Альфа-Банка проигрывает конкурентам. Казалось бы, хотя бы период в 24 месяца должен быть привлекательным для заемщика. Но если вспомнить, что такую длительность рассрочки предлагает 1 только партнер – Мегафон, то и этот показатель пока, что выглядит как рекламная приманка, а не как реальное преимущество.
Из настоящих плюсов карты можно было бы отметить возможность покупать в рассрочку во всех ТСП. Но и тут есть неприятный подвох: 1 месяц рассрочки не у Партнеров банка – это крайне мало. Та же карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» дает 100 дней льготного периода, что куда больше.
К сожалению, пока что как ни крути карта рассрочки Альфа-Банка «#Вместоденег» не является лучшей в своей нише кредитных продуктов. Впрочем, проект на старте. Как показывает история, «Совесть» тоже в начале была мало привлекательна. Но постепенно Киви удалось сделать ее интересной, по крайней мере не хуже аналогов конкурентов. Возможно, теперь очередь и за картой Альфа-Банка.
Долго решалась какую карту выбрать и решила остановиться на карте рассрочки вместо денег от Альфа банка. Если честно не жалею, что выбрала именно эту карту, так как осуществляю покупки в рассрочку. Карта выпускается бесплатно, и за обслуживание карты тоже ничего не плачу. Оформила карту по телефону, а забрала в отделение банка)))