Карта МТС Деньги Weekend

2 года назад МТС Банк расширил линейку своих кредитных и дебетовых карт, добавив к ним МТС Деньги Weekend. Главная «фишка» новых карт – это еженедельный пятничный кэшбэк в максимальном размере до 5%. Тогда Андрей Макаров, директор департамента финансовых технологий МТС уверял, что этот продукт:
«Принципиально отличается от других предложений на рынке тем, что средства возвращаются клиентам не в конце календарного месяца, а перед каждыми выходными, когда дополнительные деньги не бывают лишними», что в равной степени справедливо и для кредитки, и для дебетовки.

Тип дебетовой карты – Visa Platinum, кредитной — Mastercard World, валюта счета – рубли. Оформить на выбор именную или неименную карту может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет для дебетовой карты и с 20 до 70 лет для кредитной карты. Требования быть обязательным абонентом оператора МТС нет. Все что нужно – это наличие гражданского паспорта, регистрация в РФ, доход и подача заявки в банк. Для получения кредитной карты МТС Деньги Weekend подтверждение дохода не требуется. Неименной вариант пластика выдается моментально.

Онлайн-заявку на карту можно оставить на сайте банка или в офисе МТС Банка, или в салоне МТС, или в Онлайн-сервисе обслуживания клиентов МТС Банка. Для получения дебетовой карты достаточно указать персональные данные и контактную информацию. Для получения кредитки в заявку вносится минимальная информация о заявителе:

1. Шаг: желаемый кредитный лимит, ФИО, пол, мобильный телефон, адрес электронной почты.
2. Шаг: реквизиты паспорта, гражданство, регистрация, наличие жилья в собственности.
3. Шаг: время, в которое удобно ответить на звонок из банка, средний доход за месяц, кодовое слово и указание статуса заявителя.

На сайте есть возможность заполнения заявки через сайт «Госуслуги».

Заявка отправляется в банк, рассмотрение может занять до 5 дней. Есть вариант подачи заявки по смс на номер 333. Результатом станет звонок кредитного специалиста и предложение посетить отделение или один из офисов салонов МТС для подписания договора и получения карты или смс-сообщение. Есть возможность доставки карты, но пока она реализована только в самых крупных городах.

Держателю доступно получение до двух основных карт и до 5 дополнительных для близких. Использовать карты можно в России и за рубежом.

Кэшбэк по карте МТС Деньги на Weekend

Представители МТС Банка уверены, что суммы кэшбэка на выходные – это нечто новое и доселе не виданное в банковских предложениях. Действительно, в других банках практикуют ежемесячные начисления. Но для того, чтобы Weekend-кэшбэк стал значимым следует активно пользоваться картой, поскольку условиями возврата части средств по карте МТС Деньги Weekend предусмотрено:

• 1% базового возврата за все покупки по карте;
• 5% повышенного возврата за покупки в специальных категориях: Рестораны и кафе (в том числе бары, пабы, доставка еды, фастфуд), Такси, Спорттовары (в том числе спортивная одежда и обувь, спортклубы, фитнес), соответствующие определенным кодам МСС.

 

Этот список не постоянен и может быть изменен. Следить за обновлениями нужно на сайте банка МТС или на сайте мобильного оператора МТС.

Для расчета кэшбэка по карте МТС Деньги Weekend учитываются операции покупки, совершенные не позднее воскресенья, при условии, что списание средств произошло не позднее четверга. При соблюдении этого условия держатель получит возврат в размере 1% или 5% в зависимости от категории трат. Вознаграждение будет зачислено на счет карты в пятницу с 10-00 до 22-00 (в том числе в выходные и праздничные дни).

В случае, если держатель карты осуществлял возврат товара, за который ранее получил кэшбэк, то пятничный возврат будет уменьшен на сумму равную уже выплаченному вознаграждению.

Ограничения по кэшбэку

Банк МТС установил перечень операций, на которые не распространяется кэш-бэк:

• оплата в казино, на тотализаторах, игорных домах;
• получение наличных;
• квази-кэш операции, то есть приравненные к операциям с получением наличных: покупка дорожных чеков, приобретение ценных бумаг и драгоценных металлов, пополнение электронных кошельков, перечисление денежных средств на счет в другом банке;
• оплата штрафов и сборов и иных государственных платежей (в том числе и коммунальных услуг);
• оплата в пользу ломбардов, страховых компаний, паевых фондов, операторов связи;
• платежи в пользу организаций, деятельность которых нельзя классифицировать.

Вознаграждение выплачивается лишь за две операции, совершенные в одной торговой точке за одни сутки (с 0-00 по 23-59). На третью и последующие покупки кэш-бэк не распространяется.

Полный список операций за которые не производится начисление вознаграждения, можно найти здесь.

И еще одно ограничение – это лимит возврата на сумму до 3 000 рублей в месяц.

Условия кредитования и тарифы по карте МТС Деньги Weekend

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты МТС Деньги Weekend бесплатный. Первый год обслуживания 900 рублей, за исключением трех категорий заемщиков, которым эта услуга оказывается бесплатно:

• зарплатных клиентов МТС Банка;
• заемщиков Банка;
• клиентов, получивших специальное предложение от МТС Банка.

Со второго года комиссию 900 рублей за обслуживание основной карты оплачивают все держатели. Плата за годовое пользование дополнительной карты – 900 рублей, начиная с первого года использования.

Перевыпуск пластика бесплатно:

• по истечении срока действия;
• по инициативе банка.

В остальных случаях – 900 рублей.

Кредитный лимит

Подавая заявку на карту, клиент указывает желаемые параметры кредитного лимита в диапазоне от 0 до 299 999 рублей. Для зарплатных клиентов этот диапазон несколько шире от 0 до 400 000 рублей. Окончательный одобренный размер лимита может не совпадать с запрашиваемым и устанавливается после оценки платежеспособности и проверки потенциального заемщика.

Беспроцентный период

На использование кредитных средств распространяется беспроцентный период на операции покупок, длительностью до 51 дня. Стартует льготный период с 1 числа и длится до 20 числа следующего месяца.

В случае нарушения условий льготного периода ставка составит:

• от 24,9% до 27% в год (в зависимости от принятого кредитного решения в отношении конкретного заемщика);
• от 21% до 27% (для зарплатных клиентов банка МТС);
• 25,9% для держателей карты заемщиков банка.

Минимальный платеж и штрафы

При появлении просрочки штраф составит 0,1% в день от суммы задолженности. Избежать этого можно, внеся минимальный платеж в размере 5% от долга, но не менее 100 рублей.

Плата за пропуск минимального платежа – 500 рублей.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных доступно в банкоматах МТС Банка и только за счет собственных средств.

В остальных случаях предусмотрена уплата комиссии.

Переводы

Тип операции		Комиссия
Комиссии за осуществление перевода с картсчета через банкомат, интернет-банкинг, официальный сайт МТС-Банка	за счет собственных средств	на карту внутри МТС Банка – бесплатно, на карту стороннего банка – 1% от суммы, не менее 49 рублей
	за счет кредитных средств	3,9% плюс 350 рублей
Перевод с карты другого банка на карту МТС Банка в устройствах самообслуживания МТС Банка		без комиссии
Перевод с карты МТС Деньги Weekend, инициированный через сторонние банки	за счет собственных средств	бесплатно
	за счет кредитных средств	3,9% плюс 350 рублей

Полный перечень тарифов по кредитной карте МТС Деньги Weekend можно найти здесь.

Экстренная выдача наличных и перевыпуск карты

Находясь заграницей и потеряв там карту, можно запросить услугу экстренной выдачи наличных, она обойдется в 6 900 рублей комиссии. Также есть вариант оформить временную карту, в этом случае комиссия составит 6 150 рублей.

Тарифы по расчетной карте МТС Деньги Weekend

Выпуск и обслуживание дебетовой карты

Выпуска основной и дополнительных карт бесплатный. Первые два месяца комиссия за обслуживание взиматься не будет. Далее все зависит от того выполнит ли держатель хотя бы одно условие бесплатности карты:

• совершит покупки, оплаченные картой на сумму от 15 000 рублей;
• будет поддерживать ежедневный минимальный неснижаемый остаток 30 000 рублей.

При несоблюдении условия, комиссия составит 99 рублей в месяц. Если на счету будет недостаточно средств, то обслуживание карты приостановят до момента поступления платы за обслуживание.

Обслуживание дополнительной карты бесплатное.

Перевыпуск карт по истечении срока действия и по инициативе банка бесплатно, в остальных случаях за 299 рублей.

Комиссия за ведение счета может повысится до 300 рублей в месяц, но не более остатка на счете, если в течение 180 дней по карте не было приходных и/или расходных операций.

Получение наличных

Бесплатное получение наличных:

• в банкоматах и кассах МТС Банка;
• в банкоматах сторонних банков, расположенных на территории России.

Снятие наличных с карты в банкоматах заграницей – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Лимиты на получение наличных:

• 50 000 рублей в день;
• 600 000 рублей в месяц.

Доходность дебетовой карты МТС Деньги Weekend

Проценты на остаток денежных средств по карте МТС Деньги Weekend не начисляются. Но при оформлении карты автоматически открывается счет «Накопительный Weekend», в рамках которого МТС Банк начислит:

• 6% в год на остаток до 299 999,99 рублей;
• 4% в год на сумму свыше 300 000 рублей.

Например, на счету 350 000 рублей, то на сумму 299 999,99 рублей начислят 6%, а на остальное – 4%.

Проценты начисляются ежедневно, при условии, что ежедневно на счету будет сумма не менее 1 000 рублей и карта, к которой открывался счет, активная.

Проценты начисляют даже за неполный месяц, после первого пополнения накопительного счета.

Перевод средств

Безналичный перевод от физических лиц на карту МТС Банка бесплатный.

Тип операции	Комиссия
Комиссии за осуществление перевода с картсчета через банкомат, интернет-банкинг, официальный сайт МТС-Банка	на карту внутри МТС Банка – без комиссии, на карту стороннего банка – 1% от суммы, не менее 49 рублей
Перевод с карты другого банка на карту МТС Банка в устройствах самообслуживания МТС Банка	без комиссии
Перевод с карты МТС Деньги Weekend, инициированный через сторонние банки	без комиссии

А вот за зачисление денег от ИП и юридических лиц придется заплатить 5% комиссии.

Возможности карты МТС Деньги Weekend

Держатель карты может воспользоваться дополнительными возможностями.

Услуги

По карте МТС Деньги Weekend предусмотрено:

• смс-информирование – 50 рублей ежемесячно;
• интернет-банкинг и мобильный-банк – бесплатно;
• бесконтактная оплата смартфоном с помощью приложений Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, бесконтактные платежи;
• оплата в одно касание картой Contactless.

Привилегии Masterсard

Карта является участницей программ привилегий от МастерКард. Например, можно выиграть приглашение в Большой Театр или поучаствовать в элитном шоппинге и совершить покупки с 60% скидкой. Полный список предложений от Masterсard на официальном сайте https://www.priceless.com/ru-ru.html

Привилегии для держателей Platinum карт

Аналогичное предложение для карт премиум класса делает и VISA:

• экстренные услуги в случае потери или кражи карты;
• медицинская и информационная помощь;
• специальные предложения со скидками.

Все преимущества для держателя премиальной карты Visa Platinum здесь.

Удобное бесплатное пополнение картсчета

Доступны несколько каналов бесплатного пополнения карточного счета:

• с карты любого российского банка через интернет-банк или в мобильном приложении;
• в салоне МТС;
• в кассах МТС-Банка (при предъявлении карты и паспорта);
• в банкоматах МТС-Банка, принимающих наличные;
• через терминалы Киви, TelePay, Элекснет, Киберплат;
• переводом Золотая Корона.

Остаток по карте

Узнать баланс карточного счета можно без посещения банка и без использования банкомата:

• по телефону;
• через дистанционные сервисы обслуживания клиентов.

Возможности оплаты услуг

Тарифами МТС Банка предусмотрена оплата некоторых услуг и осуществления переводов бесплатно и с уплатой комиссии:

• мобильной связи;

• телевидения;

• интернета;

• переводы на электронные кошельки.

Также есть возможность оплачивать некоторые коммунальные услуги, делать платежи в бюджет, погашать штрафы и оплачивать детские сады. Полный список доступных платежей и тарифы по ним можно найти здесь.

Недостатки в работе банка и проблемы держателей карты

Клиенты МТС Банка активно высказываются в сети. Вот основные проблемы, с которыми они сталкиваются.

Банк избирательно информирует клиентов о состоянии онлайн-заявки на карту

Клиенты, которым отказано в выпуске карты не получают об этом уведомления. Им приходится самостоятельно мониторить ситуацию.

Не все то спорт, что им кажется

Клиенты МТС Банка жалуются, что такие очевидные спортивные товары как велосипеды, в категорию повышенного кэшбэка не попадают.

Некорректное информирование клиента и проблемы с закрытием карты

Даже клиенты, получившие специальное предложение, которое подразумевает бесплатное использование карты в первый год, сталкиваются с дезинформацией и «сбоями» в работе банка.

Зачисление денег на карту

Иногда проведенные вовремя платежи где-то «теряются» приходится звонить и писать сотрудникам банка, чтобы разобраться в ситуации.

У других клиентов не проходят платежи через мобильный и интернет-банк.

В этой связи стоит отметить, что по условиям получения и использования расчетных карт банка МТС, держатель несет ответственность за все операции по карте. А также обязан хранить чеки по всем операциям в течение 1 календарного года и предъявлять их в банк по требованию.

Слабая работа колл-центра

Клиенты жалуются, что дозвониться на горячую линию сложно, а порой и невозможно.

А если и дозвонился, то обслуживание некачественное.

Сбои в работе интернет-банкинга

Дистанционные сервисы обслуживания клиентов банка МТС также приносят неудобства.

Помимо этого, клиенты банка жалуются на навязывание страховки и платного смс-информирования.

И даже не клиенты банка сетуют на звонки среди ночи.

5% комиссии при возврате товара

Тарифами по карте установлено 5% комиссии с суммы платежа от юридического лица. Это условия затрагивает и поступление денег после возврата купленного товара.

Вернуть деньги иногда можно, но после публикации отзыва на известном интернет портале. Вряд ли банк идет навстречу всем клиентам, оказавшимся в такой ситуации.

Доступ к персональной информации клиента

Подписывая документы на получение карты МТС Деньги Weekend, клиент дает свое согласие на обработку персональных данных. Впрочем, это естественно и, казалось бы, ничего особенного. Но как оказывается, МТС Банк берет согласие на передачу этой информации 45 организациям и даже индивидуальным предпринимателям. В том числе и коллекторским агентствам.

Список тех, кто сможет получить доступ к персональным данным клиента здесь. И это правомерно возмущает некоторых клиентов.

Подытожим

МТС Деньги Weekend, как и все карты с кэш-бэком требуют активного использования на операциях, по которым предусмотрен возврат. Если этого не делать, то небольшие суммы возмещения каждую пятницу не станут ощутим финансовым подспорьем. Но даже, если и рассчитываться картой везде, где можно, то все равно максимум возврата – это 3 000 рублей. При этом стоит не забывать, что годовое обслуживание кредитки обязательное, по дебетовой его начислят, если не вписаться в условия бесплатности. Поэтому, чтобы карта не стала убыточной ею нужно обязательно пользоваться, тем более, за «залежалый» более чем полгода пластик банк возьмет повышенную комиссию в 300 рублей.

На этом фоне очень важно не нарушать условия кредитования и пользования льготным периодом, так как это может стать еще одной причиной расходов, учитывая ставки по кредиту и штрафные санкции.

Вывод напрашивается следующий: маркетинговый призыв о том, что возврат средств перед выходными – это дополнительные деньги, которые никогда не бывают лишними, всего лишь слова. Еще не известно, что лучше 500-1000 рублей каждую пятницу с картой МТС Деньги Weekend (которые разойдутся и не заметишь) или 3 000-4 000 рублей ежемесячно, которые можно получить, пользуясь картами других банков с повышенным кэшбэком.

А помимо разрекламированного выходного кэшбэка, карта МТС Деньги Weekend ничем примечательным не выделяется, хотя в МТС Банке ее и причислили к «флагманскому продукту» наравне с картой «МТС Smart Деньги». Льготный период, кредитный лимит, годовые проценты по кредиту в рамках среднестатистических предложений в этом направлении. Доходность дебетовой карты также не выделяется повышенными ставками.  Разве, что простота оформления может привлечь клиентов, которым проще подать заявку-онлайн и уже прийти за готовым пластиком в банк.