Обзор сервиса проверки кредитной истории в Тинькофф банке

Получить кредитную историю быстро и за деньги предлагают в Тинькофф Банке. Эта финансовая услуга была запущена 2 августа 2018 года. Партнером банка выступает Объединенное Кредитное Бюро. Кроме полного «Отчета о кредитной истории», клиент может заказать краткую, бюджетную версию – «Отчет о финансовой репутации».

#Bitvakart рекомендует

Легко получить кредитную историю онлайн?

Тинькофф Банк отличается доступностью обслуживания и простой в получении тех или иных услуг. Так и с «Отчетом о Кредитной Истории», здесь она доступна в режиме онлайн на официальном сайте банка. В приложении эта услуга еще не работает.

Алгоритм заказа кредитной истории онлайн в Тинькофф Банке:

  1. Авторизация в личном кабинете. Для клиентов банка вход через логин, для новых пользователей регистрация по номеру телефона.

В течение минуты на указанный телефон поступит смс-код, его следует ввести для завершения регистрации.

  1. Для получения кредитной истории онлайн ее следует заказать в разделе «Госуслуги».

Выбрав соответствующее поле.

  1. Пользователю предлагается два варианта:
  • «Краткий отчет о финансовой репутации»
  • «Отчет о кредитной истории из Объединенного Кредитного Бюро», за 580 рублей.

Клиент банка, выбрав соответствующую кнопку и оплатив по тарифу, получит тот или иной отчет.

или

Краткий отчет формируется за секунды и становится доступен как для просмотра в личном кабинете, так и для скачивания.

Отчет с КИ из ОКБ будет готов через 1-2 минуты.

Сформированную кредитную историю также можно просмотреть онлайн или скачать.

Для лиц, не являющихся клиентами Тинькофф Банка, доступна только краткая версия отчета. При попытке заказать выписку из кредитной истории, хранящейся в ОКБ, появится информационное окно с отказом и с альтернативным предложением получить кредитную карту «Тинькофф Платинум».

Кредитный скоринг от банка

«Краткий отчет о финансовой репутации» – это персональный скоринг, то есть оценка кредитоспособности заемщика на основании собранных статистических данных. Она мало информативна, так как выдается в форме одной цифры – балла, который показывает надежность заемщика в процентном соотношении.

Этот критерий актуален для банков и микрокредитных организаций. Зачастую его используют при выдаче моментальных кредитных карт и экспресс-займов.

В Тинькофф при расчете личного скорингового балла за основу берутся доступные банку данные о заемщике и информация из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ).

Со своей стороны Тинькофф банк несколько расширил выписку, добавив в нее рассуждения о платежной дисциплине заемщика и некоторые рекомендации, например, по улучшению Кредитной Истории. Интересно, что сами рекомендации напоминают гороскоп от плохонького астролога.

Выглядит «Краткий отчет о финансовой репутации» следующим образом:

Или вот так, если ситуация получше:

Ну, и идеальный вариант, с точки зрения Тинькофф Банка:

Вывод: Тинькофф Банк честно предупреждает, что полученный за 59 рублей отчет – «краткий». Настолько краткий, что его основная информация – это одно число, которое, собственно, и является скоринговым баллом, рассчитанным самим Банком Тинькофф.

В этом заключается основная загвоздка: каждый банк самостоятельно выбирает скоринговые системы проверки заемщиков, а крупные кредитные организации не используют готовую программу, а разрабатывают свою собственную или комбинируют несколько вариантов.

Это означает, что «Идеальный заемщик» с точки зрения Тинькофф Банка, не обязательно будет таким же идеальным по оценке, например, Сбербанка. С другой стороны, плохой показатель скоринга – это стопроцентный повод получить всю кредитную историю и попытаться ее исправить.

Получаем кредитную историю онлайн, в личном кабинете

«Отчет о кредитной истории из ОКБ» — это полный вариант, позволяющий узнать всю информацию о заемщике, хранящуюся в этом Бюро. Состоит КИ из следующих разделов:

  • персональные данные: ФИО, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, историю изменения персональных данных;
  • кредитный скоринг. На этот раз по данным из ОКБ. Этот балл отражает надежность заемщика в глазах кредитной организации;
  • статистика. Содержит краткую информацию о кредитных договорах, сообщенных в ЗАО «ОКБ»: общая сумма задолженности, просрочки, своевременность платежей, количество активных и закрытых договоров кредитования, а также информацию о запросах на предоставление КИ;
  • действующие кредитные договоры. Здесь указана информация обо всех договорах, активных на момент формирования кредитной истории: кредитная организация, вид кредитного договора, сумма обязательства, остаток долга, просрочки, суммы и сроки платежей, поручительства, банковские гарантии, залоги, судебные решения;
  • закрытые договоры. Здесь та же информация, что и в предыдущем разделе, но о кредитах, по которым прекращено исполнение обязательств перед кредитной организацией;
  • запросы КИ. В разделе указана информация о том, кто, когда и с какой целью интересовался КИ в ОКБ;
  • информация о заявлениях и решениях. Раздел отображает заявления на оспаривание данных кредитной истории и принятые в этом отношении решения;
  • судебные решения и информация о дееспособности;
  • банковские гарантии и обеспечения (залоги, поручительства);
  • банкротство. Раздел содержит информацию о процедурах, применяемых в деле о финансовой несостоятельности физического лица.

Как выглядит «Отчет о кредитной истории», полученный в Тинькофф Банке можно посмотреть здесь.

Вывод: КИ, полученная в Тинькофф освещает всю информацию о заемщике, которая хранится в ОКБ.

Где еще можно узнать свою КИ

Тинькофф Банк далеко не новатор в предоставлении услуги «Отчета о Кредитной Истории из ОКБ». Еще до него аналогичное предложение своим клиентам делали в Сбербанке, Почта Банке. Также у гражданина есть возможность напрямую запросить свое кредитное досье в Бюро, минуя посредников. Кстати, последний вариант самый экономный.

Сбербанк

Сбербанк предлагает КИ онлайн за ту же цену, что и Тинькофф – 580 рублей.

Их версия, отраженная в личном кабинете, более красочная и интерактивная, но, по сути, тоже самое. КИ содержит:

  • кредитный рейтинг;
  • активные кредиты;
  • закрытые кредиты;
  • запросы КИ от сторонних организаций.

Есть возможность скачать КИ в pdf формате.

Почта банк

Почта Банк делает малоинтересное предложение для тех, кто хочет получить данные Кредитной Истории из ОКБ. Здесь нет онлайн-варианта, а стоимость услуги в пять раз выше, чем в Сбербанке и в Тинькофф Банке – 3 000 рублей.

Зато результат обещают за 15 минут, правда, в том же Тинькофф результат был получен за 5 минут, не отходя от компьютера.

ОКБ

То, что предлагают Банки можно получить в самом Бюро, при этом сэкономив почти две сотни рублей. Здесь услуга «Кредитного Отчета» обойдется в 390 рублей. За них клиент получит не такую развернутую КИ, как предоставляется при запросе через Тинькофф банк.

Образец здесь (откроется в новом окне).

Преимущества получения «Отчета о Кредитной Истории» в Тинькофф Банке

Услуга получения КИ в Тинькофф Банке в первую очередь подходит его клиентам. Главный минус получения кредитной истории онлайн – это узаконенная сложная процедура идентификации пользователя через удаленные каналы связи. При обращении в «не свой» банк или напрямую в БКИ придется потратить время на сканирование и отправку документов, ожидания их проверки.

Помимо этого, могут быть дополнительные аспекты при получении КИ, как например в БКИ «Эквифакс», придется заполнять анкету с вопросами касательно личного кредитования. Но даже правильное выполнение всех этих процедур не дает гарантии получения КИ онлайн.

Однако, все эти сложности пропадают, если желающий получить «Отчет о кредитной истории» является клиентом Тинькофф Банка, через который, собственно, и подает заявку на услугу. Фактически, Отчет становится доступен для изучения через несколько минут после оплаты, без необходимости какой-либо дополнительной идентификации.

Единственный минус предоставляемой услуги – это возможность получить данные только в одном БКИ. Об этом предупреждают в шапке полученного документа.

На текущий момент в РФ функционирует 17 подобных организаций, и среди крупных есть еще «Эквифакс», Кредитное Бюро Русский Стандарт, Национальное Бюро Кредитных Историй. И нет 100% уверенности, что в каком-то из этих или других Бюро не хранится еще информация о заемщике.

Зачастую, банки и БКИ не афишируют свои взаимоотношения. Периодически в сети появляется информация о том в какое бюро отчитывается та или иная кредитная организация.

Актуальность и достоверность этих данных под вопросом.

Вывод: для своих клиентов, Тинькофф Банк реализовал востребованную услугу по предоставлению КИ и оказывает ее по относительно умеренной цене. Другое дело, что для физических лиц в скором времени эта процедура предоставления кредитной истории онлайн и вовсе станет бесплатной.

Впрочем, стоит ли ждать, если можно заказать отчет сейчас и через 5 минут ознакомиться с его содержанием.

#Bitvakart рекомендует

Выскажитесь, не молчите

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая кнопку "Отправить комментарий" Вы даете своё согласие на обработку персональных данных