Кредитная карта позволяет держателю воспользоваться заемными средствами для приобретения товаров и снятия наличных в любой момент. Распоряжение средствами осуществляется в пределах установленного по карте лимита. В рамках настоящей статьи рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте и что влияет на его размер.
Что такое кредитный лимит по карте
Главная особенность кредитной карты заключается в возможности использовать заемные денежные средства в рамках открытой кредитной линии. Банк устанавливает ограничение по сумме, в рамках которого держатель карты вправе пользоваться заемными средствами. Такое ограничение получило название кредитный лимит, который выражает лояльность банка к клиенту. Так, чем выше лимит, тем финансово устойчивым является заемщик по мнению кредитных инспекторов банка.
Кредитный лимит устанавливается в фиксированной сумме, при этом фактически может быть дополнительно ограничен суммой минимального платежа. Например, при кредитном лимите равном 100 тыс. руб. и минимальном платеже 2000 руб., ограничение на распоряжение денежными средствами будет установлено в текущем отчетном периоде в пределах 98 тыс. руб.
Определение кредитного лимита по конкретной карте производится после оценки следующей информации о клиенте:
- состояние кредитной истории (зависит от наличия просрочек по текущим обязательствам и общей суммы задолженности по действующим кредитам);
- предоставление информации о доходах (по справке 2-НДФЛ или форме банка);
- использование карты (активное использование и своевременный возврат денежных средств увеличивает шансы получить более высокий лимит);
- размещение депозита в данном банке, а также использование иных финансовых продуктов.
После оценки платежеспособности клиента на основании анкеты-заявки в индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит. Он не может превышать максимальную сумму займа в рамках общих условий, утвержденных банком-эмитентом для кредитных карт. Максимальный лимит по кредитным картам зависит от следующих факторов:
- банка-эмитента;
- класса и вида карты (для золотой лимит будет выше, чем для классической карты);
- кредитной программы, в рамках которой открыта карта (например, зарплатный проект, мгновенная выдача и иные).
Если оформление кредитной карты осуществляется впервые, отсутствует положительная кредитная история и не предоставляются сведения о доходах, рассчитывать сразу на высокий лимит по кредитке не следует. В подобных случаях устанавливается минимальный уровень доступных денежных средств, который, как правило, не превышает 20 тыс. руб.
Как узнать кредитный лимит по карте
Установленный в момент оформления кредитки лимит впоследствии может быть как увеличен, так и уменьшен (на практике встречается реже) в одностороннем порядке по инициативе банка-эмитента. Узнать лимит по действующей карте можно несколькими способами:
- в отделении своего банка;
- по телефону call-центра, номер которого можно найти в Интернете или на оборотной стороне карты;
- в онлайн банке;
- в банкомате.
При обращении в банк лично или по телефону необходимо сообщить личные данные, как правило, ФИО и дату рождения, а также указать последние 4 цифры номера карты.
Для проверки кредитного лимита в онлайн банке необходимо открыть вкладку с подробной информацией по карте
Способы и условия увеличения лимита по кредитной карте
В зависимости от условий и правил, утвержденных в банках, существуют различные способы увеличения кредитного лимита по карте, которые можно объединить в 2 основные группы:
- по инициативе заемщика;
- по инициативе банка.
Во всех случаях доступные средства по кредитке могут быть увеличены в пределах максимальных лимитов, соответствующих программе или классу и виду карты. Так, для стандартных карт по классической программе максимальный лимит, как правило, составляет до 300 тыс. руб. По золотым и картам премиум класса могут быть доступны средства до 750 тыс. руб. в зависимости от условий банка-эмитента.
Увеличение по инициативе клиента
Процедура аналогична первоначальному оформлению кредитки. К соответствующему заявлению, которое может быть подано лично в отделение банка или посредством запроса в системе онлайн-банка, а также SMS-команды (например, в банке МТС достаточно послать сообщение на номер +7 (916) 777 3331 с текстом КРЕДИТ XXXX ЛИМИТ S, при этом XXXX – последние цифры кредитки, а S – необходимая сумма лимита). Клиент во всех случаях должен подтвердить статус платежеспособного и финансово устойчивого заемщика.
К заявлению приложите справку о доходах, которая может быть подготовлена по утвержденной форме 2-НДФЛ или по форме банка. Лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, следует предоставить декларацию, содержащую информацию о доходах за последний отчетный период.
Активное использование карты и отсутствие просрочек по обязательствам будет также учтено банком при вынесении окончательного решения. Как правило, в подобных случаях кредитный лимит повышается без особых проблем.
При направлении заявления проверьте соответствие основным требованиям, предъявляемым банком при рассмотрении вопроса об увеличении доступных денежных средств:
- использование карты в течение 4-6 месяцев в зависимости от условий банка;
- совокупность расходов по всем активным кредитам не должна превышать среднюю сумму доходов;
- использование других финансовых продуктов (открытие вклада и другие)
Если поданное заявление банком было отклонено, не следует расстраиваться – впоследствии лимит может быть увеличен по инициативе банка.
Увеличение по инициативе банка
В большинстве случаев банки самостоятельно рассматривают вопрос об увеличении кредитного лимита по карте. Для этого необходимо активное использование в течение 6 месяцев. При рассмотрении вопроса также учитываются следующие показатели:
- интенсивность совершения покупок и операций по карте;
- наличие просрочки при внесении ежемесячных, в том числе минимальных платежей;
- суммы, вносимые в счет погашения задолженности;
- какая часть от установленного лимита постоянно используется.
В каждом банке устанавливаются собственные критерии и алгоритмы оценки, которые не подлежат широкой огласке.
В заключение отметим, если денежные средства необходимы срочно, то следует подать самостоятельно заявку и запросить необходимый размер доступных денежных средств. Ожидать увеличения лимита от банка можно достаточно долго.