Реально ли исправить кредитную историю с помощью услуги «Кредитный доктор» Совкомбанка?

«Кредитный доктор» Совкомбанка — помогает ли эта программа восстановить кредитную историю? В чем ее суть, дают ли деньги на руки, можно ли отказаться от нее и что говорят люди, которые прошли ее. Об этом подробно рассказано в статье.

Как это работает: суть программы

Программа «Кредитный доктор» — 1 из 3 этапов по исправлению кредитной истории:

  1. Программа «Кредитный доктор» — вы платите ежемесячные платежи, от 3 до 6 месяцев.
  2. Денежный кредит «Деньги на карту» — получаете небольшой кредит до 20 000р сроком до 6 месяцев.
  3. Денежный кредит «Экспресс Плюс» — получаете кредит до 60 000р сроком до 18 месяцев.

После успешного прохождения всех этапов, банк гарантирует одобрение кредитного лимита. Но, нужно точно выполнить все условия. О них дальше.

#Bitvakart рекомендует

Как происходит исправление кредитной истории

«Кредитный доктор»- программа оздоровления кредитной истории заемщика. Банк, по аналогии, с медицинским врачом, «лечит» плохую историю. А лечение не всегда бывает приятным.

Исправление кредитной истории возможно благодаря закону о кредитной истории. Согласно ему, кредитные организации, включая банки, МФО и кредитные кооперативы, должны вносить сведения о кредитных обязательствах своих клиентов хотя бы в одно из бюро кредитных историй. В дальнейшем, банки, принимая решение о выдаче кредита заемщику, изучают его кредитное досье.

Схема создания плохой кредитной истории выглядит так:

Человек взял кредит → сделал просрочки → банк внес эти сведения в бюро кредитных историй → у клиента стала плохая кредитная история → это видят другие банки и кредиты ему не дают

А вот как выглядит схема лечения плохой кредитной истории с помощью «кредитного доктора»:

Получаете небольшой кредитный лимит → вносите ежемесячные платежи → записи попадают в бюро кредитных историй → кредитная история пополняется положительными записями, сдвигая вниз прошлые просрочки

Деньги на руки не получаете

Если вы хотите получить реальную сумму на руки, то спешим расстроить. Программа первого этапа, то есть сам «кредитный доктор» не предполагает получение живых денег. Вы оформляете в кредит покупку услуг:

  • Консультацию по исправлению своей кредитной истории
  • Кредитную карту с нулевым лимитом «Золотой Ключ» Mastercard Gold
  • Страховку на выбор —  от несчастных случаев с покрытием до 50 000р или защиту имущества с покрытием до 550 000р

После подписания документов, вы получаете заранее согласованную сумму на карту, и эту сумму сразу списывают в счет оплаты за услуги, которые были показаны выше.

Некоторые люди, после того как узнали всю суть программы, буквально в шоке. Считают, что их обманули, не ввели в курс дела. Как это, выплачивать платежи за воздух. Это подтверждают многочисленные отзывы. При этом, эти люди считают, что их с плохой кредитной историей где-то ждут.

Описание этапов программы

Распишем каждый этап подробнее.

Первый этап

Это непосредственно сам «кредитный доктор». Его главное отличие от других этапов в том, что вы не получаете деньги на руки. Вы доказываете банку, что вам можно доверять. От 3 до 9 ежемесячных платежей докажут вашу ответственность.

На каждом из этапов на выбор предоставляется 2 программы, которые различаются сроком, суммой и типом страховки. Если кредитная история сильно испорчена, то лучше оформить программу №2, так как она более долгосрочная.

Программа №1 Программа №2
Сумма 4 999 9 999 ₽
Ставка 33,3 % 33,3 %
Срок 3 или 6 месяцев 6 или 9 месяцев
Дополнительно Карта «Золотой ключ Кредитный доктор»
Страхование от несчастных случаев на 50000 рублей
Карта «Золотой ключ Кредитный доктор» со страховой программой «защита дома классика»

Основные правила на этом и других этапах:

  • Не погашайте задолженность досрочно, придерживайтесь платежей
  • Не подавайте заявку на кредит ни в Совкомбанк, ни в любой другой банк. Каждый запрос фиксируется в бюро кредитных историй.
  • Не совершайте просрочек. Это еще больше усугубит вашу кредитную историю.

Второй этап

После успешного прохождения 1го этапа, вы можете отправить заявку на получение лимита на свою карту. Здесь уже доступны реальные деньги, с тем исключением, что тратить их можно только безналичным способом на оплату товаров и услуг.

Программа №1 (Деньги на карту) Программа №2 (Деньги на карту)
Сумма 10 000 ₽ 20 000 ₽
Ставка 33,3 % 33,3 %
Срок 6 месяцев 6 месяцев
Дополнительно Оплата только по карте, без снятия наличных Оплата только по карте, без снятия наличных

Третий этап

Третий этап даст вам доступ к еще бОльшему кредитному лимиту. На этом этапе можно снять часть наличных, хоть это не очень выгодно.

Программа №1 (Экспресс плюс) Программа №2 (Экспресс плюс)
Сумма 30 000-40 000 ₽ 30 000-60 000 ₽
Ставка 20,9 % — при оплате безналичным способов свыше 80% от доступной суммы

30,9 % — при оплате безналичным способов свыше 80% от доступной суммы

20,9 % — при оплате безналичным способов свыше 80% от доступной суммы

30,9 % — при оплате безналичным способов свыше 80% от доступной суммы

Срок 3 или 6 месяцев 6 или 9 месяцев

Что будет после

Сроки всех этапов исправления кредитной истории могут занять от 1 до 2 лет. За это время, если полностью соблюдать правила программы можно очень хорошо улучшить свою кредитную историю.

В интернете нет историй о том, как после прохождения этой программы, людям сразу одобряли ипотеку. Но кредит наличными и любую кредитную карту с небольшим лимитом вполне можно получить.

А если подписаться на прохождение более длительной программы (№2), срок которой доходит до 2 лет, то после нее вполне можно отправлять заявку и на ипотеку. Все старые «грехи» в кредитной истории будут списаны.

О том же говорит и сам Совкомбанк. Не просто говорит, а гарантирует одобрение кредитного лимита до 100 000 рублей после прохождения всех этапов программы. Но вот отзывы, что банк отказал в кредите тем, кто прошел все этапы — существуют. Почему это произошло? Возможно сказались какие-то факторы:

  1. Допустили просрочку
  2. Выплатили кредит досрочно
  3. Оформляли заявку в другие банки или МФО
  4. Запросили большую сумму
  5. Ухудшилось их материальное или социальное положение

Разумеется, обо всех этих причинах люди не пишут — а пишут только что банк обманул и что всё это мошенничество.

Как оформить

Программа не оформляется просто так, по желанию клиента, который знает, что у него плохая кредитная история. Чтобы оформить эту программу нужно обязательно оставить заявку на кредит наличными или на карту Халва в Совкомбанке. И только в случае отказа банк сам предложит вам «кредитный доктор».

Прочитать о программе можно на официальной странице банка.

Мысль: если банк выдал отказ по кредиту, то эта запись также автоматически попадает в бюро кредитных историй и дополнительно снижает качество кредитной истории.

Требования к заемщику

Есть некоторые общепринятые требования к заемщику:

  • Возраст — от 18 лет до 85 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту)
  • Гражданство — российское
  • Наличие паспорта при обращении в банк

Кредитный доктор или займы на карту

Вы также можете взять микрозайм на одном из сайтов и получить деньги на карту уже через 10 минут. МФО передают данные о платежах в бюро кредитных историй.

Плюсы:

  • Реальные деньги на карту, без всяких условий и звездочек
  • Есть много МФО, которые выдают первые займы вообще без процентов. Взяли займ у одного, отдали через 2-3 недели, потом у другого и т.д.

Минусы:

  • Короткий срок кредитования, обычно до 1 месяца. Месяц положительных платежей не изменит общую картину вашей кредитной истории. Можно поискать и долгосрочные займы, но там условия сильно строже.

МФО, которые дают займы с плохой кредитной историей

Тут нужно быть аккуратным, поскольку в интернете по этому запросу владельцы сайтов выставляют витрины вообще всех МФО. Неопытный пользователь отправляет заявку в первое попавшееся МФО и получает отказ, поскольку данное МФО не кредитует людей с плохой кредитной историей.

Сама политика МФО направлена на то, чтобы займы были доступны любым клиентам. Одни компании открыто говорят, что не дают займы тем, у кого испорченная кредитная история, другие утверждают, что кредитная история у них далеко не самый главный фактор при принятии решения.

Мы покопались в сети, и нашли несколько компаний, которые пишут на своем сайте, что кредитуют людей с любой кредитной историей. Можете попробовать обратиться к ним. Сумма и срок там будут небольшие.

  • Займер
  • Екапуста
  • СМС Финанс
  • Joymoney
  • OneclickMoney
  • Smart Credit

и ряд других. Со временем будем пополнять этот список.

Отзывы: помогает ли эта программа

На форумах, в том числе и на банки.ру большинство отзывов о «кредитном докторе» отрицательные. Скорее всего потому, что те, кому эта услуга помогла — просто не пишут об этом.

Практически все негативные отзывы связаны с тем, что клиенты якобы платят деньги за воздух, что банк не разъяснил полные условия этой программы. Люди приходят за деньгами, а получают просто услугу, за которую нужно постоянно платить.

А вот человек пишет, что прошел все 3 этапа:

Аналоги

Программа «кредитный доктор» есть только в Совкомбанке. Такие банки как:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • ОТП
  • Хоум Кредит Энд Финанс
  • Почта банк
  • Тинькофф
  • Кредит Европа банк
  • Промсвязьбанк
  • Ренессанс Кредит
  • Райффайзенбанк
  • Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР)

хоть и имеют упоминания в интернете о наличия подобной программы, но на самом деле ее нет. В некоторых из них можно узнать свою кредитную историю, а в Сбербанке и Тинькофф банке узнать ее онлайн.

В Совкомбанке есть мобильное приложение «Моя кредитная история». В ней также можно узнать свою кредитную историю. Эта услуга бесплатная и воспользоваться ей может любой желающий, не только клиент банк. После регистрации, нужно будет заполнить анкетные данные и приложить фото. Приложение собирает данные с нескольких бюро кредитных историй.

Можно ли отказаться

Добровольно отказаться от участия в «кредитном докторе» можно, но для этого нужно полностью погасить образовавшуюся задолженность. Просто так перестать платить не получится. Подписание договора означает что вы полностью согласились с условиями программы. Перестать платить — значит, еще больше испортить свою кредитную историю, и нарваться на проблемы со службой безопасности банка, поскольку у вас образовалась задолженность.

Прокуратура, полиция, суд

В интернете встречаются случаи того, как люди пошли в суд, поскольку их, якобы обманули. Какие здесь могут быть основания:

  1. Мошенничество. Сомнительная идея, поскольку нужно будет доказать что сотрудники банка намеренно вводили вас в заблуждение и рассказали обо всех условиях программы только после подписания договора.
  2. Признание сделки недействительной. Тут можно поработать со статьей 170 ГК РФ (ч.1), чтобы доказать мнимость сделки. Но это также идея сомнительная, поскольку позиция банка будет основана на выдачи вам кредита на оплату услуг.

Если вы считаете что лучше написать заявление в прокуратуру или в суд о неправомерных действиях банка, то имейте ввиду, что это будет стоить дороже, чем выплатить всю задолженность. Вот, к примеру расценки одной из средних юридических компаний в Москве:

  • Юридическая консультация — от 0 до 2000 руб.
  • Правовой анализ документов — от 3000 руб.
  • Подготовка жалобы, заявления — от 5000 руб.
  • Представление интересов в гос. органах — от 15000 руб.
  • Подготовка иска в суд — от 6000 руб.
  • Ведение судебного процесса — от 25000 руб.
  • Обжалование решения суда — от 6000 руб.

Если вы проживаете в регионах —  можете разделить эти цифры на 2. Всё равно, сумма значительная.

Частые вопросы и ответы

Пришло СМС «одобрен кредитный доктор» — что это значит? Это значит, что ранее вы отправляли заявку на кредит или карту «Халва» и получили отказ. Банк предлагает поучаствовать в программе исправления кредитной истории. Нужно будет прийти с паспортом в отделение банка и сообщить о желании воспользоваться «кредитным доктором».

Можно ли обналичить деньги? На первом этапе, вы не получаете деньги на руки, на втором получаете кредитный лимит для безналичных расчетов, и только на третьем этапе можно снять деньги с карты.

Сколько длится «кредитный доктор»? Сам «кредитный доктор» — это лишь первый из трех этапов. Он длится от 3 до 9 месяцев, в зависимости от того, какую программы по продолжительности вы выбрали. Следующие этапы длятся соответственно 6 и 3-9 месяцев. Для гарантированного исправления кредитной истории рекомендуется пройти все этапы, тем более, на 2 и 3 этапе вы получите «живые» деньги.

Как пополнить счет кредитного доктора? Для этого нужно просто пополнить карту — в отделениях банка, банкоматах, в онлайн-банке, или банковским переводом по номеру карты.

У меня хорошая кредитная история, почему мне предлагают эту программу? Кредитная история складывается из нескольких факторов, и это не только отсутствие просрочек, но и обращения в другие банки, поручительство и даже долги по ЖКХ. Как минимум, вы отправляли заявку в Совкомбанк на получение кредита и получили отказ — что также могло подпортить вашу историю.

Какая кредитная история считается хорошей и плохой? В зависимости от того, в каком бюро хранится ваша история, может быть разная система подсчета рейтинга кредитной истории. Вот наглядный пример подсчета баллов в крупнейших кредитных бюро. Узнать в каком из бюро хранится ваша кредитная история удобнее всего через портал Госуслуг.

Почему мне не выдали деньги на 2/3/4 этапе, банк ведь обещал? Скорее всего, вы нарушили какое-то обязательное условие прохождение программы — допустили просрочку, выплатили задолженность досрочно, оформляли заявки в другие банки. Либо сработали другие факторы, например, образовались прочие задолженности (поручительство, долги ЖКХ), судебные постановления в отношении вас, потеря работы и др.

Какую карту мне дадут при прохождении программы? Даётся карт Mastercard Gold «Золотой Ключ». На этой карте нет денег. После подписания документов и согласия на прохождение программы, на эту карту будет зачислена сумма и сразу же снята в качестве оплаты за пользование услугами. О каких именно — писали выше. На втором и последующем этапе на эту карту будет зачислена сумма, доступная для оплаты покупок.

Насколько программа может улучшить мой кредитный рейтинг? Достоверной информации нет. Но в отчетах кредитной истории, есть такой пункт как количество просрочек за определенный промежуток времени, например за последние 90 или 120 дней. Вы можете повлиять на эти пункты регулярными платежами, тем самым повысив свой кредитный рейтинг.

Я хочу исправить кредитную историю в Сбербанке, есть ли у них «кредитный доктор»? Такой программы в Сбербанке нет. Кроме того, банк не работает с заемщиками, имеющих плохую кредитную историю.

Выводы

Стоит или нет воспользоваться этой программы, решать конечно вам. Мы расписали все подводные камни, которые могут быть, сэкономили вам время. У этой программы конечно же есть минусы, но есть и плюсы. Она подойдет тем, кто в свое время испортил свой кредитный рейтинг, но планирует в будущем иметь возможность брать кредиты в банках. Ту переплату которую вы совершите, участвуя в «кредитном докторе» может с лихвой перекрыть выгода от других, например, покупка в кредит новой квартиры или машины.

#Bitvakart рекомендует

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных