«Сверхкарта Плюс» Росбанка

В пакете услуг Росбанка уже года два как появилась Сверхкарта. Ее основное преимущество – это получение держателем максимальных плюсов от ежедневных трат в форме повышенного кэшбэка. Изначально пластик был категории Visa Gold, но в 2016 году банк провел «апгрейт» продукта, повысив его до Visa Platinum и слегка изменив название на «Сверхкарта+».

По факту условия обслуживания несколько ухудшились, но все равно предложение является одним из самых привлекательных на российском рынке в разрезе банковских карт с кэшбэком.

Для Росбанка – это одно из основных предложений среди карточных проектов, на которое финансовая структура делает ставку. Впрочем, усилия оправдываются, что подтверждается высокими позициями карты в рейтинге и наградами. Так в начале 2017 года карта получила премию Frank RG Banking Loyalty Award 2016, став лучшей в своем роде.

Клиенты банка могут бесплатно оформить дебетовую и кредитную «Сверхкарту+» с начислением кэшбэка. И пользуясь ею получать до 7% возмещения за свои покупки, но при соблюдении ряда достаточно сложных условий.

Как получить максимальный кэшбэк по «Сверхкарте+»

Кэш-бэк по «Сверхкарте+» – это виртуальные бонусы (вознаграждение). Они начисляются Росбанком по безналичным операциям оплаты товаров/услуг/работ в торгово-сервисных предприятиях на территории Российской Федерации и заграницей, а после переводятся в реальные российские рубли, которые поступают на счет основной карты. Возврат бывает:

• повышенный – 7%. Начисляется в первые три месяца «приветственного периода» пользования картой и в последующем за операции, при условии, что ТСП входит в список соответствующих категорий и попадает в период, определенный Росбанком.

Категория	Что входит	Период, во время которого нужно провести оплату по карте, чтобы получить вознаграждение в размере 7%
Красота и Здоровье	оптики, аптеки, клиники, стоматологические услуги, салоны красоты и спа-салоны, массажные салоны, парикмахерские	январь-март
Товары для дома и сада	мебель, ремонт, товары быта, бытовая техника,	апрель-июнь
Товары для детей и развлечения	магазины детских товаров, кино, театры, билеты на спортивные мероприятия, боулинг, цирк, школы, студии, музеи	июль-сентябрь
Рестораны	Бары, рестораны, столовые, кафе	октябрь-декабрь

• стандартный – 1% на все остальные покупки;

Конвертация проводится по курсу 1:1, то есть один бонус приносит 1 рубль. Начисление проводится ежемесячно до конца месяца, следующего после проведения покупок и оплат.

Кэшбэк распространяется НЕ на все операции

Главная «завлекательная» черта «Сверхкарты+» – это высокий кэшбэк. Возврат действительно привлекательный, но имеет ограничения на виды операций. Держатель не получит вознаграждения за:

• оплату на тотализаторах, в казино, приобретение лотерейных билетов;
• квази-кэш операции, приравненные к операциям с наличными: покупка облигаций, вывод денег на другие карты, счета или электронные кошельки, переводы по карте в другие банки (в том числе погашение кредитов);
• оплаты в пользу ломбардов, паевых фондов и иных финансовых организаций;
• государственные и бюджетные платежи: налоги, штрафы, сборы, алименты, пени, судебные издержки;
• оплата поставщиков через дистанционный сервис банковского обслуживания: интернет, телевидение, коммунальные услуги.

Ограничения по выплате кэшбэка

Действие кэшбэка активируется только при условии, что сумма ежемесячных безналичных покупок составит не менее 20 000 рублей. При этом установлен лимит на размер возврата – он не может превысить 5 000 рублей в месяц. В случае возврата товара, размер кэшбека уменьшается.

Банк оставляет за собой право отказа в начислении кэшбэка, если:

• за месяц сумма операции в одном торгово-сервисном предприятии превысила 500 000 рублей;
• операции совершены в целях предпринимательской деятельности.

Еще одна интересная и важная особенность, касающаяся ограничений на начисление кэшбэка: банк может посчитать злоупотреблением в использовании карты тот факт, что держатель совершает только операции по повышенным категориям или же сумма операций по стандартным категориям в два и более раза меньше, чем по повышенным. То есть размер трат по которым предусмотрен кэшбэк 1% должен быть не менее 50% от размера трат по повышенной категории. Иначе, кэшбэк также могут не начислить.

Откровенно говоря, не очень справедливое ограничение. Более того, кроме как в правилах начисления кэшбэка, оно нигде не фигурирует. Учитывая, что многие держатели не особо вникают в такие тонкости, то на первом этапе использования карты может возникнуть недопонимание и проблемы с получением возмещения.

Примеры расчета кэшбэка по Сверхкарте

Проще всего заработать максимальный кэшбэк в приветственный период. Для этого достаточно за месяц оплатить «Сверхкартой+» покупки на сумму не меньше 71 429 рублей.

После приветственного периода расчет кэшбэка будет проходить по следующему принципу, например, в период с 01 октября 2017 по 10 декабря 2017 совершены покупки на сумму 20 000 рублей в категории Рестораны, по которой предусмотрено 7% возврата. Кэш бек составит: 20 000 * 7% = 1 400 бонусов. А также покупки на сумму 30 000 рублей, по которым предусмотрен стандартный возврат, например, продукты питания. Кэшбек равен 30 000 * 1% = 300 бонусов.

Итого держатель получить 1 400 + 300 = 1 700 бонусов, что соответствует 1 700 рублей.

Тарифы по дебетовой «Сверхкарте+»

Дебетовая «Сверхкарта+» открывается в рамках одноименного пакета услуг. Картсчет может быть в одной из четырех валют:

• российский рубль;
• евро;
• доллар США;
• китайский юань.

Помимо оговоренного кэшбэка в 1% и 7%, по карте предусмотрено начисление на остаток собственных средств на:

• рубли до 6,5% в год;
• на доллары США до 0,2% в год;
• на евро 0,01% в год%.

Окончательная ставка зависит от суммы остатка на счете карты:

Обслуживание может быть бесплатным, при условии не снижаемого остатка на карте не менее 250 000 рублей в месяц. В противном случае плата за ежемесячное обслуживание составит 500 рублей.

Тарифы по карте:

1. По картсчету установлены лимиты на лимит на получение наличных в банкоматах и кассах:

• ежедневный до 500 000 рублей;
• ежемесячный до 1 000 000 рублей;
• на расчеты в интернете до 3 000 000 рублей.

2. Комиссия за получение наличных:

Тарифы по кредитной «Сверхкарте+»

Кредитка «Сверхкарта+» выглядит даже привлекательнее, чем дебетовый вариант продукта. Особенно в первые три месяца приветственного использования. Причина тому наличие повышенного кэш-бэка, как и по дебетовому варианту, но при этом еще и льготный период 62 дня, который распространяется на снятие наличных и на безналичную оплату товаров и услуг. То есть можно не только кредитные средства использовать, но на них еще и неплохо сэкономить. В остальном условия кредитования по карте следующие:

• условия обслуживания 1 500 рублей в год;
• кредитный лимит от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• ставка 25,9% годовых;
• минимальный ежемесячный взнос 5% от размера образовавшейся задолженности;
• комиссия за снятие наличных 4,9% от суммы (мин. 290 рублей);
• использование собственных средств не предусмотрено;
• пеня за просрочку – 18,25% годовых.

Получение «Сверхкарты+» доступно многим, так как особых требований банк не предъявляет. Заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия Росбанка. Из документов понадобится:

• гражданский паспорт;
• подтверждение дохода и трудоустройства – это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и копия трудовой, заверенная у работодателя.

Оформление происходит в офисе, есть возможность предварительной подачи онлайн-заявки.

Дополнительные возможности по «Сверхкарте+»

Оформив премиальную «Сверхкарту+» держатель сможет получить ряд преимуществ:

1. Для экономии на конвертации во время расчетов и снятия наличных заграницей можно на период поездки прикрепить к «Сверхкарте+» счет в иностранной валюте: долларе США, евро, китайских юанях.
2. Срочное получение карты за рубежом – стоимость услуги 7 500 рублей.
3. Бесплатное оформление до двух дополнительных банковских карт в категориях золото и классика.
4. Бесплатные интернет и мобильные приложения.
5. Снятие наличных без комиссии в банкоматах:

• Росбанка;
• группы Societe Generale в Африке, Европе, Средиземноморье;
• у партнеров банка.

6. Обслуживание карты по всему миру.
7. Привилегии и скидки от VISA;
8. Премиум услуги: медицинские, консьерж-сервис, помощь в путешествии.
9. Технология 3D Secure, наличие чипа, поддержка бесконтактных платежей payWave.
10. Специальная программа Bank Privilege Program от Росбанка для держателей карт Премиум класса. В рамках предложения клиент получает скидки на товары и услуги, представленные на сайте https://www.rosbank.bpponline.ru/.
11. Скидка 15% на аренду банковской сейфовой ячейки.
12. Возможность оформления страховки на случай кражи, утери карты или кражи в форме снятия наличных с картсчета.

Неприятные нюансы использования «Сверхкарты+»

На первый взгляд условия кэшбэка по «Сверхкарте+» настолько привлекательны, что кажется больше и не нужно. Но фактически, чтобы максимально «выжать» карту нужно еще постараться. Лучший и наиболее легкий период – это первые три приветственных месяца. На протяжении них можно тратить деньги на любые покупки и получать 7% возмещения, далее, все совершенно меняется. Банк ограничивает возможности заемщика как категориями, так и видом трат.

Требования покупать не только в избранных категориях делает карту не такой уж и привлекательной, а лимит оборота в 20 000 рублей значительно ограничивает круг потенциальных держателей теми, кто имеет достаточный доход. Добавив к этому годовое обслуживание и платное смс-информирование в 55 рублей приходишь к выводу, что выгода карты возможна только при соблюдении весьма жестких условий.

При близком рассмотрении тарифов карта оказалась невыгодной и для использования за границей. Так, при расчетах в валюте, отличной от евро или доллара США комиссия будет рассчитана по курсу Visa International – 1,2% от суммы.

С пополнением карты тоже не все гладко. Каналов немного и только один без комиссии: Росбанк предлагает делать это бесплатно через сеть своих отделений. А также с комиссией:

• переводом из другого банка;
• в банкоматах сторонних банков;
• в терминалах Элекснет.

Сам сайт Росбанка сложно назвать удобным. Даже при должном умении и опыте найти там нужную информацию, тарифы сложно. Все разбросано, нередко искомое не находится, а вместо ссылки открывается сообщение, что страница не найдена.

Ну, и так по мелочи из отзывов:

• проблемы с начислением кэшбэка в приветственный период

• списание комиссии за обслуживание, вопреки установленным тарифам

• начисление кэшбэка только по основной карте

Вывод по «Сверхкарте+» следующий – это хороший продукт с кэшбэком и льготным периодом (если речь о кредитке), но при соблюдении требований банка: тратам в 20 000 рублей, покупках не только по категориям повышенного возврата и, желательно, неснижаемом остатке на счете в 250 000 рублей (для дебетовой карты), чтобы не платить годовое обслуживание. В противном случае, карта не имеет смысла. Так как 1% кэшбэка – это далеко не самое щедрое предложение в этой категории банковских карт.