Дебетовые карты с накоплением миль всегда актуальны для тех, кто много путешествует по стране и миру. Мы изучили какие продукты предлагают российские банки и составили рейтинг лучших и интересных предложений. А также собрали советы по выбору карты.
Поток путешествующих россиян постепенно набирает обороты. И несмотря на финансовые сложности, люди выезжают отдыхать или работать за пределы родного города. В этой ситуации рынок специализированных банковских дебетовых карт с возможностью накопить мили становится все более популярным и востребованным.
С первого взгляда все подобные карточки выглядят как «вкусное» предложение: трать деньги – собирай мили – экономь на билетах. Но мало просто выбрать любую карту и накопить на ней мили. По факту выжать максимум из своей карточки могут лишь те, кто разобрался в механизме ее работы, летает не менее четырех раз в год и умеет находить выгодные предложения от кредитных организаций и от авиатранспортных компаний.
Зато если разобраться в схемах накопления и использования миль по дебетовым картам, то можно бесплатно слетать в отпуск, получить номер в отеле на ночь в Париже или же смотаться по работе в Санкт-Петербург.
Что такое миля, начисленная на карту?
Миля – это аналогия кэшбэка, которая отражает активность и лояльность держателя карты. Как и возвращенные средства с покупок (бонусы) можно потратить на новые приобретения, также и мили направляют на оплату билетов, бронирование отелей, прокат автомобилей и прочее.
Мили, могут быть:
- премиальными, которые обменивают на билеты или улучшение класса обслуживания. По большинству банковских программ эти мили сгорают каждые 20-36 месяцев;
- статусные – помимо возможности обмена, они могут повышать уровень обслуживания, зависящий от статуса держателя карты. Здесь наблюдается прямая зависимость количества накопленных миль и возможности доступа в ВИП-зоны, прохождения регистрации вне очереди, бизнес-класса. Эти мили сгорают раз в год 31 декабря.
Бонусные программы накопления миль по дебетовым картам
Многие российские банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и десятки других предлагают своим клиентам участие в программах лояльности. В том числе оно подразумевает начисление миль для держателей кобрендинговых и привилегированных дебетовых карт. Банки мотивируют клиента проводить платежи с картсчета. И за это поощряют начислением миль – это может быть:
- процент от определенных операций проведенных по карте (например, оплата в интернет-магазинах или в конкретных торговых точках);
- процент от суммы всех трат за определенный период;
- процент за покупки билетов на самолеты или поезда.
Особенно выгодно с точки зрения накопления миль по дебетовым картам – это начисление повышенных процентов по спецпредложениям банка.
Дополнительно источником миль по карте может быть начисление:
- приветственных и праздничных (например, ко дню рождения) миль;
- за активное участие: отзывы, игры, конкурсы компании, подписку в социальных сетях на новости;
- купленные мили на сайте авиаперевозчика.
Как выбрать дебетовую карту с милями для себя
Большое количество разнообразных дебетовых карт с накоплением миль усложняет выбор потребителя. Без должного понимания и знаний сложно определиться с тем какая карточка максимально охватит потребности и не станет просто дорогой обузой. Помимо относительно понятного механизма накопления миль, который напрямую зависит от трат по карте, есть еще и другие критерии на которые стоит обращать внимание. В частности – это альянсы, созданные крупными авиаперевозчиками. Это стоит учитывать тем, кто не хочет себя ограничивать использованием миль в одной авиакомпании, а планирует экономить больше и лучше, летая на самолетах нескольких перевозчиков.
Три наиболее крупных мировых союза:
Альянс | Авиакомпании | Бонусные программы | Банки-партнеры альянса |
Star Alliance | 27 компаний, среди них: Turkish Airlines, African Airways, Air Canada, THAI | Miles & More | Сити-Банк, Русский Стандарт, Raiffeisen Bank |
SkyTeam | 20 компаний, среди которых: AirFrance, KLM, Alitalia, Аэрофлот | Flying Blue и Аэрофлот Бонус | Сбербанк России, Альфа-Банк, Ситибанк |
Оneworld | 15 компаний, в том числе: S7 Airlines, American Airlines, Finnair, British Airways | Avios, S7 Priority, Finnair Plus | Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк |
Есть специальные совместные программы банков и сервисов, которые позволяют накапливать мили не только за авиабилеты, но и за дополнительные туристические траты. Так работает онлайн-сервис iGlobe.ru по программе Travel Miles с которым сотрудничают Райффайзен Банк, Газпромбанк и др.
Также есть небезызвестный OneTwoTrip, с которым сотрудничают Тинькофф банк, Росгосстрах банк и Росбанк. Здесь также можно совершать с помощью кобрендовых карт покупки с получением миль, а также эти накопленные мили тратить в дальнейшем.
Выбирая карту стоит учитывать, что:
- Для часто путешествующих одной авиакомпанией, лучшим решением будут кобрендовые карты, например, в партнерстве с Аэрофлотом. Или карты, накапливающие мили по программам альянсов.
- Для людей, которые много отдыхают хорошо подойдут дебетовые карточки по совместным программам туристических сервисов.
- Для тех, кто планирует потратить мили на 1-2 перелета в год лучше оформить карту с программами бонусного накопления миль за покупки и платежи без прикрепления к конкретным авиакомпаниям.
И все же для всех нет однозначного рецепта по выбору дебетовой карты с накоплением миль. Кроме тарифов по карте, это зависит так же от финансового поведения держателя и преследуемых целей. Стоит учитывать, что динамика накопления напрямую связана с объемом операций по карте и условий на которых насчитываются мили.
Поэтому для держателей мильных карт всегда актуален совет: если есть активная дебетовая карта с функцией накопления миль, то стоит расплачиваться ею во всех точках, где предусмотрена такая возможность. Только так можно повысить отдачу карты, окупить стоимость обслуживания и накопить на билет.
Обзор банковских карт с программами накопления миль
All Airlines Тинькофф Банк
накопление миль:
- отели и авто на сайте tinkoff.travel.ru — 10%
- авиа и ЖД билеты на сайте tinkoff.travel.ru — 5%
- другие покупки — 1,5%
обслуживание в месяц — 0/299 р
S7 Airlines World Тинькофф Банк
накопление миль:
- за каждые 60 р на сайте s7.ru — 3 мили
- за каждые 60р за другие покупки — 1,25-1,5 миль
- по спецпредложениям — 18 миль
обслуживание в месяц — 0/190 р
S7 Airlines Black Edition Тинькофф Банк
накопление миль:
- за каждые 60 р на сайте s7.ru — 4 мили
- за каждые 60р за другие покупки — 1,5-2 мили
- по спецпредложениям — 18 миль
обслуживание в месяц — 0/999 р
OneTwoTrip Тинькофф Банк
накопление миль:
- отели на onetwotrip — 6-8%
- авиабилеты на onetwotrip — 3-4%
- ЖД билеты на onetwotrip — 4-5%
- другие покупки — 1%
* бонусы можно потратить на сайте onetwotrip.com или в мобильном приложении
обслуживание в месяц — 0/99 р
Карта Travel Открытие — тариф Оптимальный
накопление миль:
- все покупки — 3%
- приветственные бонусы — 300
* бонусы можно потратить на сайте travel.open.ru
обслуживание в месяц — 0/299 р
Карта Travel Открытие — тариф Премиум
накопление миль:
- все покупки — 4%
- приветственные бонусы — 600
* бонусы можно потратить на сайте travel.open.ru
обслуживание в месяц — 0/2 500 р
AlfaTravel Альфа-Банк
накопление миль:
- отели на сайте travel.alfabank.ru — 6-9%
- ЖД билеты на сайте travel.alfabank.ru — 5-8%
- авиабилеты на сайте travel.alfabank.ru — 2,4-5,5%
- другие покупки — 0-3%
- приветственные мили — 1 000
* мили можно потратить на сайте travel.alfabank.ru
обслуживание в месяц — 0/100 р
AlfaTravel Premium Альфа-Банк
накопление миль:
- отели на сайте travel.alfabank.ru — 6-11%
- ЖД билеты на сайте travel.alfabank.ru — 5-10%
- авиабилеты на сайте travel.alfabank.ru — 2,5-7,5%
- другие покупки — 0-5%
- приветственные мили — 1 000
* мили можно потратить на сайте travel.alfabank.ru
обслуживание в месяц — 0/5 000 р
Карта путешественника Росгосстрах Банк
накопление миль:
- отели на сайте rgs.onetwotrip.com — 10%
- ЖД билеты на сайте rgs.onetwotrip.com — 8%
- авиабилеты на сайте rgs.onetwotrip.com — 8%
- другие покупки — 1,5%
- приветственные бонусы — 500
* бонусы можно потратить на сайте rgs.onetwotrip.com
выпуск — 750р
Travel Miles Газпромбанк
накопление миль:
- за каждые 30р покупок — 1 миля
* потратить мили можно на сайте iglobe.ru
Выпуск — 1 500 р
Airbonus банк Авангард
накопление миль:
- за каждые 30р покупок — 1 миля
- приветственные мили — 500
* потратить бонусы можно в интернет-банке из расчета 1 миля = 36 копеек
Выпуск — 1 000 р
Airbonus Premium банк Авангард
накопление миль:
- за каждые 20р покупок — 1 миля
- приветственные мили — 1 000
* потратить бонусы можно в интернет-банке из расчета 1 миля = 36 копеек
Выпуск — 5 500 р
Мультикарта ВТБ
накопление миль:
- за любые покупки — 1-4%
потратить мили можно на сайте travel.vtb.ru
обслуживание в месяц — 0/249 р
#Можновсё Росбанк
накопление миль:
- за каждую покупку — 1-5%
* потратить бонусы можно на сайте onetwotrip.com
обслуживание в месяц — 0/199 р
Объективный рейтинг дебетовых карт составить невозможно, так как что одному держателю хорошо, то другому – плохо. Так высокая стоимость обслуживания карт категорий Премиум и Gold, окупается повышенными накоплениями миль и доступом к привилегиям для держателя. Но человеку со средним достатком такие карты не по карману, да и не будет он много летать.
Вывод
Подводя итоги обзора можно отметить, что выбор дебетовых карт с накоплением миль достаточно богат. Но при этом, даже по самым скромным подсчетам, чтобы собрать достаточное количество миль при тратах 40 000 рублей, понадобится не менее 20-24 месяцев. Уменьшить этот срок можно только, совершая еще больше покупок по карте и используя все возможности, предоставляемые партнерами банков.